2024 年は金融サービス業界の画期的な年であり、ネオバンキングの継続的な成長への期待によって部分的に特徴づけられています。新しい種類の金融機関を指すこれらのデジタルファースト組織は、従来の銀行モデルを再定義し、デジタル空間のみで運営することで、迅速かつ効率的かつパーソナライズされた金融サービスに対する現代の需要に応えています。 

ネオバンクの起源は次のとおりです。 2013 年から 2015 年まで遡ります、最初のプレーヤーの一部は、当初「チャレンジャーバンク」と呼ばれ、英国とドイツで設立されました。 Monzo、Revolut、N26、Atom Bank などの企業は、この分野の先駆者です。 「ネオバンキング」という用語自体は、従来の銀行に挑戦するテクノロジーベースの金融サービスプロバイダーを表すために 2017 年に初めて作られました。

市場の大きな変化を反映して、66.82 年に 2022 億 54.8 万米ドルと評価された世界のネオバンキング部門は、2023 年から 2030 年にかけて年平均成長率 XNUMX% で拡大すると予測されています。 Grandview Researchの報告によるとは、この分野の上昇軌道と、消費者と企業の両方の間でその魅力が高まっていることを強調しています。

ネオバンキングの顕著な台頭は、消費者の嗜好の変化だけではなく、この分野の継続的な技術革新の証拠でもあります。そして、その勢いは今後も続くようです。 Financial Brand によるレポート2025 年までにその合計は実際に 2024 倍になる可能性があります。ネオバンクは XNUMX 年の状況を乗り切る中で、進化する規制情勢に適応しながらイノベーション主導の勢いを維持するという二重の課題に直面しています。現在では、この銀行革命を前進させる最前線にある技術の進歩に焦点が移っています。

ネオバンキングを推進する技術革新

ネオバンキングの前例のない増加は、主に最先端の技術の進歩によって促進されています。ブロックチェーンと人工知能という流行語を超えて（これらもこの分野を推進していますが）、ネオバンクは今日のあらゆる革新的テクノロジーを利用して銀行業務体験を再定義しています。

• 人工知能と機械学習。 AI と機械学習はネオバンキングの進化の中核を成しており、パーソナライズされたバンキング エクスペリエンスを可能にします。 Tillo からの最近の洞察 顧客の支出パターンを分析し、カスタマイズされた予算編成のアドバイスを提供する際の AI アルゴリズムの使用を強調します。このレベルのパーソナライゼーションは顧客の認識を変え、ネオバンクを従来の銀行システムから区別します。
• デジタルおよびモバイルファーストバンキング。銀行業務におけるモバイルファーストのアプローチへの移行は重要です。顧客が外出先で財務を管理することが増えているため、ネオバンクは直感的なユーザー インターフェイスと他の金融サービスとのシームレスな統合を特徴とする包括的なモバイル バンキング ソリューションを提供しています。
• ビッグデータと分析。ネオバンクは、機械学習と組み合わせたビッグデータの力を利用して、顧客の行動、リスク評価、市場動向についてより深い洞察を獲得しています。このデータ主導のアプローチは、特定の顧客のニーズに合わせて製品やサービスを調整するのに役立ち、それによってユーザー エンゲージメントと満足度が向上します。
• クラウド コンピューティングと API の統合。クラウド コンピューティングの採用により、ネオバンクはより優れた機敏性と拡張性を持って運営できるようになります。 API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) の統合により、金融サービス、フィンテックの新興企業、従来の銀行間のコラボレーションがさらに促進され、より相互接続された革新的なエコシステムが実現します。
• サイバーセキュリティとデータ保護。すべての銀行業務には基本的に機密性の高い金融データの適切な処理が含まれるため、ネオバンクは堅牢なサイバーセキュリティ対策に多額の投資を行っています。サイバー脅威から保護し、データのプライバシーを確​​保するために、高度な暗号化技術、安全な API、および常時監視システムが導入されています。
• 流行語を超えたブロックチェーン。ブロックチェーンの誇大宣伝は、その影響力を誇張することがありますが、ネオバンキングにおける実際の応用は重要です。それは暗号通貨だけの話ではありません。ブロックチェーン テクノロジーは、安全で透明な取引フレームワークを提供し、デジタル バンキング業務の信頼性と効率性を高めます。

これらの技術的基盤により、ネオバンクは優れたサービスを提供できるだけでなく、金融セクターにおける将来の進歩の基盤を築くことができます。ネオバンクはデジタル バンキングで可能なことの限界を押し広げ続け、金融業界における顧客エクスペリエンスと業務効率の新たな基準を確立しています。

ネオバンクと従来の銀行: 比較分析

ネオバンクの台頭により、ネオバンクは従来の銀行と直接競合するようになり、金融サービスの利用方法と提供方法に変化が生じています。この対照は、いくつかの重要な領域で顕著です。

• テクノロジーの俊敏性。デジタル時代に生まれたネオバンクは、本質的に技術的な優位性を持っています。同社のインフラストラクチャはデジタル テクノロジーを活用してゼロから構築されており、変化する市場ニーズや消費者の行動に迅速に適応できます。対照的に、従来の銀行はレガシー システムに取り組むことが多く、デジタル ファースト ソリューションへの移行がより困難になっています。 Monzo のようなネオバンクは、詐欺電話チェッカーなどの機能を先駆的に開発し、従来の銀行が従うべきベンチマークを設定していると述べています。 FinTechマガジン.
• 顧客体験とサービス。ネオバンキング モデルは顧客体験 (CX) を優先し、ユーザーの利便性とパーソナライゼーションを核として設計された製品を提供します。このアプローチは、レガシー銀行のより伝統的で万能の製品スイートとは対照的です。 ファウンエバーのオリアナ・アスカニオ は、銀行が顧客サービスの提案に重点を置き、ポリシー、プロセス、システムを顧客の期待に合わせることの重要性を指摘しています。
• 市場範囲と顧客の好み。従来の銀行は長年確立された顧客ベースと物理的な支店の広範な次期事業を持っていますが、ネオバンクは特にデジタルに精通した消費者の間で急速に地位を確立しています。リモートでサービスを提供できる機能は、オンラインで家計を管理することを好む現代の消費者のライフスタイルによく適合しています。
• イノベーションと製品開発: ネオバンクは、より無駄のない運用モデルにより、新商品の市場投入がより迅速になることがよくあります。実験や反復をより迅速に行うことができるため、従来の銀行のよりリスク回避的で規制の厳しい環境では必ずしも存在しなかった柔軟性が得られます。
• 規制遵守と信頼: ネオバンクは信頼の構築と規制の枠組みを乗り越えるという二重の課題に直面していますが、従来の銀行は確立された評判とコンプライアンス構造の恩恵を受けています。しかし、ネオバンクが成熟し、信頼性を獲得するにつれて、この差は縮まりつつあります。

2024 年の風景は、ネオバンクと伝統的な銀行が互いに学び合う共存を示唆しています。ネオバンクはイノベーションと顧客体験の限界を押し広げていますが、 従来の銀行はその規模と信頼を活用しています デジタル時代に適応するために。これら 2 つのモデル間の競争により、最終的には金融業界全体が効率性、革新性、顧客中心主義の向上に向けて推進されます。.

2024 年のネオバンクの課題と規制状況

ネオバンクは上昇軌道を続けるにつれて、一連の複雑な課題と、その運営と戦略を形作るダイナミックな規制状況に直面しています。

• スケーラビリティと技術的課題。ネオバンクの前に立ちはだかる主な課題の 1 つは、急速な成長をサポートするためにテクノロジー インフラストラクチャを拡張する方法を見つけることです。これには、顧客ベースを拡大するだけでなく、プラットフォームの堅牢性と安全性を維持し、速度やユーザー エクスペリエンスを犠牲にすることなく増加したトランザクション量を処理できるようにすることも含まれます。
• セキュリティとデータのプライバシー。デジタル バンキング分野では、サイバーセキュリティが依然として最大の懸念事項です。機密の金融データを扱うネオバンクは、サイバー脅威やデータ侵害から保護するために高度なセキュリティ対策を採用する必要があります。顧客データのプライバシーと世界的なデータ保護規制への準拠を確保することは継続的な課題であり、セキュリティ プロトコルにおける継続的な警戒と革新が必要です。
• 企業コンプライアンス。ネオバンクにとって、規制環境をどう乗り切るかは複雑な課題です。地域によって規制要件は異なり、特に複数の管轄区域にまたがって事業を展開するネオバンクにとって、これらの変化に対応していくことが重要です。金融規制、マネーロンダリング対策 (AML) 基準、および顧客確認 (KYC) プロトコルへのコンプライアンスを確保することは、業務の正当性と顧客の信頼を維持するために不可欠です。
• 信頼と顧客の信頼を築く。多くの消費者、特に従来の銀行業務に慣れている消費者にとって、完全にデジタル化された銀行に財務を任せることは大きな進歩です。ネオバンクは、信頼性が高く安全なサービスだけでなく、財務の安定性と長期的な存続可能性を実証することによって、顧客の信頼を継続的に構築する必要があります。
• 従来の銀行やフィンテックとの競争。従来の銀行がデジタルサービスを強化し、フィンテックが革新的な金融商品を導入するにつれて、ネオバンクの競争は激化しています。この混雑した市場で目立つには、革新的な製品、優れた顧客体験、効果的なブランド コミュニケーションの組み合わせが必要です。

こうした課題にもかかわらず、ネオバンクにとっての機会は広大です。ネオバンクはビジネス モデルを洗練し、これらの課題に適応しながら、銀行業務の将来を再定義する態勢を整えています。革新し、顧客のニーズに応え、複雑な規制環境を乗り越える能力が、世界の金融エコシステムにおける継続的な成功と影響力の鍵となります。

将来展望

2024 年が近づくにつれ、ネオバンキングの将来は世界の金融情勢の形成にますます影響力を持つようになります。ネオバンキングの軌跡は 現在の成功だけで定義されるものではありません それだけでなく、継続的に革新し、変化する市場力学や顧客のニーズに適応する可能性も備えています。

• イノベーションと顧客中心の製品。将来的には、ネオバンクが AI、ブロックチェーン、クラウド コンピューティングなどのテクノロジーをさらに活用して、よりパーソナライズされた安全な銀行体験を提供することになるでしょう。技術的に進んでいるだけでなく、顧客のライフスタイルや経済的目標と深く合致する製品の開発に焦点を当てていきます。
• 拡大と世界的な展開。ネオバンクは世界的な拠点を拡大し、新たな市場に参入し、多様な顧客基盤に対応する構えだ。この拡大は、ネオバンクの本質的にスケーラブルなデジタル モデルと、戦略的パートナーシップおよびさまざまな地域にわたる規制順守によって促進されます。
• 競争と協力。従来の銀行との競争が激化するにつれ、連携の機会も増えるだろう。ネオバンクと伝統的な金融機関との提携は、ネオバンクの機敏性と既存銀行の規模と信頼性を組み合わせて、より一般的になる可能性があります。
• 規制の進化。規制環境は進化し続け、デジタル バンキングのより標準化された規制に移行する可能性があります。この進化は、ネオバンクの運営と成長戦略を形作る上で重要な役割を果たすでしょう。
• 金融包摂と社会的影響。ネオバンキングの最も重要な影響の 1 つは、金融包摂の推進におけるネオバンキングの役割です。ネオバンクは、アクセスしやすく手頃な銀行サービスを提供することで、十分なサービスを受けられず銀行口座を持たない人々にリーチし、社会に大きな影響を与える可能性があります。
• 利益ある成長への道. ネオバンクが進化する金融環境をナビゲートする際に重要な焦点は、収益性の高い成長への道を切り開くことにあります。 Simon-Kucher からの洞察 これは、戦略的な価格設定、革新的な製品開発、顧客エンゲージメントの強化を組み合わせることで達成できると示唆しています。価格設定モデルを微調整することで、ネオバンクは顧客満足度を確保しながら収益源を最適化できます。 

さらに、製品イノベーションを採用することで、これらの機関はニッチな市場セグメントや特定の消費者のニーズに応えることができ、それによって混雑した市場で差別化を図ることができます。さらに、顧客エンゲージメントとエクスペリエンスを優先することは、持続可能な成長に不可欠なブランドロイヤルティと信頼を構築するために非常に重要です。この多面的なアプローチにより、ネオバンクは競争の激しい金融セクターで生き残るだけでなく、成長できる立場にあります。

私たちが将来に目を向けると、ネオバンキングはイノベーション、顧客中心主義、金融民主化の先駆けとなるでしょう。その歩みは金融分野におけるテクノロジーの変革力の証しであり、その継続的な進化は間違いなく私たちの考え方や銀行サービスとの関わり方に影響を与えるでしょう。

世界中のデジタル銀行の完全なリストについては、The Financial Brand の Web サイトを参照してください。 デジタルバンクトラッカー.

– ジェシカ・パーディ 

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• 情報源： https://fintechrising.co/the-neobanking-revolution-in-2024/