Thời đại mệt mỏi, ẩn giấu thanh toán xuyên biên giới đang kết thúc, nhường chỗ cho một tương lai số hóa, suôn sẻ được hỗ trợ bởi các API ngân hàng mở.

Blog này khám phá cách những kết nối mới này thay đổi môi trường tài chính, mang lại cho ngân hàng của bạn sự tăng trưởng chưa từng có và niềm hạnh phúc của người tiêu dùng.

Hãy tưởng tượng một tương lai nơi:

Gửi tiền xuyên biên giới dễ dàng như gửi tiền cho bạn bè qua internet.
API ngân hàng mở cho phép giao dịch trực tiếp giữa các tài khoản, không cần qua trung gian ngân hàng và chi phí cao. Hình dung các khoản thanh toán nhanh hơn, khách hàng hài lòng hơn và lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng của bạn.

Bên ngoài bức tường ngân hàng, sự đổi mới đang bùng nổ. API mở mời một hệ sinh thái thịnh vượng gồm các doanh nghiệp tài chính cộng tác. Chúng nâng cao nền tảng ngân hàng số của bạn bằng những ý tưởng mới, kinh nghiệm chuyên môn và giải pháp linh hoạt, cho phép bạn đáp ứng tốt hơn các nhu cầu khác nhau
nhu cầu của khách hàng của bạn.

Việc tuân thủ trở nên dễ dàng. API mở hoạt động hoàn hảo với cơ sở hạ tầng KYC/AML hiện có của bạn, tự động kiểm tra và hợp lý hóa các quy trình triển khai. Nói lời tạm biệt với thủ tục giấy tờ và những khó khăn về quy định.

Tầm nhìn tương lai này có thể được thực hiện thông qua các API ngân hàng mở, như được hiển thị bên dưới:

1. Tính mở dữ liệu đã được giải phóng: API cấp quyền truy cập vào dữ liệu tài chính một cách an toàn khi có sự đồng ý của người dùng, cho phép các ứng dụng fintech cá nhân hóa trải nghiệm thanh toán, đề xuất thay đổi tiền tệ tối ưu và đưa ra lời khuyên tài chính dựa trên dữ liệu.

2. Thanh toán dễ dàng: Bắt đầu thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức từ ứng dụng ngân hàng của bạn. Không còn chuyển hướng hoặc giao diện không rõ ràng. Một môi trường sạch sẽ, quen thuộc khiến khách hàng luôn quan tâm và trung thành.

3. Cạnh tranh dẫn đến sự xuất sắc: API mở tạo ra một thị trường thịnh vượng trong đó các công ty fintech cạnh tranh để cung cấp các giải pháp xuyên biên giới tốt nhất. Bối cảnh cạnh tranh này luôn thúc đẩy các giới hạn, giảm chi phí và cung cấp các công nghệ tiên tiến
các tính năng cho khách hàng của bạn.

Lợi ích cho ngân hàng

• Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Cung cấp các khoản thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn và thuận tiện hơn để tạo sự khác biệt cho ngân hàng của bạn trong một thị trường tắc nghẽn.

• Các nguồn doanh thu tăng: Hợp tác với các công ty fintech sáng tạo để đa dạng hóa dịch vụ cung cấp của bạn và thâm nhập các khu vực thị trường mới.

• Nâng cao hiệu quả hoạt động:  Tự động hóa các thủ tục thủ công và giảm các yêu cầu pháp lý, giải phóng nguồn lực cho các sáng kiến ​​chiến lược.

• Uy tín thương hiệu: Sử dụng ngân hàng mở để định vị ngân hàng của bạn là ngân hàng tiên phong trong đổi mới tài chính, tuyển dụng thế hệ trẻ am hiểu công nghệ và chuẩn bị cho tương lai.

Ví dụ thực tế về API ngân hàng mở trong thực tế

1. Ngân hàng Lloyds và TransferWise: Ngân hàng Lloyds đã hợp tác với TransferWise, một doanh nghiệp fintech lớn, để kết hợp trực tiếp các dịch vụ thanh toán xuyên biên giới vào ứng dụng di động của mình. Điều này cho phép khách hàng của Lloyds gửi tiền ra nước ngoài trực tiếp từ
tài khoản của họ, tận dụng mức giá hấp dẫn và thời gian thanh toán nhanh chóng của TransferWise.

2. Thanh toán Klarna và ngân hàng mở: Klarna, một người nổi bật
nền tảng mua ngay trả sau (BNPL), đã sử dụng API ngân hàng mở để giới thiệu chức năng “Thanh toán ngay” tại Vương quốc Anh. Điều này cho phép người dùng thực hiện chuyển khoản ngân hàng nhanh chóng khi thanh toán trong các giao dịch trực tuyến, loại bỏ nhu cầu về thẻ tín dụng và cung cấp
trải nghiệm thanh toán mượt mà hơn.

3. N26 và Wise (trước đây là TransferWise): N26, một ngân hàng số ở Châu Âu, hợp tác với Wise để cung cấp dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới hiệu quả về mặt chi phí bằng ứng dụng N26. Sự tích hợp này sử dụng các API mở để kết nối trực tiếp với Wise's
mạng lưới tài khoản ngân hàng địa phương, giúp giảm phí và tăng tốc thời gian thanh toán.

4. Ngân hàng DBS và RippleNet: Ngân hàng DBS, tổ chức tài chính lớn nhất Singapore, đã hợp tác với RippleNet, mạng thanh toán dựa trên blockchain, để đẩy nhanh tiến độ
thanh toán xuyên biên giới cho các khách hàng doanh nghiệp của mình. RippleNet sử dụng API mở để cung cấp thanh toán theo thời gian thực với mức phí rẻ hơn và tính minh bạch cao hơn, nâng cao đáng kể hiệu quả giao dịch quốc tế cho khách hàng thương mại của DBS.

5. Standard Chartered và Finastra: Ngân hàng Standard Chartered hợp tác với Finastra, một công ty công nghệ tài chính, để tạo ra một
nền tảng thanh toán xuyên biên giới sử dụng API mở. Nền tảng này cho phép các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba tích hợp các giải pháp của họ, thúc đẩy đổi mới và cung cấp cho khách hàng Standard Chartered nhiều lựa chọn thanh toán hơn
các lựa chọn thay thế và chức năng.

Những ví dụ này chứng minh cách các API ngân hàng mở đang chuyển đổi các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng cách:

i) Hạ giá, phí: Bằng cách loại bỏ các tổ chức trung gian và tận dụng chuyên môn về fintech, khách hàng thường xuyên nhận được mức giá cạnh tranh hơn.

ii) Đẩy nhanh tốc độ giao dịch: Việc thanh toán theo thời gian thực thông qua chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản này sang tài khoản khác giúp giảm đáng kể độ trễ khi so sánh với các kỹ thuật trước đây.

iii) Nâng cao trải nghiệm người dùng: Việc tích hợp thanh toán xuyên biên giới vào các ứng dụng ngân hàng hiện có mang đến cho khách hàng trải nghiệm liền mạch và quen thuộc.

iv) Tăng cường đổi mới: API mở cho phép cộng tác với fintech, tạo ra các giải pháp mới và ưu đãi phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng.

Tương lai của thanh toán là hợp tác, cởi mở và không biên giới. Chấp nhận API ngân hàng mở và đặt ngân hàng của bạn ở vị trí dẫn đầu trong sự thay đổi này. Hợp tác với các công ty fintech nhanh nhẹn để tận dụng chuyên môn chuyên môn của họ và mở ra một thế giới đầy khả năng
cho người tiêu dùng và doanh nghiệp của bạn.

Hãy nhớ rằng, lựa chọn là của bạn. Bạn sẽ tạo ra những bức tường và bám vào các phương pháp cũ hay bạn sẽ phá bỏ các rào cản và tận dụng tiềm năng vô hạn của ngân hàng mở? Tương lai của thanh toán xuyên biên giới đang vẫy gọi và chìa khóa nằm trong tay bạn.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs