Bạn có thể mua nhà sau khi phá sản?
Phá sản không nhất thiết có nghĩa là từ bỏ giấc mơ mua nhà. Có những lựa chọn có sẵn, ngay cả sau khi phá sản. Hiểu được thời gian chờ đợi, các loại thế chấp khác nhau và việc xây dựng lại tín dụng là những yếu tố quan trọng trong việc theo đuổi quyền sở hữu nhà trở lại. Hãy cùng khám phá những khả năng và yêu cầu để mua nhà sau phá sản.
Bạn có thể mua nhà sau khi phá sản?
Việc phá sản có thể phức tạp và đầy thử thách, nhưng điều đó không có nghĩa là việc sở hữu nhà hoàn toàn nằm ngoài tầm tay. Mặc dù có thể cần nhiều nỗ lực và kiên nhẫn nhưng việc mua nhà sau khi phá sản là điều hoàn toàn có thể. Hãy khám phá các yếu tố cần thiết, chẳng hạn như thời gian chờ đợi sau khi phá sản, các loại hình thế chấp hiện có, cách đăng ký thế chấp và những điều quan trọng cần lưu ý.
Bao lâu sau khi phá sản bạn có thể mua nhà?
Sau khi tuyên bố phá sản, bạn phải chờ một thời gian để có thể đủ điều kiện vay thế chấp. Độ dài của thời gian chờ đợi này tùy thuộc vào loại hình phá sản mà bạn đã nộp.
Hãy đi sâu vào thời gian chờ đợi cụ thể và các yêu cầu đối với các loại hình phá sản khác nhau.
Thời gian chờ đợi và yêu cầu
Thời gian chờ đợi cho khoản thế chấp thông thường sau khi phá sản theo Chương 7 thường là bốn năm. Tuy nhiên, các khoản thế chấp được chính phủ hỗ trợ như các khoản vay FHA có thời gian chờ đợi ngắn hơn.
Tác động của Chương 7 Phá sản
Trong trường hợp phá sản theo Chương 7, điều quan trọng cần lưu ý là thời gian chờ đợi bắt đầu từ ngày xuất viện. Trong thời gian chờ đợi này, điều quan trọng là phải xây dựng lại tín dụng và cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Tác động của Chương 13 Phá sản
Đối với trường hợp phá sản theo Chương 13, thời gian chờ đợi cho khoản thế chấp thông thường tùy thuộc vào việc việc phá sản của bạn đã được bác bỏ hay giải trừ. FHA cho vay, ví dụ: yêu cầu mặc định phải bị loại bỏ hoặc xóa trước khi bạn có thể áp dụng.
Bạn có thể nhận được loại tài sản thế chấp nào sau khi phá sản?
Có nhiều lựa chọn thế chấp khác nhau dành cho những cá nhân đã từng bị phá sản. Hiểu các loại khoản thế chấp mà bạn có thể đủ điều kiện sau khi phá sản là điều quan trọng. Hãy cùng khám phá các hình thức vay vốn dành cho người mua nhà bị phá sản:
Thế chấp thông thường dành cho người đi vay bị phá sản
Sau thời gian chờ đợi, bạn có thể đủ điều kiện để vay thế chấp thông thường. Những khoản thế chấp này thường có các yêu cầu chặt chẽ hơn và có thể yêu cầu điểm tín dụng cao hơn và khoản trả trước lớn hơn.
Các khoản cho vay FHA dành cho người đi vay bị phá sản
Được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), các khoản vay của FHA giúp các cá nhân có điểm tín dụng thấp hơn và tiêu chí đủ điều kiện nhẹ nhàng hơn. Thời gian chờ đợi khoản vay FHA sau khi phá sản thường là hai năm.
Khoản vay VA dành cho cựu chiến binh bị phá sản
Các khoản vay VA chỉ dành riêng cho các cựu chiến binh đủ điều kiện, quân nhân tại ngũ và vợ/chồng còn sống. Bộ Cựu chiến binh đảm bảo các khoản vay này và đưa ra lãi suất cạnh tranh cũng như các yêu cầu về trình độ chuyên môn linh hoạt.
Mặc dù VA không có khoảng thời gian cụ thể sau khi phá sản nhưng người cho vay có thể áp đặt thời gian chờ đợi và yêu cầu về điểm tín dụng của riêng họ.
Các khoản cho vay dưới chuẩn dành cho người đi vay có rủi ro cao
Các khoản vay dưới chuẩn hoặc không chuẩn được thiết kế dành cho những người đi vay có lịch sử tín dụng không hoàn hảo. Những khoản vay này đi kèm với lãi suất cao hơn và các điều khoản hạn chế hơn, nhưng chúng có thể là một lựa chọn cho những người mua nhà vừa nộp đơn xin phá sản gần đây. Người đi vay chỉ nên chuẩn bị cho chi phí cao hơn và tiêu chí khắt khe hơn khi tìm kiếm khoản vay dưới chuẩn.
Các khoản vay được Chính phủ hỗ trợ khác
Ngoài các khoản vay FHA và các khoản vay VA, các chương trình cho vay khác do chính phủ hỗ trợ có thể là một lựa chọn, chẳng hạn như các khoản vay của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA).
Làm thế nào để đăng ký thế chấp sau khi phá sản
Khi bạn sẵn sàng nộp đơn xin thế chấp sau khi phá sản, có những bước cụ thể bạn nên thực hiện để tăng cơ hội được chấp thuận:
Xây dựng lại tín dụng của bạn
- Tập trung vào việc cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách thanh toán kịp thời và giảm nợ.
- Cân nhắc việc có được một thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc một khoản vay nhỏ có thể giúp bạn thể hiện hành vi tài chính có trách nhiệm.
Làm việc với người cho vay
- Nghiên cứu và so sánh những người cho vay sẵn sàng làm việc với những cá nhân đã nộp đơn xin phá sản.
- Cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết và cởi mở và trung thực về tình hình tài chính của bạn.
Thu thập tài liệu cần thiết
- Thu thập tất cả các tài liệu cần thiết, chẳng hạn như tờ khai thuế, báo cáo ngân hàng và bằng chứng thu nhập, để hỗ trợ đơn đăng ký thế chấp của bạn.
Các bước xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản
Xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản là một bước quan trọng để phục hồi tài chính. Nó cho phép các cá nhân thể hiện khả năng quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm và cải thiện uy tín tín dụng của họ. Bằng cách làm theo các bước chính sau, bạn có thể bắt đầu xây dựng lại tín dụng của mình sau khi phá sản:
Hiểu báo cáo tín dụng của bạn
Bắt đầu bằng cách lấy bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi văn phòng tín dụng lớn: Experian, TransUnion và Equifax.
Xem xét cẩn thận báo cáo để đảm bảo tất cả thông tin đều chính xác và cập nhật. Điều này sẽ giúp bạn xác định bất kỳ lỗi hoặc sự khác biệt nào cần được giải quyết.
Thiết lập tài khoản tín dụng mới
Một cách hiệu quả để xây dựng lại tín dụng là thiết lập các tài khoản tín dụng mới. Hãy cân nhắc việc đăng ký thẻ tín dụng bảo đảm hoặc trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác. Những hành vi tín dụng có trách nhiệm này có thể dần dần cải thiện lịch sử tín dụng của bạn và chứng minh uy tín tín dụng của bạn với người cho vay.
Thanh toán kịp thời
Việc liên tục thanh toán kịp thời là rất quan trọng để xây dựng lại tín dụng sau phá sản. Thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn, bao gồm thanh toán bằng thẻ tín dụng, khoản vay và tiện ích. Thanh toán trễ có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy thiết lập lời nhắc hoặc thanh toán tự động để tránh bỏ lỡ bất kỳ ngày đến hạn nào.
Theo dõi điểm tín dụng của bạn
Thường xuyên theo dõi điểm tín dụng của bạn là điều cần thiết để theo dõi tiến trình của bạn. Đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng để cập nhật điểm tín dụng của bạn và thông báo cho bạn về bất kỳ thay đổi hoặc hoạt động gian lận tiềm ẩn nào. Bằng cách này, bạn có thể cập nhật thông tin và thực hiện các hành động cần thiết để bảo vệ và cải thiện vị thế tín dụng của mình.
Tìm kiếm sự trợ giúp của Chuyên gia
Nếu bạn cảm thấy khó khăn khi điều hướng quá trình xây dựng lại tín dụng một cách độc lập, hãy cân nhắc tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia. Các cơ quan tư vấn tín dụng và cố vấn tài chính có thể cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ có giá trị trong việc phát triển kế hoạch sửa chữa tín dụng được cá nhân hóa. Họ cũng có thể đưa ra lời khuyên về lập ngân sách, quản lý nợ và chiến lược xây dựng tín dụng.
Hãy nhớ rằng, việc xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản cần có thời gian và sự cam kết. Bằng cách hiểu báo cáo tín dụng của bạn, thiết lập tài khoản tín dụng mới, thanh toán kịp thời, theo dõi điểm tín dụng và tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia, bạn có thể dần dần xây dựng lại tín dụng và cải thiện tương lai tài chính của mình.
Tìm người cho vay hợp tác với người vay phá sản
Việc tìm một người cho vay thế chấp sẵn sàng làm việc với những người đi vay đã phá sản có thể rất quan trọng trong việc mua nhà. Trong khi một số người cho vay có thể ngần ngại cung cấp các khoản vay cho các cá nhân có lịch sử phá sản, một số tổ chức chuyên cung cấp các lựa chọn thế chấp cho những tình huống này.
Nghiên cứu người cho vay
Bắt đầu bằng việc nghiên cứu những người cho vay có kinh nghiệm làm việc với những người đi vay bị phá sản. Hãy tìm những người đề cập rõ ràng đến việc họ sẵn sàng xem xét những ứng viên như vậy. Các bài đánh giá, diễn đàn và đề xuất trực tuyến từ các nguồn đáng tin cậy có thể có giá trị trong việc tìm kiếm những người cho vay có uy tín.
Kiểm tra tiêu chí đủ điều kiện
Khi bạn có danh sách những người cho vay tiềm năng, hãy xem xét cẩn thận các tiêu chí đủ điều kiện của họ. Một số người cho vay có thể có những yêu cầu cụ thể hoặc thời gian chờ đợi sau khi phá sản trước khi xem xét đơn đăng ký. Đảm bảo rằng bạn đáp ứng các tiêu chí này trước khi tiếp tục.
So sánh các điều khoản và lãi suất cho vay
Khi đánh giá người cho vay, hãy so sánh các điều khoản cho vay, lãi suất và phí của họ. Mặc dù việc tìm kiếm một người cho vay chấp nhận những người vay phá sản là rất quan trọng nhưng hãy chú ý đến tầm quan trọng của các điều khoản cho vay thuận lợi. So sánh các lựa chọn khác nhau để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.
Được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp
Để tiết kiệm thời gian và hợp lý hóa quy trình mua nhà của bạn, hãy cân nhắc được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp trước khi bắt đầu tìm kiếm tài sản của bạn. Điều này liên quan đến việc gửi các tài liệu tài chính của bạn cho người cho vay và yêu cầu họ đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Thư chấp thuận trước có thể củng cố lời đề nghị của bạn khi bạn tìm thấy một ngôi nhà mà bạn muốn mua, trong hầu hết các trường hợp, người bán sẽ không xem xét lời đề nghị nếu không có.
Bằng cách tìm một người cho vay có kinh nghiệm làm việc với những người đi vay bị phá sản, bạn có thể điều hướng quá trình thế chấp hiệu quả hơn và tăng cơ hội đảm bảo khoản vay để mua nhà sau khi phá sản.
Lời khuyên để có được khoản thế chấp thành công sau khi phá sản
Khi nói đến việc vay thế chấp sau khi phá sản, có một số lời khuyên cần thiết cần ghi nhớ để tăng cơ hội thành công. Xây dựng lại hồ sơ tài chính của bạn và thể hiện hành vi tín dụng có trách nhiệm là những yếu tố chính mà người cho vay xem xét. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn điều hướng quá trình:
Xây dựng hồ sơ tài chính vững mạnh
- Tập trung vào cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách thanh toán đúng hạn và giảm việc sử dụng tín dụng.
- Giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn bằng cách trả hết nợ và tránh các nghĩa vụ tín dụng mới.
- Hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tín dụng hoặc người lập kế hoạch tài chính để xây dựng ngân sách và kế hoạch tài chính vững chắc.
Tiết kiệm để trả trước
Tiết kiệm cho một tiền đặt cọc là một phần quan trọng trong việc mua nhà. Đây là những gì bạn có thể làm:
- Tạo ngân sách và giảm các chi phí không cần thiết để tiết kiệm tiền trả trước.
- Khám phá các chương trình hỗ trợ thanh toán trước có thể có sẵn ở khu vực của bạn.
- Thiết lập chuyển khoản tự động sang tài khoản tiết kiệm chuyên dụng để tiết kiệm dễ quản lý hơn.
Làm việc với đại lý bất động sản
Hãy tìm một đại lý bất động sản có hiểu biết, người hiểu được hoàn cảnh đặc biệt của bạn và có thể hướng dẫn bạn trong quá trình mua nhà.
- Tìm đại lý mua hàng có kinh nghiệm làm việc với những người đã trải qua phá sản.
- Truyền đạt nhu cầu, sở thích và ngân sách của bạn cho đại lý của bạn để đảm bảo họ có thể tìm được bất động sản phù hợp.
- Dựa vào kiến thức chuyên môn của họ để đàm phán các đề nghị và giải quyết mọi thách thức tiềm ẩn.
Trung thực và minh bạch với người cho vay
Khi giao dịch với người cho vay, sự trung thực và minh bạch là rất quan trọng. Đây là những gì bạn nên làm:
- Tiết lộ trước lịch sử phá sản của bạn, cung cấp tất cả các tài liệu và chi tiết cần thiết.
- Bạn cần chuẩn bị để giải thích các trường hợp dẫn đến phá sản và cách bạn đã thực hiện các bước để xây dựng lại tình hình tài chính của mình.
- Trả lời kịp thời mọi yêu cầu hoặc câu hỏi từ người cho vay để thể hiện sự cam kết và độ tin cậy của bạn.
Kiên nhẫn và kiên trì
Việc có được một khoản thế chấp sau khi phá sản đòi hỏi sự kiên nhẫn và bền bỉ. Hãy tập trung vào mục tiêu của bạn và đừng nản lòng trước những thất bại có thể xảy ra.
- Tiếp tục nỗ lực cải thiện điểm tín dụng và hồ sơ tài chính của bạn.
- Cập nhật thông tin về những thay đổi trong các lựa chọn thế chấp và tiêu chí đủ điều kiện.
- Xem xét các lựa chọn tài chính thay thế hoặc tham khảo ý kiến của những người cho vay chuyên biệt làm việc với những người đi vay trong những tình huống tương tự.
Câu hỏi thường gặp về việc mua sau khi phá sản
- Mua nhà sau phá sản có được không?
Có, có thể mua nhà sau khi phá sản. Mặc dù quá trình này có thể khó khăn hơn nhưng bạn vẫn có thể đủ điều kiện vay thế chấp nếu lập kế hoạch phù hợp, xây dựng lại tín dụng và đáp ứng các yêu cầu cụ thể do người cho vay đặt ra. Hiểu được thời gian chờ đợi và các loại lựa chọn thế chấp khác nhau có sẵn có thể giúp bạn điều hướng hành trình mua nhà thành công.
- Mất bao lâu để đủ điều kiện được thế chấp sau khi phá sản?
Thời gian cần thiết để đủ điều kiện vay thế chấp sau khi phá sản sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại hình khai phá sản được nộp. Đối với trường hợp phá sản theo Chương 7, bạn thường phải đợi ít nhất hai năm trước khi đủ điều kiện cho khoản vay FHA và bốn năm đối với khoản vay thông thường. Đối với trường hợp phá sản theo Chương 13, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA sau một năm thanh toán theo kế hoạch trả nợ của mình, trong khi các khoản vay thông thường có thể yêu cầu thời gian chờ đợi hai năm.
- Bao lâu sau Chương 7 tôi có thể nhận được khoản thế chấp FHA?
Sau khi nộp đơn xin phá sản theo Chương 7, thông thường bạn phải đợi ít nhất 2 năm trước khi có thể đủ điều kiện để được thế chấp FHA. Tuy nhiên, thời gian chính xác sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính cụ thể của bạn. Vì vậy, tốt nhất bạn nên kết nối với một người cho vay có kinh nghiệm và đưa ra kế hoạch để đạt được mục tiêu mua nhà sau khi phá sản.
- Mất bao lâu để xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản?
Việc xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản sẽ khác nhau nhưng nhìn chung sẽ mất thời gian và nỗ lực nhất quán. Mặc dù việc phá sản sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn tới 10 năm, nhưng bạn có thể bắt đầu cải thiện điểm tín dụng của mình trong vòng vài tháng đến một năm bằng cách quản lý các tài khoản tín dụng mới một cách có trách nhiệm, thanh toán đúng hạn và giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp. Theo thời gian, lịch sử thanh toán tích cực sẽ bắt đầu tích lũy và tình trạng phá sản sẽ lùi dần và điểm tín dụng của bạn sẽ dần phục hồi.
Kết luận:
Hãy nhớ rằng, bạn có thể vay thế chấp sau khi phá sản nếu có cách tiếp cận phù hợp. Làm theo những lời khuyên này và thể hiện hành vi tài chính có trách nhiệm có thể tăng cơ hội giành lại quyền sở hữu nhà của bạn.
Hãy cân nhắc việc lan tỏa và chia sẻ; Bạn có thể mua nhà sau khi phá sản?
Lưu ý
Người môi giới hàng đầu tại Wellington, Michelle Gibson, đã viết: “Bạn có thể mua nhà sau khi phá sản?”
Michelle đã chuyên về bất động sản nhà ở từ năm 2001 trên khắp Wellington Florida và khu vực lân cận. Cho dù bạn đang tìm mua, bán hay thuê, cô ấy sẽ hướng dẫn bạn thực hiện toàn bộ giao dịch bất động sản. Nếu bạn đã sẵn sàng sử dụng kiến thức và chuyên môn của Michelle để làm việc, bạn hãy gọi hoặc gửi e-mail cho cô ấy ngay hôm nay.
Các lĩnh vực dịch vụ bao gồm Wellington, Lake Worth, Bãi biển Royal Palm, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Mẫu đất xanh, Và nhiều hơn nữa.
Bạn có thể mua nhà sau khi phá sản?
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://wellingtonhometeam.com/can-you-buy-a-house-after-bankruptcy/
