Số lượng và mức độ nghiêm trọng của thiên tai tiếp tục gia tăng, với nhiều
lũ lụt,
mưa đá, Cháy rừng,
lốc xoáy và cơn bão trên đường chân trời. Nghiên cứu từ Munich Re ước tính rằng bão và lũ lụt có thể tổng thiệt hại bảo hiểm 120 tỷ đô la vào năm 2022, tác động rõ ràng đến sinh kế của những người trong khu vực bị ảnh hưởng, và do đó, cả các công ty bảo hiểm. Đó là thời điểm khủng hoảng khi khách hàng cần công ty bảo hiểm của họ nhất. Cách các công ty bảo hiểm giúp khách hàng chuẩn bị và phản ứng với những sự kiện quan trọng này sẽ trở thành thước đo thực sự cho giá trị mà họ mang lại cho cuộc sống của khách hàng, trên cả lĩnh vực cá nhân và doanh nghiệp.

Trong một vài blog tiếp theo, tôi muốn khám phá điều gì đó mà hiện tại tôi thấy mình đã nói chuyện rất nhiều với các công ty bảo hiểm; ngành bảo hiểm cần chuyển mình như thế nào từ chỗ được coi là tập trung vào giao dịch, phản ứng với việc giải quyết rủi ro và tổn thất sang vai trò của một đối tác đáng tin cậy tập trung vào việc giảm thiểu rủi ro và tổn thất.

Tôi sẽ đề cập đến cách điều tra rủi ro truyền thống phải thay đổi từ phân tích riêng lẻ sang mô hình tổng thể và cách các công ty bảo hiểm nên áp dụng phương pháp này để chiếm vị trí hỗ trợ chủ động hơn cho khách hàng của họ trong việc giảm thiểu rủi ro và tổn thất. Tôi cũng sẽ nói về vai trò của công nghệ, cùng với dữ liệu phong phú, trong quá trình chuyển đổi này và tác động rộng lớn hơn mà điều này có thể gây ra đối với toàn xã hội.

Hãy bắt đầu với phần đầu tiên: Đánh giá rủi ro truyền thống và toàn diện. 

Phân tích rủi ro truyền thống

Trước đây, các công ty bảo hiểm xem xét từng rủi ro chính sách riêng lẻ dựa trên giá trị riêng của nó và định giá riêng lẻ tại thời điểm bảo lãnh phát hành. Phân tích rủi ro truyền thống bỏ lỡ các điểm dữ liệu khác về danh mục đầu tư của chính công ty bảo hiểm do cách tiếp cận này, điều này đặc biệt quan trọng khi một công ty bảo hiểm đang tìm cách bảo hiểm chống lại thiên tai và thảm họa. Điều này là do trong phân tích rủi ro truyền thống, các nhà bảo lãnh phát hành có các hệ thống kế thừa cài đặt các dấu nháy trên họ – họ chỉ có thể xem thông tin liên quan đến quyết định bảo lãnh phát hành ngay trước mặt họ. Điều còn thiếu là chế độ xem toàn bộ danh mục đầu tư sẽ cho họ thấy họ cung cấp bao nhiêu chính sách bảo hiểm khác trong khu vực đó và do đó, tổng rủi ro mà họ gặp phải khi lũ lụt hoặc cháy rừng có thể là bao nhiêu. Khi bật đèn chớp, nó có vẻ giống như một quyết định đúng đắn, ít rủi ro, nhưng khi bạn nhận ra rằng mình đã mua bảo hiểm cho ba phần tư tài sản trong một khu vực cụ thể, thì đột nhiên khẩu vị rủi ro của bạn có thể thay đổi. 

Tổng hợp rủi ro là điều mà các công ty bảo hiểm đã xem xét trong nhiều năm, nhưng nó chủ yếu là một bài tập nhìn ngược để xem mức độ tập trung của rủi ro sau khi nó đã được bảo lãnh. Tại thời điểm này thì đã quá muộn, vì công ty bảo hiểm đã sẵn sàng gánh chịu bất kỳ tổn thất nào xảy ra. Một cách tiếp cận tốt hơn và toàn diện hơn là cần thiết. 

Phân tích rủi ro thay đổi như thế nào với đánh giá rủi ro toàn diện?

Mô hình bảo hiểm toàn diện là con đường phía trước của ngành và cho phép các công ty bảo hiểm chuyển sang thời đại kỹ thuật số. Accenture đã phát hiện ra rằng 67% công ty bảo hiểm đang tìm cách ưu tiên đầu tư vào các nền tảng bảo lãnh phát hành trong ba năm tới và 71% đang tìm cách thêm các phân tích dự đoán vào công nghệ phụ trợ của họ. Điều này sẽ cho phép họ hiểu rủi ro theo một cách hoàn toàn mới bằng cách tận dụng AI, phân tích và dữ liệu của bên thứ ba. Nó cho phép các công ty bảo hiểm xem xét nhiều biến số tại địa điểm mà họ đang đánh giá. 

Khả năng nâng cao như vậy cho phép các công ty bảo hiểm áp dụng quy trình đánh giá rủi ro toàn diện, có thể xem xét toàn bộ danh mục đầu tư của họ theo cách không phân biệt. Phương pháp đánh giá này cung cấp dữ liệu phong phú, với thông tin rủi ro chính được đánh dấu liền mạch cho người bảo lãnh phát hành. Có được bức tranh toàn cảnh, công ty bảo hiểm có thể chuyển sang chủ động xác định, giám sát và sửa đổi một chiến lược rộng hơn vượt ra ngoài sự tập trung rủi ro cơ bản để bao gồm chiến lược tái bảo hiểm, cho phép tập trung rủi ro cao hơn và điều chỉnh các chiến lược định giá cấp danh mục đầu tư theo phạm vi bảo hiểm, địa lý, giới hạn, và mức vượt quá, ví dụ. Điều này cho phép người bảo lãnh phát hành có cái nhìn sâu sắc hơn về cách một rủi ro riêng lẻ đóng vai trò như thế nào trong chiến lược rộng lớn hơn và tác động của nó đối với toàn bộ danh mục đầu tư.

Những phát triển công nghệ

Tiến bộ công nghệ có nghĩa là các công ty bảo hiểm đã chuyển từ việc có một hệ thống hồ sơ sang có thể tận dụng hệ thống thông tin chi tiết dựa trên đám mây và hỗ trợ AI; quan trọng hơn là một hệ thống hành động. Điều này có nghĩa là họ có thể tích hợp dữ liệu của bên thứ ba dễ dàng hơn nhiều, xây dựng các mô hình phân tích cung cấp thông tin chuyên sâu quan trọng cho bên bảo lãnh phát hành và hiểu rõ hơn về rủi ro trong quá trình bảo lãnh phát hành. Tương tự, các mô hình có thể được tận dụng để thúc đẩy hoạt động xuất sắc bằng cách tự động hóa việc bảo lãnh phát hành cho một số dịch vụ hàng hóa hơn. Điều này giải phóng các nhà bảo lãnh phát hành để xem xét hoạt động kinh doanh phức tạp hơn và có lợi nhuận. 

Công nghệ, đặc biệt là dữ liệu, đã thay đổi và cho phép các công ty bảo hiểm xem xét rủi ro theo một cách hoàn toàn mới. Các công ty bảo hiểm hiện đang nhận ra giá trị của phương pháp này và tác động của nó đối với sự thành công trong kinh doanh và cuộc sống của khách hàng. Trong một số lĩnh vực, nó không chỉ cung cấp thêm thông tin cho người bảo lãnh phát hành mà còn tích cực thách thức một số suy nghĩ truyền thống xung quanh việc bảo lãnh phát hành. 

Chúng ta có thể thấy điều này trong cách dữ liệu không gian địa lý đang phá vỡ 'mô hình truyền thống' sử dụng mã bưu chính làm điểm dữ liệu chính để định giá dựa trên lãnh thổ. Trong trường hợp này, hai tài sản có thể nằm trong cùng một khu vực mã bưu chính nhưng có hồ sơ rủi ro hoàn toàn khác nhau do vị trí cụ thể của chúng trong mã bưu điện đó. Ví dụ: tài sản A có thể ở gần vùng nước có nguy cơ lũ lụt cao hoặc gần rừng có nguy cơ cháy rừng cao, trong khi tài sản B có thể ở đầu kia của mã bưu chính trong khu vực đô thị hóa với rủi ro không đáng kể. Theo cách tiếp cận lãnh thổ truyền thống, hai tài sản này sẽ được xếp hạng và định giá như thể chúng có cùng mức độ rủi ro. Dữ liệu và công nghệ không gian địa lý đang làm nổi bật những nơi có thể và cần thay đổi. 

Hãy theo dõi blog tiếp theo của tôi, trong đó tôi sẽ thảo luận về cách sử dụng công nghệ và dữ liệu cho phép tiếp cận chủ động diễn ra trong cuộc sống thực, minh họa lợi ích mà nó có thể mang lại cho mối quan hệ khách hàng-công ty bảo hiểm. Nó cũng sẽ khám phá cách các công ty bảo hiểm được định vị độc đáo để thúc đẩy sự thay đổi và giá trị có tác động cho xã hội trong các lĩnh vực chính như tính bền vững.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23920/two-kinds-of-knowledge-what-we-know-and-what-we-know-how-to-find?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs