Khu vực ngân hàng Ấn Độ, từng đồng nghĩa với việc trao đổi hàng hóa, sự phổ biến ở khắp mọi nơi và sự thờ ơ quan liêu, hiện đang trải qua một sự chuyển đổi mạnh mẽ. Sự biến thái này được xúc tác bởi sự kết hợp của các yếu tố: quy định tiến bộ
cải cách, làn sóng số hóa đang phát triển và sự tích hợp chiến lược của ngân hàng mở và API mở (Giao diện lập trình ứng dụng). Đi đầu trong quá trình phát triển này là các ngân hàng truyền thống, luôn theo đuổi đổi mới công nghệ và hợp tác với
lĩnh vực fintech để định hình lại bối cảnh dịch vụ tài chính của Ấn Độ. Kết quả là một hệ sinh thái phát triển mạnh mẽ, nơi các sản phẩm và dịch vụ mới mở rộng khả năng tiếp cận các phân khúc thị trường chưa được phục vụ trước đây.

Bối cảnh cạnh tranh đang tạo ra sự đột biến về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng sáng tạo. Đặc biệt, các công ty Fintech đang có bước phát triển mới bằng cách cung cấp các giải pháp phù hợp phục vụ cho các phân khúc khách hàng thích hợp. Chúng ta thấy hiện tượng này ở sự gia tăng
của các nền tảng ngân hàng mới nhắm đến thanh thiếu niên, người làm nghề tự do và doanh nghiệp nhỏ - những nhóm thường không được các mô hình ngân hàng truyền thống phục vụ. Hơn nữa, những người chơi kỹ thuật số đang hình dung lại các sản phẩm tài chính lâu đời. Từ việc cho vay cá nhân hóa dựa trên sự thay thế
chấm điểm tín dụng cho các nền tảng đầu tư vi mô và các sản phẩm tiết kiệm được ứng dụng, đổi mới chính là tên của trò chơi.

Những đổi mới phát triển mạnh mẽ trong một không gian đột phá

Một trong những biểu hiện nổi bật nhất của sự chuyển đổi này nằm ở lĩnh vực cho vay. Theo truyền thống, đảm bảo một khoản vay ở Ấn Độ là một quá trình rườm rà, gây ra sự chậm trễ quan liêu, thủ tục giấy tờ phức tạp và khả năng tiếp cận hạn chế. Sự ra đời của trực tuyến
các thị trường được trang bị API mở đã hợp lý hóa đáng kể quy trình này. Các nhà đổi mới FinTech hiện có thể tích hợp với các nền tảng thương mại điện tử đã có uy tín, cấp cho người bán quyền truy cập vào các khoản vay vốn lưu động nhanh chóng và thuận tiện. Sự hợp tác như vậy
trao quyền cho các doanh nghiệp nhỏ giải quyết các nhu cầu quan trọng như mở rộng hàng tồn kho hoặc yêu cầu tài trợ theo mùa một cách dễ dàng chưa từng có.

Sự đổi mới không chỉ giới hạn ở việc cho vay. Ngành bảo hiểm Ấn Độ, vốn bị tàn phá bởi mức độ thâm nhập thấp, cũng đang trải qua quá trình biến đổi do sự bùng nổ FinTech này gây ra. Các công ty khởi nghiệp như Acko Insurance đang định nghĩa lại trải nghiệm bảo hiểm một cách đầy đủ
các quy trình kỹ thuật số, từ giới thiệu và ban hành chính sách đến giải quyết khiếu nại đơn giản hóa. Các nền tảng này tận dụng các thuật toán phức tạp và mô hình học máy được cung cấp bởi dữ liệu khách hàng, dẫn đến các gói bảo hiểm được tùy chỉnh cao phù hợp với từng cá nhân.
hồ sơ rủi ro và nhu cầu. Kết quả là, các dịch vụ sản phẩm toàn diện hơn và khả năng chi trả bảo hiểm cao hơn cho đại chúng đã trở nên nổi bật.

Những lợi ích mở rộng ra ngoài khách hàng bán lẻ. Mạng lưới doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) rộng lớn của Ấn Độ - xương sống của nền kinh tế nước này - cũng đang hưởng lợi từ sự phát triển dịch vụ tài chính này. Lấy ví dụ, Khatabook, một ứng dụng kỹ thuật số
ứng dụng sổ cái phổ biến rộng rãi trong số các thương nhân vi mô. Thông qua tích hợp API mở, Khatabook có thể phân tích dữ liệu giao dịch của người dùng, cung cấp những hiểu biết quan trọng về mức độ tín nhiệm của họ. Được trang bị thông tin này, các đối tác cho vay có thể
để gia hạn khoản vay cho các doanh nghiệp này, nếu không thì nhiều doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận các kênh tín dụng chính thức do thiếu giấy tờ truyền thống.

Động lực đằng sau sự nhanh nhẹn và đổi mới đáng chú ý này nằm ở cách tiếp cận tiến bộ của các nhà hoạch định chính sách đối với các khuôn khổ ngân hàng mở, chẳng hạn như mạng Tổng hợp Tài khoản (AA). AA đóng vai trò trung gian dữ liệu, cho phép người dùng chia sẻ dữ liệu một cách an toàn
thông tin tài chính giữa các tổ chức sau khi có sự đồng ý rõ ràng. Hệ thống này thúc đẩy tính minh bạch và khả năng kiểm soát chưa từng có cho khách hàng, đồng thời tạo ra một sân chơi bình đẳng cho những người chơi fintech nhỏ hơn. Kết quả là một hệ sinh thái hưng thịnh của thời đại mới
các nhà cung cấp dịch vụ tài chính được thúc đẩy bởi quyền truy cập dữ liệu được người tiêu dùng cho phép.

Một trường hợp khác có thể là sự thành công ngày càng tăng của các giải pháp tài chính nhúng. Những giải pháp này kết hợp liền mạch các dịch vụ tài chính trực tiếp vào cơ cấu của các nền tảng kỹ thuật số phi tài chính. Một ví dụ điển hình là hiện tượng 'Mua ngay trả sau' (BNPL).
Các thị trường trực tuyến, bằng cách hợp tác với các nhà cung cấp BNPL thông qua API mở, cung cấp các khoản trả góp không lãi suất, có quy mô nhỏ cho khách hàng – một giá trị gia tăng đã được chứng minh là có hiệu quả rõ rệt trong việc thúc đẩy chuyển đổi bán hàng và giá trị đơn hàng trung bình. Sự liền mạch được cung cấp
bởi những thỏa thuận như vậy đã thúc đẩy việc áp dụng các dịch vụ BNPL, dân chủ hóa khả năng tiếp cận tín dụng cho nhiều người tiêu dùng hơn. Những công ty Fintech như ZestMoney và Simpl đang cách mạng hóa tín dụng bằng cách mang đến cho người tiêu dùng sự linh hoạt trong việc mua hàng và thanh toán
trả góp mà không cần thẻ tín dụng truyền thống.

Thanh toán đang hồi sinh và cơ sở hạ tầng thị trường

Chúng ta hãy xem xét sự thay đổi mô hình trong cơ sở hạ tầng thanh toán của Ấn Độ. Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI), một hệ thống thanh toán di động theo thời gian thực được xây dựng dựa trên hệ thống nhận dạng kỹ thuật số toàn diện của quốc gia, India Stack, được coi là một tuyệt tác mở
thiết kế ngân hàng Kiến trúc API được chế tạo tỉ mỉ của UPI đã thúc đẩy mức độ đổi mới sáng tạo phi thường. Các ứng dụng thanh toán như Google Pay và PhonePe, bằng cách tích hợp liền mạch với UPI, đã đơn giản hóa đáng kể cả giao dịch giữa người với người
và các giao dịch giữa người với người bán. Sự phổ biến đáng chú ý của thanh toán UPI dựa trên mã QR, ngay cả trong số những người bán khiêm tốn nhất, chứng thực sự dân chủ hóa sâu sắc của thanh toán kỹ thuật số.

Cuộc cách mạng thanh toán này không chỉ mang tính tiện lợi; nó đang chứng tỏ là huyết mạch cho nền kinh tế phi chính thức rộng lớn của Ấn Độ. Các thương nhân quy mô nhỏ, những người thường dựa chủ yếu vào tiền mặt, giờ đây có thể chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, không chỉ cải thiện hiệu quả giao dịch
mà còn cả khả năng thiết lập lịch sử tài chính có thể kiểm chứng được của họ. Ngược lại, điều này có tiềm năng mở đường cho việc tiếp cận nhiều hơn với tín dụng chính thức thông qua các kênh ngân hàng truyền thống - một lợi ích để thúc đẩy tài chính toàn diện.

Hơn nữa, cơ sở hạ tầng của India Stack là công cụ giúp đẩy nhanh việc áp dụng các dịch vụ như TReDS (Hệ thống chiết khấu các khoản phải thu thương mại). Nền tảng TReDS cho phép đấu giá trực tuyến các khoản phải thu thương mại (hóa đơn), mở khóa thanh khoản nhanh hơn
dành cho MSME (Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa) bằng cách tạo điều kiện thuận lợi cho việc bán hóa đơn của họ cho các nhà tài trợ. Các thành phần của India Stack, cụ thể là eKYC (Biết khách hàng điện tử) và eSign, đẩy nhanh quá trình giới thiệu, xác thực và ký kỹ thuật số
dành cho cả MSME và nhà tài trợ trên TReDS – giảm đáng kể xung đột và cho phép tham gia rộng rãi hơn vào thị trường quan trọng này.

Sự trưởng thành của khu vực phi chính thức

Những đổi mới trong lĩnh vực tài chính Ấn Độ vượt xa việc đơn thuần tinh giản các khoản thanh toán và chiết khấu hóa đơn. Các ngân hàng như Ngân hàng ICICI đang đi tiên phong trong việc tích hợp API để kết hợp các dịch vụ ngân hàng của họ một cách trôi chảy vào cơ cấu thương mại điện tử
nền tảng. Hãy xem xét một người tiêu dùng đang tìm hiểu thị trường trực tuyến; chỉ với một vài cú nhấp chuột, họ có thể bắt đầu, đảm bảo phê duyệt và ngay lập tức sử dụng đề nghị cho vay được phê duyệt trước ngay trong chính thị trường. Các giải pháp tài chính nhúng như vậy đáng kể
giảm bớt quy trình cho vay, đặc biệt đối với những người thận trọng với các thủ tục xin vay thông thường.

Mối quan hệ hợp tác kiêm đầu tư của Ngân hàng ICICI với 'Open', một ngân hàng mới nổi tiếng với việc tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ, đóng vai trò như một lời nhắc nhở hàng đầu về việc khám phá giá trị trong không gian phi chính thức. Các ngân hàng truyền thống nhận ra giá trị mà fintech mang lại trong các lĩnh vực như trải nghiệm người dùng
thiết kế và thu hút khách hàng dựa trên dữ liệu. Đổi lại, fintech tận dụng cơ sở khách hàng rộng lớn và cơ sở hạ tầng đã được thiết lập của các tổ chức truyền thống.

Các ngân hàng cũng đang hình dung lại cách họ phục vụ khu vực SME đang phát triển mạnh mẽ ở Ấn Độ, nơi trước đây đã phải đối mặt với những rào cản đáng kể trong việc tiếp cận tín dụng. Sự hợp tác giữa Ngân hàng HDFC và NeoGrowth, một công ty cho vay fintech, là một minh họa thuyết phục.
NeoGrowth sử dụng API để truy cập dữ liệu ngân hàng mở rộng của HDFC. Bộ dữ liệu khổng lồ này được phân tích bằng thuật toán độc quyền của NeoGrowth, cho phép đánh giá tín dụng nhanh chóng và dựa trên dữ liệu dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do đó, nhiều doanh nghiệp có thể nhanh chóng tiếp cận những thông tin cần thiết
tài trợ, thúc đẩy sự tăng trưởng của họ và góp phần phát triển kinh tế rộng hơn.

Tiềm năng biến đổi thậm chí còn lan rộng đến các lĩnh vực như nông nghiệp. Chẳng hạn, Yes Bank đã phát triển một nền tảng cho vay kỹ thuật số được thiết kế dành riêng cho nông dân. Bằng cách tận dụng các điểm dữ liệu như hồ sơ đất đai lịch sử, năng suất cây trồng và thời tiết
các mẫu – được truy cập một phần thông qua India Stack – nền tảng có thể tiến hành đánh giá rủi ro chính xác. Điều này giải phóng tín dụng cho nhiều nông dân, những người có thể đã bị loại khỏi các kênh cho vay chính thức.

Chắc chắn, những thách thức vẫn còn. Bảo mật dữ liệu và bảo vệ người tiêu dùng vững chắc là điều hết sức quan trọng trong mô hình ngân hàng mở mới này. Cơ sở hạ tầng an ninh mạng và khung pháp lý của Ấn Độ phải phát triển song song với những tiến bộ công nghệ. 
Ngoài ra, các sáng kiến ​​nâng cao hiểu biết về tài chính là cực kỳ cần thiết để giúp khách hàng có thể tự tin điều hướng làn sóng dịch vụ tài chính kỹ thuật số mới này.

Tuy nhiên, quỹ đạo là ly kỳ. Ngành ngân hàng truyền thống của Ấn Độ, không còn là người quan sát thụ động trước sự bùng nổ của fintech, đang bắt kịp thời cơ. Nó bao gồm các API mở, quan hệ đối tác chiến lược và việc sử dụng sáng tạo các khả năng của India Stack
đang mở ra một kỷ nguyên đổi mới và toàn diện lấy khách hàng làm trung tâm. Sự chuyển đổi này sẵn sàng xác định lại một cách cơ bản mối quan hệ giữa người Ấn Độ và tài chính của họ, thúc đẩy khả năng tiếp cận, tùy chỉnh và trao quyền lớn hơn nhiều.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs