Phán quyết đã có - cách kinh doanh cũ đã kết thúc. Tham gia với chúng tôi tại Kết nối Inman New York Ngày 23-25 tháng XNUMX, khi chúng ta cùng nhau chinh phục những thách thức thị trường ngày nay và chuẩn bị cho những cơ hội của ngày mai. Thách thức thị trường và đặt cược lớn vào tương lai của bạn.
Chỉ 14% người Mỹ được khảo sát vào tháng trước cho biết tháng 2010 là thời điểm tốt để mua nhà - mức thấp kỷ lục mới trong các cuộc khảo sát hàng tháng về thế chấp mà gã khổng lồ thế chấp Fannie Mae đã thực hiện kể từ năm XNUMX. Nhưng kết quả của Fannie Mae's Khảo sát nhà ở quốc gia mới nhất, được phát hành vào thứ năm, có thể đã lỗi thời.
Cuộc khảo sát với 1,058 chủ nhà và người thuê nhà được thực hiện từ ngày 1 đến ngày 16 tháng 2023 và hầu hết những người trả lời đều được liên hệ trong hai tuần đầu tiên của tháng XNUMX, khi lãi suất thế chấp mới bắt đầu giảm mạnh so với mức cao nhất năm XNUMX.
Khi cuộc khảo sát được thực hiện, gần một nửa số người tiêu dùng kỳ vọng rằng lãi suất thế chấp sẽ tiếp tục tăng cao và chỉ 12/XNUMX người tiêu dùng nghĩ rằng lãi suất này sẽ giảm trong XNUMX tháng tới.
Nhưng hãy đi xuống: Lãi suất cho các khoản thế chấp lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm trung bình là 6.96% vào thứ Tư, giảm gần một điểm phần trăm so với mức cao nhất năm 2023 là 7.83 được đăng ký vào ngày 25 tháng XNUMX, theo dữ liệu khóa lãi suất hàng ngày được theo dõi bởi Màu xanh tối ưu.
Mặc dù phải mất một tháng nữa người ta mới biết được toàn bộ tác động của việc giảm lãi suất thế chấp đối với tâm lý người tiêu dùng, Nhà kinh tế trưởng Doug Duncan của Fannie Mae cảnh báo rằng có nhiều điều khiến người tiêu dùng bi quan hơn là lãi suất thế chấp tăng cao.
Duncan cho biết, những thách thức dai dẳng về khả năng chi trả và những lo lắng về tài chính hộ gia đình là những nguyên nhân chính khiến tâm lý nhà ở ổn định ở mức thấp.
Doug Duncan
Duncan cho biết trong một tuyên bố: “Ngay cả khi lãi suất thế chấp giảm trong năm tới, điều mà chúng tôi hiện đang mong đợi, nó khó có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng chi trả”. “Việc thiếu nguồn cung nhà ở có thể sẽ vẫn là một thách thức trong một thời gian và kết quả là tâm lý mua nhà có thể tiếp tục bị kìm hãm. Như dự báo của chúng tôi chỉ ra, chúng tôi tin rằng sẽ phải mất vài năm nữa doanh số bán nhà mới trở lại mức bình thường hơn trước đại dịch.”
Trong một dự báo ngày 21 tháng XNUMXCác nhà kinh tế của Fannie Mae cho biết họ dự đoán doanh số bán nhà hiện tại sẽ giảm xuống mức 3.9 triệu căn nhà được điều chỉnh theo mùa hàng năm trong ba tháng cuối năm nay, đây sẽ là tốc độ bán nhà thấp nhất kể từ năm 2010.
Trong khi các nhà dự báo của Fannie Mae không thấy doanh số bán nhà chạm đáy cho đến quý 1 năm 2024, thì các nhà kinh tế tại Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp lại lạc quan hơn, dự đoán rằng doanh số bán nhà sẽ chạm đáy vào quý 3 năm 2023 và sẵn sàng cho XNUMX quý tăng trưởng liên tiếp.
Một yếu tố thúc đẩy các dự báo khác nhau là các nhà kinh tế của Fannie Mae đã dự đoán lãi suất thế chấp sẽ không giảm xuống dưới 7% cho đến quý 2 năm 2025 - điều đã xảy ra. Các nhà dự báo tại Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp thấy lãi suất thế chấp sắp giảm trở lại vào khoảng giữa 6% vào cuối năm sau và tiếp tục rơi vào khoảng giữa 5% vào cuối năm 2025.
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Gần một nửa số người tiêu dùng được Fannie Mae khảo sát trong nửa đầu tháng 44 (12%) cho rằng lãi suất thế chấp sẽ tiếp tục tăng trong 47 tháng tới, giảm từ mức XNUMX% trong tháng XNUMX.
Tỷ lệ người tiêu dùng mong đợi giá sẽ giảm trong năm tới đã tăng 8 điểm phần trăm từ tháng 22 đến tháng XNUMX, lên XNUMX%, mức cao nhất trong ba năm.
Nhưng ngay cả sau sự thay đổi đáng kể trong tâm lý đó, chỉ có XNUMX/XNUMX người tiêu dùng nghi ngờ rằng một đợt giảm giá lớn đang diễn ra.
Lãi suất thế chấp đã giảm sau một loạt báo cáo cho thấy nền kinh tế đang chậm lại và kỳ vọng ngày càng tăng trong số các nhà đầu tư trên thị trường trái phiếu tài trợ cho hầu hết các khoản thế chấp cho rằng Cục Dự trữ Liên bang không chỉ thực hiện việc tăng lãi suất mà còn đảo ngược tiến trình vào mùa xuân.
Nhưng như Duncan đã cẩn thận chỉ ra, tâm lý nhà ở không chỉ liên quan đến lãi suất thế chấp.
Fannie Mae lấy sáu câu hỏi quan trọng nhất từ Khảo sát Nhà ở Quốc gia và chắt lọc chúng thành một con số duy nhất, Chỉ số Tâm lý Mua Nhà Fannie Mae (HPSI).
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Với bốn trong số sáu thành phần của chỉ số giảm từ tháng 0.6 đến tháng 64.3 (điều kiện mua, điều kiện bán, lo ngại mất việc làm và thay đổi thu nhập hộ gia đình), HPSI đã giảm 7.6 điểm xuống 56.7, đưa chỉ số này về mức thấp nhất mọi thời đại là 2022 điểm. của XNUMX, đăng ký tháng XNUMX năm XNUMX.
Với tâm lý của người tiêu dùng đối với giá nhà không thay đổi so với tháng XNUMX, thành phần duy nhất của HPSI được cải thiện trong tháng XNUMX là triển vọng về lãi suất thế chấp.
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Chỉ có 14% người tiêu dùng cho rằng tháng 15 là thời điểm tốt để mua sắm, giảm so với mức 85% trong tháng XNUMX. Và với tỷ lệ phần trăm cho biết đây là thời điểm tồi để mua hàng vẫn không thay đổi ở mức XNUMX%, tỷ lệ người tiêu dùng ròng cho biết đây là thời điểm tốt để mua hàng đã giảm XNUMX điểm phần trăm so với tháng trước.
Ở mức âm 71%, tỷ lệ người tiêu dùng thực cho biết đây là thời điểm tốt để mua hàng đã đạt mức thấp mới trong khảo sát trong tháng thứ ba liên tiếp.
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Thị trường đầy thách thức đối với người mua thường thuận lợi cho người bán, nhưng tỷ lệ người tiêu dùng cho rằng tháng 60 là thời điểm tốt để bán nhà đã giảm XNUMX điểm phần trăm so với tháng XNUMX xuống còn XNUMX%.
Trong khi hầu hết người tiêu dùng vẫn thấy các điều kiện dành cho người bán là tốt, thì tỷ lệ cho rằng tháng 40 là thời điểm tồi tệ để bán nhà đã tăng lên 37%, tăng từ mức 21% trong tháng XNUMX. Kết quả là, tỷ trọng ròng của những người cho rằng đây là thời điểm tốt để bán đã giảm XNUMX điểm phần trăm từ tháng XNUMX xuống còn XNUMX%.
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Hầu hết người Mỹ có việc làm không lo lắng về việc mất việc trong 12 tháng tới, nhưng tỷ lệ những người nói rằng họ lo ngại về việc thất nghiệp có xu hướng tăng lên trong tháng XNUMX.
Gần 23/21 số người được Fannie Mae khảo sát vào tháng 76 (53%) cho biết họ lo ngại về việc mất việc trong năm tới, tăng từ mức XNUMX% trong tháng XNUMX. Với tỷ lệ người tiêu dùng không lo lắng về việc mất việc giảm hai điểm phần trăm, xuống còn XNUMX%, tỷ lệ thực của những người nói rằng họ không lo lắng về việc mất việc đã giảm bốn điểm phần trăm, xuống còn XNUMX%.
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Trong khi các nhà hoạch định chính sách của Fed lo ngại rằng tiền lương tăng là nguyên nhân gây ra lạm phát, chỉ có 19% hộ gia đình được khảo sát vào tháng 20 cho biết thu nhập của họ cao hơn đáng kể so với một năm trước, giảm từ mức XNUMX% trong tháng XNUMX.
Thu nhập hộ gia đình thấp hơn đáng kể so với một năm trước trong số 12% hộ gia đình được khảo sát vào tháng 10, tăng từ mức XNUMX% vào tháng XNUMX.
Với 68% cho biết thu nhập hộ gia đình của họ tương đương với một năm trước, tỷ lệ ròng của những người cho biết thu nhập hộ gia đình của họ cao hơn đáng kể đã giảm 7 điểm phần trăm so với tháng XNUMX ở mức XNUMX%.
nguồn: Khảo sát Nhà ở Quốc gia Fannie Mae, Tháng 11 2023.
Nhiều người muốn mua nhà chắc chắn sẽ hoan nghênh việc giảm giá, nhưng HPSI coi sự gia tăng niềm tin của người tiêu dùng rằng giá sẽ tăng là một điểm cộng cho tâm lý nhà ở.
Trong khi giá nhà tăng cao làm mát đáng kể trong năm ngoái, 41% người tiêu dùng được Fannie Mae khảo sát vào tháng 40 cho rằng giá nhà sẽ tăng trong năm tới, tăng từ mức XNUMX% vào tháng XNUMX.
Tuy nhiên, tỷ lệ người tiêu dùng kỳ vọng giá nhà sẽ giảm cũng tăng lên 24%, tăng từ mức 23% trong tháng 12. Kết quả là, tỷ lệ thực của những người cho rằng giá nhà sẽ tăng trong XNUMX tháng tới vẫn không thay đổi so với tháng XNUMX.
Tác động của hiệu ứng khóa có bị cường điệu hóa không?
Lãi suất thế chấp tăng cao không chỉ tạo ra thách thức về khả năng chi trả cho người mua mà còn khiến nhiều người muốn bán nhà trở nên miễn cưỡng hơn khi đưa nhà của họ ra thị trường vì họ không muốn từ bỏ mức lãi suất thấp đối với khoản thế chấp hiện tại của mình.
Cái gọi là lãi suất thế chấp hiệu lực khóa được cho là một yếu tố khiến danh sách khan hiếm ở nhiều thị trường.
Sự sụt giảm lãi suất thế chấp gần đây có thể giúp một số người có ý định bán nhà thoát khỏi rào cản. Nhưng ngay cả khi lãi suất không tiếp tục trượt dốc thì tác động của hiệu ứng khóa chặt có thể đã bị cường điệu hóa.
Trong quý đầu tiên của năm 2023, các nhà nghiên cứu của Fannie Mae đã sử dụng Khảo sát Nhà ở Quốc gia để hỏi các chủ nhà xem họ có dự định ở lại ngôi nhà hiện tại lâu hơn dự định ban đầu hay không và nếu vậy thì tại sao.
Họ phát hiện ra rằng chỉ có 29% chủ nhà có khoản thế chấp dự định ở trong nhà lâu hơn dự định ban đầu. Trong nhóm đó, chỉ có một phần năm (21 phần trăm) cho biết lãi suất thế chấp thấp là lý do chính khiến họ thay đổi kế hoạch.
Điều đó có nghĩa là hiệu ứng khóa chặt là yếu tố lớn nhất trì hoãn việc di chuyển chỉ đối với khoảng 6% tổng số chủ sở hữu nhà có thế chấp, Các nhà nghiên cứu Fannie Mae kết luận trong tháng Mười.
A báo cáo mới do các nhà nghiên cứu của Bank of America công bố trong tuần này ủng hộ kết luận đó, nhận thấy một nửa số chủ sở hữu nhà hiện tại sẽ bán nếu ngôi nhà mơ ước của họ có sẵn và 54% sẽ bán nếu họ tìm được một khu vực hợp lý hơn để sinh sống, ngay cả khi điều đó đồng nghĩa với việc phải trả lãi suất cao hơn. lãi suất cho một khoản thế chấp mới.
Các lý do khác mà chủ nhà cho biết có thể thuyết phục họ từ bỏ lãi suất thế chấp hiện tại bao gồm:
- Cơ hội việc làm hoặc tái định cư: 40%
- Tiện ích khu vực lân cận đẹp hơn: 40%
- Nhu cầu về một ngôi nhà lớn hơn hoặc nhiều phòng hơn: 38%
Nhận Inman's Bản tin tóm tắt về thế chấp gửi ngay đến hộp thư đến của bạn. Tổng hợp hàng tuần tất cả các tin tức lớn nhất trong thế giới thế chấp và đóng cửa được phát vào thứ Tư hàng tuần. Nhấn vào đây để đăng ký.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.inman.com/2023/12/07/homebuyer-sentiment-tallies-record-low-amid-falling-rates/
