Tại Hội nghị thượng đỉnh về gian lận toàn cầu đầu tiên của Vương quốc Anh, Bộ Tài chính HM có kế hoạch đưa ra luật chỉ áp dụng cho các khoản Thanh toán đẩy được ủy quyền đáng ngờ được thực hiện tại Vương quốc Anh bằng đồng bảng Anh. Công cụ pháp lý được đề xuất sửa đổi Quy định dịch vụ thanh toán năm 2017 và cho phép
PSP trì hoãn việc thực hiện giao dịch thanh toán đi tối đa bốn ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được đơn đặt hàng, điều này hiện không được pháp luật cho phép.

Kho bạc HM dự định đưa công cụ này ra trước Quốc hội vào mùa hè năm 2024 và bắt đầu áp dụng cùng lúc với các quy định của Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán (PSR) về việc hoàn trả bắt buộc đối với hành vi gian lận APP có hiệu lực vào ngày 7 tháng 2024 năm XNUMX.

Vương quốc Anh nhanh hơn/Khối lượng tức thì

Vào năm 2023, Faster Payments đã xử lý 4.5 tỷ khoản thanh toán và tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ. Tháng 2024 năm 384, Faster Payments đã xử lý 17 triệu khoản thanh toán, tăng 2023% so với cùng kỳ năm ngoái. Năm XNUMX chứng kiến ​​Faster Payments phá kỷ lục về số tiền thanh toán được xử lý cao nhất
trong một năm là 3.2 nghìn tỷ bảng Anh.

Thanh toán nhanh hơn là kênh thanh toán phát triển nhanh nhất ở Anh và trong vòng vài năm nữa sẽ vượt qua Bacs để trở thành kênh thanh toán lớn nhất. EU, chứng kiến ​​sự thành công của thanh toán ngay lập tức, bắt đầu từ năm 2024 bắt buộc thanh toán ngay lập tức và xác minh người trả tiền/người được trả tiền.

Tại sao tháng 10

PSR mang lại khoản hoàn trả bắt buộc và kịp thời cho khách hàng đối với hành vi gian lận APP. Trách nhiệm chia 50%/50% giữa người trả tiền và người được trả tiền. Vào năm 2022, gian lận APP là 485 triệu bảng Anh với 40% số vụ lừa đảo được hoàn trả cho khách hàng. Điều đó có thể có nghĩa là chi phí 290 triệu bảng
phát triển ngành ngân hàng vào năm 2025.

Sự cố với các ứng dụng đáng ngờ

Trong những ngày đầu thanh toán, có hai lĩnh vực – quy trình thanh toán và “sửa chữa”. Cái sau xử lý dữ liệu và định dạng. Chính điều này đã đưa SWIFT trở thành kênh thanh toán quốc tế. Cú hích lớn sau sự xuất hiện của SWIFT là 'Thẳng
thông qua việc xử lý' tin nhắn thanh toán. STP bị đẩy mạnh và kỷ nguyên 'Tích cực sai' đã đến. FP thường tích cực thực tế theo hệ số từ 10 đến 20.

Chi phí điều tra trở thành một yếu tố. Đầu tiên, trạng thái thực sự của khoản thanh toán phải được thiết lập và sau đó thảo luận kỹ với khách hàng. Ngoài ra, việc thông báo cho khách hàng về nghi ngờ gian lận APP có thể gây đau khổ về mặt tâm lý. Ước tính tài chính của Vương quốc Anh
trường hợp gian lận, tùy thuộc vào mức độ phức tạp có thể trung bình là 15,000 bảng Anh.

Hậu quả không cố ý

Một ví dụ về điều này là việc Vương quốc Anh bắt buộc Báo cáo tài khoản đáng ngờ (SAR) được nộp cho Đơn vị Tình báo Tài chính. Khối lượng gửi đến lớn đến mức thậm chí ngày nay chỉ có dưới 10% số trường hợp này được xem xét.

Cách tiếp cận được đề xuất

Đảm bảo rằng việc xác minh bắt buộc đối với người trả tiền/người được trả tiền diễn ra như được nêu trong PRS. Tất cả 350 PSP/Ngân hàng ở Anh đều có Xác nhận người nhận thanh toán (CoP).

Quy định của EU nêu rõ trách nhiệm của chủ tài khoản ngân hàng nếu xảy ra gian lận APP. Ở đây cần có sự rõ ràng và thông báo tương tự.

Để bảo vệ sự phát triển dẫn đầu thế giới của Vương quốc Anh về thanh toán tức thời, độ trễ thực tế trong bốn ngày làm việc cần phải được xác định rõ ràng và các hành động mà PSP/Ngân hàng thực hiện phải được bên thứ 3 xem xét.

Khuyến khích để tuân theo các quy tắc là cần thiết. Một ưu đãi mà các công ty nền tảng xã hội hiểu là mức phạt của EU lên tới 10% doanh thu hàng năm trên toàn thế giới vì không tuân thủ. Một ngân hàng ở Anh gần đây đã bị phạt 60 triệu bảng vì vi phạm quy định. Các
Mức phạt tối đa của EU sẽ là 6 tỷ bảng.

Tổng kết

Vương quốc Anh có kinh nghiệm về thanh toán tức thời và gian lận APP. Với việc EU bắt buộc Thanh toán ngay lập tức đối với một số quốc gia chưa bắt đầu, chúng tôi sẵn sàng trợ giúp.

Mặc dù việc tạm dừng bốn ngày có thể hữu ích nhưng nó lại đặt ra câu hỏi tại sao các khoản thanh toán Bacs lại mất ba ngày làm việc. Logic được sử dụng là quản lý rủi ro về lỗi kiểm tra có thể được thực hiện trong khung thời gian đó. Bacs được coi là sự thay thế cho séc. Séc
khung thời gian cũng giúp duy trì thu nhập thả nổi của ngân hàng.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs