効率性と正確性が最優先される世界的な金融環境において、特にシンガポールのような活気に満ちた市場では、支払い失敗という課題は中小企業 (SME) や金融機関 (FI) にとって大きなハードルとなります。

この問題は単なる経済的損失を超え、業務の中断、顧客の不満、評判への潜在的な損害を含みます。

この課題に取り組むには、データの正確性、テクノロジーの統合、不正行為の防止、顧客エクスペリエンスと規制順守のバランスに重点を置いた多面的なアプローチが必要です。

支払いの複雑さを理解する

一見すると、支払いプロセスは単純そうに見えますが、一見複雑な場合があります。 中小企業の経営者であっても、多国籍金融機関であっても、中心的な課題は一貫してあり、それは支払い指示が正確かつ完全であることを保証することです。

驚くべきことに、支払い失敗の最も一般的な理由の XNUMX つは、データが不完全または不正確であることです。 この問題に効果的に対処するには、支払いデータの信頼できる信頼できる情報源を持つことが不可欠です。

この中央リポジトリは、支払い指示に必要なデータ要素に関する重要なガイダンスを提供し、顧客が提供した情報の検証を支援します。

LexisNexis Risk Solutions 決済効率化市場計画担当バイスプレジデント、Edward Metzger 氏

LexisNexis Risk Solutions の決済効率化市場計画担当バイスプレジデントである Edward Metzger 氏は、核心的な問題を次のように強調しました。

「支払いに関する主な問題は、支払いが非常に複雑になる可能性があることですが、それでも支払いは絶対に必要不可欠であるということです。 中小企業であろうと大規模な銀行であろうと、すべての支払い指示に正しい形式で正しいデータが含まれていることを確認するという課題は依然として残ります。」

金融機関にとっても、コルレス銀行ネットワークに関連する出費に直面するため、同様に困難な結果が生じます。 したがって、支払い失敗のコストを削減するための主な解決策は、データとテクノロジーの力を活用して、最初の試行で支払いが確実に成功するようにすることにあります。

唯一の真実の情報源

この課題に対処するために、支払いデータの信頼できる唯一の情報源を作成するというソリューションが登場しました。 このソリューションの本質は、支払い指示を正確に完了するために必要なデータを定義し、そのデータを検証することです。

この唯一の信頼できる情報源を確立することで、企業と金融機関は顧客から提供された情報が最初から正しいことを保証できます。 このプロアクティブなアプローチにより、支払いの失敗によるコストのかかる結果が排除されます。

エドワード氏は、支払いデータを最初から正しく取得することの重要性を強調しました。

「問題が発生する前に解決することが重要です。 支払いを送信し、失敗した取引の影響に対処するのはコストがかかり、中小企業と銀行の両方にとってストレスがかかります。」

支払い失敗の影響を最小限に抑える

企業の XNUMX 分の XNUMX 近くが、支払いの失敗が業務上の重大な負担であると考えていることは周知の事実です。

この負担を軽減するには、データとテクノロジーの活用に重点を移して、支払いを最初から正しく機能させ、潜在的な問題をエスカレートする前に特定する必要があります。

このアプローチは国内決済に限定されるものではなく、コルレス銀行の複雑な網が関与することが多い国際取引に特に関係があります。

国際決済における課題は主に、決済チェーンのあらゆる段階でデータの正確性を確保することにあります。

エドワード氏は、支払いメッセージの作成と検証におけるデータとテクノロジーの極めて重要な役割について話しました。 データの正確性に事前に対処することで、企業はコストのかかる障害を防ぎ、運用の中断を最小限に抑えることができます。

決済の信頼性の向上

　 LexisNexis リスク ソリューション 支払いの真の影響レポート によると、企業の 70% 以上が現在の支払い失敗率に不満を表明していることが明らかになりました。

決済処理システムの信頼性を高めるために、組織は正確なデータを取得し、定期的に更新することに重点を置く必要があります。

何千もの銀行が絶え間なく変化する世界では、積極的なデータ収集が不可欠です。

さらに、顧客が必要とする形式でデータを配信することも同様に重要です。 コア システム内のデータを好む顧客もいますが、デジタル フロントエンド インターフェイスにデータを統合する必要がある顧客もいます。 この柔軟性により、データを効果的に使用して支払いの信頼性を向上させることができます。

「私たちは、企業が信頼できる支払いプロセスを追求するのを支援する役割を果たしています。 当社のプロアクティブなデータ収集と配信アプローチにより、組織は支払い失敗のリスクを軽減でき、最終的には顧客エクスペリエンスの向上につながります」とエドワード氏は述べています。

信頼と顧客体験のバランスをとる

増大する制裁や規制圧力に直面して、金融機関はスムーズな顧客エクスペリエンスを提供しながら、地政学や制裁リストの複雑さを乗り越える必要があります。

エドワード氏は、制裁データと支払い検証データを統合して、制裁対象事業体についてリアルタイムで顧客に通知することを提案しました。 この積極的なアプローチにより、顧客は支払い失敗から救われ、金融機関の運用コストが削減されます。

さらに、汚染された支払いがコルレス銀行ネットワークに入るのを防ぎ、セキュリティを強化します。

「私たちはこの問題に対する解決策を持っています。LexisNexis Bankers Almanac Validate は、世界的な決済データを検証し、不正行為を防止します。 認可された銀行に関するアラートを早期に発行し、組織がコンプライアンス リスクや高額な支払い問題を回避できるようにします。 このソリューションは顧客エクスペリエンスを向上させ、信頼を育み、リアルタイムのデータ検証のためにさまざまなプラットフォームに簡単に統合できます」とエドワード氏は述べています。

詐欺との戦い

世界の相互接続が進み、即時決済が普及するにつれて、詐欺の脅威も増大しています。 資金が不正なアカウントに送金されるプッシュ支払い詐欺は、重大な懸念事項です。 堅牢な不正防止対策の必要性とシームレスな顧客エクスペリエンスのバランスをとることは、重要な課題です。

目標は、顧客に支払いの正当性に関する指標や保証を提供することです。 企業は、意図した受取人に送金していることを確認する必要があります。

金融機関や企業は、データとテクノロジーを活用することで、より効率的に支払い受取人の本人確認を行うことができます。 このアプローチにより、不正な支払いのリスクが軽減され、より良い顧客エクスペリエンスが保証されます。

詐欺師に対する堅牢な防御を構築するには、複数層の詐欺防止対策を実装することが重要です。

LexisNexis Risk Solutions は、金融機関や企業がシームレスな顧客エクスペリエンスを維持しながら支払いプロセスを保護できる、高度な詐欺防止ソリューションを提供します。

リアルタイム支払いにおける最新の支払いデータの役割

金融業界がリアルタイム決済に移行する中、最新の決済データの重要性はどれだけ強調してもしすぎることはありません。 即時支払いには正確さと検証が必要です。

従来の銀行について話す場合でも、それに対応するデジタル銀行について話す場合でも、この義務は全般的に当てはまります。 最も重要な目標は一貫しており、迅速かつ完璧に正確なリアルタイム支払いを実現します。

Ramanathan Sivabalan 氏、レクシスネクシス リスク ソリューションズ、APAC 向け金融犯罪コンプライアンスおよび支払い市場計画担当ディレクター

アジア太平洋（APAC）地域の文脈の中で、レクシスネクシス・リスク・ソリューションズのAPAC金融犯罪コンプライアンスおよび支払い市場計画担当ディレクターのラマナサン・シババラン氏は、金融の透明性と包括性が最も重要であると強調した。

APAC では、金融包摂がデジタル イノベーションの推進力として浮上しています。 この地域内の多くの国は、十分なサービスを受けられていない人々に金融サービスを提供することによる変革の可能性を認識しています。

インドの統一決済インターフェース (UPI) やシンガポールの PayNow などの取り組みは、金融サービスへのアクセスの民主化において重要な役割を果たしてきました。 しかし、この急速なデジタル変革は、本人確認、詐欺防止、安全なデジタル支払いの保証など、特有の課題をもたらしています。

ラマナサン氏は、支払いの好みの顕著な変化を観察し、「アジアでは中年層の間でも現金離れが顕著に見られている。 デジタル決済は急速に標準化しており、この地域は世界的な決済リーダーとしての地位を確立しています。」

このような背景から、同氏は特にアジアの発展途上市場の文脈において、金融包摂と透明性を強く重視した。 適切な文書化と金融教育が欠如していると、大きな障害が生じます。

Ramanathan 氏は次のように述べています。「リアルタイム決済の台頭により、ミリ秒単位で正確に決済を検証できる機能が不可欠になりました。 このため、テクノロジーとデータ ソリューションを使用して、支払いの問題を迅速に特定し、対処する必要があります。」

「レクシスネクシス・リスク・ソリューションズは、電子的な顧客確認（KYC）プロセス、堅牢なリスク・プロファイリング、正確で信頼できる支払いの保証を含む包括的なソリューションを提供することで、これらの課題に正面から取り組むという確固たる決意を持っています」と同氏は述べた。

このアプローチは、金融包摂を促進するだけでなく、マネーロンダリングに関連するリスクに対する強力な抑止力としても機能します。

進化する決済環境

エドワード氏は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）などのイノベーションが台頭しつつあり、決済環境は継続的に進化していると強調した。 CBDC が決済、金融包摂、金融政策に及ぼす影響については、引き続き議論が続いています。

重要な点は、使用される通貨の形式に関係なく（従来の法定通貨、CBDC、さらには暗号通貨であっても）、信頼性、透明性、相互運用性の基本原則が堅牢な決済インフラストラクチャを構築するために不可欠であるということです。

進化し続ける決済環境において、優れた顧客エクスペリエンスを提供しながら決済失敗コストを削減する鍵となるのはデータとテクノロジーです。

信頼の構築と維持は、これらすべての戦略の中核です。 これは、支払いの正確性を確保し、詐欺を防止し、全体的な顧客エクスペリエンスを向上させるソリューションを実装することで実現できます。

中小企業と金融機関は、正確な支払いデータ、事前の制裁監視、不正行為の防止、シームレスなリアルタイム支払いを優先する必要があります。

アジア太平洋地域がイノベーションと金融包摂を推進し続ける中、政府、金融機関、レクシスネクシス・リスク・ソリューションズのようなソリューションプロバイダー間のパートナーシップが不可欠です。

信頼、透明性、相互運用性が決済の未来を形作り、金融システムがすべての人のニーズに確実に応えられるようにします。 これは、社会に利益をもたらす、より効率的で安全かつ包括的な金融エコシステムを目指す旅です。

これらのソリューションをさらに詳しく調査し、特定のニーズに適合させるには、お問い合わせください。 LexisNexisのリスクソリューション.

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