Gần hai phần ba người Mỹ sống bằng tiền lương theo Khảo sát về niềm tin tài chính tiền của bạn của CNBC. Gần một nửa sẽ không thể xử lý khoản chi phí bất ngờ $400. Với những người lao động và gia đình của họ hoạt động với mức lợi nhuận eo hẹp như vậy, việc cải thiện thời gian của dòng tiền có thể là sự khác biệt giữa việc giữ chân nhân viên hoặc khiến họ nghỉ việc.  Trong sáng là một nền tảng trả lương theo yêu cầu, miễn phí, cho phép những người lao động ở tuyến đầu nhận các khoản tạm ứng tiền lương mà không phải trả các khoản phí nặng nề như những người cho vay ngắn hạn thông thường. Công ty khởi nghiệp mới ra mắt hoạt động với con đường, một tổ chức được FDIC bảo hiểm quốc gia, để cung cấp chương trình cho vay bên cạnh một bộ dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số khác, bao gồm tài khoản Tiết kiệm chi tiêu và năng suất cao cũng như Thẻ ghi nợ Mastercard có thương hiệu, kiếm được phần thưởng. Clair được tích hợp với các nền tảng lực lượng lao động phổ biến như Gusto, TCP, 7shifts và When I Work để cung cấp quyền truy cập liền mạch cho người lao động để nhận thanh toán ngay khi kết thúc ca làm việc thay vì chờ đợi hàng tuần để nhận séc sẽ mất thêm vài ngày nữa để nhận tiền mặt. Công ty cũng đã ra mắt Clair dành cho Nhà tuyển dụng để cho phép các nhà tuyển dụng không sử dụng một trong các nền tảng tích hợp có thể trả lương theo yêu cầu như một lợi ích mà không cần đầu tư thời gian và nguồn lực đáng kể để thiết lập và vận hành. Nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng đã được các tổ chức như Viking, Everview và SanStone Health & Rehabilitation cũng như các đại lý nhượng quyền của Sheraton, DoubleTree by Hilton và GNC tin cậy.

HẻmXem bắt kịp với CEO và đồng sáng lập Clair Nico Simko để tìm hiểu thêm về doanh nghiệp, các kế hoạch chiến lược của công ty, vòng tài trợ mới nhất và nhiều hơn nữa…

Nhà đầu tư của bạn là ai và bạn đã huy động được bao nhiêu?

Chúng tôi đã huy động được 175 triệu đô la, bao gồm 25 triệu đô la vốn cổ phần VC và chương trình cho vay tiêu dùng với số tiền tham gia tối đa 150 triệu đô la từ đối tác ngân hàng quốc gia của chúng tôi Pathward®, NA (“Pathward, NA”). Phát triển mạnh vốn là nhà đầu tư hàng đầu, với Đầu tư mạo hiểmvà kairos tham gia. Vòng mở rộng Series A này nâng tổng số vốn đầu tư vốn chủ sở hữu của chúng tôi lên 45 triệu đô la.

Hãy cho chúng tôi biết về sản phẩm hoặc dịch vụ mà Clair cung cấp.

Nếu bạn có thể gửi tiền cho bạn bè của mình trong vài giây, tại sao bạn vẫn phải mất hai tuần để nhận được tiền? Tại Clair, chúng tôi đã tạo ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên và duy nhất có tính năng thanh toán theo yêu cầu miễn phí. Điều này có nghĩa là họ không chỉ nhận được Tài khoản Tiết kiệm lãi suất cao*, không có phí cao hoặc ẩn, và 40,000 máy ATM nội mạng miễn phí**, mà họ còn có thể sử dụng miễn phí số tiền mà họ đã làm việc nhưng chưa có. vẫn chưa được thanh toán.

Thông qua việc tích hợp với các nền tảng như TCP Software's Humanity Scheduling, When I Work, Gusto Embedded và 7shifts, chúng tôi đã giúp hơn 50,000 nhân viên tuyến đầu được trả tiền ngay sau khi họ kết thúc ca làm việc, thay vì phải đợi hàng tuần để nhận lương – với không tính phí ứng trước.

Là một phần của tin tức này, chúng tôi cũng đã công bố Clair dành cho nhà tuyển dụng, một tập hợp các lợi ích sức khỏe tài chính toàn diện, miễn phí dành cho nhân viên của các doanh nghiệp không sử dụng nền tảng nhân sự đối tác của chúng tôi. Cung cấp lợi ích trả lương theo yêu cầu thường có nghĩa là các nhóm nhân sự phải dành thời gian và nguồn lực đáng kể để triển khai và quản lý nó, nhưng Clair dành cho Nhà tuyển dụng tích hợp liền mạch với các nhà cung cấp bảng lương của công ty miễn phí và không cần bảo trì liên tục. Ngoài ra, nhân viên của các công ty sử dụng Clair dành cho Nhà tuyển dụng sẽ nhận được các tính năng bổ sung như hoàn lại 3% tiền mặt*** cho tiền xăng và hàng tạp hóa mua trên Clair Debit Mastercard® của họ.

Điều gì đã truyền cảm hứng cho sự khởi đầu của Clair?

Khi tôi còn học đại học, tôi đã làm một công việc theo giờ và phải mất hàng tuần tôi mới nhận được tiền lương qua đường bưu điện. Và đôi khi, có những sai lầm khiến tôi mất nhiều thời gian hơn để nhận được số tiền kiếm được. Sau khi tốt nghiệp đại học, tôi làm việc tại JP Morgan và dấn sâu vào lĩnh vực fintech. Đó là nơi tôi biết được rằng có thể ứng trước miễn phí cho người tiêu dùng nếu bạn cung cấp cho họ một ứng dụng ngân hàng để kiếm tiền từ đó.

Clair khác biệt như thế nào?

Tất cả các công ty trong không gian của chúng tôi kiếm được phần lớn tiền từ các khoản phí mà họ tính cho người tiêu dùng khi nhận trước. Chúng tôi là công ty duy nhất thực sự mất tiền khi cung cấp các khoản ứng trước và kiếm được phần lớn doanh thu từ các dịch vụ ngân hàng mà Pathward, NA cung cấp. Do đó, chúng tôi dành phần lớn thời gian để xây dựng một ứng dụng ngân hàng mà khách hàng của chúng tôi yêu thích và muốn tiếp tục sử dụng làm ứng dụng ngân hàng chính của họ, ngay cả sau khi họ nghỉ việc. Ngoài ra, chúng tôi là công ty duy nhất có ngân hàng quốc gia cung cấp các khoản ứng trước, thông qua quan hệ đối tác của chúng tôi với Pathward NA Điều đó tốt hơn cho người tiêu dùng vì điều đó có nghĩa là tổ chức ứng trước tiền của họ được quy định hợp lý.

Clair nhắm đến thị trường nào và nó lớn như thế nào?

Mục tiêu của chúng tôi là những người lao động ở tuyến đầu và các công ty tuyển dụng họ. Có một cơ hội thị trường to lớn với 76 triệu công nhân làm việc theo giờ ở Mỹ, chiếm 56% lực lượng lao động. Clair nổi tiếng trong các ngành công nghiệp từ chăm sóc sức khỏe, ăn uống và khách sạn, bán lẻ, v.v. Khi tình trạng thiếu lao động tiếp tục diễn ra với số lượng việc làm tăng thêm 4 triệu người so với số người cần lấp đầy, tôi cho rằng chúng ta sẽ chứng kiến ​​tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm lại, lạm phát gia tăng và gián đoạn chuỗi cung ứng. Giải quyết sự thiếu hụt này sẽ có tác động thị trường vô cùng lớn.

Chúng tôi nhận thấy rằng người lao động đang bắt đầu yêu cầu các lợi ích về sức khỏe tài chính, vì vậy các công ty cung cấp những lợi ích này có khả năng thu hút và giữ chân nhân viên tốt hơn. Tiếp cận với khoản thanh toán theo yêu cầu là một lợi ích ưu tiên hàng đầu, vì nó cho phép những người làm việc ở tuyến đầu nhanh chóng và dễ dàng tiếp cận các khoản tiền của họ để theo kịp các chi phí bất ngờ, đặc biệt là khi họ không có nhiều tiền tiết kiệm. Các đối tác sử dụng lao động của chúng tôi đã thấy tinh thần được cải thiện và tỷ lệ giữ chân, năng suất tăng lên cũng như số ca làm việc được lấp đầy trong lực lượng lao động của họ – nghiên cứu nội bộ của chúng tôi cho thấy những nhân viên sử dụng Clair nhận được nhiều ca hơn 15% và ở lại làm việc lâu hơn 25%. Điều đó có thể có tác động lớn đến lợi nhuận của công ty.

Mô hình kinh doanh của bạn là gì?

Chúng tôi cung cấp cho khách hàng một ứng dụng ngân hàng và tạm ứng tiền lương miễn phí theo mặc định, cho cả người sử dụng lao động cung cấp và người lao động truy cập. Thay vì tính phí tạm ứng cho những nhân viên đang gặp khó khăn trong việc kiếm sống qua ngày, Clair kiếm được doanh thu từ phí thương gia mỗi khi khách hàng sử dụng Clair Debit Mastercard của họ.

Các công ty như công ty cho vay ngắn hạn hoặc công ty truy cập tiền lương kiếm được tính phí ứng trước được khuyến khích bởi những điều sai trái – họ kiếm tiền khi khách hàng của họ không có tài chính tốt. Với mô hình độc đáo của chúng tôi, mục tiêu của chúng tôi phù hợp với mục tiêu của khách hàng. Chúng tôi kiếm tiền khi họ có tiền để chi tiêu.

Quá trình tài trợ như thế nào?

Phần khó nhất của quy trình cấp vốn là tìm được một ngân hàng quốc gia có chuyên môn về cho vay tiêu dùng sẵn sàng hợp tác với chúng tôi để xây dựng một phương pháp đầu tiên thuộc loại này đối với việc tiếp cận tiền lương kiếm được. May mắn thay, Pathward, NA rất vui mừng được hợp tác với Clair để cung cấp một giải pháp trả lương theo yêu cầu mới nhằm giúp những người lao động tuyến đầu tiếp cận tiền lương của họ giữa các chu kỳ trả lương.

Với nguồn vốn cổ phần, chúng tôi thật may mắn khi các nhà đầu tư hàng đầu từ Series A của chúng tôi sẵn sàng dẫn đầu một lần nữa, vì vậy, chủ yếu là chọn các nhà đầu tư khác để thêm vào vòng này. May mắn thay, chúng tôi đã gặp Kairos Ventures, công ty đã phát triển một ứng dụng fintech khác có tên là Bilt và nhóm Kairos đã là những đối tác tuyệt vời của chúng tôi trên hành trình này.

Thách thức lớn nhất mà bạn gặp phải khi huy động vốn là gì?

Phần khó nhất là chọn đúng nhà đầu tư để hợp tác. Ngay cả khi chúng tôi thấy doanh thu tăng gấp 10 lần vào năm ngoái, chúng tôi cũng không muốn tăng quá cao, vì điều đó có thể khó khăn trong thị trường này.

Những yếu tố nào về doanh nghiệp của bạn đã khiến các nhà đầu tư của bạn viết séc?

Các nhà đầu tư của chúng tôi tin tưởng vào sứ mệnh của chúng tôi là mang đến cho những người lao động ở tuyến đầu khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính giúp họ xây dựng sự giàu có và hỗ trợ gia đình của họ. Chúng tôi rất biết ơn khi được làm việc với các nhà đầu tư, những người rất hào hứng với những tiến bộ mà chúng tôi đã đạt được cho đến nay. Họ biết rằng cần có thời gian để xây dựng một doanh nghiệp xác định danh mục và họ muốn tiếp tục bổ sung vốn để cho phép chúng tôi tiếp tục xây dựng thành công của mình và cung cấp dịch vụ này cho nhiều công ty và người lao động hơn nữa.

Các nhà đầu tư của chúng tôi tin tưởng vào sứ mệnh của chúng tôi là mang đến cho những người lao động ở tuyến đầu khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính giúp họ xây dựng sự giàu có và hỗ trợ gia đình của họ. Chúng tôi rất biết ơn khi được làm việc với các nhà đầu tư, những người rất hào hứng với những tiến bộ mà chúng tôi đã đạt được cho đến nay. Họ biết rằng cần có thời gian để xây dựng một doanh nghiệp xác định danh mục và họ muốn tiếp tục bổ sung vốn để cho phép chúng tôi tiếp tục xây dựng thành công của mình và cung cấp dịch vụ này cho nhiều công ty và người lao động hơn nữa.

Các mốc bạn dự định đạt được trong sáu tháng tới là gì?

Chúng tôi thực sự tập trung vào việc phát triển doanh nghiệp của mình trong vài tháng tới và mở rộng cơ sở khách hàng mà chúng tôi đã rất nỗ lực để xây dựng và duy trì. Chúng tôi muốn nhân viên tiếp tục chọn Clair không chỉ vì những tiến bộ mà còn vì những tính năng tuyệt vời mà ngân hàng đối tác của chúng tôi cung cấp. Chúng tôi cũng muốn các nhà tuyển dụng tin tưởng Clair là lựa chọn chăm sóc sức khỏe tài chính tốt nhất dành cho nhân viên của họ.

Bạn có thể đưa ra lời khuyên nào cho các công ty ở New York không có nguồn vốn mới rót vào ngân hàng?

Tập trung vào các nguyên tắc cơ bản của doanh nghiệp và tuyển dụng một nhóm có hiệu suất cao. Thủ đô sẽ theo sau.

Bạn thấy công ty sẽ đi về đâu trong thời gian tới?

Chúng tôi đang sử dụng nguồn tài trợ của mình để mở rộng nhóm của mình nhằm hỗ trợ tăng trưởng nhiều hơn. Chúng tôi cũng đang tập trung vào việc giới thiệu các công ty tham gia Clair dành cho Nhà tuyển dụng, điều mà chúng tôi thực sự hào hứng. Giờ đây, các công ty có thể hợp tác trực tiếp với Clair thay vì thông qua một trong các nền tảng nhân sự đối tác của chúng tôi, chúng tôi có thể hỗ trợ thêm nhiều doanh nghiệp và nhân viên của họ.

Điểm đến mùa hè yêu thích của bạn trong và xung quanh thành phố là gì?

Nhà hàng yêu thích của tôi là Café Paulette ở Brooklyn, một địa điểm cổ kính trong khu phố với những người da đen tuyệt vời. Tôi cũng dành nhiều thời gian để chạy quanh Công viên Triển vọng.

Bạn chỉ mất vài giây để đăng ký danh sách hấp dẫn nhất trong Tech!

Đăng ký ngay hôm nay

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.alleywatch.com/2023/07/clair-on-demand-pay-platform-employee-banking-credit-nico-simko/