今日の状況では、顧客を脅威から守り、シームレスな支払い体験を保証することがこれまで以上に重要になっています。 これらの目標を達成するための XNUMX つの重要なコンポーネントである、顧客確認 (KYC) と強力な顧客認証 (SCA) を入力します。
この記事では、これらのプロセスが支払いのセキュリティを強化しながら顧客エクスペリエンスを向上させる方法について詳しく説明します。 また、3DS2 についての洞察を提供し、KYC、KYB、KYT などのさまざまな KY 用語の違いとその重要性を説明します。
KYC を理解する: 顧客の身元を確認する
KYC の主な機能は、顧客の身元を確認し、なりすましやマネーロンダリングなどの不正行為を阻止することです。 この慣行は B2B 企業、金融機関、さらには一部の連邦銀行でも義務付けられており、身元確認のためにパスポートや住所証明などの重要な身分証明書の収集が必要となります。
この手順は、しばしば
顧客識別プログラム (CIP) は、金融規制基準を遵守する上で極めて重要な役割を果たします。 KYC と同様に、CIP には、名前、生年月日、住所、その他の関連情報などの顧客 ID の詳細の収集と検証が含まれます。
金融機関は、潜在的な顧客との取引を行う前に、その身元を保証する顧客受け入れポリシー (CAP) を制定する必要があります。 CAP と KYC は協力して包括的な顧客デューデリジェンス プログラムを確立し、金融犯罪のリスクを軽減し、規制遵守を確保します。
ヨーロッパでは、マネーロンダリング防止指令 (AMLD) に準拠することが義務付けられているため、KYC は特に重要視されています。 KYC プロトコルを遵守することで、企業は不正行為から身を守り、安全で合法的なビジネス環境を維持できます。
- ただし、KYC の関連性はヨーロッパを超えて広がります。
米国金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) は、違法行為、特にマネーロンダリングと闘うために、顧客と金融機関の両方に KYC 基準を課しています。
SCA のデコード: オンライン決済のセキュリティを強化する
強力な顧客認証 (SCA) は、2 つ以上の認証要素を使用して顧客を保護するように設計されたセキュリティ メカニズムです。 ヨーロッパでは、改訂された決済サービス指令 (PSDXNUMX) に基づいて SCA への準拠が義務付けられています。
SCA は、ヨーロッパ内の顧客が開始したオンライン支払いと、欧州経済領域内のオンライン カード支払いに適用されます。 の 3DS2の最新版 保護層と責任保証を強化します。
SCA の世界的な導入が目前に迫っており、米国でも連邦レベルまたは州レベルで SCA の取り組みが現れることが予想されます。 米国の電子商取引ベンダーと加工業者は、SCA 機能を組み込み、トランザクションベースの免除の道を模索することで、それに応じた準備をする必要があります。
これには、免除の利用可能性を最適化するための既存の決済処理業者契約の見直し、またはそのような機能を提供する費用対効果の高い処理業者への移行が必要となる場合があります。
KYC、KYT、KYBの合流
マネーロンダリング対策またはテロ資金供与対策 (AML/CFT) の分野で急成長しているトレンドには、顧客確認 (KYC)、取引確認 (KYT)、ビジネス確認 (KYB) プロセスの融合が含まれています。
KYC は顧客の身元の特定と検証を伴い、KYT は潜在的な不審な活動について顧客の取引を精査および評価し、KYB は事業体の正当性を検証します。
これらのプロセスを統合することで、企業はカスタマー ジャーニー全体にわたる、より包括的で合理化された AML/CFT プログラムを構築できます。 この統合により、金融犯罪のリスクが軽減され、コンプライアンスが強化され、顧客の信頼が強化される可能性があります。
2024 年の KYC と SCA の傾向
デジタル時代においては、安全でシームレスな顧客体験 (CX) を構築することが企業にとっての最大の関心事となっています。 Know Your Customer (KYC) と Strong Customer Authentication (SCA) の統合は、CX の向上において極めて重要な役割を果たします。
2024 年に向けて、e-KYC、AML、デジタル KYC、フォレンジック チェック、生体認証データ、分散台帳、AI の活用など、KYC 分野でいくつかの注目すべきトレンドが出現しています。
生体認証
顕著な傾向の XNUMX つは、KYC 手順を強化するために、顔認識や音声認証などの生体認証を組み込むことです。 これにより、セキュリティと利便性の追加層が提供され、よりスムーズな認証プロセスが促進されます。
Artificial Intelligence
KYC プロセスを自動化するための AI と機械学習の導入が勢いを増しており、その結果、時間とリソースが節約され、精度が向上し、効率が向上します。
AIアルゴリズムによるフォレンジックチェック
AI アルゴリズムを活用したフォレンジック チェックは、デジタル オンボーディング中にアップロードされたドキュメントを認証し、消費者の識別と検証を強化します。 これにより、詐欺のリスクが軽減され、マネーロンダリングが防止され、文書の信頼性が検証されます。
高度な ML/AI アルゴリズムは、明確に定義されたパラメーターの範囲内ではありますが、従来のクライアント スクリーニング ツールと比較して、より効果的に不正行為を検出することに熟達しています。
Blockchainテクノロジー
もう XNUMX つのトレンドには、ブロックチェーン テクノロジーを活用して、複数の関係者がアクセスできる共有 KYC リポジトリを作成することが含まれます。 これにより、ブロックチェーンの不変の性質により、重複が最小限に抑えられ、効率が向上し、セキュリティとプライバシーが強化されます。
eKYC
eKYC は、KYC 手順のデジタル化を意味し、リモートでペーパーレスの本人確認を容易にします。 これは、Electronic Know Your Customer の略で、従来の KYC プロセスに代わる、コスト効率が高く合理化された代替手段を提供します。
書類不要の検証
書類不要の認証の導入は、より広く受け入れられる準備が整っており、ユーザーは顔認証によって迅速に本人確認を行うことができます。
厳格な世界的要件
世界規模で規制要件はさらに厳しくなり、トラベルルールを導入し、より厳格なデータ保護措置を実施する国も増えています。 企業はそれに応じて準備し、KYC デューデリジェンスに ESG 要素を組み込むなど、規制規定を確実に順守する必要があります。
KYC暗号規制
暗号通貨分野におけるKYC規制は進化しており、他国で1,005ドルを超える取引に対するスイスの本人確認と同様のルールが導入されることが期待されている。
検証オーケストレーション
企業は、検証オーケストレーションを通じて、KYC プロセスをさまざまな顧客プロファイルに合わせて調整し、特定のリスク シナリオに合わせたカスタム ユーザー検証ワークフローの作成を可能にする必要があります。
日常サービスにおけるデジタルアイデンティティ
2024 年に向けて、日常サービスにおけるデジタル ID の利用が急増すると予想されます。 「常時オン」の身元確認を特徴とするパッシブバイオメトリは、XNUMX回限りの顔認識チェックよりも優先されます。 さらに、ビデオベースや非支援アプローチなどのデジタル KYC 検証モードは、デジタル オンボーディングでさらに受け入れられる準備が整っています。
これらの変化は、先進的な銀行にとってコンプライアンスを強化し、シームレスな顧客エクスペリエンスを提供する機会を提供しますが、2024 年に予想される高度な詐欺手口に対して引き続き警戒することが不可欠です。これらのますます巧妙化する詐欺行為を検出し、防止するには、強力な詐欺対策が不可欠です。 。
自動CLMによるプロフィットセンターとしてのKYC
2024 年も、KYC のコストセンターからプロフィットセンターへの変革が続くと予測されています。 フィンテック企業は、強化された KYC エクスペリエンスを提供して顧客を引き付け、維持することで、この変化を活用できます。 自動化された契約ライフサイクル管理 (CLM) ツールにより、顧客の全体的なビューが可能になり、適切なタイミングでカスタマイズされた製品の提供が容易になり、最終的に顧客価値が向上します。
KYCの失敗から得た教訓
ダンスケ銀行エストニアやサンタンデール英国などの金融機関が、不適切なKYC対策と非効果的なAML管理フレームワークにより多額の罰金に直面した最近の事例は、貴重な教訓を提供している。
ダンスケ銀行は2022年に適切な監督を怠った、リスクの高い顧客が最小限の監視で多額の資金を送金できるようにすることで、銀行は重大な財務リスクと風評リスクにさらされました。
同様に、サンタンデール英国では、効果的なリスクベースの AML 管理フレームワークを確立および維持できなかったことと、取引監視が不十分だったことにより、
108億XNUMX万ポンドの罰金。 これは、マネー サービス ビジネスがその口座の XNUMX つを通じて営業することを許可したことに端を発しています。
これらの例は、金融犯罪や規制上の罰則のリスクを軽減する上で、継続的なKYCと取引の監視が最も重要であることを強調しています。
BitMex、Commerzbank AG、Deutsche Bank AG、Skandinaviska Enskilda Banken、Goldman Sachs、Westpac を含む他のいくつかの金融機関は、過去 XNUMX 年間に同様の KYC の不備により多額の罰金を科されています。
最高レベルのKYCコンプライアンスの確保
KYC コンプライアンスのための堅牢な戦略を考案するには、次の手順で構成される包括的な KYC デュー デリジェンス チェックリストに従うことをお勧めします。
- 顧客を特定し、本人確認を行う
- 必要な情報の収集を含む、厳格な顧客識別プロセスを実施します。
- 顧客が政治的に暴露された人物であるか、制裁リストに記載されているかどうかを精査します。
- 身分証明書と顧客の画像を使用して、身分証明書の所有権を検証します。
- 顧客の要件とリスクを評価する
- 顧客がマネーロンダリングやテロ資金供与などの犯罪行為に関与する可能性を評価します。
- 風評被害のリスクを推定します。
- ビジネス関係の理論的根拠と意図された性質に関する情報を収集します。
- 受益者を特定し、その身元を確認します。
- 継続的なモニタリングと記録保持を実行する
- 既存の顧客のアクティビティを調査し、顧客のオンボーディング プロセスと同様に一貫した監視を維持します。
最終的な言葉
KYC コンプライアンスの進化し続ける状況をうまく乗り切るには、企業は総合的なアプローチを採用し、
支払いのセキュリティ テクノロジー。 こうした変化を予測し、積極的に適応する先進的な銀行は、競争力を獲得できる立場にあります。
よく考えられた戦略と粘り強い努力で次世代の KYC プログラムを開発することで、企業はコストとリスクの削減、罰金の最小限化、顧客と従業員のエクスペリエンスの向上、収益の増加など、いくつかのメリットを実現できます。
効果的な KYC および SCA コンプライアンスへの取り組みは、ダイナミックかつ進化しています。 新たなトレンドに常に対応し、イノベーションを受け入れ、厳格なコンプライアンス措置を順守することが、デジタル時代における決済の安全性を確保し、顧客の信頼を維持するための鍵となります。
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
- プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
