Efficiënt toegang krijgen tot de gegevens die ze nodig hebben, is een kernuitdaging voor organisaties die due diligence en voortdurende risicomonitoring uitvoeren voor zakelijke klanten en leveranciers. De benodigde informatie komt vaak uit verschillende en uiteenlopende bronnen. KYC-processen zijn niet gestandaardiseerd vanwege de gefragmenteerde aard van de nationale AML/CFT-vereisten. Dit voorkomt het delen van gegevens en uiteindelijk gedeelde kostenbesparingen tussen de organisaties die deze due diligence-processen uitvoeren. Eén oplossing is het harmoniseren van de nationale implementaties van FATF-aanbeveling 16. Het benutten van de Legal Entity Identifier (LEI) binnen FATF-aanbeveling 16 voor de identificatie van de opdrachtgever en de begunstigde zou het uiteindelijk mogelijk maken om de elementen die met elk daarvan samenhangen gemakkelijk te standaardiseren en te delen. Wanneer de LEI wordt toegevoegd als data-attribuut in betalingsberichten, kan elke opdrachtgever of begunstigde rechtspersoon nauwkeurig, onmiddellijk en automatisch over de grenzen heen worden geïdentificeerd.

De Financial Stability Board (FSB) heeft de LEI al onderschreven voor het ondersteunen van de doelstellingen van de door de G20 goedgekeurde routekaart voor het verbeteren van grensoverschrijdende betalingen. Om de waarde van de LEI aan te tonen wanneer deze wordt verzonden in grensoverschrijdende betalingsstromen, heeft GLEIF samengewerkt met toonaangevende belanghebbenden in de betalingssector om een ​​verscheidenheid aan belangrijke gebruiksscenario's te onderzoeken, waaronder afstemming van bedrijfsfacturen, KYC en onboarding van klanten; validatie van account-tot-accounteigenaar; en efficiëntie van de screening van watchlists en sancties.

De belangrijkste KYC-uitdaging

Een kernuitdaging voor organisaties die due diligence uitvoeren op zakelijke klanten is het efficiënt toegang krijgen tot de gegevens die ze nodig hebben voor robuust due diligence en voortdurende risicomonitoring. Deze informatie komt vaak uit uiteenlopende en uiteenlopende bronnen. Om de uitdaging nog groter te maken, verschillen deze bronnen enorm in hun toegankelijkheid en formaten. In sommige landen wordt geautomatiseerde toegang ondersteund door ondernemingsregisters, terwijl in andere landen gegevens alleen via een aparte gebruikersinterface kunnen worden opgevraagd. De beschikbaarheid van gegevens zelf varieert ook aanzienlijk. Sommige handelsregisters bieden toegang tot volledig gestructureerde en rijke datasets, terwijl andere slechts beperkte sets datapunten op een ongestructureerde manier binnen documenten beschikbaar stellen.

Deze variaties tonen de complexiteit aan van het verstrekken van de gegevens die nodig zijn voor entiteitsverificatie en onboarding, samen met het belang van toegang tot nauwkeurige, actuele en risicorelevante informatie. Een belangrijk knelpunt ligt in de kwaliteit van de gegevens die door bedrijven worden gedeeld en het enorme aantal manieren om dergelijke gegevens te delen. Als vooraf geverifieerde gegevens in een consistent formaat in het model kunnen worden ingebouwd, heeft KYC-controle het potentieel om volledig geautomatiseerd te worden, waardoor het eenvoudiger, goedkoper en sneller wordt.

Om de voordelen van geautomatiseerde KYC te kunnen realiseren, moeten de gegevens die tussen entiteiten worden gedeeld echter worden gestandaardiseerd. Als een wereldwijd erkende identificatie maakt de LEI een duidelijke en unieke identificatie mogelijk van juridische entiteiten die deelnemen aan transacties, inclusief financiële en digitale uitwisselingen, door verbinding te maken met belangrijke referentie-informatie die publiekelijk toegankelijk is gemaakt op de website van GLEIF via de Global LEI Index. Het is de enige wereldwijde onlinebron die open, gestandaardiseerde en hoogwaardige referentiegegevens over rechtspersonen biedt. Elke LEI bevat informatie over de eigendomsstructuur van een entiteit en beantwoordt de vragen 'wie is wie' en 'wie is eigenaar van wie'.

De tijdlijnen voor KYC-beoordelingen en herverificatie variëren per bank. Over het algemeen wordt de KYC-beoordeling en herverificatie jaarlijks uitgevoerd voor klanten met een hoog risico, elke twee jaar voor klanten met een gemiddeld risico en elke drie tot vijf jaar voor klanten met een lager risico. Aangezien elk bedrijf dat financiële diensten wil verkrijgen een KYC-verwerking moet ondergaan, vinden er elke dag een groot aantal KYC-controles over de hele wereld plaats. Elke stroomlijning van het proces zal enorme tijds- en kostenbesparingen voor het mondiale financiële systeem mogelijk maken.

Wat is KYC-controle en waarom is het belangrijk?

KYC is ontworpen om overheden en instellingen te ondersteunen bij het bestrijden van fraude in al zijn vormen, van de financiering van terrorisme (CTF) tot de bestrijding van het witwassen van geld (AML). 'KYC-controle' is het verplichte proces waarbij de identiteit van de klant wordt geïdentificeerd en geverifieerd bij het openen van een account. Deze controles worden vervolgens op gezette tijden herhaald, omdat financiële instellingen ervoor moeten zorgen dat ze over actuele informatie beschikken over de bedrijfsstatus, de moederstructuur, de uiteindelijke begunstigde, enz. Als klanten niet voldoen aan de minimale KYC-vereisten, zullen financiële instellingen waarschijnlijk weigeren een rekening openen en zelfs bestaande klantrelaties opschorten.

Hoe kan de LEI KYC verbeteren?

Als alle entiteiten LEI's zouden hebben, zouden nalevingscontroles veel eenvoudiger zijn. Momenteel is het grootste deel van het KYC-onboardingproces gebaseerd op entiteitsnamen en een lange lijst met bedrijfsidentificatoren (belastingidentificatoren, bedrijfsregistratie-identificatoren, wettelijke registeridentificatoren, identificatiegegevens van gegevensleveranciers, enz.). Dit maakt het proces van KYC-onboarding zeer gevoelig voor menselijke fouten en verkeerde voorstellingen als gevolg van conflicterende referentiegegevens, zoals namen en adressen, in verschillende talen en tekensets. Dit zou onmiddellijk worden opgelost als entiteiten hun LEI zouden presenteren, een gestandaardiseerde, alfanumerieke, machinaal leesbare code die linkt naar hun overeenkomstige record in de Global LEI Index.

Het LEI zou met name aanzienlijke efficiëntiewinst opleveren bij de introductie van complexe multinationale ondernemingen (MNC's). De omvang van de KYC-controles die vereist zijn voor multinationals maakt dit proces uiteraard gevoeliger voor fouten – een probleem dat gemakkelijk kan worden overwonnen met de LEI, die de eigendomshiërarchieën van multinationals volgt in de Global LEI Index. Dit geldt vooral voor offshore-entiteiten voor wie realtime toegang tot gegevens via bedrijfsregisters niet in alle rechtsgebieden beschikbaar is, wat betekent dat het weken kan duren om de benodigde entiteitsinformatie te verkrijgen, als deze al beschikbaar is.

De LEI heeft ook het potentieel om bedrijven te bevoordelen die zaken willen doen in opkomende markten. Voor multinationale ondernemingen die wereldwijd zaken doen, zijn KYC-gerelateerde problemen gebruikelijk bij het verwerven van nieuwe zakenpartners in opkomende markten. Het LEI biedt een kant-en-klare oplossing voor dit probleem, omdat het het fundamentele startpunt vormt voor KYC – een wereldwijd vertrouwde identiteit die verbinding maakt met belangrijke referentiegegevens die de entiteit beschrijven. Toen Ceviant bijvoorbeeld samenwerkte met een in Nigeria gevestigde entiteit die op zoek was naar financiële diensten, kon het zijn LEI leveren, wat een niveau van vertrouwen bood dat zelden in de regio wordt gezien.

Onderzoek uitgevoerd door McKinsey namens GLEIF heeft geconcludeerd dat een bredere adoptie van LEI's de mondiale banksector jaarlijks tussen de 2 miljard en 4 miljard USD aan onboardingkosten zou kunnen besparen. Dit vertegenwoordigt een potentieel kolossale besparing van tussen de 5 en 10 procent van de totale jaarlijkse uitgaven van de sector van meer dan 40 miljard dollar aan deze praktijk.

Vooruitkijkend heeft het LEI ook het potentieel om zogenaamde ‘perpetual KYC’ of pKYC te faciliteren, wat de sleutel is om ervoor te zorgen dat onboarding-gegevens en risicoprofielen up-to-date worden gehouden. Als de LEI in de AML-regelgeving consistent zou worden verplicht voor cliëntenonderzoek in rechtsgebieden, zou deze een cruciale rol kunnen spelen bij het automatiseren van KYC-processen – waardoor tijd en geld wordt bespaard voor alle belanghebbenden, inclusief financiële instellingen, supply chain-organisaties, grote bedrijven en andere gereguleerde bedrijven .

De toekomst van de LEI in grensoverschrijdende betalingsstromen

Het helpen automatiseren van KYC-onboardingprocessen is slechts één gebruiksscenario waarin de voordelen van de LEI worden benut om grensoverschrijdende betalingsstromen te verbeteren. Als onderdeel van haar Roadmap for Enhancing Cross-Border Payments en in samenwerking met andere normbepalende instanties in de sector, werkt de FSB momenteel aan het bevorderen van de standaardisatie in ISO 20022-betalingsberichten. Dit omvat de definitie en harmonisatie van gegevensvelden – inclusief identificatiegegevens – die langs de betalingsketen worden verzonden.

Mocht de LEI worden geïntegreerd in ISO 20022-berichten, dan zal de waarde die is aangetoond door de opname ervan in KYC- en klantonderzoeksprocessen in veel meer gevallen van grensoverschrijdend betalingsverkeer toenemen. De logica achter het opnemen van de LEI in betalingsberichten is eenvoudig: wanneer het wordt toegevoegd als een data-attribuut, kan elke opdrachtgever of begunstigde juridische entiteit nauwkeurig, onmiddellijk en automatisch over de grenzen heen worden geïdentificeerd, wat zowel vertrouwen als automatisering mogelijk maakt.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs