규정 준수 기술 공급업체인 LexisNexis는 아시아 태평양 지역의 금융 기관이 지난해 금융 범죄 규정 준수에 45억 달러를 지출했다는 연구 결과를 의뢰했습니다.

대부분의 기업은 11년에 연간 규정 준수 비용이 20~2023% 증가했다고 밝혔지만, 약 20분의 XNUMX의 기업은 비용이 XNUMX% 이상 증가했다고 밝혔습니다.

1년이면 20%!

보고서는 은행이 돈을 벌고 있는지 밝히지 않았지만 규정 준수 책임자와의 이전 대화에 따르면 세탁된 자금의 적은 부분이 확인되고 포착되어 대답은 '아니요'라고 제안되었습니다. 그렇다면 이 45억 달러는 어떻게 될까요?

노동

아시아에서 가장 큰 지출은 사람입니다. 설문 조사에 따르면 재무 규정 준수 비용의 41%가 인건비에 소요되는 것으로 나타났습니다.

이 수치는 단순히 인건비가 비용을 주도한다고 말하는 것과는 조금 다르게 해석될 수 있습니다. 나머지 59%는 기술, 인프라, 아웃소싱(클라우드 컴퓨팅 및 데이터 센터 포함)에 사용되었습니다. 세부적으로 살펴보면 기술이 두 번째로 큰 항목입니다(32%).

이 돈은 금융 범죄와 자금 세탁의 급증을 반영합니다. 포스트 코로나19 이후 AI 기술과 함께 디지털 결제 및 암호화폐 사용이 증가하면서 범죄 패턴이 사이버로 바뀌고 있습니다. 이는 은행이 더 큰 표적이 되고 디지털 레일이 범죄 자금을 운반하는 역할을 한다는 것을 의미합니다.

괜찮은. 디지털 범죄가 늘고 은행 지출도 늘었습니다. 그러나 은행이 규정 준수에 10% 이상의 인상을 쏟는다면 확실히 규정 준수 전쟁에서 승리할 수 있을까요? 뛰어난 AI, 데이터 레이크, 클라우드 효율성, 분산 원장 기술이 이러한 모든 문제를 해결해야 하지 않나요? 은행은 첨단 디지털 혁신 여정을 진행하고 있지 않습니까?

레거시 드래그

핀테크 혁명이 은행의 금융 범죄 준수 능력을 더욱 향상시키고 더욱 효율적으로 만들어 주어야 하지 않을까요? 그 45억 달러는 다 어디서 나오나요?

보고서에서는 이에 대해 언급하지 않았지만 LexisNexis의 싱가포르 지역 전무이사인 Ramanathan Sivabalan은 그 대답이 '별로'라고 말했습니다.

디지털 혁신에 대한 모든 이야기에 대해 은행은 그다지 능숙하지 않다고 그는 말합니다. Sivabalan은 MUFG 및 Société Générale과 같은 기관에서 최고 규정 준수 책임자로 경력을 쌓았습니다.

그는 이전 고용주를 언급하지 않고는 일반적으로 은행이 레거시 시스템과 인프라를 연결할 수 없다고 말했습니다. 그들은 데이터 풀을 구축했지만 여전히 내부적으로 공유하는 데는 능숙하지 않습니다. 은행 시스템은 모든 새로운 시장이나 제품에 기술 관련 솔루션이 필요한 유기적인 짐승이며, 이러한 비즈니스 수행 방식은 변하지 않았습니다. Sivabalan은 "은행들은 모두 놀라운 기술을 보유하고 있지만 여전히 Excel을 사용하고 있습니다."라고 말했습니다.

다른 요인도 작용합니다. 그는 은행들이 비용을 절약하기 위해 외부 계약자에게 시스템을 설정하거나 문제를 조사하는 데 의존한다고 말했습니다. 회전문으로 인해 은행은 제도적 지식의 화폐로 비용을 지불하게 됩니다. 그리고 은행이 기술 구축을 너무 많이 아웃소싱하면 새로운 기술을 이해하는 능력을 잃게 됩니다.

그런 다음 조직 내 점들을 연결하려고 노력하는 것은 규정 준수 담당자의 몫입니다. 이들의 권한은 기업마다 다릅니다.

아시아에서는 더 어렵다

하지만 은행은 사람을 고용할 수 있습니다. 문제는 아시아에서는 규정 준수 인재가 드물고 점점 더 많은 비용이 든다는 것입니다.

Sivabalan은 “글로벌 표준을 이해하고 영어를 구사하는 사람을 국내에서 찾기가 어렵습니다.”라고 말했습니다. “인도와 말레이시아에서도 은행은 글로벌 의무 규칙을 이행하고 제재 제도를 이해하는 사람을 찾는 데 어려움을 겪고 있습니다.”

아시아의 인재 부족은 은행이 직면한 문제 중 하나입니다. 또 다른 하나는 의심스러운 관할권이라는 측면에서 이 지역의 어려운 과제입니다.

AML 활동에 대한 규제 기관을 조정하는 글로벌 기관인 금융 조치 태스크 포스(Financial Action Task Force)는 기관이 비즈니스를 수행하거나 해당 고객에게 서비스를 제공해서는 안 되는 전 세계 3개 국가를 블랙리스트에 올렸습니다. 두 곳은 APAC, 미얀마, 북한(이란과 함께)에 있습니다. 회색 목록에는 아프리카 국가가 더 많이 포함되어 있지만 필리핀과 베트남도 포함되어 있습니다.

이는 이 지역에서 금융범죄 전문가들이 해야 할 일이 훨씬 더 많다는 것을 의미합니다. 이로 인해 인건비도 상승하게 됩니다.

Sivabalan은 AI의 발전에도 불구하고 기업이 작업을 컴퓨터에 맡길 수는 없다고 말합니다. "AI는 많은 무거운 작업을 수행할 수 있지만 결정에 대한 책임을 지려면 경험이 풍부한 규정 준수 담당자가 필요합니다."

핀테크 기업은 금융 범죄 통제에도 중요한 역할을 합니다. 그들은 훨씬 더 나은 기술 스택을 가지고 있지만 (duh) 충분한 인간 전문가를 고용하기에는 너무 작습니다.

인건비가 가장 많이 오르는 반면, 기술 인플레이션도 영향을 미치는 요인입니다. 그러나 Sivabalan은 많은 은행이 자금 부족 운영, 위험 및 규정 준수를 희생하면서 사용자 경험 기술에 투자한다고 지적합니다. 많은 아시아 국가에서 현금 없는 국가가 빠르게 늘어나고 있으며 이는 디지털 결제에 대한 막대한 투자를 반영합니다. 또한 이러한 레일은 범죄자들의 표적이 되기 쉽습니다. 그러나 은행과 핀테크 기업은 안전을 보장하기 위해 적절한 금액을 투입하지 않았습니다.

그러나 규정 준수 예산은 계속 증가하고 있습니다.

희미한 희망

규정 준수 기술 공급업체, 특히 일반적으로 모든 종류의 설명을 생성하는 데 사용할 수 있는 이러한 종류의 보고서를 의뢰하는 업체는 분명히 은행이 그 어느 때보다 더 많은 돈을 지출하고 있으며 더 나은 솔루션이 필요하므로 내 솔루션을 구입한다고 말할 것입니다.

DaVinci에는 발굴 숫자를 조금도 고려하지 않고 설문 조사의 추진력을 고려해 볼 가치가 있습니다. 은행들은 AML과 KYC에 엄청난 돈을 쓰고 있지만, 악당들이 승리하는 것처럼 보입니다. 이것은 정확히 뉴스가 아닙니다. 그러나 AI와 기타 기술의 발전은 은총알은 아니더라도 적어도 무엇으로 구리로 만든 총알이어야 할까요? 스테인레스 스틸? 하지만 금융산업의 특성상 큐빅지르코늄 총알을 사들이는 것 같습니다.

상황을 훨씬 더 악화시키지만 상황을 훨씬 더 좋게 만들 수 있는 기술 중 하나가 바로 블록체인입니다. 한편으로 범죄자들은 ​​랜섬웨어에 대한 암호화폐를 좋아합니다. 그리고 암호화폐 업계의 사기와 해킹의 양은 어마어마합니다. 이제 전통적인 기관들이 블록체인 물(비트코인 ETF 등)에 발을 담그고 있으므로 악당들은 탐욕스러운 기대로 사악한 콧수염을 휘두르고 있을 것입니다.

반면 Sivabalan은 블록체인이 규정 준수를 위한 훌륭한 기술이라고 말합니다. 모든 사람이 보고 동의할 수 있는 원장에 관한 것입니다. 이론적으로는 Excel이 필요하지 않습니다(FTX의 위험 관리 팀이 선택한 도구인 것처럼 보였지만). 암호화폐에 부족한 것은 확장성과 모범 사례 문화입니다.

금융 범죄 규정 준수는 복잡합니다. 여기에는 규제 기관, 세무 당국, 법 집행 기관도 포함됩니다. 은행은 정부가 할 수 없는 일을 경찰에 맡기는 경우가 많습니다. 아직 발굴 이렇게 증가하는 규정 준수 비용의 진짜 이유가 은행과 핀테크 기업이 실제로 무슨 일이 일어나고 있는지 알고 싶어하지 않고, 대신 설익은 솔루션에 돈을 투자하기 때문인지 궁금합니다.

그러나 은행이 자산 출처를 확인하기 위해 블록체인을 사용하기 시작했고 암호화폐 회사가 규정 준수 및 AML 문화를 심어주었다고 상상해 보십시오. 고양이와 개가 함께 누워있습니다! 미친 얘기. 하지만 어쩌면 세상이 더 나은 곳이 될지 누가 알겠는가.

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• 출처: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/