NCFAカナダについて | クレイグ・アサノ | 8 年 2023 月 XNUMX 日

FF EP60 David Souaid、OnDeck Canada

8 年 2023 月 60 日: NCFA のフィンテック フライデー ポッドキャスト エピソード XNUMX

中小企業向け融資に革命を起こし、起業家に力を与える

おすすめゲスト：

デビッド・ソエイド氏、OnDeck Canada 最高収益責任者 (LinkedIn)

このエピソードについて

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エピソード60のフィンテックフライデートランスクリプト：

David Souaid 氏、CRO、OnDeck Canada

イントロ： フィンテックフライデーの毎週のポッドキャストへようこそ。カナダの全国クラウドファンディングおよびフィンテック協会とパートナーがお届けします。 フィンテック、ブロックチェーン、AI、オルタナティブファイナンスのすべてをカバーしています。

クレイグ・アサノ： 皆さん、こんにちは。 NCFA カナダの創設者兼 CEO のクレイグ アサノが、Fintech Fridays のシーズン 60、エピソード 20 へようこそです。これは、NCFA とパートナーがお届けする毎週のポッドキャストで、フィンテックと資金調達コミュニティの素晴らしい人々と対談します。もちろん、トレンド、製品の革新、開発、何が起こっているか、そしてすべての課題についても話します。 さて、今日はゲストに David Souaid をお迎えできることを嬉しく思います。 彼は現在、OnDeck Canada の CRO です。 David は、Evolocity Financial Group (現在の OnDeck Canada) の共同創設者兼社長です。 彼はフィンテック業界で 25 年以上の経験を持ち、OnDeck Canada のプラットフォーム ソリューション、ディストリビューション、およびすべてのマーケティング イニシアチブの真の推進力です。 その前は、Optimal Payments の SVP を務めていました。 つまり、彼は支払いの経験も持っています。 その前は、Sterling Card Payment Solutions の共同創設者兼社長を務めていました。 彼は思想的リーダーであり、スタートアップ コミュニティにおける起業家精神とイノベーションの積極的な支援者であり、さまざまな組織と関わっています。 彼はカナダ金融業者協会からトップ XNUMX のエグゼクティブ リーダーとして表彰されたようですが、スタートアップ カナダと積極的に協力し、本当に素晴らしい取り組みを行っています。 ですから、ここに来ていただいて本当にうれしいです。 デビッドさん、今日はご参加いただきまして誠にありがとうございます。

デビッド・スエイド: クレイグ、私を招待してくれてありがとう、そして会話を楽しみにしています。

クレイグ・アサノ： ええ、絶対に。 デビッドがプロフェッショナルであることについてもう少し学ぶために、ちょうどキックオフに入ろうと思います。 あなたの旅程、経歴、そしてどのようにして OnDeck Canada の一員になったのか、その他すべてについて少しだけ私たちのリスナーと共有できればと思います。

デビッド・スエイド: うん。 したがって、簡潔にまとめてみようと思います。 しかし実際、この旅は 2008 年に始まりました。私は Optimal Payments という会社の幹部で、規模と成功を収めている米国とカナダのさまざまなビジネスを真剣に検討していました。そして中小企業融資ビジネスに出会いました。簡単、迅速、シームレスな方法でオンラインでデジタル的に運転資金にアクセスできるため、基本的にカナダでそのビジネスを育成し、実際に構築してカナダ市場に導入しようとする機会が得られました。 そのため、私は自分自身を起業家であると考えています。 私は、もともと Mercantile Advance と呼ばれていた OnDeck のようなビジネスを立ち上げ、パートナーの Harley Greenspoon と長年かけて実際にそれを構築する起業家的なチャンスがあると考えました。 そこで私たちはスターリング・ペイメントを設立し、その中でマーカンタイルを育成し、銀行のサービスが十分に受けられていないカナダの小売業者に中小企業融資商品を導入し始めました。 銀行は通常、レストランや小売りのような本質的に規模の小さい業界にはサービスを提供していませんでした。また、2008 年の信用危機の真っただ中で銀行は資本を制限しており、これらの種類の企業が運転資金を得ることが非常に困難になっていました。 。 そこで私たちは、次の 3 年か 4 年かけてプラットフォームを構築しました。自分たちのやり方を模索しながら、自分たちでブートストラップしたと言えます。 そして 2011 年に、私たちは何人かの投資家を招き、従業員がその成長を拡大し始めました。 そして 2015 年に、私たちは上級金融機関であるモントリオール銀行を迎え入れました。 私たちには確かな実績がありました。 私たちはビジネスの拡大を開始し、そこから 2019 年に OnDeck Canada と合併しました。そこで OnDeck は、より大きな方法でカナダ市場に参入したいと考え、Evolocity Financial Group の事業を OnDeck Canada と合併し、新しい OnDeck Canada となりました。 これが私たちの旅の簡単な歴史であり、途中の各ステップについてさらに詳しく説明しますが、大まかに言えば、私は自分自身を、機会を特定して見出し、それをカナダ市場に持ち込むことができた起業家であると考えていますそして、それらの顧客のために、金融のための中小企業エコシステムを改善するよう努力し続けます。

クレイグ・アサノ： 起業家の話が大好きです。 支払いの経歴を考えると、なぜ中小企業融資側を追求したのですか? それは単に大きなチャンスだと考えたのでしょうか、それとも、それを選ぶ機は熟していたのでしょうか? 先ほど、銀行が一部のセクターの融資に応じていない、とおっしゃいましたね。 では、起業家として中小企業を立ち上げた本当のきっかけは何だったのでしょうか? そして、あなたはその機会を追い求め、それ以来ずっとその機会を推進してきました。

デビッド・スエイド: そうですね、私たちが顧客と話をしていて、決済ビジネスに携わっていたとき、それがかなりコモディティ化した業界であることがわかりました。そして、私たちが顧客にあなたのビジネスに何が必要かを尋ねたときだったと思います。 成長するには何が必要ですか？ 彼らの大多数は運転資金だと答えますが、彼らの課題について話すと、私は支店に行かなければならないということでした。 それは複雑です。 それは長い。 そして、インターネットが出現し、物事がオンラインに移行していくにつれて、率直に言って、米国の OnDeck のような企業、米国の元々の主要な OnDeck のような企業がその問題を解決していたことがわかりますよね? こうした中小企業の顧客を、銀行が通常対応していた個人顧客ではなく、中小企業の顧客と同様に扱うことを、よりシンプルかつ容易にするにはどうすればよいでしょうか。 それはあなたのFICOスコアに関するものでしたが、実際にはあなたのビジネス、あなたのビジネスのキャッシュフロー、あなたのビジネスの成功を見て、それに基づいています。 それで、それは実際にそれらの顧客との会話から生まれ、その後米国でそのビジネスに出会い、カナダにはこの種のビジネスの空白があると言いました。 そして、そこから起業家精神が芽生えたのだと思います。有意義な方法で運転資金を得るのに苦労しているカナダの中小企業の顧客にどのようにしてこれを提供できるでしょうか? そして当時、そのための公開市場がありました。 そして私たちは過去 15 年間、その空白を埋め、その使命を果たそうと真剣に努力してきたと思います。

クレイグ・アサノ： そう、いつも旅なんだよね？ すごいね。 非常に多くの起業家がおり、フィンテックへの参入やビジネスの拡大を検討し、これらの機会に注目したいと考えている起業家がいるからです。 あなたの経験とバックグラウンドを持った人、そしてあなたは毎日最前線でそれを生き、呼吸しています。 最大の課題は何だったと思いますか。XNUMX 年前のあなたがいたような起業家たちに何かアドバイスはありますか?

デビッド・スエイド: そうですね、まず最初に自分の使命を本当に信じることだと思います。 そして私たちは、中小企業にクレジット商品への可能な限り幅広いアクセスを提供するという使命を信じていました。 したがって、それを高速かつ柔軟かつ安全にします。 そのため、カスタマー ジャーニー、その使命に重点を置いています。 したがって、一番は使命と問題の解決に重点を置くことです。 XNUMX 番目のことは、実際にうまく活用するように努めることです。 しばらくの間ブートストラップを行ったと思いますが、それは良いことであり、重要なことです。 コンセプトを証明し、問題を解決していることを示します。 しかし、ある時点で、ビジネスの実行と拡大に必要な資金を調達します。 そして XNUMX つ目は、チーム、文化、専門知識を構築し続けることです。 最初は自分でいろいろなことをやっていました。 ご存知のように、私のパートナーのハーレーは自分自身で多くのことを行っており、彼はリスクファイナンスを増やし、私はセールスとマーケティングを増やしています。 そして、時間が経つにつれて、ビジネスを構築するにつれて、ビジネスの構築と成長、そしてその文化の構築を支援できるプロフェッショナルな人材を採用することになります。 人材と文化の組み合わせがビジネスを適切に活用し、顧客体験に徹底的に焦点を当ててその問題と使命を解決することが、おそらく私が感じている XNUMX つのことです。私は起業家として最も多くのことを学びました。

クレイグ・アサノ： それはすごいですね。 とても簡潔に説明していただきました。 それを共有してくれてありがとう。 ですから、これは率直に言って、何らかの理由で傍観している多くの人たちにインスピレーションを与えるのに大いに役立つと思います。おそらく市場は理想的なタイミングではありませんが、私にとっては完全に理にかなっています。 そのため、文化についてビジネスに取り組むきっかけとなったこのような機会を活用し、顧客に焦点を合わせて問題を解決し、自分の使命に忠実であり続ける必要があります。 OnDeck について少し話しましょう。 そうしたアイデアが OnDeck のビジネスにどのように反映されたのか、そして OnDeck の最終的な使命が何であるかはご存知でしょう。そして、顧客と製品がどのように適合しているか、そして OnDeck Canada が顧客をどのように支援しているかについてもう少し詳しく説明しましょう。

デビッド・スエイド:  私たちの使命は、カナダの中小企業に運転資金ソリューションへの可能な限り幅広いアクセスを提供することであり、その一部はカスタマー ジャーニーに関するものです。 オンラインに移行し、摩擦を最小限に抑え、データにアクセスできる機能により、顧客は忙しく、ストレスを感じ、抱えていることがたくさんあります。そのため、私たちはそれをできるだけ簡単にしたいと考えています。可能な限り運転資金を申請できるようにします。 そして、その次の部分は、それらの顧客に融資できるだけの十分な信用枠を確保することだと思います。 そして第三に、当社は最も幅広い製品を取り揃えていることです。 つまり、季節商人向けに機能するフレックス製品があります。 当社には定期ローン商品があります。これは、一貫した販売業者にとって非常に効果的な、固定期間の従来の償却商品です。 いつ必要になるかわからないけど、必要なタイミングだけを引き出したい方に最適なクレジット商品をご用意しております。 そして、私たちはデュアルファイナンスと呼んでいますが、これは信用枠と定期ローン、または信用枠とフレックスファンドを組み合わせたものです。 そのため、幅広い製品、より広い信用枠、中小企業とその道のり、期待に対する真の理解こそが、私たちが取り組んでいるこの使命を解決できるものだと思います。 そして実際に今、それを次のレベルに引き上げ、これらの顧客のために次に何をするかが重要です。

クレイグ・アサノ： テクノロジーは、OnDeck Canada の成長ストーリーと効率化の重要な部分を占めていますか? つまり、私は摩擦を減らすというアイデアや摩擦のない金融、あるいは業界から出てくるさまざまな流行語すべてが大好きですが、テクノロジーは引受業務やビジネス全体においてどの程度大きな役割を果たしているのでしょうか?

デビッド・スエイド: そうですね、テクノロジーは大きな要素です。 合理化について言及したのは面白いですね。当社にはストリームラインと呼ばれる製品があり、基本的には既存の顧客がより自動化された方法でローンを更新できるようになります。 そこで、実際にその顧客に対してプッシュ オファーと呼ばれるものを作成し、「ほら、私たちはあなたの履歴を知っています」と言うのです。 私たちはあなたが良い立場にあることを知っています。 私たちはあなたに関する多くのデータを持っていることを知っています。 したがって、あなたが私たちに申請するのではなく、私たちがすでに持っているデータを使用してあなたに返信するオファーをカスタマイズして、それをあなたの顧客ポータルに入れて、「ねえ、あなたは25,000か月間でXNUMXドルの承認を受けました、そして本当に成功します」と言いましょうあなたにとっては簡単です。 そうです、データとテクノロジーは私たちの活動の中心です。 データが多ければ多いほど、私たちはオープンデータについてよく話しますが、それに早く到達できれば、顧客が銀行取引明細書をアップロードする必要がないようにカスタムオファーを提供することがより効果的になります。 そうした顧客に直接銀行接続フィードを提供しています。 さまざまな登録プラットフォームとの統合があります。 したがって、中小企業の顧客のプロセスを本当に簡素化するために私たちができることはすべて、私たちの活動の真の中心です。 オンラインチェックアウトというものがあります。 したがって、あなたが来て申請し、私たちがオファーを承認したとき、資金を受け取る準備ができたら、ポータルにログインし、いくつかの追加情報を入力すると、チェックアウトして問題なく資金を受け取ることができます数時間または数日間。 したがって、テクノロジーは申請プロセスや引受プロセスにおいて実際に大きな役割を果たしています。 そして、それを搭乗および搭乗後のサポートと呼ぶことにします。これをエンドツーエンドでデジタル化し、簡単なエクスペリエンスを実現しようとしています。

クレイグ・アサノ：  興味深いことに、あなたが仰っていたのは、新人研修、全体の経験、たとえ XNUMX 年前、XNUMX 年前、XNUMX 年前に銀行や中小企業に足を踏み入れたとしても、そのプロセスにはどれくらいの時間がかかり、どのように行われるだろうかということです。違いますか？ 大きく違って聞こえます。 つまり、データと AI に基づいて事前承認しているようですね。

デビッド・スエイド: ええ、つまり、8 年か 10 年前、まず第一に、私たちが顧客に電話をかけ始めたとき、融資を申し出るという概念はまったく異質なもので、多くの顧客はよくわかっていなかったように思います。しかし、6 年か XNUMX 年後に早送りすると、それははるかに主流になっています。 会話するのははるかに簡単で、オンラインで見られるようになっています。 しかし、そうです、XNUMX、XNUMX年前は彼らは支店に行かなければなりませんでした、やはり彼らは小売顧客として扱われていました。 あなたの個人信用スコアは何ですか? 私たちはこの決定をあなたの個人信用からの資金調達に基づいて行うつもりです。 そして、XNUMX 年も早送りすると、私たちは彼らの商業信用スコア、キャッシュ フロー、ソーシャル メディアのレビュー、ホスト全体に基づいて意思決定を行っていると思います。 そうですね、個人信用も一部ですが、銀行取引明細データも含まれます。 したがって、時間外に都合の良いときにオンラインで参加できるのは、非常に簡単だと思います。 中小企業の顧客の多くは、仕事が終わった午後 XNUMX 時以降に来て、帳簿を付けています。 銀行が開いている時間ではありません。 顧客がその融資を受けようとしているのはいつですか。 したがって、オンラインに接続して、データ ソースを使用して、データ ソースを使用して、自分たちで取得できる量のデータを提供する必要がなくなります。 何年も経って、それがすべてです。 すべては、そのエクスペリエンスをカスタマイズして、彼らの負担を軽減することです。 彼らはもう忙しいんです。 彼らはすでに対処しなければならないことがたくさんあります。 前進するにあたり、彼らにとってこれをできるだけ簡単にできるようにしましょう。

クレイグ・アサノ： はい、素晴らしいと思います。 OnDeck Canada が行っていることと、ここカナダの競合他社との間に、あなたをさらに上に立たせる差別化要因はありますか? その秘伝のソースとは何でしょうか？ それは顧客中心のアプローチですか？ それは技術ですか？ それは何ですか？

デビッド・スエイド: それはXNUMXつのことの組み合わせだと言えます。 つまり、顧客体験です。 はい、ご存知の通り、当社は最高の顧客体験を提供しています。 しかし、私たちはスケールを可能にするプラットフォームを持っているので、よりパーソナライズされたカスタムの方法で顧客を扱うこともできると思います。 したがって、すべての顧客が同じであるわけではありません。 私たちはさまざまな業種の中小企業を抱えています。 さまざまなモデルや体験があります。 非常に季節性の高い商人もいますので、私たちは彼らに対してアプローチをしています。 一部の販売者は非常に一貫性があり、私たちはそれらとは異なるアプローチをとります。 それが本当に私たちを区別するものだと思います。 私たちは、規模を拡大して自動化できる十分な規模を持っているという意味で、ブティックスタイルの金融業者であると言いたいのですが、実際には、例としてすべての顧客にアカウントマネージャーがいるかのように、個々の顧客を扱うように努めています。 資金提供が完了すると、アカウント マネージャーがお客様のニーズに合わせて協力し、お客様のビジネスを理解し、当社とのプロセスをしっかりと指導します。 したがって、優れたテクノロジー ソリューションと人間の経験の組み合わせが当社を際立たせるものだと思います。

クレイグ・アサノ： 素晴らしい。 先ほどの回答で十分な大きさについて言及したフットプリントはどのくらいの大きさですか、たとえば OnDeck Canada の規模はどれくらいですか?

デビッド・スエイド: うん。 つまり、OnDeck Canada は過去 1 年間で 15 億ドル以上の資金を調達しており、ブリティッシュ コロンビア州からノバスコシア州、そして北からノースウェスト準州まで、沿岸から沿岸まで数千の顧客を抱えています。 ケベック州でも完全にバイリンガルで、このビジネスに 15 年携わっています。 そのため、私たちは市場をよく理解しています。 私たちは中小企業のニーズを理解しています。私たちの規模は、幅広い製品とサービスを提供できるほど十分な規模でありながら、独自でパーソナライズされたサービスを提供できるほど十分に小さいということだと思います。

クレイグ・アサノ： あなたはそのスイートスポットを見つけました。 私たちが顧客のことを話していること、顧客中心であり、パーソナライズされたエクスペリエンスを実現し、専任のアカウントエグゼクティブを配置していることはわかっています。 面接の質問について少し調べているときに気づいたことの 4.9 つは、OnDeck Canada の Trustpilot 評価が 4.9 という信じられないほど高いということでした。これまでに 4.9 ほど高くない Trustpilot 評価をたくさん見てきました。傑出した功績。 これはスタッフが意識的に取り組んでいることなのでしょうか、それともXNUMXの評価を得るにはどうすればよいのでしょうか。中小企業融資の経験のベストプラクティスの例としてOnDeck Canadaが本当に誇りに思っているケーススタディについて話しましょう。それが理にかなっていれば、顧客中心のアプローチから。

デビッド・スエイド: 確かに。 つまり、私たちは顧客を非常に重視しており、顧客を満足させるために必要なことを行っていると思います。 それはどんなビジネスの中核でもあると思いますが、誠実さとプロフェッショナリズム、顧客への共感と理解、そして彼らを最大限にサポートする方法を持って事業を運営することが、私たちの核心であると私たちは考えています。 本物であり、誠実であり、物事を正しい方法で行い、顧客を正しく扱います。それが共感を呼ぶと思います。 だからこそ、Trustpilot の高いスコアが得られるのだと思います。 私たちのチームは常にお客様に、もっと良くできることは何だろうかと尋ねていると思います。 他に何ができたでしょうか? ご満足いただけましたら、良い評価をお願いいたします。率直に言って、信用枠に合わなかったために対応できなかったお客様もたくさんいらっしゃいます。それらの評価が否定的な評価につながるのではないかと常に心配されています。私たちはそれをうまく管理していると思います。 お客様と協力できなかった理由を説明します。 したがって、私たちはできる限りお客様に配慮することに非常に重点を置いていると思います。 顧客との協力と顧客中心のアプローチに関する 30 番目の質問について、私のお気に入りの話と、追加融資の当然の選択ではなかった顧客と協力した例を XNUMX つ挙げます。 。 オンタリオ州のレストランは XNUMX 席の素晴らしい場所にあり、毎晩賑わっていましたが、それ以上に拡大することができず、成長するのに少し苦労していると思います。隣の場所がオープンします。 家主が彼らに近づきます。 彼らには、追加のリースやワークホールドの改善などを引き受けるための運転資本がありません。 彼らは私たちに対してほぼ全力を尽くしていましたが、私たちは本当に良い歴史を築きました。 私たちは彼らの将来の計画を見ました。 私たちは彼らをオペレーターとして信じていました。 彼らのソーシャルメディアのレビューを見て、私たちは自分たちの常識から少し外れてしまったのだと思います。 そのパーソナライズされたタッチが彼らに許可を与えたのです。 私たちは彼らに資金を提供しました。 私たちは彼らにそのスペースを占領することを許可しました。 彼らは生産能力を XNUMX 倍にし、軌道に乗り、私たちと何年にもわたって良好な関係を築いてきました。 したがって、これらの関係の例がお客様の助けになることがあります。 したがって、それは単に数字やオンライン申請、自動化されたリスク決定の問題だけではありません。 以上です。 もしあなたがただ参加し、申請し、承認を得て資金を受け取りたいのであれば、私たちはそのようにサービスを提供するよう努めます。 ただし、ちょっと型破りなので個人的なタッチが必要な場合は、それにも対応します。 最後に言いたいのですが、少し長くなってしまいましたが、卸売業を営む顧客がいました。 彼らは e-com 事業を少しだけ行いましたが、実際には卸売りビジネスを増やすだけでした。 家具を卸売りするには、電子商取引が最適であることに気づきました。 ここでも、e コマース プラットフォームの構築に投資する必要がありました。 そのための資金がありませんでした。 私たちは彼らに資金を提供し、協力することができました。E-com への参入など、伝統的なビジネスと新しいビジネス モデルを組み合わせるときは常に、それは明白なことではありませんが、繰り返しますが、彼らと協力して、彼らは移行しました。カタログを見てその場所に行き、電子通信ビジネスを訪問するという、卸売りのような従来のビジネスから。 そして彼らもまた、ビジネスを本格的に変革させました。

クレイグ・アサノ： 素晴らしい。 それは素晴らしいですね。 それでは、OnDeck Canada で行われているニュースとプログラムのいくつかを少し掘り下げてみましょう。 私は、OnDeck Canada の Web サイトにある CEBA 借り換えプログラムに関する投稿に気づきました。 私たちは皆、Covid のことを覚えており、ありがたいことにもう私たちの語彙の一部ではありませんが、CEBA は多くの企業にとってかつて存在し、今でも存在しています。 厳しい時代だったので、利用できるプログラムがたくさんあったことは知っていますが、OnDeck Canada が役割を果たし、現在は借り換えプログラムがあるようです。 それについて教えていただけますか？ どのようにそれが起こっている？ それは何についてですか？

デビッド・スエイド: ええ、絶対に。 したがって、コロナ禍における顧客体験の別の例として、当社は資金提供を停止しなかった金融業者の 900,000 つであると言えます。 営業している常連客にとっては困難な環境ではありましたが、私たちは資金提供を続け、彼らに資金を提供することができました。 そのため、多くの競合他社が実際にほとんど営業を停止していた新型コロナウイルス感染症の最中に資金提供を続けたことに、私たちは大きな誇りを持っていました。CEBAに関連して言えば、私たちはかなり長い間CEBAプログラムを追跡してきました。 当社の顧客の大多数が CEBA を取得しており、カナダでは 31 万近くの中小企業が CEBA を取得しています。 そして、返済期限が近づくにつれて、これらの顧客が返済割引の恩恵を受けるためにまとめられたプログラムが正当であると感じました。 そして、顧客の CEBA ステータスを追跡し、直前にならないように早期に申請するためのインセンティブを提供できるように、もう少し統合された申請プロセスを思いついたと思います。 当初は18月40,000日が締め切りだった。 政府はそれを少しだけ猶予して10,000月XNUMX日まで延長しましたが、最後の瞬間まで待つよりも、来てください、引き受けましょう。 早期に入場して割引を利用できるように、いくつかのプロモーション インセンティブを提供しましょう。 つまり、XNUMX ドルを受け取って、その XNUMX ドルから利益を得たい場合は、私たちが資金援助をすることができます。それが、私たちがこのプログラムで達成しようとしていた真の目的です。 そして今日まで、その期限が近づくにつれ、多くの販売業者が実際にやって来て私たちと会話を始め、できることなら方法を見つけたいと考えているのを実際に見るようになったと思います。 、それをバランスシートから削除し、より短期間で私たちと協力して、それを解消するためです。

クレイグ・アサノ： そして、一部のリスナー、特に CEBA と 50,000 ドルのローンの一部としての XNUMX グランドについて知らないかもしれない海外のリスナーの利益のために、例として挙げます。 プログラムの内容と、なぜ借り換えが必要なのかを彼らが理解できるように、それをすぐに説明してもらえませんか。なぜなら、私の知る限り、期限は過ぎてからXNUMX年延期されているのはわかっているからです。 あれは正しいですか？ 現状についてもお話しいただければよろしいでしょうか？

デビッド・スエイド: うん。 もの、こと、そして政府 この面では非常に混乱していますが、延長は実際にはバックエンドにあるため、政府はCEBAの全額返済の必要性を2026年まで40,000年延長しました。延長には含まれていません。 CEBAプログラムの許しについて。 つまり、リスナーのために、政府は 31 つのプログラムを用意しました。 2023 年 31 月 10,000 日まで 40,000 ドルを無利子で借りることができ、60,000 月 20,000 日までにその金額を返済した場合、5 ドルのローンについては 2 ドルのローン免除が得られ、3 ドルのローンの資格がある場合は 2026 ドルのローンが免除されます。許し。 そのため、中小企業にとっては、コロナ禍で必要なときにその融資を受けるインセンティブとなり、返済時にはある程度の免除が得られることになった。 それが私たちがプログラムを開発する原動力のようなものです。 さて、あなたが中小企業の顧客で、免除による恩恵を受け取ることができない、または受け取りたくない場合、政府は今後 XNUMX ～ XNUMX 年間、年 XNUMX% の利息を支払うことを許可します。 XNUMX年末までに全額返済しなければなりません。 これがプログラムであり、私たちは、これらの顧客にとって、可能であればローン免除プログラムの恩恵を受けることができると感じたところです。

クレイグ・アサノ：  わかりました。背景の周りにもう少し色を付けてくれてありがとう。なぜなら、今この市場と経済では必ずいくつかの疑問が出てくるはずだからです。 つまり、ニュースやメディア全体でインフレや物価、そして中小企業や個人のことばかりが取り上げられていますが、ここでは中小企業に焦点を当てましょう。 人々は金利のピンチを感じており、利上げの見通しがあるたびに息をひそめている。 金利の面で今後しばらくの間はどうなると思いますか。これは事前に話し合った質問ではないことはわかっていますので、ぜひその質問はパスしていただいても構いませんが、誰かと考えます。あなたの専門知識と共有する意欲、そしてそれが中小企業にどのように当てはまるのか、そしておそらく中小企業が感じている痛みの一部についても語ってください。 それについて専門家の視点を得るのが大好きです。

デビッド・スエイド: そうですね、金利がどんどん上がっていって、私たちも含めて誰もが調整を余儀なくされていると思います。 その点ではコストが上がっています。 したがって、誰もが急速に上昇する金利状況に適応しており、今後の展開を予測するのは難しいと思いますが、私が言えることは、中小企業の顧客はかなり回復力があるということです。 彼らはコストを削減し、可能な限り価格を上げて、この状況を何とか乗り切る方法を見つけました。 そして私たちが前進するにつれて、彼らは多くの課題に直面し、賃金も上昇したと思います。 消耗品のコストが上がった。 すべてのコストが上昇しているため、それを管理し、乗り越え、それを乗り越えて事業を継続し、ビジネスへの投資を継続するのに十分なキャッシュ フローを維持することが彼らの課題となっています。 しかし、これまでのところ、彼らは本当に本当に良い仕事をしてくれています。 そして再び私たちは彼らと一緒にいて、彼らと協力し、彼らがそれを理解できるように努めています。 ご存知のとおり、時々それは周りの会話であり、必要な資金は少なくなります。 おそらく、キャッシュ フローの状況を考えると、今はチャンスであり、今は制限し、後日戻ってくることになります。 したがって、これらの中小企業と実際に協力して、この困難な環境を乗り切る現時点でのキャッシュフローのニーズと能力を理解し、24年以降に何がもたらされるかを確認します。

クレイグ・アサノ： そうですね、このようなソフトランディングを達成するか、可能な限り競争力を維持できることを願いましょう。 つまり、ここ NCFA では、あらゆる種類の競争の激化と、実際に雇用と経済の大部分を支えている中小企業の支援を常に積極的に提唱しています。 したがって、それは確かに私たちの心に近く、大切なものです。 それを共有してくれてありがとう。 業界について少し話しましょう。 明らかに、あらゆる種類の技術の進歩と革新が起こっており、それがあらゆる範囲でフィンテックを形成しています。 非常に多くの分野があります。 私はこれを風車に例えますが、特にフィンテック内の融資分野では、さまざまなことが起こっています。どのようなイノベーションに興奮していますか、物事が進化しているのはどこだと思いますか、また、それが将来にどのような影響を与える可能性があるかについて教えてください。オンデックカナダとして。

デビッド・スエイド: サクランボは組み込み金融と明らかに人工知能だと思います。 この 3 つの分野は、今後 5 ～ XNUMX 年間で融資に大きな影響を与えると私は考えています。 そして、組み込み金融とは、スーパー アプリやエコシステムなどの用語を耳にすることがありますが、中小企業の顧客が銀行業務、融資、支払い、会計などに関する包括的なソリューションを探しているという概念を構築する能力のことも意味します。インベントリ、フルスイートのようなプラットフォーム。 そして、さまざまなグループが、中小企業向けの包括的なソリューションを網羅するスーパー アプリを実際にまとめようとしているのが見え始めています。 まだ比較的初期段階にあると思います。 XNUMXイニング目、XNUMXイニング目と呼んでください。 しかし、私たちの融資ソリューションを補完的なパートナーに組み込んでスーパーアプリのエコシステムを構築するというこの概念に私は非常に興奮しており、多くの機会があると感じています。 つまり、私たちは例として、銀行業務を行っている多くのデジタル銀行やネオバンクに話をしているのですが、その顧客は融資を求めていますが、自らは必ずしも融資を提供したくない、あるいは提供できるわけではありません。当社のサービスを銀行プラットフォームに埋め込み、今後も他のサービスを埋め込んで中小企業の顧客向けにこの統合されたシームレスなソリューションを作成し、360 つのプラットフォームでビジネスの XNUMX 度ビューを得ることができます。 この点に関しては長い道のりがありますが、この機会に本当に興奮しています。これは中小企業の顧客が私たちに「私にはさまざまなものがあるのはいいですね」と言ってきた分野の XNUMX つだと思います。すべてを網羅する一種のソリューション。 まだ初期段階にあると思いますが、銀行業務や決済など、さまざまなプラットフォームに組み込むために必要な API を確実に確保することに非常に重点を置いていると思います。 そして明らかに XNUMX つ目は、データと機械学習、人工知能に関するものです。 データのオープン化が進み、バンキングやデータへのアクセス機能がオープンになればなるほど、顧客が申請しなくても、オファーをよりパーソナライズおよびカスタマイズできるようになります。 右。 そして、私たちはプルとプッシュについてよく話します。 資金調達を探している場合は、資金調達を探しに行くことになりますが、たとえば、例として Shopify を使用している場合、今日は Shopify を使用し、支払いも Shopify で行っています。彼らと一緒にあなたの在庫を管理すると、彼らは資本製品を提供します、そしてそれは、ちなみに、私たちはあなたと24か月の歴史があります。 これまでの履歴に基づいて、あなたには X ドルを受け取る資格があると考えられます。ここをクリックして同意すれば、数時間であなたのアカウントにお金が入金される可能性があります。 つまり、その種の利便性、そのパーソナライゼーション、そのカスタマイズがすべての目的であり、そのデータにアクセスし、そのために AI と機械学習の予測機能を使用してそれらのオファーを行えるようにすることが、別のことになると思います。変革的な。

クレイグ・アサノ： この番組は流行語がすべてです。 あなたは私たちの流行語を話しています。 ネオバンクやオープンバンキングは、最終的に市場に登場するものを表すのに最適な用語ではないかもしれませんが、埋め込み型金融サービスとノンバンクプラットフォーム、あるいはオムニチャネルが全面的に組み込まれたあなたが描写したような未来であることは間違いありません。私たちに降りかかる可能性のある規制要件や課題、あるいは構造的な課題や市場の課題に関する会話。 したがって、これは単なる一般的な質問かもしれません。または、例としてカナダのオープン バンキングについて非常に具体的な見解をお持ちの場合は、オープン バンキングに特化した質問にすることもできますが、今日のここカナダの規制環境をどのように見ていますか、また、何が必要とされていますか2024 年以降も可能な限り競争力を維持するにはギャップがあるとしたら、将来はどうなるでしょうか?

デビッド・スエイド: うん。 ですから、政府と前回の予算では中小企業に重点を置き、中小企業を実際に支援しようとしたと思います。それが影響を与えていると思いますが、規制の観点から見ると、明らかにさらなる進歩が見たいと考えています。オープンバンキングのようなものです。 そうすることで中小企業向けの融資市場が広がり、開かれることになると思いますが、これは中小企業全員が求めているものです。 リアルタイム レールのようなものは、支払いに関する別の領域であり、進行中のプロジェクトで遅延が発生しています。リアルタイム デビット、リアルタイム クレジットなどです。 より即時の資金調達。 中小企業の顧客や販売者が、24 時間または 48 時間待つのではなく、即座に入金できるクレジット カードの処理を行う資金を取得します。 それはキャッシュフローに影響を与えます。 したがって、規制環境から考えると、保護が確実に行われていますが、実際にオープンバンキングやリアルタイムレールに関して何らかの進歩が見られることは、当社のビジネスにとって大きな前進となると思います。 一つだけ例を挙げてみましょう。 したがって、当社の融資枠についても、お客様が簡単に利用できるようにしたいと考えており、資金を引き出す必要があるときに引き出すことができるようにしており、その場合は 24 つの選択肢があります。 48 時間または 2 時間以内に EFT を送信してお金を受け取ることも、Interac E-transfer リアルタイムを使用して 3 分または 35 分でお金を受け取ることもできます。 そして、25,000分以内が安全であると言うべきです。 しかし、実際には数分以内に、お客様の XNUMX% が Interac E-transfer の利用を選択していると思います。 課題は、一度に引き出すことができる制限が XNUMX ドルのみであることです。 したがって、リアルタイム レールのようなものは、この種のトランザクションの速度向上に大いに役立つでしょう。 Interac E-transfer は優れていますが、特定の規模にのみ適しているため、規制環境の観点から進歩を期待したいのはこの XNUMX つだと思います。

クレイグ・アサノ：  オープン バンキングについてはあまり触れたくありませんが、ポッドキャストを視聴している政府関係者や経済開発機関に向けて、オープン バンキングと進歩の欠如について、あなたの観点と OnDeck から見たメッセージはありますか?カナダの視点は？

デビッド・スエイド: そうです、私は彼らに、これが世界中の傾向であり、この種のデータの民主化であると言いたいと思います。 繰り返しになりますが、中小企業の顧客が自分の情報であるため、適切と思われる場所にデータを移植して信用を高めることができるということは、結局のところ、中小企業がより多くのデータにアクセスできるようにするのに役立つだけです。ビジネスを成長させ、経済を成長させるために必要な資金を調達します。 つまり、それをオープンにして、率直に言って安全性を高めることによって、つまり、今日、あらゆる種類のアグリゲーターが銀行と統合されています。 これを標準化することができます。 それをポータブルかつシームレスにすることができます。 オープンバンキングが市場に登場したら。 現在、さまざまな銀行のそれぞれを一度に統合しているグループがありますが、それは面倒でコストがかかりますが、もっと良い方法があります。 そして、ヨーロッパ、イギリスなどの他の国々でもそれが見られ、アメリカでさえもこの点で本格的な進歩を遂げ始めています。 したがって、私たちが近代的な金融 G7 国として先を進みたいのであれば、中小企業の顧客の成長のためにオープン バンキングに関して前進することが重要であると考えています。

クレイグ・アサノ： 急いで追いかけなければなりません。 急いで従わなければなりません。 だからいつもここで追いついてるデイビッド。 しかし、ここで先に進みましょう。 さらにいくつか質問があります。 次のセクションに進むにあたり、非常に興味深い見通しが得られます。 しかし、未来に入る前に、ここで質問があります。 戦略的パートナーシップについて少しお話したいと思います。 リスナーの中で、協力者になりたい分野で働いている人はどのようにして協力できるのでしょうか?また、戦略的パートナーとどのような機会があり、どのように協力していますか? それは OnDeck Canada のビジネスの大きな部分を占めていますか? これは、少なくとも NCFA においては、戦略的パートナーシップが時として非常に重要であり、ビジネスや私たちの場合は組織を新しくエキサイティングな方法で進化させるものであると私は考えています。 そして、そのようなWin-Winのパートナーシップを探していますか、もしそうなら、それはどのようなものであり、OnDeck Canada内でどのように機能することができるのでしょうか。

デビッド・スエイド: うん。 いいえ、それは私たちのビジネスの大きな部分を占めています。 そして、当社のビジネスの約 XNUMX 分の XNUMX は戦略的パートナーシップ関係によるものだと言えます。 そして、それらはさまざまであり、範囲も異なります。 そのため、一例として、カナダ最大のクレジット カード処理会社の XNUMX つである Global Payments と戦略的パートナーシップを結んでいます。 そして、そのような人にとっての価値提案は、私たちが支払い処理を提供することであったと思います。 融資は、融資を求めている顧客にとってさらなる付加価値であり、彼らは顧客維持の向上と価値の両方を目的として、より多くの商品を顧客に直接提供したいと考えています。これは当社のさまざまな種類のサービスの多くに当てはまると思います。パートナーシップ。 一例として、当社はリース会社と提携しています。 彼らはレストランや店舗への訪問、設備融資を行っていますが、顧客は運転資金ソリューションを求めており、その両方を提供できるようにしたいと考えています。 彼らはそのために顧客を私たちに紹介してくれるでしょう。 したがって、顧客に付加価値をもたらしたいと考えている中小企業の顧客と取引をしていて、融資が役割を果たす可能性がある場所、つまり先ほど述べたネオバンクを扱っている人なら誰でも、中小企業の顧客に融資を提供したいという彼らの願望を知っていると思います。 したがって、価値を付加したいと考えている中小企業と関係を持っている人は誰でも、収益の増加と維持をもたらす人もいますが、私たちは会話をしたい人たちだと思います。

クレイグ・アサノ： 素晴らしい。 したがって、リスナーの誰かがこれらのバケットのいずれかをチェックした場合は、ここで David Souaid に連絡する必要があります。 彼はその上にスーパーアプリを書き込んでいます。 そう、未来は少なくともポッドキャストの一部としてここにあります。 そして、私が頭の中で考えている疑問は、今日 AI を活用した中小企業融資がどうなっているのかということだと思います。 OnDeck Canada が 5 億（ドル）以上の融資を全社的に行っているという進展により、今後 10 ～ 5 年で OnDeck Canada と融資市場はどうなると思いますか? ここカナダでどんなビジョンを描けるでしょうか? それは超えているかもしれませんが、実際にはそれはあなたにとって未解決の質問です。 10年後、XNUMX年後の未来を見てみましょう。

デビッド・スエイド: 繰り返しになりますが、本当に未来的には、データがより簡単に利用できるようになるという世界を想像することもできます。人工知能などの核心はデータへのアクセスだと私は考えているからです。 次に、機械学習と AI、そしてそのデータを取り込んで中小企業の顧客に適切なタイミングで非常にカスタムで個人的なオファーを提供し、それらのオファーを利用できるようにする機能に注目します。 そしてその XNUMX つ目は、最も幅広い製品を揃えることです。 したがって、ニーズに応じて、先ほど述べたように、一部の顧客は自社の製品に対して非常に明確な固定ニーズを持っています。 一例として、二重融資を利用しているお客様の中には、プロジェクトが決まっているものの、少し追加の資金が必要になる可能性があるため、お客様の信用枠を定期ローンと組み合わせるつもりです。 したがって、データから学び、予測してカスタマイズされたオファーを作成し、その顧客に適切なオファーを提供できることが、今後 XNUMX 年間の融資の方向性になると私は考えています。 XNUMX は少し長いですが、確かに XNUMX です。 そして、それを全体的なエコシステムやプラットフォームの一部として組み合わせて実行でき、決済や簿記など複数のものを組み合わせて全体として実行できれば、それが顧客に多大な価値をもたらし、顧客の生活を豊かにするものになると思います。より良く、より簡単に、そして彼らの成長を可能にします。なぜなら、これらの中小企業顧客の多くは、それが彼らが望んでいることだからです。 彼らはビジネスを構築し、成長させ続けたいと考えています。 これらは、彼らがそれを実現するために必要であり、実現したいと私が考えるツールやものです。 これが、XNUMX 年後の全体像です。

クレイグ・アサノ： そして、OnDeck Canada の短期的、より近い将来についても同様です。 現在、何かエキサイティングなイノベーションやプログラムに取り組んでいますか? あなたを興奮させるものは何ですか？ 眠れなくなるわけではないのはご存知でしょう。 私がこれらのことについて話しているのは、それらがあなたを興奮させているのには理由があります。 素晴らしいチャンスです。 何か起こっているのでしょうか？

デビッド・スエイド: うん。 私の問題は、取り組みたい刺激的なことが多すぎることです。 そして、ここには私を少しだけ抑制しようとするチームがいます。 しかし、私たちが取り組んでいることがいくつかあり、特に収益性と収益性の高い成長が非常に重視されているこの環境では、イノベーションは常に挑戦的であると言えます。 過去 12 ～ 15 か月で世界は、あらゆる犠牲を払っての成長から収益性の高い成長へと大きく変わりました。 したがって、より戦略的になると思います。 私たちはさらにターゲットを絞っていきます。 私たちは、より狭く、中小企業の顧客とそのニーズに重点を置いています。 しかし、ロイヤルティや顧客体験、エッジ周辺の分野など、市場に導入できるイノベーションは確かにたくさんあります。これらは、短期的には顧客に、私たちがどれだけ顧客を大切にしているかを示すことになると思います。 。 そして、先ほども述べたように、忠誠心と資本へのアクセスのしやすさは、中小企業の顧客を本当に満足させるものを短期的に開発していくと考えています。

クレイグ・アサノ： そうですね、エキサイティングな時代です。 OnDeck Canada は非常によくやったと思います。 そして、ここまで来て未来が明るいためには、経済が健全に保たれることを祈るばかりです。 そして、私たちは必ずその物語を追跡するつもりです。 これで、私が将来について抱いていた疑問のほとんどが解決したと思います。 それは、ある意味、それを超えた他のすべてのことです。なぜなら、私たちがここで生きている現実的な世界は、おそらく少し遠すぎるからです。 それで、私たちはショーのポイントに来て、私のお気に入りをすることになります。 それは、簡単な質問、XNUMX つの答え、短い答えです。 そこで、簡単な質問をさせていただきます。 皆様に気を引き締めていただくために、短い回答を期待しています。 それで、あなたにその準備ができているなら（私には準備ができています）。 矢継ぎ早の質問に入りましょう。 フィンテックの将来を一言で言うとどのようになりますか?

デビッド・スエイド: 大きく開く。

クレイグ・アサノ： そうですね、あなたの先見の明のある人、デイビッド。 あなたの先見の明のある人。 OnDeck Canada を定義する核となる価値観を XNUMX つ選択する必要がありました。 それはどうなりますか？

デビッド・スエイド: 誠実さ

クレイグ・アサノ： 素晴らしい答えですね。 毎朝、あなたを駆り立てる一言、あるいは一つのことかもしれません。

デビッド・スエイド: 毎朝私を駆り立てる一つのこと。 建物。

クレイグ・アサノ： うん。 開発者の開発を構築するモチベーションのようなものです。 それは良いです。 Fintech Fridays のリスナーにお勧めできる最近の本や映画を挙げてください。

デビッド・スエイド: はい、Netflixのドキュメンタリーを見ました ニャドこれは、キューバからアメリカまで泳いで渡った女性の忍耐の物語であり、まさに驚異的な粘り強さ、忍耐力です。 素晴らしい、素晴らしい映画でした。

クレイグ・アサノ： それはニャドと呼ばれていました。

デビッド・スエイド: ニャド？ そう、ニャド。 それはそれを泳いだ水泳選手の名前、姓でした。 信じられないような話。

クレイグ・アサノ： それを含める必要があります ここにメモを表示。 素晴らしい。 さて、最後の質問です。 いつも使っているお気に入りの金融ツールやアプリは何ですか?

デビッド・スエイド: Wealthsimple アプリが大好きです。 素晴らしい、素晴らしいアプリだと思います。

クレイグ・アサノ： 富シンプルなアプリ。 そうですね、ここで最初に聞きましたね。 デビッドはオンデック・カナダを待っていました。 それで終わりです。 最後に XNUMX つだけ質問したいのですが、人々が質問がある場合、または詳細を知りたい場合、戦略的パートナーシップの XNUMX つを探索したい場合、または製品や中小企業を見てみたい場合に、どのように連絡すればよいかを知っていただきたいのです、デイビッド、直接ご連絡ください。 彼らはどうやって連絡を取っているのでしょうか？

デビッド・スエイド: ええ、彼らは私たちを見つけることができます オンデッキ.ca または私たちに Instagram, Facebook or LinkedIn ページ。 どのエリアでもアクセス可能です。

クレイグ・アサノ： それは素晴らしいですね。 デイヴィッド、いつでも歓迎だよ。 ここで専門知識と知識を共有していただき、誠にありがとうございます。 OnDeck Canada の CRO、David Souaid です。 今日はショーに来てくれて本当にありがとう、デヴィッド。

デビッド・スエイド: わかった。 ありがとう。 とても楽しかった。 感謝します。 素晴らしい。

クレイグ・アサノ： それでは、他の皆様、本当にありがとうございました。 Fintech Fridays を初めて使用する場合は、素晴らしい過去のエピソードをいくつかチェックしてください。 それらはすべてウェブサイトにあります。 きっとあなたはその発見に驚かれると思います。 来週の金曜日に Fintech Fridays の別のエピソードでお会いできることを楽しみにしています。皆さん、良い週末をお過ごしください。 気をつけて。

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