Het witwassen van geld en de financiering van terrorisme creëren aanzienlijke systeemrisico’s in het mondiale financiële systeem. De ingewikkelde netwerken die door fraudeurs en criminelen worden gesponnen om detectie te omzeilen, overstijgen de nationale grenzen en rechtsgebieden, waarbij doorgaans meerdere financiële instellingen en juridische entiteiten worden uitgebuit. In de huidige digitale economie stelt dit financiële instellingen bloot aan stijgende kosten en risico's, omdat ze te maken krijgen met zowel steeds strengere anti-witwasregels (AML) als een verscheidenheid aan screeningsvereisten tegen zogenaamde 'watchlists' en internationale sancties. Deze factoren dragen bij aan een ecosysteem voor grensoverschrijdende betalingen dat wordt belemmerd door hoge kosten, lage snelheid en onvoldoende transparantie.

Fragmentatie vergroot deze uitdagingen. De gegevens die door financiële instellingen worden gebruikt om verdachte financiële stromen op te sporen en te monitoren zijn niet gestandaardiseerd of gemakkelijk te gebruiken en te delen, wat de samenwerking belemmert en hun vermogen om complexe, mondiale criminele netwerken bloot te leggen drastisch beperkt.

Het harmoniseren van grensoverschrijdende gegevensstromen om deze aanhoudende uitdagingen het hoofd te bieden, is een steeds urgentere prioriteit voor belanghebbenden in de financiële sector. In lijn met de door de G20 goedgekeurde routekaart om grensoverschrijdende betalingen te verbeteren, heeft de Financial Action Task Force (FATF) vastgesteld dat het delen van gegevens, gegevensstandaardisatie en geavanceerde analyses de basis vormen voor effectieve AML- en terrorismefinancieringsinitiatieven (CTF) over de grenzen heen . Meer specifiek identificeert Project Aurora – een analyse door de Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub – ‘datakwaliteit en standaardisatie van de data-identifiers en velden’ in de betalingsberichten als belangrijke factoren.

Dit heeft aanzienlijke gevolgen voor de Legal Enty Identifier (LEI). Als de enige gevestigde universele entiteitsidentificator wereldwijd, bevindt het zich in een unieke positie om een ​​fundamentele rol te spelen in de strijd tegen financiële criminaliteit. Wanneer de LEI wordt toegevoegd als data-attribuut in betalingsberichten, kan elke opdrachtgever of begunstigde rechtspersoon nauwkeurig, onmiddellijk en automatisch over de grenzen heen worden geïdentificeerd.

De Financial Stability Board (FSB) heeft de LEI onderschreven ter ondersteuning van de doelstellingen van de Roadmap for Enhancing Cross-Border Payments en heeft opgeroepen tot meer LEI-referenties voor alle betalingen. Als onderdeel van het prioriteringsplan van deze routekaart herziet de FATF ook aanbeveling 16. Gezien deze context is een komende herziening van FATF-aanbeveling 16 een onmisbare kans om de LEI te gebruiken om vertrouwen en transparantie binnen het ecosysteem van grensoverschrijdende betalingen te bevorderen.

FATF-aanbeveling 16 begrijpen

De FATF-aanbevelingen schetsen een alomvattend en consistent raamwerk van maatregelen die landen moeten implementeren om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te bestrijden, evenals de financiering van de proliferatie van massavernietigingswapens. Aanbeveling 16, vaak de 'Reisregel' genoemd, heeft specifiek tot doel ervoor te zorgen dat basisinformatie over de opdrachtgever en begunstigde van elektronische overboekingen onmiddellijk beschikbaar is.

Hoewel in de interpretatieve nota bij Aanbeveling 16 wordt verwezen naar naam, adres en nationale identificatiegegevens als belangrijke gegevenselementen voor opname in het transactiebericht, wordt momenteel niet verwezen naar de LEI.

Dit is een gemiste kans. Ja, nationale en lokale identificatiegegevens, zoals bedrijfscodes, spelen een belangrijke rol binnen grenzen en juridische rechtsgebieden, maar zijn door hun aard inherent beperkt in hun vermogen om het hoofd te bieden aan de toegenomen complexiteit en fragmentatie die gepaard gaat met grensoverschrijdende handel. Bij deze inspanning moeten ze worden aangevuld met een extra wapen: een wereldwijd erkende identificatiecode, zoals de LEI.

De kans voor de LEI binnen FATF-aanbeveling 16

In deze context lost het LEI direct de kernproblemen op. Door inconsistenties aan te pakken in de manier waarop entiteiten worden geïdentificeerd, een groter aantal datasets met elkaar te verbinden en entiteitsrelaties en eigendomsstructuren vast te leggen, kan het LEI zorgen voor meer transparantie, verbeterd risicobeheer en verbeterde monitoring, rapportage en analyse om de inspanningen om financiële criminaliteit aan te pakken te versterken. .

Er zijn bijvoorbeeld wereldwijd meer dan 1,000 registratieautoriteiten voor rechtspersonen, en het formaat van de respectieve bedrijfsregistratienummers varieert sterk tussen de verschillende landen en rechtsgebieden. Dit gebrek aan standaardisatie in de manier waarop entiteiten worden geïdentificeerd, maakt het moeilijk om gegevens op mondiale schaal uit te wisselen en te integreren. In Duitsland bestaat er momenteel bijvoorbeeld geen uniek ID dat kan worden gebruikt om datasets uit financiële en niet-financiële bronnen te koppelen. Registratiegegevens worden daarom in veel gevallen gekoppeld op basis van de naam/statutaire zetel en het handelsregisternummer van de betreffende entiteiten. Deze methode levert echter veel problemen op, zoals fouten als gevolg van typefouten in de namen/wettelijke zetels van de entiteiten tijdens de handmatige gegevensinvoerprocedure en het feit dat het handelsregisternummer niet de rol van een uniek ID kan spelen. Het LEI overwint deze problemen door een gemeenschappelijke taal en structuur te bieden om holistische analyses mogelijk te maken. Het wordt ook rechtstreeks gekoppeld aan andere nuttige identificatiegegevens zoals de Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC) en OpenCorporates ID om een ​​uitgebreid beeld van een juridische entiteit te bieden.

Bovendien zou het gebruik van de LEI als unieke identificatiecode garanderen dat entiteiten uit verschillende databases met elkaar kunnen worden verbonden, zodat entiteiten ondubbelzinnig kunnen worden geïdentificeerd. Frankrijk heeft bijvoorbeeld al een unieke nationale code (de SIREN-code), maar kan nog steeds profiteren van de LEI als middel om informatie te verkrijgen over de directe en uiteindelijke moedermaatschappij en als unieke identificatiecode voor entiteiten uit andere landen.

Tegelijkertijd zijn de kernkenmerken van juridische entiteiten (zoals directeuren, grootaandeelhouders en eigendomsstructuren) onderhevig aan frequente updates en veranderingen die voortdurende gegevensupdates vereisen. Maar afhankelijk van het rechtsgebied variëren de updatecycli van bedrijfsregistratiegegevens sterk, wat vaak resulteert in verouderde informatie die het hele systeem ondermijnt. Dit vereist oplossingen die regelmatige updates mogelijk maken, en LEI-gegevens kunnen proactief worden bijgewerkt wanneer er wijzigingen plaatsvinden of als onderdeel van het jaarlijkse vernieuwingsproces. Dataconsumenten kunnen de veranderingen ook eenvoudig volgen en, indien nodig, verouderde informatie ter discussie stellen.

Op dezelfde manier kunnen fusies en overnames van bedrijven complexe en gefragmenteerde bedrijfsstructuren creëren die vaak meerdere rechtsgebieden omvatten. Het LEI biedt een eenvoudig en transparant historisch beeld van een rechtspersoon en maakt het mogelijk om lopende fusies en overnames te monitoren.

Gezamenlijk hebben deze voordelen verschillende downstream-effecten die de beperkingen van grensoverschrijdende handel verlichten om financiële criminaliteit te helpen bestrijden. Regelgevende rapportage en compliance/AML-vereisten kunnen met grotere nauwkeurigheid worden gestroomlijnd. Het tegenpartijrisicobeheer en het due diligence-onderzoek zijn verbeterd omdat het veel gemakkelijker is om de legitimiteit van een bij een transactie betrokken juridische entiteit te beoordelen en te verifiëren. En het toezicht op ingewikkelde en ondoorzichtige toeleveringsketens wordt aanzienlijk vereenvoudigd, waardoor fraudeurs en criminelen minder plekken hebben om zich te verstoppen.

Gezien deze duidelijke voordelen en als onderdeel van de geplande herziening van Aanbeveling 16 stelt GLEIF dat wanneer de initiator of begunstigde een juridische entiteit, een trust of een andere organisatie is die krachtens nationaal recht rechtsbevoegdheid heeft, de LEI moet worden opgenomen in de informatie die bij de in aanmerking komende overboeking hoort.

Regulatoir momentum voor de LEI

Een dergelijke stap zou ook aansluiten bij de lopende standaardisatie-initiatieven en het bredere sentiment in de sector.

Het lopende overleg van het Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) over harmonisatievereisten voor het gebruik van de ISO 20022-berichtenstandaard onderzoekt 'het gebruik van een gemeenschappelijke gestructureerde manier om personen, entiteiten en financiële instellingen te identificeren die betrokken zijn bij grensoverschrijdende betalingen '. Als onderdeel van deze raadpleging heeft GLEIF uitgebreid contact gehad met belanghebbenden uit de sector en stelt dat de identificatie van financiële instellingen moet worden uitgevoerd met de LEI (in combinatie met de BIC), aangezien het mondiale karakter van beide identificatiegegevens hen bijzonder effectief maakt voor het nauwkeurig identificeren van gesanctioneerde bedrijven. entiteiten. GLEIF bevestigt ook dat de LEI moet worden geïntroduceerd als identificatiecode van de debiteur/crediteur in betalingsberichten.

Het Project Aurora-initiatief benadrukt inderdaad hoe de opname van de LEI in ISO 20022-betalingsberichten, in combinatie met extra gegevensvelden die beschikbaar zijn in de berichten, 'zou kunnen helpen bij het identificeren van een groter aantal witwasactiviteiten waarbij rechtspersonen betrokken zijn'.

“Project Aurora laat zien dat datakwaliteit en standaardisatie van data-identificatoren belangrijke factoren zijn voor het delen van data en geavanceerde analyses die nodig zijn voor effectieve AML/CFT-inspanningen. Het gebruik van de LEI voor de identificatie van bedrijven die betrokken zijn bij grensoverschrijdende betalingen zou het vermogen om informatie te delen aanzienlijk vergroten en de inconsistenties overwinnen in de manier waarop entiteiten vandaag de dag bij grensoverschrijdende betalingen worden geïdentificeerd.” Beju Shah, hoofd van het BIS Innovation Nordic Center

De recente Markets in Crypto-Assets (MiCA)-regelgeving van de Europese Unie biedt ook een overtuigend precedent. MiCA pakt Aanbeveling 16 aan door de reikwijdte van de bestaande EU Transfer of Funds Rule (TFR) – voor het eerst aangenomen in 2015 en van toepassing op traditionele geldoverdrachten – uit te breiden met overdrachten van crypto-activa. Onder de herschikte TFR moet de Crypto-Asset Service Provider (CASP) van de initiator ervoor zorgen dat de overdracht van crypto-activa vergezeld gaat van verschillende datapunten over de initiator en begunstigde (voor niet-individuen). Belangrijk is dat dit de huidige LEI omvat of, bij ontstentenis daarvan, elke andere beschikbare gelijkwaardige officiële identificatie.

Het tempo van het industriële momentum achter het gebruik van de LEI in financiële stromen is een duidelijk bewijs van het enorme potentieel ervan om de verdediging van de wereld tegen grensoverschrijdende criminaliteit te versterken. Hoe breder de LEI op deze manier wordt gebruikt, des te meer waarde deze zal opleveren voor de toezichthouders, financiële instellingen en gezagsgetrouwe rechtspersonen in de wereld. De opname ervan in FATF-aanbeveling 16 zou een nieuwe belangrijke stap betekenen in de richting van een wereld waarin de illegale krachten die het systeem bedriegen snel en gemakkelijk aan het licht worden gebracht, en het vitale vertrouwen dat ten grondslag ligt aan grensoverschrijdende handelsrelaties daardoor wordt versterkt.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24863/understanding-the-value-of-global-identifiers-in-the-fight-against-financial-crime?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs