In het huidige snelle financiële landschap is het idee van een bank die een klant tegenhoudt om te zeggen: “Ik moet contact opnemen met mijn belangrijkste leverancier”, niet langer een recept voor succes. In de loop der jaren zijn de oude kernbankplatforms rigide en dicterend geworden
de voorwaarden waaronder banken met fintech-aanbieders kunnen samenwerken. 

Vooruitstrevende banken dagen deze status quo echter uit door te investeren in moderne platforms die hun kernsystemen effectief ‘uithollen’. De sector noemt dit ook wel kernloos bankieren, waarbij het bestaande kernsysteem wordt uitgekleed
slechts zijn fundamentele functies. Deze innovatieve aanpak geeft banken meer flexibiliteit en controle over hun ecosystemen. 

De reden achter deze verschuiving is duidelijk: innovatieve technologieën stellen banken in staat om de last-mile-levering uit te breiden, hetzij via hun eigen digitale apps, hetzij via die van hun fintech- en merkpartners. De vraag van consumenten naar innovatieve technologie komt door
Mobiel bankieren is duidelijk. 

Laten we onderzoeken hoe kernloos bankieren banken kan helpen dit concurrentievoordeel te benutten.

Uitbreiding van last-mile-bezorging

Last-mile delivery kan een onderdeel zijn van een hybride go-to-market-strategie voor banken, waardoor hun groei wordt versterkt. We kunnen last-mile-bezorging onder twee namen categoriseren. Ten eerste betekent ‘Owning the last mile’ dat banken directe controle uitoefenen over de klant
ervaring via hun applicaties die eigendom zijn van de bank, inclusief digitale merken. Aan de andere kant houdt ‘sponsoring the last mile’ in dat banken hun bereik vergroten door bankproducten en -diensten aan te bieden via applicaties van derden, met behulp van API’s en geprefabriceerde
oplossingen die naadloos kunnen worden ingebed.

Banken hebben dit echter vaak als een groot obstakel ervaren vanwege het gebrek aan controle over de laatste kilometer. Ze vertrouwen op oude kernbanksystemen en digitale toepassingen die al tientallen jaren bestaan, beladen met talloze ondersteunende ankers. Wanneer banken
Door samen te werken met externe Banking-as-a-Service (BaaS)-aanbieders, nemen ze nog meer afstand van de controle over de last-mile-ervaring.

Wat heeft een bank nodig om een ​​digitaal merk te lanceren (eigendom) of samen te werken met een fintech via een BaaS-portaal (sponsoring)? Het antwoord ligt in een kernloos bankplatform dat in staat is om bankproducten en -diensten naadloos op een moderne manier te distribueren.
Dit reduceert de oude kern tot slechts een paar operationele rekeningen die aan het eind van de dag worden verrekend.

Back to Basics

Stel je voor dat je tientallen jaren aan aanvullende functies uit oudere kernsystemen verwijdert en een gestroomlijnd virtueel accountsysteem op zijn plaats laat. Dit zou klant- en rekeninggegevens bijhouden en het geldverkeer vergemakkelijken met een grootboek. En wat als jij
dit vereenvoudigde platform nemen en het cloud-enabled maken voor schaalbaarheid en veerkracht? En tot slot: wat als instances van dit platform binnen enkele weken zouden kunnen worden opgezet tegen een fractie van de kosten van oudere systemen?

De huidige innovatieve platforms bieden precies deze gerichte mogelijkheden, waardoor het bankieren wordt verbeterd door middel van elegante vereenvoudiging. Dit stelt banken ook in staat hun ecosystemen te creëren zonder de bagage van oudere systemen. Deze kernloze – en conforme – bankplatforms
kunnen nieuwe bedrijfsmodellen voeden, variërend van digitale merken en BaaS tot commerciële subaccountgrootboeken en slimme accounts.

Door alles behalve de fundamentele fundamenten weg te halen, verlagen banken hun instapkosten en verkorten ze de tijdlijnen voor het adopteren van nieuwe kanalen. Dit kan worden bereikt terwijl de controle over klant- en accountgegevens behouden blijft, evenals de naleving van de regelgeving op gebieden als deze
Anti-witwassen van geld (AML), Ken uw klant (KYC) en Ken uw bedrijf (KYB).

Kernloos bankieren 

De oplossing komt in de vorm van kernloos bankieren, waardoor banken onafhankelijk klanten, rekeningen en producten kunnen beheren. Het is belangrijk op te merken dat kernloze platforms nog steeds afhankelijk zijn van het kernsysteem om aan het eind van elke dag operationele rekeningen te vereffenen.
Ze zijn alleen niet ontworpen om de kern volledig te vervangen, waardoor de operationele risico's worden beperkt die zouden optreden als je het alternatieve pad van kernvervanging zou volgen.

De voordelen van kernloos bankieren zijn viervoudig:

1. De mogelijkheid om accounts aan te maken en te onderhouden tegen een fractie van de kosten van een oud systeem

2. Systemen worden door banken gecontroleerd om naleving van de regelgeving en operationeel toezicht te handhaven

3. Een SaaS-gebaseerde oplossing om alle IT- of ontwikkelingsinspanningen van de bank weg te nemen

4. De uitbreiding van de last-mile-distributie van de bank om de deposito's, leningen en niet-rentebaten te laten groeien

Naast deze voordelen zijn er verschillende gebruiksscenario's, zoals het inschakelen van spelersportefeuilles voor gamingmerken, het faciliteren van VC-kapitaaloproeprekeningen en snelle geldoverdrachten, het beheren van werknemersrekeningen voor loonadministratie en verdiende lonen via realtime overdrachten.
van ACH (Automated Clearing House), en het aggregeren en syndiceren van Buy Now, Pay Later (BNPL)-leningen, naast vele andere mogelijkheden.

Het is duidelijk dat banken, terwijl ze op zoek zijn naar groei, hun last-mile-leveringscapaciteiten moeten uitbreiden. De katalysator voor deze volgende golf van bankplatforms komt van de vooruitgang in de banktechnologie via het hierboven uiteengezette recept van elegante vereenvoudiging.
Door kernloos bankieren te adopteren kunnen banken door het complexe financiële landschap navigeren, voorop blijven lopen en tegelijkertijd innovatieve en efficiënte financiële oplossingen aan hun klanten bieden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25277/how-coreless-banking-can-give-banks-a-competitive-edge-in-todays-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs