Het mondiale witwassen van geld is naar schatting verantwoordelijk voor maar liefst twee tot vijf procent van het mondiale bbp.
gelijk aan maximaal $ 2 biljoen. Als reactie hierop trekken regelgevende instanties de strop aan tegen financiële criminaliteit door steeds strengere regels en wetten in te voeren.

Terwijl ze dit doen, wenden veel financiële instellingen zich tot AI in een poging fraude op te sporen en te stoppen zodra deze zich voordoet. Met deze technologie kunnen complianceteams in realtime complexe, afwijkende gedragspatronen detecteren, waardoor overtuigende inzichten worden verkregen die niet detecteerbaar zijn
door traditionele, op regels gebaseerde systemen.

Eigenlijk,
58 procent van de banken vertrouwt nu sterk op AI voor het opsporen van fraudeDat meldt de Economist Intelligence Unit. Het is echt ingebed als instrument in de strijd tegen misdaad. Daarom is het misschien niet verrassend dat criminelen er nota van hebben genomen
gebruiken het om terug te dringen.

Dit is versneld door de komst van generatieve AI-modellen, zoals ChatGPT en Google's Bard. In tegenstelling tot de vormen van AI die eraan voorafgingen, kan generatieve AI leren van patronen en structuren in data om nieuwe inhoud te creëren. Zoals velen in het nieuws zullen hebben gezien,
het kan tekst, afbeeldingen, muziek en zelfs stemmen of video's genereren die voorheen niet bestonden.

Als gevolg hiervan wordt AI nu gebruikt door regelbewakers en regelovertreders die elkaar proberen te slim af te zijn. Het is het ultieme tweesnijdende zwaard. Dit roept de vraag op: hoe gebruiken fraudeurs het?

Het onderzoeken van de risico's

Wereldwijd worden generatieve AI en grote taalmodellen (LLM’s) ontwikkeld, waarbij nieuwe versies en uitgebreide mogelijkheden met adembenemende snelheid ontstaan. Het is grotendeels ongereguleerd en een absoluut geschenk voor degenen die een overtreding willen begaan.

Tencent Cloud, een vooraanstaand Chinees technologiebedrijf, heeft bijvoorbeeld onlangs een
Deepfakes-as-a-Service (DFaaS)-oplossing geprijsd op $ 145 per video. De implicaties van DFaaS-technologie voor financiële criminaliteit zijn zeer zorgwekkend, vooral als het om Know gaat
Uw klantprotocollen (KYC) en klantonderzoek (CDD)-controles.

De software kan valse identiteitsdocumenten, afbeeldingen en video's genereren die authentiek lijken, waardoor synthetische identiteiten kunnen worden gecreëerd die KYC/CDD kunnen omzeilen. Generatieve AI kan ook snel gebruikersaccounts doorzoeken, oplichting en phishing-aanvallen uitvoeren,
en toegang krijgen tot gevoelige gegevens.

Naarmate fraudeurs meer persoonlijke gegevens verkrijgen en geloofwaardiger valse identiteitsbewijzen creëren, verbetert de nauwkeurigheid van AI-modellen, wat leidt tot meer succesvolle oplichting. Het gemak waarmee geloofwaardige identiteiten kunnen worden gecreëerd, stelt fraudeurs in staat identiteitsgerelateerde oplichting met groot succes op te schalen
tarieven.

Een ander belangrijk gebied waarop generatieve AI-modellen door criminelen kunnen worden ingezet, is tijdens verschillende stadia van het witwasproces, waardoor detectie en preventie een grotere uitdaging worden. Er kunnen bijvoorbeeld nepbedrijven worden opgericht om het combineren van fondsen te vergemakkelijken,
terwijl AI het genereren van valse facturen en transactiegegevens kan vereenvoudigen, waardoor ze overtuigender worden.

Bovendien is het, door de KYC/CDD-controles te omzeilen, mogelijk om offshore-rekeningen aan te maken die de uiteindelijke begunstigden achter witwaspraktijken verbergen. Het genereren van valse financiële overzichten wordt moeiteloos en AI kan mazen in de wetgeving identificeren
het faciliteren van geldbewegingen tussen jurisdicties.

De mogelijkheden zijn eindeloos. Als een mens een manier kan bedenken om fraude te plegen, kan generatieve AI waarschijnlijk een manier vinden om dit te bereiken. Met het vermogen om enorme hoeveelheden gegevens te verwerken en vervolgens geloofwaardige inhoud te creëren, kunnen deze modellen elk denkbaar
gelegenheid om te stelen.

Het potentieel van AI benutten

Zoals hierboven vermeld, is het goede nieuws dat AI zowel ten goede als ten kwade kan worden gebruikt. Terwijl fraudeurs het kwaadaardige potentieel ervan onderzoeken, ligt de toekomst van fraudedetectie en -preventie in de positieve bijdragen die AI kan leveren.

Het vermogen van AI om misdaad op te sporen, af te schrikken en een halt toe te roepen, is de meest overtuigende toepassing van de technologie binnen de financiële wereld. En het wordt al lang als zodanig erkend. Het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
benadrukte het belang van AI en machinaal leren in 2018, waarin werd gesteld dat deze technologieën “de risico’s van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme beter kunnen beheersen en tegelijkertijd de
de kosten van naleving.”

De Financiële Actie Task Force (FATF)
herhaalde dit sentiment, waarin wordt gesteld dat op AI gebaseerde oplossingen kunnen helpen bij het identificeren van risico's, het reageren op verdachte activiteiten en het verbeteren van de monitoringmogelijkheden met grotere snelheid, nauwkeurigheid en efficiëntie.

Navigeren over het pad dat voor ons ligt

Nu de gevechtslinies zijn getrokken voor de strijd tussen twee tegengestelde partijen, is de enige uitweg voorwaarts dat meer financiële instellingen vuur met vuur bestrijden door middel van AI-gebaseerde AML- en fraudepreventieoplossingen. Alleen door dit te doen kunnen ze de problemen effectief aanpakken
wettelijke vereisten en naleving ervan handhaven.

Om dit pad te bewandelen, is het van cruciaal belang dat compliance-afdelingen veelzijdige teams samenstellen, bestaande uit datawetenschappers, data-analisten, forensische accountants en professionals met een programmeerachtergrond. Zonder dit zal het vrijwel onmogelijk zijn om ten volle te profiteren
van de mogelijkheden die de nieuwe technologie biedt.

Als financiële instellingen de juiste vaardigheden kunnen opbouwen en met de best uitgeruste leveranciers kunnen samenwerken, is de volgende stap de overgang van op regels gebaseerde technologie naar AI. Hiervoor is doorgaans een overstap naar de cloud nodig, omdat de rekenkracht die AI en ML nodig hebben, dat ook kan
wees enorm. Als u probeert een oudere on-premises infrastructuur te gebruiken, kan dit waarschijnlijk problemen veroorzaken.

Het is echter absoluut noodzakelijk om transparantie in AI-besluitvormingsprocessen te garanderen, waardoor audits en rapportage voor naleving van de regelgeving mogelijk worden. Met een geavanceerde benadering van de rol van AI bij het voldoen aan de financiële regelgeving kan compliance in de toekomst toekomstbestendig worden gemaakt
geconfronteerd met evoluerende uitdagingen.

Terwijl de financiële sector door deze onbekende wateren vaart, het potentieel van AI omarmt en tegelijkertijd de risico’s beperkt, kan de strijd tegen financiële criminaliteit worden versterkt, waardoor een veiligere toekomst voor iedereen wordt gegarandeerd.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25290/the-double-edged-sword-of-ai-in-financial-regulatory-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs