Bước đầu tiên khi mua nhà là đảm bảo bạn đủ điều kiện để được thế chấp. Người cho vay sẽ xem xét tài chính của bạn và đưa ra ước tính số tiền họ sẵn sàng cung cấp cho bạn.

Cùng với việc gửi phiếu lương, bảng sao kê ngân hàng và các biểu mẫu khác, bạn cũng sẽ cần chia sẻ các tài liệu thuế gần đây của mình. Nếu không có những biểu mẫu chính này, bạn không thể chứng minh với người cho vay rằng bạn là người đáng tin cậy để cho vay. 

Thật không may, điều này khiến việc mua nhà trở nên khó khăn hơn trong mùa thuế. Nếu muốn mua nhà vào mùa xuân, bạn có thể phải nộp hồ sơ thuế trước khi có thể bắt đầu đưa ra lời đề nghị mua nhà.

Việc mua nhà cũng là một thách thức nếu bạn chưa bao giờ nộp thuế, nợ thuế hoặc đơn giản là quên chúng trong những năm trước. Bạn có thể mua nhà nếu bạn chưa nộp thuế? Điều đó khó nhưng có thể.

Hãy làm theo các bước sau để sắp xếp tài chính của bạn sao cho hợp lý hóa quy trình mua nhà.

Bạn có cần lịch sử thanh toán thuế để phê duyệt thế chấp không?

Thuế của bạn đóng vai trò là bằng chứng rõ ràng về thu nhập hàng năm của bạn. Mặc dù cuống phiếu lương nêu bật số tiền bạn kiếm được trong tháng trước và cung cấp ảnh chụp nhanh về thu nhập của bạn, nhưng thuế lại báo cáo thu nhập hàng năm của bạn.

Họ liệt kê số tiền bạn kiếm được từ mỗi người sử dụng lao động, điều này rất quan trọng nếu bạn có nhiều công việc (có nghĩa là bạn nhận được nhiều W2) hoặc nếu bạn nhận công việc theo hợp đồng 1099 và nhận được W9.  

Người cho vay thế chấp sử dụng tờ khai thuế trong tính toán của họ để xác định số tiền bạn có thể vay. Họ sử dụng thu nhập được báo cáo của bạn làm cơ sở để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.

Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay đang tìm kiếm tỷ lệ nợ trên thu nhập là 36%. Điều này có nghĩa là chi phí của bạn (bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp) sẽ không vượt quá 36% thu nhập hàng tháng của bạn. 

Người cho vay cũng xem xét lịch sử thuế của bạn để xác định mức độ đáng tin cậy của bạn. Người đi vay nộp thuế hàng năm sẽ có uy tín hơn người đi vay không nộp thuế hoặc quên nộp thuế. Mọi người đều mắc sai lầm, vì vậy sẽ không sao nếu bạn cần gia hạn tại một thời điểm, nhưng hãy biết rằng người cho vay quan tâm đến lịch sử tài chính của bạn.

Việc trả thuế thường xuyên và chính xác cũng có giá trị đối với người cho vay cũng như việc thanh toán hàng tháng cho chủ nhà. 

Những thách thức khi mua nhà chưa nộp thuế

Có hai loại thuế chưa nộp cần xem xét: thuế bạn chưa nộp và thuế bạn còn nợ.

Nếu bạn đang cố gắng mua nhà vào mùa xuân, có thể bạn chưa đóng thuế từ năm trước. Bạn sẽ cần phải làm việc nhanh chóng để nộp hồ sơ ngay khi bạn có Báo cáo lương W2 hoặc W9 từ chủ nhân của bạn. Bạn nộp thuế càng sớm thì bạn càng có thể gửi tiền lãi cho người cho vay để mua nhà càng sớm.  

Tình huống thứ hai phức tạp hơn. Nếu bạn nợ IRS hoặc chưa nộp thuế trong nhiều năm, bạn sẽ cần phải làm việc với kế toán viên hoặc chuyên gia thuế để giải quyết tình hình tài chính của mình. Dưới đây là một số lý do tại sao việc thanh toán bất kỳ khoản thuế chưa nộp nào lại quan trọng.

Bạn sẽ có quyền giữ thuế từ IRS

Quyền lưu giữ thuế là một yêu cầu pháp lý từ chính phủ liên bang khi bạn không thanh toán hóa đơn thuế của mình. Đây là khoản nợ thuế mà bạn nợ chính phủ. Những người bảo lãnh cho người cho vay của bạn hợp tác sẽ thông báo về bất kỳ khoản thế chấp thuế nào và ghi chú rằng bạn không thể trả nợ. 

Bạn có thể thoát khỏi quyền giữ thuế của IRS bằng cách trả hết nợ. Cơ quan sẽ xóa quyền giữ thuế sau 30 ngày kể từ khi bạn thực hiện thanh toán, điều này cho phép bạn tiếp tục quá trình mua hàng.

Nếu bạn biết rằng bạn nợ IRS, bạn có thể dễ dàng trả hết nợ ngay bây giờ và có khoản trả trước nhỏ hơn bạn dự kiến ​​ban đầu. Tốt hơn là bạn nên chứng minh với người cho vay rằng bạn có thể trả hết nợ thuế hơn là đăng ký thế chấp với một số khoản nợ đứng tên bạn. 

Thuế quá hạn đi kèm với tiền phạt và hình phạt

IRS cung cấp nhiều thời gian để người Mỹ nộp thuế. Hầu hết mọi người nhận được báo cáo W2 và W9 trước ngày 31 tháng 15 và có thời hạn đến ngày XNUMX tháng XNUMX để nộp thuế. Nếu bạn quên khai thuế hoặc thanh toán thuế, bạn sẽ bị coi là phạm pháp trong mắt IRS.

Tùy thuộc vào số tiền bạn nợ, IRS có thể áp dụng các khoản phạt nặng đối với bạn cùng với các khoản thế chấp thuế mà họ ban hành. 

Tốt hơn là bạn nên nộp thuế và lập kế hoạch thanh toán nếu bạn nợ tiền thay vì không nộp thuế, điều này tạo ra quyền lưu giữ thuế. Các khoản thanh toán thường xuyên mà bạn minh bạch về khoản nợ của mình và tích cực thực hiện các bước để trả hết.

Bạn có thể bán nhà của mình nếu có quyền thế chấp thuế đối với nó

Nếu IRS áp đặt quyền giữ thuế đối với tài sản của bạn, như nhà của bạn, bạn vẫn có thể bán chúng. Bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu từ việc bán nhà để trả nợ thuế và xóa những dòng này tại cuộc hẹn kết thúc. Nếu bạn hiện là chủ nhà và muốn chuyển đi, việc bán nhà là một cách để thoát khỏi nợ nần.

Tuy nhiên, hãy biết rằng bạn sẽ có khoản trả trước nhỏ hơn cho căn nhà tiếp theo của mình sau khi IRS nhận phần của họ đối với các khoản thế chấp thuế và những người cho vay khác lấy lại số tiền bạn đã vay.

Nếu bạn không chắc chắn liệu việc bán nhà của bạn có tạo ra đủ tiền để trang trải các khoản nợ hay không, hãy nói chuyện với chuyên gia tài chính hoặc luật sư thuế. Họ có thể hướng dẫn bạn những bước tốt nhất để củng cố hoặc trả hết nợ để bạn có thể bắt đầu chương tiếp theo của cuộc đời mình.  

Cân nhắc việc xây dựng kế hoạch thanh toán với IRS  

Bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay thế chấp nếu bạn có nợ thuế. Một lựa chọn là thiết lập kế hoạch thanh toán với IRS. Bạn có thể thanh toán hàng tháng các khoản thuế bạn nợ để chứng minh rằng bạn đang tích cực làm việc để xóa nợ. Các kế hoạch thanh toán này cũng có thể xây dựng lịch sử thanh toán của bạn và chứng minh rằng bạn là người có uy tín để cho vay. 

Khi bạn gặp những người cho vay thế chấp khác nhau, hãy hỏi họ về khoản nợ thuế của bạn và cho họ biết về kế hoạch thanh toán của bạn. Họ có thể cho bạn biết liệu tốt hơn là bạn nên trả hết thuế - nghĩa là bạn sẽ đợi để mua nhà - hay liệu bạn vẫn đủ điều kiện vay tiền hay không.

Miễn là các khoản thanh toán không đủ lớn để ảnh hưởng đáng kể đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, hầu hết người cho vay sẽ chấp nhận thỏa thuận trả nợ mà bạn có với IRS.

Các lựa chọn tài chính thay thế

Nếu bạn có khoản nợ thuế chưa thanh toán hoặc không thể xuất trình tờ khai thuế, vẫn có các lựa chọn để vay thế chấp. Dưới đây là một số cách bạn có thể nhận được nguồn tài chính cần thiết để trở thành chủ sở hữu nhà. 

• Thế chấp không đủ điều kiện: đây còn được gọi là các khoản vay không phải QM và được thiết kế cho những người không đủ điều kiện cho các khoản thế chấp truyền thống. Nếu bạn không thể xuất trình một số tài liệu tài chính nhất định, người cho vay có thể sử dụng các mẫu đơn khác trong đơn xin thế chấp của bạn. Những khoản vay này thường có tiêu chí chặt chẽ hơn và đi kèm với lãi suất cao hơn vì chúng rủi ro hơn. Tuy nhiên, khoản vay không phải QM có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn trong một số trường hợp.
• Người cho vay tư nhân: bạn cũng có thể làm việc với những người cho vay tư nhân thay vì các ngân hàng lớn và hiệp hội tín dụng để đảm bảo một khoản thế chấp với các khoản thuế chưa nộp. Các khoản vay thế chấp này có thể đi kèm với phí bổ sung và lãi suất cao hơn vì chúng đến từ nguồn tư nhân. Tuy nhiên, nếu nguồn tư nhân của bạn là cha mẹ hoặc bạn bè, khoản thế chấp có thể thuận lợi hơn khoản vay thông thường. 
• Người bán tài trợ: trong trường hợp này, người bán đồng ý tài trợ cho khoản thế chấp của bạn hoặc bạn ký hợp đồng thuê nhà để sở hữu. Mặc dù đây có thể là một lựa chọn tốt cho những người cần trả nợ hoặc xây dựng điểm tín dụng, nhưng các hợp đồng thuê để sở hữu cũng có rủi ro. Chúng đi kèm với nhiều khoản phí hơn và có nhiều khả năng bị chủ nhà lạm dụng hơn. Đảm bảo rằng Nhà môi giới bất động sản xem xét bất kỳ thỏa thuận thuê để sở hữu nào mà bạn xem xét để xác nhận rằng đó là hợp pháp.   

Có thể được thế chấp nếu bạn nợ thuế. Tìm kiếm các lựa chọn tài chính thay thế ngoài các khoản vay thông thường, công bằng và an toàn. 

Những cân nhắc khác dành cho người mua nợ thuế

Tờ khai thuế của bạn chỉ là một phần trong đơn xin vay tiền của bạn. Mặc dù người cho vay quan tâm đến việc bạn có nợ thuế hay không, nhưng họ cũng sẽ xem xét các phần khác về tình hình tài chính của bạn. Khi bạn nỗ lực trả hết các khoản nợ thuế, bạn có thể khiến mình trở nên hấp dẫn hơn đối với người cho vay theo những cách khác. Dưới đây là một số điều họ sẽ xem xét nếu bạn muốn vay thế chấp. 

• Điểm tín dụng: không có điểm tín dụng chính thức mà bạn cần để có được một khoản thế chấp, nhưng người cho vay xem xét điểm trên 670 là tín dụng tốt. Điểm trên 740 được coi là tín chỉ xuất sắc. 
• Sử dụng tín dụng: người cho vay sẽ xem xét tỷ lệ phần trăm tín dụng mà bạn sử dụng mỗi tháng. Nếu bạn sử dụng quá nhiều tín dụng của mình, điều đó được coi là rủi ro. 
• Lịch sử thanh toán: người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn sẽ thanh toán khoản thế chấp hàng tháng. Họ sẽ xem xét lịch sử thanh toán các khoản vay sinh viên, tài trợ mua ô tô, tiền thuê nhà, thẻ tín dụng và các khoản nợ định kỳ khác của bạn. 
• Việc làm: một số người cho vay có thể xem lịch sử việc làm của bạn để xem bạn đã làm việc với các công ty khác nhau trong bao lâu. Khoảng trống trong việc làm được coi là rủi ro vì chúng khiến bạn không có nguồn thu nhập, làm tăng khả năng bạn bị mất các khoản thanh toán. 
• Tiền có sẵn: khoản trả trước của bạn ảnh hưởng đáng kể đến khoản vay của bạn vì nó quyết định khả năng ngân hàng thu hồi được tiền nếu bạn bị tịch thu tài sản thế chấp. Số tiền đặt cọc càng lớn thì rủi ro đối với ngân hàng càng thấp.   

Nếu bạn có quyền lưu giữ thuế liên bang nhưng lại có bức tranh tài chính tuyệt vời, người cho vay của bạn có thể sẵn sàng giúp bạn vay thế chấp. Bạn cũng có thể làm việc với luật sư thuế để xóa quyền cầm giữ đó trước khi tiếp tục quá trình mua hàng.

Các bước thực hiện để sở hữu nhà

Quyền sở hữu nhà là một quá trình mà hầu hết mọi người phải mất vài tháng. Cố gắng đừng để bị choáng ngợp bởi tất cả các bước bạn cần thực hiện. Thay vào đó, bạn có thể đặt ra những mục tiêu nhỏ để cải thiện tài chính của mình và chuẩn bị cho bản thân và gia đình cho khoản mua sắm lớn này. Dưới đây là một số bước cần thực hiện.

• Giải quyết các vấn đề về thuế của bạn: làm việc với IRS để xác định khoản thế chấp thuế của bạn và thực hiện các bước để thanh toán khoản nợ đó. Biên soạn tờ khai thuế của bạn từ những năm trước để chứng minh rằng bạn đang ở trạng thái tốt. 
• Thu thập tất cả các tài liệu tài chính của bạn: lưu cuống phiếu lương, biên lai thanh toán tiền thuê nhà, bản sao kê 401(k) và bất kỳ thông tin tài chính nào khác mà bạn có. 
• Khám phá các lựa chọn tài chính của bạn: nói chuyện với người cho vay để xem liệu bạn có đủ điều kiện cho khoản vay thông thường, khoản vay FHA hay khoản vay không QM hay không. Một khi bạn biết các lựa chọn của mình, bạn có thể lập kế hoạch để theo đuổi chúng. 
• Đặt ngân sách hợp lý: người cho vay của bạn sẽ cho bạn biết bạn đủ điều kiện cho khoản vay quy mô nào. Điều này sẽ giúp bạn đặt ngân sách khi bắt đầu săn nhà. 
• Xác định khu vực và tiện ích lý tưởng của bạn: lên ý tưởng về nơi bạn muốn sống và những tính năng nào trong ngôi nhà mà bạn cho là cần thiết. Bằng cách này, bạn sẽ không phải ở trong một ngôi nhà mà bạn không hài lòng. 
• Gặp gỡ các đại lý bất động sản: phỏng vấn nhiều Realtor và cho họ biết về mục tiêu mua hàng của bạn. Đối tác phù hợp có thể giúp bạn tìm được một ngôi nhà trong phạm vi ngân sách của bạn.

Lập kế hoạch cẩn thận có thể giúp bạn tìm được ngôi nhà tốt nhất có thể với các khoản thanh toán thế chấp mà bạn có thể chi trả.

Nói chuyện với các nhà môi giới bất động sản và người cho vay thế chấp để mua nhà

Khi bạn đã sẵn sàng mua nhà, hãy chắc chắn rằng tài chính của bạn đã sẵn sàng. Tìm tờ khai thuế của bạn từ năm nay và những năm trước để bạn có thể gửi chúng cho người cho vay. Đảm bảo bạn không nợ thuế hoặc đã giải quyết khoản nợ thuế của mình với IRS. Bằng cách chủ động thực hiện các bước này, bạn có thể hợp lý hóa quy trình thế chấp và thay vào đó tập trung vào việc săn nhà. Bạn không muốn mất ngôi nhà mơ ước của mình vì chưa nộp thuế. 

Nếu tài chính của bạn ổn định, hãy tìm một đại lý bất động sản trong khu vực của bạn. Đây là nơi các chuyên gia tại Chuyên gia nhanh có thể giúp đỡ. Xem xét hồ sơ khác nhau của các Nhà môi giới bất động sản khác nhau và tìm những người phù hợp nhất để đáp ứng nhu cầu của bạn. Với đại lý, người cho vay và cố vấn tài chính phù hợp, bạn có thể tạo ra một nhóm chuyên gia sẵn sàng giúp bạn mua nhà. Hãy dùng thử FastExert và thực hiện những bước đầu tiên để mua nhà ngay hôm nay.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-have-not-filed-taxes/