世界のデジタル化が進むにつれて、決済処理業界の成長は、世界経済の重要な要素として浮上しています。 支払い処理業者は、オンラインとオフラインの両方で、買い手と売り手の間で安全な資金移動を促進し、顧客にさまざまな付加価値サービスを提供します。 による決済処理業界のレポートによると、世界の決済処理市場規模は 63.5 年に 2020 億ドルと評価され、140.3 年までに 2026 億ドルに達すると予測されており、予測期間中に 13.3% の CAGR で成長すると予測されています。 関連市場調査.

しかし、業界は、規制の精査から消費者行動の変化まで、さまざまな課題に直面しています。 この記事では、市場シェアの傾向、主な課題、成長と革新の新たな機会など、決済処理業者市場の現状を調べます。

支払い処理とは何ですか？

支払い処理とは、購入者と販売者の間の金融取引を確認、承認、および完了するプロセス全体を指します。 これには、当事者間の支払い情報の交換と、買い手のアカウントから売り手のアカウントへの資金の移動が含まれます。

支払い処理は、クレジット カード、デビット カード、電子財布、銀行振込、およびその他のデジタル支払い方法に使用できます。 通常、購入者、販売者、支払いゲートウェイ、取得銀行、発行銀行など、複数の関係者が関与します。

決済処理の市場シェアは近年大幅に拡大しており、今後も拡大し続けることが予想されます。 の報告によると、 研究と市場、世界の決済処理市場規模は 70.5 年に 2020 億ドルと評価され、120.7 年までに 2025 億ドルに達すると予測されており、予測期間中に 11.3% の CAGR で成長します。 

支払い処理システムは、暗号化とセキュリティ プロトコルを使用して、支払い情報のプライバシーと安全性を確保します。 支払い方法や取引の複雑さにもよりますが、通常、プロセス全体には数秒から数分かかります。

支払い処理はどのように機能しますか？

支払い処理とは、買い手と売り手の間で行われる金融取引の処理です。 これには、通常、支払いゲートウェイまたはマーチャント アカウントを介して、買い手のアカウントから売り手のアカウントへの資金の移動が含まれます。 支払い処理には、いくつかの手順が含まれます。

1. 購入者が物理的またはオンラインでカードをベンダーに提示すると、支払いゲートウェイがアカウント番号とカード所有者名を含むカード情報を受け取り、それを加盟店の銀行に送信します。 
2. 支払い処理業者は、この情報を使用して、取引に関するカードの発行銀行に通知します。

3. 取引の通知を受けて、カード所有者の銀行は、購入に利用できる資金があるかどうかを確認します。 
4. 状況に応じて、トランザクションは承認または拒否されます。 さらに、この手順には、不正行為の特定も含まれる場合があります。
5. 支払いが承認されると、支払い処理業者は発行銀行との通信を通じて小売業者に通知します。
6. トランザクションが記録され、ベンダーと購入者を含むすべての関係者が支払いゲートウェイを通じて通知されます。

複雑に見えるかもしれませんが、ゲートウェイとプロセッサについては後で詳しく説明します。 覚えておくべき重要な要素は、ゲートウェイがデータ送信を支援し、プロセッサが購入につながるトランザクションの管理を担当することです。

ビデオを見て、支払いゲートウェイとは何か、およびその仕組みを確認してください

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世界の決済処理市場 

銀行規制、支払いインフラ、文化的嗜好の違いにより、支払い処理は地域や国によって大きく異なります。 

一部の地域では、支払いのセキュリティとデータのプライバシーに関する要件が異なる場合があり、使用される支払い方法と処理システムの種類に影響を与える可能性があります。 その結果、複数の地域で事業を展開する企業は、各市場の顧客のニーズを満たすために、支払い処理の戦略とシステムを適応させる必要があります。

MENAの決済処理市場 

MENA (中東および北アフリカ) は非常にダイナミックであり、この分野にはいくつかの重要なプレーヤーがいます。 MENA 決済処理市場の主要プレーヤーの一部を以下に示します。

ペイタブ MENA地域の主要な支払いゲートウェイです。 クレジットカード、デビットカード、現地の支払い方法など、さまざまな支払いオプションを提供しています。

ペイフォート は、クレジット カード、デビット カード、現地の支払い方法など、さまざまな支払いオプションを提供する支払いゲートウェイです。 これは Amazon が所有しており、MENA 地域の商人の間で人気があります。

テル は、クレジット カード、デビット カード、現地の支払い方法など、さまざまな支払いオプションを提供する支払いゲートウェイです。 UAE、サウジアラビア、バーレーン、オマーン、カタール、クウェート、ヨルダン、レバノンで事業を展開しています。

ネットワークインターナショナル は、MENA 地域全体で事業を展開する決済ソリューション プロバイダーです。 カード決済、オンライン決済、モバイル決済など、さまざまな決済サービスを提供しています。

フォーリー は、エジプトで事業を展開する決済ソリューション プロバイダーです。 110,000 を超える小売店のネットワークを通じて、クレジット カード、デビット カード、現金支払いなど、さまざまな支払いオプションを提供しています。

カシュー MENA地域で運営されているデジタルウォレットです。 クレジットカード、デビットカード、現地の支払い方法など、さまざまな支払いオプションを提供しています。 これは、オンライン ゲームやエンターテイメントの購入に人気のある選択肢です。

これらは、MENA 決済処理市場の主要プレーヤーのほんの一部です。 市場は非常に競争が激しく、この分野で活動している他の多くのプレーヤーもいます。

EMEAの決済処理市場

の決済処理市場 ヨーロッパ、中東、および アフリカ (EMEA) は、多様で急速に進化している風景です。 近年、この地域ではデジタル決済への大きなシフトが見られ、モバイルおよびオンライン決済ソリューションの需要が高まっています。

フランスを拠点に、 インジェニコ・グループ は、安全な電子取引を可能にするマーチャント サービスに特化したテクノロジー企業です。 当初は販売時点管理 (POS) 決済端末のプロデューサーでしたが、その後、包括的なマーチャント決済 SaaS および関連サービスを網羅するように製品を拡大してきました。

PayU は、世界中の企業や消費者にオンライン決済処理ソリューションを提供する金融テクノロジー企業です。 同社は 2002 年に設立され、オランダを拠点とし、ヨーロッパ、アジア、アフリカ、南北アメリカの 20 か国以上で事業を展開しています。 PayU は、オンライン決済、デジタル ウォレット、送金、クレジット ソリューションなどのさまざまなサービスを提供し、e コマース、旅行、金融サービスなどの業界にサービスを提供しています。

SumUp は、中小企業向けのモバイル POS (mPOS) ソリューションを提供する金融テクノロジー企業です。 同社は 2011 年に設立され、英国のロンドンに拠点を置き、世界 30 か国以上で事業を展開しています。 SumUp の mPOS テクノロジにより、企業はモバイル デバイスを使用してカード決済を受け入れることができ、請求、キャッシュ レジスタ、在庫管理などの機能も提供されます。

Adyen は、買収銀行のステータスを持つオランダの決済会社であり、チャネルや地域を超えて支払いを受け入れるための統一されたプラットフォームを提供します。

LATAM の決済処理市場の主要プレーヤー

報告によると モルドールインテリジェンス、LATAM (ラテンアメリカおよびカリブ海) 決済処理市場は、12 年から 2021 年にかけて 2026% を超える複合年間成長率 (CAGR) で成長すると予想されています。ブラジルは、そこで最大の決済処理市場であり、40% 以上を占めています。市場シェアの。 LATAMには、次のような主要な支払い処理会社がいくつかあります。

アルゼンチンを拠点に、 メルカドパゴ は、ラテンアメリカ全体の消費者と企業にさまざまな支払いソリューションを提供する主要なオンライン支払いプラットフォームです。

パグセグロ ブラジルのデジタル決済および金融サービス企業で、POS 端末、モバイル決済、オンライン チェックアウト サービスなど、さまざまな決済ソリューションを提供しています。

スカイ は、クレジットカードやデビットカードの処理、電子商取引の支払い、モバイル支払いなど、企業向けのさまざまな支払いソリューションを提供する、決済および加盟店獲得の大手企業です。

メキシコを拠点に、 オープンペイ は、オンライン決済、モバイル決済、POS 端末など、企業向けのさまざまな決済ソリューションを提供する決済処理会社です。

APAC の主要な決済処理会社

APAC (アジア太平洋地域) 決済処理市場の主な傾向には、モバイル決済とデジタル ウォレットの採用の増加、e コマースと m コマースの成長、リアルタイム決済とブロックチェーン技術の出現、および拡張が含まれます。デジタルバンキングとフィンテックの。 これらは、アジア太平洋地域の主要な決済処理企業のほんの一例にすぎません。この分野では、地域全体で他にも多くの企業が事業を展開しています。 

中国に拠点を置き、 アリペイ は、世界最大のモバイルおよびオンライン決済プラットフォームの XNUMX つであり、消費者や企業にさまざまな決済および金融サービスを提供しています。

また、中国を拠点に、 WeChat Pay は、WeChat ソーシャル メッセージング アプリに統合されたデジタル ウォレットおよびモバイル決済プラットフォームであり、ユーザー ベースは XNUMX 億人を超えます。

Paytm は、インドのデジタル決済および金融サービス会社で、デジタル ウォレット、モバイル決済、POS 端末など、さまざまな決済ソリューションを提供しています。

シンガポールを拠点とし、 グラブペイ は、Grab の配車アプリに統合されたデジタル ウォレットおよびモバイル決済プラットフォームであり、東南アジア全域で事業を展開しています。

また、市場はますます競争が激化しており、従来の金融機関と新しいプレーヤーの両方が市場に参入し、企業と消費者の両方に幅広い決済ソリューションを提供しています。 

決済処理の動向 

消費者の需要により、支払いの傾向は劇的に進化し始めています。 

今日の決済処理ソリューションは、最先端のテクノロジーと取引方法を使用して、シームレスで没入型の楽な体験を顧客に提供しています。 近年、支払い処理においていくつかの注目すべき支払い処理業界の傾向が現れています。

非接触型決済

COVID-19 のパンデミックにより、モバイル決済や非接触型カードなどの非接触型決済方法の採用が加速しています。 消費者は現在、支払い端末に物理的に触れる必要のない支払いオプションを探しています。

別の支払い方法

クレジット カードやデビット カードなどの従来の支払い方法は、e ウォレット、仮想通貨、今すぐ購入して後で支払う (BNPL) オプションなどの代替支払い方法との競争に直面しています。 これらの支払い方法は、セキュリティとプライバシーを強化し、取引時間を短縮するため、多くの顧客にとって魅力的なオプションとなっています。 ただし、それらはまだ比較的新しく、広く受け入れられるには至っておらず、従来の決済処理業者がまだ市場を支配しています。 

リアルタイム支払い

リアルタイムの支払いにより、銀行口座間で資金を即座に転送できるため、消費者や企業はキャッシュフローを簡単に管理できます。 これらのシステムは、高度な技術とインフラストラクチャを使用して、取引データが安全に送信され、関係者間で資金が即座に転送されることを保証します。

リアルタイム決済は、決済時間の短縮、取引コストの削減、キャッシュフロー管理の改善、セキュリティと透明性の強化など、従来の決済処理方法に比べていくつかの利点を提供できます。

音声決済

スマート スピーカーと音声アシスタントの台頭により、音声決済技術が発展しました。 このテクノロジーは、便利でシームレスなユーザー エクスペリエンスを提供しますが、セキュリティと不正防止の面で新たな課題ももたらします。 したがって、決済会社は、顧客の声を模倣し、高度な音声認識および認証技術を実装することで、顧客のアカウントへの不正アクセスを防止する必要があります。

セキュリティと不正防止の重要性の高まり

デジタル決済の台頭に伴い、詐欺師は機密の財務情報を盗み、不正行為を実行する新しい方法を発見したため、企業は顧客と自社自身を保護するための堅牢なセキュリティ対策を実装することが不可欠になっています.

人工知能

AI は、不正行為の防止と検出を強化し、決済処理業界の顧客サービスを向上させるために使用されています。 これらのテクノロジーを使用して、事前定義されたルールまたは過去の取引履歴に基づいて支払いを自動的に承認または拒否することもできます。 AI は、効率を改善し、エラーを減らし、セキュリティを強化することで、決済処理サービスに革命をもたらす可能性を秘めています。

ブロックチェーン技術と暗号通貨の採用

近年、決済処理サービスへのブロックチェーン技術と暗号通貨の採用が増加しています。 ブロックチェーン技術は、トランザクションを処理するための安全で透過的な方法を提供し、暗号通貨は、トランザクションに使用できる分散化されたデジタル形式の通貨を提供します。 これらの機能により、ブロックチェーンと暗号通貨は、特にプライバシー、セキュリティ、および速度を重視する人にとって、支払い処理の魅力的なオプションになりました.

その結果、決済処理業界は、変化する消費者のニーズと好みに対応するために進化を続けています。 これらのトレンドに対応して適応し、革新できる企業は、将来的に成功するための最良の立場に立つことができます。

決済処理業界が直面している課題

セキュリティ

オンラインおよびモバイル決済の台頭に伴い、セキュリティは決済処理業者にとって重大な懸念事項です。 新たな脅威に対応し、不正行為を防止するために、継続的に革新する必要があります。

規制

支払い処理ソリューション プロバイダーは、支払い処理業者がコンプライアンス プログラムに投資し、新しいテクノロジを採用し、規制当局と緊密に協力して複雑な規制環境をナビゲートすることを要求する、いくつかの規制上の課題に直面しています。 たとえば、企業は、Know Your Customer (KYC) 法や Anti-Money Laundering (AML) 法など、さまざまな規制を順守する必要があります。

もう XNUMX つの課題は、国境を越えた規制に統一性がないことです。 国が異なれば規制の枠組みも異なるため、決済処理業者が国境を越えて取引を行う際に複数の規制に準拠することは困難です。 支払い処理ソリューション プロバイダーは、データ プライバシー規制にも準拠する必要があります。 

市場での競争の激化

決済処理業界は競争が激しく、多くの企業が市場シェアを争っています。 これにより、イノベーションが促進され、消費者向けのサービスが改善されましたが、市場に参入しようとする中小企業にも課題が生じました。

変化する消費者行動に適応する必要がある

消費者は、使いやすく、最小限の労力で済む便利な支払いオプションを求めています。 決済処理会社は、消費者がナビゲートしやすいシンプルで合理化された決済プロセスを提供する必要があります。

したがって、決済処理業界は、世界経済で重要な役割を果たしている複雑で急速に進化しているセクターです。 テクノロジーが進歩し続け、消費者の好みが変化するにつれて、決済処理業者は競争力と安全性を維持するために適応する必要があります。

決済処理業者の機会

支払い処理業界は、今後数年間で大幅な成長と革新を遂げる態勢が整っており、支払い処理業者にさまざまな機会を生み出しています。 注目すべき重要な機会を次に示します。

グローバル展開

決済処理業者は、地元の銀行、決済ネットワーク、その他の金融機関と提携して新しい市場でサービスを提供することにより、ビジネスをグローバルに拡大できます。 これには、さまざまな法域での規制およびコンプライアンス要件をナビゲートし、現地の支払い設定に適応する必要があります。

付加価値サービス

支払い処理業者は、データ分析、ロイヤルティ プログラム、請求書管理などの付加価値サービスを顧客に提供できます。 これにより、サービスを差別化し、顧客維持率を高めることができます。

新興技術との統合

決済処理業者は、ブロックチェーン、モノのインターネット (IoT)、人工知能 (AI) などの新しいテクノロジーと統合して、新しい決済ソリューションを作成し、効率とセキュリティを向上させることができます。

フィンテック企業とのパートナーシップ

決済処理業者は、フィンテック企業と提携して新しい決済ソリューションを提供し、その技術と顧客基盤を活用できます。 これは、業界の革新と成長を促進するのに役立ちます。

サービス市場としての支払いは革新的であり、変化する傾向と顧客の好みに適応しており、支払い処理業界の機会を十分に活用できる位置にあります。

成功した決済処理業者の例と成功のための戦略

成功した決済処理業者の例と成功のための戦略を次に示します。

PayPal が成功する理由は何ですか?

PayPal は、400 億を超えるアクティブなアカウントを持つ、世界最大の決済処理業者の XNUMX つです。 同社の成功は、ユーザーフレンドリーなインターフェイス、使いやすさ、およびセキュリティ機能に起因する可能性があります。 PayPal はまた、Venmo などの他の企業を買収して、より幅広い支払いオプションを提供することで、サービスを拡大しました。

四角い秘伝のタレ

Square は、中小企業に特化した決済処理会社です。 同社の成功は、中小企業が携帯電話を使用してクレジット カードでの支払いを受け入れることを可能にする Square Reader などの革新的な製品に起因する可能性があります。 Square はまた、ローンや給与処理などの他の金融サービスを含むように、その提供内容を拡大しました。

Stripe の進歩に貢献する要因は何ですか?

Stripe は、オンライン ビジネスに特化した決済処理会社です。 同社の成功は、企業が支払い処理をウェブサイトやモバイルアプリに簡単に統合できるようにする、開発者にとって使いやすいプラットフォームに起因する可能性があります。 また、Stripe は、不正検出および防止ツール、サブスクリプション請求、およびその他のサービスを含むように、その製品を拡大しました。

成功している決済処理業者は、ターゲット市場の特定のニーズを満たす、ユーザーフレンドリーで安全かつ革新的なソリューションの開発に注力してきました。 また、提供するサービスを他の金融サービスにまで拡大し、他の企業とのパートナーシップを構築して、顧客に価値を提供しています。

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まとめ

デジタル決済の普及と新しいテクノロジーの開発により、決済処理市場は引き続き成長すると予想され、決済処理業者がイノベーションを起こし、顧客に新しいソリューションを提供する新たな機会が生まれます。

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