De verschuiving naar digitaal bankieren, digitale betalingen, cryptocurrencies en kunstmatige intelligentie (AI) zijn cruciale factoren achter de escalerende kosten voor de naleving van mondiale financiële misdaden die de 200 miljard dollar overschrijden. Dat zijn enkele van de bevindingen in LexisNexis Risk Solutions' Onderzoek naar de werkelijke kosten van naleving van financiële misdrijven voor 2023.

Dankzij de digitale verschuiving, die instellingen verbindt met digitale betalingen, cryptocurrencies en AI, stijgen de kosten voor de naleving van financiële misdrijven voor 98% van de instellingen. Ze komen omdat marktdeelnemers tijdens de onboarding worstelen met steeds omslachtiger KYC-processen. Combineer deze kwesties en je krijgt mondiale kosten voor het naleven van financiële misdrijven die oplopen tot ruim 206 miljard dollar.

Waarom zijn die kosten zo sterk gestegen? De personeelskosten stijgen enorm en treffen 72% van de respondenten. De softwarekosten zijn met 69% gestegen, terwijl de technologiekosten voor werken op afstand met 71% zijn gestegen. De opleiding van personeel voor taken op het gebied van de naleving van financiële misdrijven en outsourcing heeft een impact op 69% van de instellingen.

Het gebruik van AI groeit, in goede en slechte zin

De meeste instellingen hebben AI snel onder de knie. Geavanceerde analyses worden door 71% van de organisaties gebruikt. Dat helpt hen om hun data beter te gebruiken. Een vergelijkbaar aantal, 72%, maakt gebruik van analyses om de nalevingsprocedures te verbeteren.

Ook criminelen hebben AI ontdekt. Meer dan de helft van de instellingen heeft een aanzienlijke toename gezien van misdaden die verband houden met AI, digitale betalingen en cryptocurrencies.

“Hoewel het al bestaat, is (AI) nog steeds nieuw”, directeur marktplanning van LexisNexis Risk Solutions voor de naleving van financiële misdrijven en betalingsruimtes Cynthia-printer gezegd. 'Het is waterkoelerspraat. 

“Soms zijn deze industrieën wat langzamer geweest om een ​​deel daarvan over te nemen. Het zien van de cijfers die zo hoog zijn en in dit rapport worden weergegeven, laat zien dat de bereidheid van ruimtes om dergelijke nieuwe technologieën te adopteren en te overwegen groeit.”

De nalevingskosten variëren per regio

De nalevingslasten variëren per regio, waarbij financiële instellingen uit de EMEA-regio met de hoogste rekeningen te maken krijgen. De totale kosten van EMEA voor het naleven van financiële misdrijven zijn 39.8% hoger dan die in de Verenigde Staten en Canada. Vier op de vijf EMEA-bedrijven zeggen dat het complexe netwerk van regelgeving en sancties hun activiteiten beperkt. Vergelijk dat eens met die van APAC, die 25.5% lager zijn dan die van de VS, Canada en LATAM, die een schamele 24.7% van die van de VS en Canada uitmaken.

Lees ook:

Evaluatie van de complianceparadox tussen CX en beveiliging

Deze trends vinden plaats nu 85% van de financiële instellingen prioriteit geeft aan het verbeteren van de klantervaring (CX), terwijl ze ook kampen met toenemende nalevingslasten. De meeste bedrijven, ongeacht de branche, verwachten ook een naadloze CX. Printer heeft de CX-focus de afgelopen twee jaar steeds groter zien worden. Dit keer komt het sterk tot uiting in veel reacties.

“Het is duidelijk de belangrijkste drijfveer en focus van financiële instellingen”, aldus Printer. “Wat dat doet is de volgende besluitvormingslaag van een organisatie stimuleren, wetende dat klanten nu met een druk op de knop op hun telefoon van leverancier of aanbieder kunnen wisselen.”

Het versterken van die klantgerichtheid is een van de belangrijkste gebieden waar instellingen zich op richten in hun strijd tegen financiële criminaliteit. Meer dan 80% probeert zijn reputatie hoog te houden door de bestuurspraktijken te versterken en zich aan deze groeiende nalevingsnormen te houden. Velen (83%) gebruiken verrijkte betalingsgegevens om snellere verwerkingstijden, minder afwijzingen van betalingen en beter risicobeheer te realiseren. Als ze correct worden uitgevoerd, komen ze tegemoet aan de verwachtingen van zowel de toezichthouder als de klant.

Waar instellingen zich het meest zorgen over maken

Instellingen evalueren hun huidige processen voor de naleving van financiële misdrijven opnieuw in deze veranderende omgeving en plannen verbeteringen op het gebied van datakwaliteit, KYC, AML, interne compliance en transactiemonitoring. Ze moeten zich voorbereiden op toekomstige macro-economische gebeurtenissen om de continuïteit te behouden en de hersteltijd te verkorten.

De volgende stap die bedrijven verwachten zijn realtime betalingen (RTP), wat geen soepele overgang zal zijn. Ruim 75% van de respondenten is van mening dat de huidige compliancemodellen een hindernis vormen die de transitie naar RTP in de weg staat. Deze krakende systemen komen nog meer onder druk te staan ​​nu de stijgende betalingsvolumes zorgen voor een evenzeer stijgend aantal screeningswaarschuwingen.

Een ander punt van zorg zijn de activiteiten in de toeleveringsketen. De blootstelling aan op de handel gebaseerde witwaspraktijken is met 57% toegenomen, terwijl de corruptie in de toeleveringsketen met 56% is toegenomen. Omkoping en corruptie zijn wereldwijd de top vijf van problemen. Criminelen spelen hierop in door diverse verzenddocumenten te manipuleren.

De belangrijkste obstakels voor compliance

Navigeren door KYC tijdens het onboarden van accounts is de grootste belemmering voor besluitvormers. Complexe en tijdrovende procedures kunnen het proces vertragen, omdat consumenten snelle en naadloze goedkeuringen verwachten. De drie belangrijkste KYC-factoren zijn het identificeren van directe en indirecte relaties tussen bedrijfsentiteiten (45%), het gebrek aan kritische identificerende kenmerken van een bedrijf (44%) en het gebrek aan effectieve KYC-risicoprofilering van bedrijfsentiteiten (42%). Noord- en Latijns-Amerikaanse instellingen zeggen dat KYC tijdens onboarding hun grootste uitdaging is.

Leidinggevenden maken zich zorgen over de profilering van klantrisico's, die afhankelijk is van veel steeds veranderende factoren. Het handhaven van de nauwkeurigheid en het bijwerken van profielen kunnen aanzienlijke obstakels opleveren. Het succesvol identificeren van gesanctioneerde entiteiten en politiek prominente personen is een ander verhaal. Voortdurend veranderende sancties en PEP-status maken het moeilijk om de gegevens actueel te houden.

Instellingen kennen het belang van tijdige en nauwkeurige rapportage. Het biedt toezichthouders transparantie. De vaak veranderende en complexe regelgeving en uitdagingen op het gebied van data en technologie maken dit echter tot een aanzienlijk pijnpunt. Naarmate de alarmcijfers toenemen, hebben instellingen moeite om deze op te lossen. Valse positieve cijfers, gegevensfragmentatie en regeldruk dragen hieraan bij.

Voordelen beginnen met meer inzicht in klanten

Gelukkig brengen deze inspanningen voordelen met zich mee. Ze helpen instellingen hun klanten in het algemeen (geïdentificeerd door 46%) en specifiek hun risicotolerantie (54%) beter te begrijpen. Veel instellingen leren dat complianceprocessen diepgaande inzichten opleveren in het gedrag van klanten en de risicotolerantie. Ruim 40% verwacht dat hun reputatie zal verbeteren.

Hoe de stijgende compliance-arbeidskosten te bestrijden

De arbeidskosten liggen ten grondslag aan de grootste kostenstijgingen in APAC, EMEA en Latijns-Amerika. Personeel is noodzakelijk, maar kan worden aangevuld met externe dienstverleners, die voor een betere efficiëntie kunnen zorgen.

“Het verifiëren van de identiteit van iemand is niet zo eenvoudig nu we ons in deze digitale wereld bevinden”, aldus Printer. “Maar het is te doen. Dit zijn zaken die een organisatie kan uitbesteden. Steeds meer organisaties willen de komende drie jaar outsourcen omdat ze beseffen dat ze niet alles goed kunnen doen.”

Hoewel leidinggevenden zich terecht zorgen maken over kostenbeheersing, moet u hen de voordelen laten zien en zijn zij bereid actie te ondernemen. Zij willen de schade van anderen vermijden.

“Waar ze hun geld aan uitgeven is veranderd”, zegt Printer. “Er is een proactief perspectief bij het aanpakken van de financiële misdaden die een crimineel tegen ons bedrijf zou kunnen plegen, omdat ze nu toegang hebben tot geavanceerde technologieën.”

Het zetten van stappen bij onboarding is cruciaal

Deze stijgende kosten hebben ertoe geleid dat leidinggevenden naar binnen zijn gaan kijken om het gebruik van bestaande middelen in de hele organisatie te optimaliseren. Er zijn ook meer sectorbrede inspanningen. 

Printer ziet een groot deel daarvan zich voordoen bij de onboarding, omdat de schade die criminelen stroomafwaarts toebrengen goed gedocumenteerd is.

"Als je voldoende due diligence kunt uitvoeren rond het bevestigen van de identiteit en financiële draagkracht van een individu en vervolgens die sanctiescreening kunt uitvoeren... als allereerste stap, ga je van tevoren mensen identificeren met wie je geen zaken wilt doen", aldus Printer. Het scheelt je een hoop exposure verderop in de reis.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/global-financial-crime-compliance-costs-analyzed-in-lexisnexis-risk-solutions-report/