Belangrijke mondiale gebeurtenissen, zoals de oorlog tussen Rusland en Oekraïne en de daaropvolgende krachtige internationale sancties, hebben de compliance-leiders tot actie aangezet. Regeringen over de hele wereld eisen een strengere aanpak van de bestrijding van het witwassen van geld en sancties door middel van regelgeving, wat heeft geresulteerd in hogere en zwaardere financiële boetes. Zo had het Amerikaanse Office of Foreign Assets Control (OFAC) – dat economische en handelssancties oplegt – medio augustus 2023 bedrijven over de hele wereld al boetes van meer dan 550 miljoen dollar opgelegd. Dit is drie keer zoveel als het totale boetebedrag van de afgelopen drie jaar bij elkaar.

Met de verscherping van de regelgeving neemt de hoeveelheid werk die nodig is om naleving te bereiken toe. Volgens de Moody's Analytics Grid-database is het totale aantal risicogevallen voor gesanctioneerde entiteiten en degenen die bij uitbreiding zijn gesanctioneerd tussen 2020 en juli 2023 gestegen van 17,425,216 naar 63,249,031. Nu het aantal gesanctioneerde entiteiten de afgelopen anderhalf jaar enorm is gestegen, is er meer werk nodig om de uiteindelijke begunstigde eigenaren (UBO’s) te vergelijken met een groeiende lijst van getroffen individuen en bedrijven.

Met nieuwe regelgeving, zoals de Britse Economic Crime and Corporate Transparency Bill 2023 en de Canadese Forced Labor and Child Labour in Supply Chains Act 2023, gericht op het bestrijden van financiële criminaliteit in meerdere rechtsgebieden, is het voor organisaties nodig om vooruit te kijken naar ervoor te zorgen dat zij de naleving handhaven en de risico's beperken.

Bedrijven die een proactieve en dynamische benadering hanteren bij het naleven van financiële misdaden en Know Your Customer (KYC)-oplossingen krijgen een completer beeld van de risico's die aan derden verbonden zijn. Het vollediger begrijpen van klanten kan mogelijkheden bieden om ervaringen te verbeteren en producten te upsell/cross-sell. Een gestroomlijnd KYC-proces kan de klanttevredenheid vergroten, de merkloyaliteit verbeteren en het klantverloop verminderen, en bedrijven beschermen tegen blootstelling aan risico's.

De vraag is dus: hoe kunnen organisaties het evoluerende compliance-landschap voorblijven en de klantervaring verbeteren?

Digitale transformatie van client lifecycle management (CLM) – het antwoord op het verhogen van de compliance-efficiëntie

De uitdaging voor complianceteams kan soms een taak lijken om tegengestelde krachten in evenwicht te brengen. Aan de ene kant is er het steeds veranderende compliancelandschap en de veranderende regelgevingsvereisten. Aan de andere kant zijn er de zakelijke doelstellingen: het stimuleren van innovatie, het creëren van concurrentievoordeel, het tevredenstellen van klanten en het verbeteren van de operationele efficiëntie. Het vinden van een evenwicht tussen deze contrasterende elementen is geen sinecure.

Het antwoord op het balanceren van compliance-efficiëntie en klantervaring ligt in de digitale transformatie van client lifecycle management (CLM), inclusief KYC-activiteiten. KYC is een reeks processen die gegevensverzameling, due diligence-controles, analyse en beoordeling van risico's omvatten, die allemaal nauwkeurig moeten worden afgestemd om goede klantervaringen, operationele efficiëntie en compliance te bereiken.

Voor veel organisaties is de workflow achter KYC, bijvoorbeeld bij het onboarden van klanten, nog steeds niet ver verwijderd van de papieren processen van de afgelopen decennia. Identiteits- en risicorelevante gegevens worden verzameld in de onboarding-fase en daarna periodiek beoordeeld – soms met jaren tussen hernieuwde controles. Deze aanpak kan bedrijven aan risico's blootstellen en hiaten in de kennis over klanten creëren. Het verhoogt ook de werklast op het moment van KYC-vernieuwing, omdat risicoprofielen verouderd zijn en klantgegevens volledig moeten worden vernieuwd.

Het voortdurend beheren van KYC-processen en -risico’s – ook wel eeuwigdurende KYC of pKYC genoemd – gedurende de levenscyclus van de klant maakt gebruik van geautomatiseerde oplossingen om risicoprofielen te creëren die ‘altijd aan’ zijn. Organisaties kunnen met pKYC zowel risico's als kansen benutten, en het kan de compliance-efficiëntie enorm verbeteren, terwijl klanten zich er niet van bewust zijn dat er achter de schermen een proces plaatsvindt.

Eeuwigdurende KYC en de voordelen ervan

Met een permanente KYC-aanpak kunnen organisaties alert zijn op nieuwe risico's, zoals nieuwe fraudetypologieën, PEP's die aan het netwerk worden toegevoegd, enzovoort, terwijl ze ervoor zorgen dat klanten niet onnodig om compliance-gerelateerde informatie worden gevraagd. Dit maakt pKYC een steeds populairdere benadering van de naleving van de anti-financiële criminaliteit en risicobeheer, als onderdeel van een CLM-strategie.

Het is belangrijk voor organisaties dat klanten de juiste ervaring hebben bij het aanschaffen van een nieuw product of nieuwe dienst, en pKYC faciliteert digital-first-ervaringen die naadloos en efficiënt zijn, terwijl de noodzakelijke nalevingscontroles worden geautomatiseerd en klanten om gegevens worden gevraagd wanneer dat nodig is, zodat er geen belangrijke informatie wordt vrijgegeven. gemist. 

Bij onboarding wordt een risicoprofiel gecreëerd via een workflow van geïntegreerde, geautomatiseerde KYC-controles. Het risicoprofiel wordt digitaal vastgelegd en de klantgegevens worden op één plek bijgehouden. Dan kan continue monitoring van realtime, risicorelevante gegevens – inclusief sancties, watchlists, negatieve media en PEP-informatie – plaatsvinden. Organisaties die een op risico gebaseerde benadering van compliance hanteren, kunnen zonder vertraging risico-indicatoren monitoren en nieuwe risicowaarschuwingen onderzoeken. Wanneer een klant met een hoog risico wordt geïdentificeerd, kunnen complianceteams beslissingen nemen over wat ze vervolgens moeten doen met betrekking tot verbeterde due diligence of off-boarding. En als er niets verandert aan een klantprofiel, is er geen verstoring en zijn er geen groothandelsbeoordelingen nodig, wat resulteert in een betere klantervaring.

Het hebben van een configureerbare CLM-oplossing is voordelig voor bedrijven die te maken hebben met veranderingen in de regelgeving, omdat hierdoor snelle aanpassingen kunnen worden doorgevoerd in overeenstemming met updates van de regelgeving, zonder dat een volledige proces- of systeemrevisie nodig is. Moody's Analytics-klanten die de op maat gemaakte CLM-oplossing gebruiken, maken gemiddeld acht wijzigingen in hun KYC-workflowconfiguraties per kwartaal.

Naast het naleven van de regelgeving kan de juiste CLM-oplossing ervoor zorgen dat compliance een meerwaarde wordt door verbeterde klantervaringen. Volgens

onderzoek uitgevoerd door RegTech Associates voor Passfort, een oplossing van Moody's Analytics, van de klanten die een “beter dan verwachte” nalevingservaring genoten, was het waarschijnlijker dat 77% hun provider aanbeveelde en dat 60% eerder een ander product zou kopen.   

Bedrijven kunnen aanzienlijke waarde ontsluiten door uitstekende compliance-ervaringen te bieden tijdens de onboarding van klanten en gedurende hun hele levenscyclus. In plaats van alleen maar te voldoen aan de wettelijke vereisten, kan het verbeteren van de compliance-ervaringen van klanten leiden tot een grotere klantloyaliteit, belangenbehartiging en bedrijfsgroei. 

Conclusie

Het drijfzand van de mondiale regelgeving is een uitdaging voor bedrijven om grip op te krijgen, maar de kosten van financiële misdaad, operationele inefficiëntie, escalerende financiële boetes en een steeds groter wordende lijst van gesanctioneerde entiteiten maken het een belangrijke uitdaging om aan te pakken. Toch schuilt er in deze uitdagingen ook een kans. Door de digitale transformatie en het continue beheer van de klantlevenscyclus te omarmen, kunnen organisaties risico's effectief beheren, de compliance-curve voorblijven en de klantrelaties verbeteren. 

De overstap van periodieke KYC-controles naar eeuwigdurende KYC, of ​​pKYC, als onderdeel van een CLM-strategie betekent een proactieve aanpak die ervoor zorgt dat risicogerelateerde klantgegevens altijd up-to-date zijn. Dit verbetert het inzicht in waar de risico's binnen een klantenbestand liggen en zorgt er ook voor dat bedrijven in staat zijn om kansen te benutten wanneer deze zich voordoen, of het nu gaat om upselling, cross-selling of het verbeteren van de klanttevredenheid.

Het kiezen van technologie als onderdeel van een digitale transformatie van CLM waarmee KYC- en anti-financiële misdaadprocessen op maat kunnen worden gemaakt en opnieuw kunnen worden geconfigureerd, maakt aanpassingsvermogen mogelijk en vermindert het risico op niet-naleving.

Voor complianceteams biedt deze digitale transformatie het dubbele voordeel van gestroomlijnde activiteiten en de kans om zichzelf te positioneren als proactieve, strategische partners binnen hun organisaties. 

De toekomst van compliance draait niet om reactieve maatregelen, maar om het creëren van een naadloos, efficiënt en voortdurend aanpasbaar systeem voor risicobeheer. Deze mix van technologie met een scherp inzicht in de klantervaring en de eisen van de regelgeving zal de hoeksteen vormen van succesvol, toekomstbestendig klantlevenscyclusbeheer.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25022/future-proofing-compliance-with-client-lifecycle-management-clm?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs