MSB サービスは、すぐに銀行にアクセスできず、送金や貿易取引を行いたい多くの人を救いました。 だから、時間と場所の利便性を確実に提供します。
MSB サービスには、トランザクションまたは外貨両替のための現金の受け入れ、グローバル送金サービス、小切手換金店、および KYC 検証を実行せずに支払者とプロバイダー間の支払いを容易にすることが含まれることは誰もが知っています。
デジタル化が進むにつれ、両替サービスの需要が高まり、MSB セクターも繁栄しました。 ここ数年、この業界は途方もない成長を遂げてきました。 同時に、MSB は常にマネーロンダリングの問題に直面しています。 その上、人身売買、麻薬密輸、テロ資金供与などの重大な犯罪にも関連しています。
バークレイズが 250 年前に約 XNUMX の MSB アカウントを閉鎖することを選択したように、多くの銀行が MSB のサービスを終了しましたが、これは発展途上国の経済に影響を与えたため、正しい決定ではない可能性があります。
2011 年、国連薬物犯罪事務所 (UNODC) は、1.6 兆ドル、つまり世界の GDP の 2.7% が犯罪者によってマネーロンダリングされたと推定しました。
マネーサービス事業がマネーロンダリングの道具になりつつある理由
MSB は、少量の現金の動きや XNUMX 回限りの取引は追跡が困難であるため、マネーロンダリングに対して脆弱です。
マネー ロンダーは、違法な資金を正当化し、既存のビジネスに資金を提供します。 彼らは、違法な収入源に裏打ちされた新しい組織を開くことさえあります。 一般に、彼らは人身売買や麻薬密売、テロなどの犯罪活動を通じて多額の資金を集めています。 そして、きれいに見せるために、彼らはこのお金を次のようなマネーサービスビジネスの操作を使用して循環させます
- PayPal、Western Union、およびその他の多くの支払いファシリテーターなどの送金業者または支払いファシリテーター
- 交換可能な仮想通貨 (CVC) の管理者または交換者 (ビットコイン交換者など)。 これは、将来、規制当局と取り組む上での課題になる可能性があります。
- 現在、最も一般的な支払い方法の XNUMX つはプリペイド カードです。たとえば、給与カード、汎用リロード可能 (GPR) カード、小売店、またはギフト カード、ショッピング モールまたは病院のカード、大量輸送システム カードを販売する Web サイトです。
- 外国為替のトレーダー、例: トラベレックス、および外貨の取引または交換を促進する同様のビジネス
したがって、マネーロンダリング活動は、市場で入手可能なさまざまな MSB サービスとスムーズに融合しています。
主な収入源が違法な麻薬密売である麻薬の売人の例で説明しましょう。 彼の収入が合法的な収入源からのものであると政府に信じさせるために、彼はファーストフード店のチェーンを開き、そのために人を雇った. 彼は利益を上げていませんでしたが、誤って維持された口座、プリペイドカード、ビジネスの日々の少額の取引を示すことで、地方当局に莫大な利益を上げていることを示しました. このような商業活動を描写するために、彼は、違法なお金を経済取引に持ち込むための伝達手段として MSB サービスを使用しました。
ほとんどの場合、規制当局や金融サービスをうまく欺くことができます。
マネー サービス ビジネス (MSB) における詐欺の種類
多数の組織犯罪グループが世界中で活動しています
MSB が提供する即時送金サービスは、犯罪者に違法なお金を合法化するよう訴えかけています。
資金洗浄
これは、MSB が直面している主要な問題です。 この場合、詐欺師は、違法な収入で、Money 送信機を使用して比較的少額の額面で複数の送金取引を行います。 これらの資金源は、麻薬取引、人身売買、または武器と弾薬です。 ほとんどの場合、それは海外の場所に転送されます。
外貨両替の利便性を悪用
詐欺師は、違法なお金から低額紙幣をきれいな高額紙幣に交換します。 この種の高額紙幣の交換は、通貨を問わず、MSB がマネーロンダリングのリスクについて取引を審査するための危険信号となる可能性があります。 彼らは、犯罪の一時金を複数の少額紙幣に分割し、それを 200 ユーロから 500 ユーロ紙幣などの高額紙幣 (通常は外国の紙幣) と交換します。
小切手キャッシャーは、それらを識別できないままにすることができます
詐欺師は、小切手を銀行に提示することで簡単に身元を隠します。 マネーロンダリング業者は、違法な現金と引き換えにこれらの小切手をなんとか取得します。 彼らは給与小切手またはビジネス販売のお金または取引として提示する可能性があります。
ビジネスと評判を守るためにMSBが採用する基本的な対策はほとんどありません
マネー サービス ビジネス (MSB) では、オンボーディング プロセスの時点で顧客を調査し、関連するリスク要因を特定することが不可欠です。
身元確認
関係者から提出された文書の有効性を第三者検証機関を通じてオンラインでクロスチェック
人工知能
「収集された個人を特定できる情報 (PII) を徹底的に調べて、定期的な銀行の債務不履行の支払いや犯罪歴などの危険信号がないか確認します。
行動パターンを理解する
生体認証の顔認証や生体検知などのテクノロジーを使用して、同じ人物がドキュメントをアップロードしたかどうかを確認できます。
MSB がアンチ マネー ロンダリング (AML) のために政府によって設定された規制に準拠する方法
- 金融犯罪から保護するために、MSB はアンチマネーロンダリングコンプライアンスプログラムを持っている必要があります。
- 世界中の政府当局は、AML に関する規制を確立しています。
- マネー ロンダリングの発生を制御する手段を採用する MSB は、既存および新規の顧客から高い評価を得て、最終的には利益につながります。
- 一方で、MSB 事業内でのロンダリング活動の怠慢または助力は、当局による厳格な措置を招くだけでなく、事業に対する投資家の信頼を損ないます。
Know Your Customer (KYC) は既に AML コンプライアンスに統合されています。 MSB は、AML コンプライアンスを通じて、初期段階で詐欺や犯罪行為のレベルを下げることができます。
KYC データの編集と適切な検証技術は、危険信号、違法な行動パターン、および疑わしい活動の検出に役立ちます。
後の段階で不利な取引が発生した場合、入念に取得された顧客データは犯罪者の追跡に役立ちます。
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