Giữa cuộc đại khủng hoảng tài chính, tôi nhớ đã nghe Bill Mott, một trong những nhà quản lý quỹ hàng đầu vào thời điểm đó, thảo luận về nhiệm vụ đầy thách thức mà các ngân hàng trung ương phải đối mặt. Ông gọi đó là “thử nghiệm tài chính lớn nhất trong lịch sử” và liên quan đến thách thức đối với
kéo một viên gạch bằng một miếng thun. Cần có một số nỗ lực để tạo lực căng cho dây chun, sau đó nên thận trọng, kéo quá mạnh và dây chun có thể bị đứt, kéo quá đột ngột và viên gạch có thể bay lên và đập vào mặt bạn, hãy kéo vừa đủ và trong khi kéo sẽ không dễ dàng, viên gạch sẽ bắt đầu di chuyển nhưng hãy luôn cảnh giác.

Rất nhiều điều đã xảy ra với ngành quản lý tài sản trong thời gian qua, những thay đổi lớn về quy định, thị trường tốt và xấu, và một đại dịch, nhưng phần lớn viên gạch của ngành vẫn tiếp tục di chuyển, nhưng gần đây tôi nghĩ rằng sự co giãn đã bị gãy.

Xây dựng lòng tin và giải thích các vấn đề phức tạp thường dễ dàng và hiệu quả nhất trong môi trường gặp mặt trực tiếp, vì vậy khi thảo luận về hiệu suất của một danh mục đầu tư trong giai đoạn thị trường chứng khoán tồi tệ nhất trong ký ức sống, gặp mặt trực tiếp là cách tốt nhất. Khi thảo luận về các cách tính phí khách hàng mới, dịch vụ khách hàng, các yêu cầu để đánh giá hồ sơ rủi ro theo cách có cấu trúc, gặp mặt trực tiếp là cách và khi thảo luận về bối cảnh lương hưu luôn thay đổi, gặp mặt là cách. Cho đến khi nó không phải là.

Việc 'đổ xô phóng to' do đại dịch gây ra đã trở nên dễ dàng và được chứng minh là hiệu quả nhờ các nhà cung cấp dịch vụ hội nghị truyền hình khác nhau đã nhanh chóng chuyển từ sự tiện lợi của công ty sang nhu cầu thiết yếu hàng ngày và cùng với đó là ngành quản lý tài sản được số hóa chỉ sau một đêm. 

Cuộc chạy đua (bắt buộc) để số hóa

Các công ty quản lý tài sản đã thảo luận về việc trở thành kỹ thuật số trong một số năm, nhưng tham vọng của hầu hết các công ty quản lý tài sản chỉ thực sự kéo dài đến một cổng thông tin hiển thị giá trị danh mục đầu tư và có thể là hộp thư đến nhắn tin. Yếu tố hạn chế đối với tham vọng là niềm tin rằng khách hàng phải – và muốn – gặp trực tiếp cố vấn của họ trong mọi cuộc họp đánh giá và trong mọi cuộc thảo luận quan trọng. Niềm tin đó đã được chứng minh là sai, mong muốn làm được nhiều việc hơn với công nghệ của khách hàng được nhấn mạnh, tạo ra một lực kéo mạnh, mạnh vào dây thun buộc vào viên gạch của ngành, và viên gạch di chuyển một chút nhưng sau đó dây thun đứt ra, khiến viên gạch đứng yên. Không ai vội vã quay lại để thử và sửa chữa dây thun, có lẽ công nghệ đã đi đủ xa?

Hãy để tôi mang lại sự rõ ràng cho các bên liên quan trước khi tôi mở rộng phép loại suy này hơn nữa. Được đại diện bởi viên gạch của ngành là tất cả các khách hàng và dịch vụ mà họ sử dụng, tất cả những lời khuyên mà họ đã nhận được, các khoản đầu tư đang được quản lý, tóm lại là mọi thứ họ phải trả. Các bên giật gạch là những người quản lý tài sản, những người đều đặn phát triển các giải pháp được cung cấp với tốc độ mà họ cảm thấy là đúng, và chất đàn hồi là tất cả những thứ kết nối lợi ích của khách hàng với lợi ích của những người hành nghề và công ty của họ.

Với việc dây chun bị đứt và không có chất xúc tác để sửa chữa, tôi nghĩ có thể hiểu được rằng ngành công nghiệp này coi đây là một nơi tốt để dừng lại và hít thở, sau tất cả, nó đã hoạt động được một thời gian. Nhưng trong bất kỳ hành trình nào khi động lực bị mất thì thật khó để bắt đầu lại và điều đáng quan tâm hơn là với tốc độ thay đổi công nghệ nếu bạn không tiến lên thì bạn thực sự đang thụt lùi và điều đó không tốt cho bất kỳ ngành nào chứ đừng nói đến một với tiềm năng trong tương lai mà quản lý tài sản có.

Đầu tiên cây gậy

Tôi không mong đợi mọi người đồng ý với nhận xét tiếp theo của tôi, nhưng hãy kiên nhẫn với tôi vì không thể tránh khỏi những gì sắp tới. Consumer Duty thật tuyệt vời, nó là chất xúc tác hoàn hảo để đưa viên gạch di chuyển trở lại và không chỉ vậy, nó còn yêu cầu viên gạch di chuyển xa hơn, nhanh hơn và an toàn hơn 

Cơ quan quản lý đã đến (ở cấp độ cao như AA) và đang trong quá trình loại bỏ dây thun cũ và bọc một số dây thun bền hơn vào gạch, và trong khi làm điều đó, họ đang yêu cầu các nhà quản lý tài sản tiến xa hơn một chút cách xa viên gạch, và sau đó một chút nữa. Đến tháng XNUMX, viên gạch sẽ được bọc trong một sợi dây thun bền và chắc hơn, dây thun sẽ được kéo căng đến điểm căng hoàn hảo và trao lại cho những người quản lý tài sản.

Những người không chuẩn bị cho lực kéo từ dây thun mới có thể thấy mình bị đẩy về phía một viên gạch tĩnh. Một số phận tương tự đang chờ đợi những người chọn không làm gì hoặc những người tiếp tục với các mô hình kinh doanh hiện có, trong những tình huống này, hoặc sự mệt mỏi sẽ ập đến và bạn sẽ gặp phải cục gạch hoặc sức ép của chi phí cao sẽ thúc đẩy gạch đầy bất mãn của khách hàng để bay theo hướng của bạn. Lựa chọn duy nhất còn lại là kéo và thu thập một số động lượng ổn định và sau đó tiếp tục đi.
 

Và sau đó là cà rốt

Tôi vẫn chưa giải thích được tại sao nghĩa vụ của người tiêu dùng lại tuyệt vời như vậy. Tôi đã làm việc trong ngành hơn 20 năm, tôi đã làm việc với tư cách là người lập kế hoạch, làm việc trong các công ty đầu tư và làm việc trong các công ty cung cấp dịch vụ cho các văn phòng chính, trung gian và hậu cần của ngành quản lý tài sản. Tôi thấy nhiều tác động tích cực mà việc quản lý tài sản tốt có thể mang lại cho cuộc sống của khách hàng nhưng ngành công nghiệp này còn nhiều điều cần cải thiện và có lẽ việc không trực diện cho phép tôi có cái nhìn khách quan hơn về nhu cầu thay đổi so với những người làm việc với khách hàng ngày qua ngày.

Ngày nay, chưa đến 10% người trưởng thành ở Vương quốc Anh nhận lời khuyên, chỉ 20% người 50-64 tuổi nhận lời khuyên và hơn 50% lương hưu được nhận mà không cần lời khuyên. Điều đó mang đến cơ hội lớn cho ngành phát triển thương mại và cơ hội thậm chí còn lớn hơn để ngành trở nên thiết yếu đối với khách hàng vì dịch vụ ngân hàng dành cho hơn 90% người trưởng thành ở Vương quốc Anh sử dụng dịch vụ của ngành. Nhưng không phải nếu chúng ta tiếp tục theo mô hình của ngày hôm nay. 

Nhiều người trong số 90% không tham gia coi lời khuyên là quá đắt đỏ và bản thân ngành, bao gồm cả những người đầu tư vào nó, dường như tập trung (hoặc có động lực) để duy trì mức chi phí này. Nhưng điều này bỏ qua một thực tế hoạt động quan trọng, phần lớn chi phí mà ngành phải trả là kết quả của việc quản lý tương tự trong khi tất cả chúng ta đang sống trong một thế giới ngày càng kỹ thuật số.

Ngành càng hoạt động hiệu quả, chúng ta càng có thể loại bỏ nhiều chi phí không cần thiết khỏi các dịch vụ mà ngành cung cấp, chỉ để lại cho khách hàng những chi phí cần thiết, tức là chi phí tư vấn thực tế. 

Nhưng khi liên quan đến công nghệ kỹ thuật số, hiệu quả không chỉ đến từ bên trong doanh nghiệp, mang lại cho khách hàng nhiều quyền kiểm soát hơn thông qua một bộ khả năng tự phục vụ, thậm chí một số sự tiếp thu sẽ tạo ra hiệu quả cho các vai trò đối mặt với khách hàng và cũng loại bỏ các chi phí hành chính không cần thiết. 

Thực hiện điều này cho đến cùng, khả năng cung cấp tất cả các dịch vụ mà ngành cung cấp hiện nay với chi phí thấp hơn sẽ giúp ngành dễ tiếp cận hơn và sẽ mang lại cho khách hàng kết quả ròng tốt hơn từ các khả năng tương tự.

Vì vậy, một trọng tâm được đổi mới và rõ ràng từ cơ quan quản lý về giá trị đồng tiền, kết quả tốt, liên tục phát triển các đề xuất và đề xuất kiểm tra lại các mô hình kinh doanh hiện tại, sẽ thúc đẩy sự thay đổi và biến Nghĩa vụ của người tiêu dùng trở thành chìa khóa dẫn đến thành công lâu dài phi thường cho Sự giàu có Ngành Quản lý. Và đó là lý do tại sao tôi nghĩ nó thật tuyệt vời. 

Chúng tôi hiện đang viết một bài báo sẽ chia sẻ một số suy nghĩ về cách phát triển mô hình kinh doanh của bạn. Không phải mọi thứ chúng tôi xem xét sẽ hoàn toàn phù hợp, nhưng hy vọng rằng một số suy nghĩ của chúng tôi sẽ tăng thêm giá trị khi bạn tìm cách phát triển doanh nghiệp của mình từ tháng XNUMX trở đi.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23981/bricking-it—the-truth-about-consumer-duty-and-wealth-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs