1 年 2024 月 XNUMX 日以降、米国政府は多くの企業に対し、「悪者がダミー会社やダミー会社を通じて不正に得た利益を隠したり、そこから利益を得たりすることを困難にする」取り組みとして、企業の最終的な所有者と管理者に関する情報の報告を義務付けています。
その他の不透明な所有構造。
この新しい要件は、企業透明性法 (CTA) で義務付けられているこの分野の 3 つの規則のうちの最初の受益者所有者情報 (BOI) 報告規則を通じて施行されます。この法律では、企業は受益者の詳細を提出する必要があります。
会社の所有権や管理から利益を得ている人々を金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）に送ります。新しいルールの背後にある理論は明確ですが、実際には状況はもう少し複雑になります。
答えのない質問と戦略的考慮事項
この規則の詳細はオンラインで説明されており、企業に新しい報告規則を説明し、コンプライアンスを維持するためのガイダンスを提供する教育支援プログラムなど、多くの有用なリソースが作成されています。ただし、いくつかの重要な
疑問が残ります。たとえば、BOI 報告の規定と FinCEN 規則に報告された情報へのアクセスは、現在の顧客デュー デリジェンス (CDD) 規則にどのように組み込まれるのでしょうか?そして、現在の CDD ルールはどのように変わるのでしょうか?
さらに、規制対象金融機関 (FI) は、BOI 報告と FinCEN 規則に報告された情報へのアクセスを、マネーロンダリング対策 (AML) および CDD への取り組みにどのように組み込むべきでしょうか? BOI の報告は報告企業にどのような影響を与えるか
応募者はその会社のリスク評価を企業によって評価されていますか?おそらくより重要なことは、FinCEN に報告されたデータへのアクセスが金融機関によって要求された場合、報告会社による同意の欠如をそのリスク評価にどのように組み込む必要があるかということです。
お客様？
確かに、報告規則の発効日から CDD 規則の CTA への調整までの期間は混乱を引き起こすでしょう。企業は行動を起こす前にこの明確化がなされるのを待ちきれないので、具体的に何ができるのか
今？
灰色の領域をナビゲートする
金融機関は現在、BOI の利用可能性、アクセス、調整に対処するために、ポリシー、手順、そして重要なことに、全体的および顧客のリスク評価手法をどのようにアップグレードするかを考える必要があります。
また、規制当局が、FinCEN 規制に報告された情報へのアクセス案の 31 CFR 1010.955(b)(4) に規定されている能力を利用して、FinCEN に報告された情報と金融機関が取得した情報を比較する可能性があるという考えも突飛な考えではありません。その
リスクベースの CDD プロセスでは、それぞれの違いを正当化する必要があります。これにより、利用可能なBOIを収集して評価するために使用されるリスクベースのアプローチなど、これまで挑戦されていなかったプロセスに疑問が生じます。
このため、金融機関は報告会社に BOI へのアクセスを要求する必要があります。アクセスが許可されない場合、その顧客のリスク評価は最小限に増加します。ポリシーには、顧客または潜在的な顧客がどのような場合に、
アクセスが許可されなかったという事実を考慮すると、これ以上考慮する必要はありません。
進化する世界情勢を注意深く見守る
最後に、CTA と FinCEN の最終規則および提案規則は、欧州連合 (EU) の第 5 次 AML 指令 (XNUMXAMLD) とは異なり、BOI に関する厳格な機密保持とアクセス要件を課していますが、自由なアクセスを制限するという欧州司法裁判所の決定は、
BOI への公的アクセスは、間違いなく CDD とそのプロセスに BOI を含めることに影響を与えるだろう。 EUに拠点を置く金融機関を含む世界の金融機関は、この分野での出来事を注意深く監視する必要がある。
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- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25470/fincens-beneficial-ownership-information-rule-is-comingbut-questions-still-remain?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
