Logo Zephyrnet

Trí thông minh dữ liệu tạo

Bất động sản

Công ty bảo hiểm nhà ở cuối cùng của California nhận thấy số lượng tuyển sinh tăng vọt, gây lo ngại về tài chính của công ty

Được xuất bản lại bởi Plato
Được xuất bản lại bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 29

Với việc các công ty bảo hiểm nhà ở đang thu hẹp phạm vi bảo hiểm trong tiểu bang, số người đăng ký tham gia chương trình bảo hiểm hỗ trợ của California đang tăng lên — cũng như rủi ro của chương trình về việc phải gánh chịu những tổn thất mà chương trình không thể chi trả.

Victoria Roach, chủ tịch của FAIR Plan Assn., đã nói với các nhà lập pháp trong tuần này rằng các chủ sở hữu tài sản ngay cả ở những khu vực có nguy cơ cháy rừng thấp cũng gặp khó khăn trong việc giữ bảo hiểm cho ngôi nhà của họ khi các công ty tăng giá, hạn chế phạm vi bảo hiểm hoặc để lại những khu vực dễ bị thiên tai trong bối cảnh khí hậu. thay đổi.

Điều đó đã thúc đẩy hàng ngàn người dân California mua bảo hiểm thông qua công ty bảo hiểm tiểu bang như là phương sách cuối cùng. Được tài trợ bởi các công ty bảo hiểm đang kinh doanh ở California, kế hoạch Yêu cầu Tiếp cận Công bằng Bảo hiểm cung cấp một chính sách hạn chế như một giải pháp dự phòng cho các chủ sở hữu tài sản không thể tìm được bảo hiểm thông thường mà họ có thể mua được.

Roach cho biết Kế hoạch Công bằng đã lập kỷ lục mới vào tháng trước khi có thêm 15,000 chủ hợp đồng mới.

Chương trình FAIR có khoảng 375,000 chủ hợp đồng và tổng mức rủi ro mà công ty bảo hiểm phải chịu là 311 tỷ USD tính đến tháng 2023 năm 50; nó là 2018 tỷ đô la vào năm XNUMX.

Roach nói: “Hiện tại, chúng tôi là một trong những nhà văn lớn nhất trong bang về mặt hoạt động kinh doanh mới sắp tới. “Khi những con số đó tăng lên, sự ổn định tài chính của chúng ta càng trở nên đáng nghi ngờ hơn.”

Roach cho biết các chủ nhà và doanh nghiệp thường được bảo hiểm bởi bất kỳ công ty bảo hiểm nào trong số 118 công ty bảo hiểm tiêu chuẩn của tiểu bang hoặc 132 công ty bảo hiểm dòng thặng dư, chuyên về bảo hiểm rủi ro cao.

“Thật không may, như bạn biết với tình trạng hiện tại của thị trường, tôi nghĩ điều này thường bị đảo ngược vì không có nhiều lựa chọn cho mọi người,” Roach nói với các nhà lập pháp trong Ủy ban Bảo hiểm Quốc hội hôm thứ Tư. “Thay vào đó, kế hoạch FAIR đang nhanh chóng trở thành phương án đầu tiên cho nhiều người.”

Cô cho biết những người tiêu dùng chưa bao giờ mua bảo hiểm thông qua chương trình FAIR trong những năm trước giờ đây nằm trong số những người mua bảo hiểm mới, nhiều người trong số họ không sống ở các khu vực cháy rừng.

Việc mở rộng của công ty bảo hiểm này là vấn đề mới nhất trong cuộc khủng hoảng bảo hiểm đang diễn ra ở California, và nó phản ánh một xu hướng tương tự trên khắp đất nước khi các công ty lớn loại bỏ khách hàng ở những khu vực dễ xảy ra cháy rừng, lũ lụt và bão.

Theo báo cáo, công ty bảo hiểm cuối cùng của bang Florida, được gọi là Citizens Property Insurance Corp., đã trở thành công ty bảo hiểm tài sản lớn nhất ở đó, bổ sung thêm khoảng 11,000 hợp đồng bảo hiểm mới trong hai tuần qua. báo cáo địa phương.

Ở Louisiana, các quan chức bang đang cố gắng giải quyết một vấn đề khủng hoảng bảo hiểm sau hàng loạt cơn bão năm 2020 và 2021 khiến các công ty bảo hiểm phải ngừng gia hạn hợp đồng hoặc rời khỏi bang.

Kể từ năm 2022, ít nhất tám công ty bảo hiểm, dẫn đầu là State Farm và Allstate, đã công bố kế hoạch ngừng cung cấp bảo hiểm nhà ở cho khách hàng mới hoặc rút lui hoàn toàn khỏi tiểu bang. Một số người đổ lỗi cho sự gia tăng chi phí tái bảo hiểm – các hợp đồng bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm mua để bù đắp những tổn thất lớn của họ – và những căng thẳng tài chính do lạm phát gây ra đã khiến vật liệu và nhân công để sửa chữa và xây dựng lại nhà trở nên tốn kém.

Khả năng mất mát của các công ty bảo hiểm đã khiến Thống đốc Gavin Newsom đưa ra quyết định lệnh điều hành chỉ đạo ủy viên bảo hiểm thực hiện hành động để giải quyết các vấn đề trên thị trường bảo hiểm và mở rộng các lựa chọn bảo hiểm cho người tiêu dùng.

Phản ứng của Ủy viên Bảo hiểm Ricardo Lara đối với cuộc khủng hoảng là một tập hợp các quy định mới vẫn đang được triển khai, điều này sẽ cho phép các công ty bảo hiểm tăng phí bảo hiểm để trang trải chi phí tái bảo hiểm và những tổn thất dự kiến ​​do hỏa hoạn thảm khốc, nhưng cũng yêu cầu họ cung cấp bảo hiểm cho nhiều ngôi nhà hơn ở hẻm núi và đồi. Các đề xuất nhằm mục đích khiến mọi người rời khỏi kế hoạch FAIR và làm chậm quá trình tăng phí bảo hiểm, đã giành được sự ủng hộ từ các nhóm thương mại trong ngành bảo hiểm và một số nhóm người tiêu dùng, nhưng lại bị chỉ trích từ những người ủng hộ người tiêu dùng khác.

Theo hệ thống hiện tại, các công ty bảo hiểm cần phải nộp đơn lên Bộ Bảo hiểm để tăng mức phí trung bình trên toàn tiểu bang và chứng minh rằng việc tăng giá là hợp lý. Quá trình này cho phép những người ủng hộ người tiêu dùng can thiệp để phản đối các yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm.

Hệ thống này được tạo ra khi cử tri California thông qua Dự luật 103 vào năm 1988, nhưng bộ bảo hiểm đã tiến xa hơn một vài bước so với biện pháp bỏ phiếu. Các quy định của nó cấm các công ty bảo hiểm đưa chi phí tái bảo hiểm vào giá của họ và chỉ cho phép sử dụng dữ liệu tổn thất lịch sử, thay vì các mô phỏng hướng tới tương lai, để hỗ trợ việc tăng phí bảo hiểm.

Các đại diện của ngành bảo hiểm đã cố gắng dỡ bỏ cả hai hạn chế đó trong nhiều năm, nhưng lời kêu gọi của họ ngày càng gia tăng khi các công ty bảo hiểm rút lại phạm vi bảo hiểm ở California.

Hôm thứ Năm, Lara đã đề xuất một quy định cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng mô hình thảm họa có tính đến các tác động dự kiến ​​của biến đổi khí hậu và các yếu tố thay đổi khác khi yêu cầu tăng lãi suất.

Lara nói trong một tuyên bố: “Chúng ta không thể chỉ nhìn vào quá khứ như một kim chỉ nam cho tương lai nữa. “Chiến lược của tôi sẽ giúp hiện đại hóa thị trường của chúng ta, khôi phục các lựa chọn cho người tiêu dùng đồng thời bảo vệ sự đánh giá độc lập, minh bạch về hồ sơ lãi suất của các chuyên gia của Bộ Bảo hiểm, đây là nguyên tắc nền tảng của luật pháp California.”

Quy định được đề xuất được đưa ra một tuần sau khi Ban Giám sát Quận Los Angeles thông qua kiến ​​nghị yêu cầu Lara điều tra các biện pháp tuân thủ mà các công ty bảo hiểm yêu cầu chủ nhà phải duy trì bảo hiểm của họ.

Giám sát viên Kathryn Barger, người đưa ra kiến ​​nghị, cho biết: “Không có gì bí mật khi các nhà cung cấp bảo hiểm trở nên thận trọng hơn do mối đe dọa cháy rừng ngày càng gia tăng trên toàn tiểu bang”. “Kết quả là, các chủ nhà ngày càng bị đặt vào một tình thế rất khó khăn: phải trả phí bảo hiểm cao hơn và tuân thủ các yêu cầu giảm nhẹ đa dạng, tốn kém và không nhất quán hoặc mất bảo hiểm.”

Cô ấy nói thêm: “Tôi đã nghe ý kiến ​​từ nhiều cử tri trên toàn khu vực của tôi, những người đang phải đối mặt với việc chi phí tăng mạnh hoặc bị các hãng bảo hiểm loại bỏ hoàn toàn và phải tự lo liệu. Điều đó đơn giản là không thể chấp nhận được.”

Để đáp lại đề xuất mở rộng các mô hình thảm họa, Cơ quan giám sát người tiêu dùng, một nhóm vận động người tiêu dùng thường can thiệp vào việc tăng lãi suất được đề xuất, cho biết quy định do Lara đề xuất hạn chế tính minh bạch.

Nhóm viết trong một tuyên bố: “Các mô hình thảm họa hộp đen nổi tiếng là mâu thuẫn và không đáng tin cậy, đó là lý do tại sao sự đánh giá của công chúng và tính minh bạch là chìa khóa trước khi các công ty bảo hiểm được phép sử dụng chúng để tăng lãi suất”. “Quy tắc đề xuất của Ủy viên Lara dường như được soạn thảo nhằm hạn chế thông tin có sẵn cho công chúng về tác động của các mô hình đối với tỷ lệ vi phạm Dự luật 103.”

Nhóm cho rằng quy tắc này không nêu rõ cách Bộ Bảo hiểm đánh giá độ thiên vị hoặc độ chính xác của mô hình và thay vào đó tạo ra “một quy trình xem xét trước dường như chủ yếu tập trung vào việc xác định thông tin nào các công ty phải tiết lộ và những gì họ có thể che giấu khỏi tầm nhìn của công chúng”. .”

“California cần một mô hình thảm họa công cộng để đảm bảo dữ liệu về khí hậu được minh bạch và ngăn chặn hành vi gian lận và thiên vị về giá bảo hiểm.”

Nhân viên viết Sam Dean đã đóng góp cho báo cáo này.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.