フィンテックの水晶球を調べて、2024 年にヨーロッパのフィンテックを再定義する今後のトレンドについての予測を探ってください。
スタートアップのエコシステム全体、特にフィンテックはリセットされました。 2023。資金調達が鈍化し、資本がそれほど展開できなくなると、新興企業や投資家は適応し、収益性とコスト削減を倍増させました。
2023 年が終わり、ヨーロッパのフィンテックに何が起こるかを楽しみにしましょう。私たちは、ビジネスモデルとスタートアップの進化、規制とコンプライアンスの課題の増加、そして輝かしい新しいテクノロジー（AI、あなたを見ています！）により、2024 年にフィンテックが回復することを期待しています。
人工知能 (AI) の台頭
ここでは驚くべきことではありません。 AI について議論せずに、2024 年の将来の見通しや予測について語ることはできません。フィンテックと金融サービスが AI 競争から取り残されるわけではありません。 JPモルガンCEOのジェイミー・ダイモン氏は最近、AIに関する予測を語った。 AI により将来的には次世代の労働時間が週 3.5 日になると主張。同氏は、AIはすでに数千人のJPモルガン従業員に利用されており、このテクノロジーが生産性を向上させると断言した。
世界の舞台では、欧州が AI 規制の進歩をリードしています。しかし、それがいつ施行されるかは現時点では曖昧であり、2025 年または 2026 年と見積もっている人もいます。それまでの間、私たちは欧州地域で AI のユースケースが急増すると予想しています。 AI には、フィンテックや金融サービス内で多数のユースケースがあります。リスク管理やコンプライアンスのバックオフィス業務の強化から、顧客サービスエクスペリエンスの最適化や財務アドバイスのパーソナライズなどの顧客対応エクスペリエンスまで。また、AI ネイティブではないフィンテック企業や金融サービス企業が自社の製品に AI 機能を導入することも引き続き期待する必要があります。昨年、Klarna と Stripe の両方が OpenAI と連携しているのを見ました。 Klarna は ChatGPT を備えた Klarna プラグインをリリースし、Stripe はサポート、オンボーディング、および不正行為検出にわたって GPT-4 を使用していると発表しました。
注目すべき分野は、コンプライアンス チームをサポートするために AI を活用している企業です。コンプライアンス専門家は、ルールベースの手動プロセスを管理します。そこでは、AI が職務の効率を高め、コストを削減する解毒剤となり得ます。 AI は KYC/AML とトランザクション監視を自動化するために使用されています – この分野で AI ソリューションを構築している注目すべき興味深い企業はプラハに拠点を置いています 耐性.AI ミュンヘンを拠点とする ホーク：AI.
2023 年には生成 AI がブームになるため、より多くのスタートアップが生成 AI のアプリケーションを実験し、銀行やフィンテックも同様にデータを LLM に適用することが予想されます。昨年、レイキャビクを拠点に、 ルーシニティは、OpenAI の LLM を活用した、Luci と呼ばれる AI を活用したコンプライアンス副操縦士を立ち上げました。 Luci は、コンプライアンス専門家向けに情報を細分化し、情報を要約および分析し、詳細な規制レポートを作成できます。
詐欺防止
詐欺師はますます巧妙化しており、詐欺の脅威は世界的に増加しています。 世界の経営者やリスク専門家の 69% が、金融犯罪リスクは来年増加すると予想しています。リスクおよびコンプライアンスチームの負担は継続的に増加すると予想されており、年間を通して不正防止に重点を置くスタートアップ企業が急増する可能性があることを示しています。で Ravelin の不正行為と支払いに関する 2023 年レポート調査では、欧州企業が支払い詐欺、アカウント乗っ取り、返品詐欺などの詐欺リスクを最も懸念していることが判明した。注目すべきヨーロッパの不正防止スタートアップには次のようなものがあります。 リンクステック、AIが行動パターンを検出して予測し、詐欺や金融犯罪を阻止します。 ケーブル オールインワンの金融犯罪有効性テストプラットフォーム。そして サルブ、情報共有、協力的な金融犯罪対策プラットフォーム。
詐欺行為の増加に伴い、消費者を保護するために施行されるデジタルサービス法やPSD3など、さらなる規制措置が目前に迫っています。 2024 年 XNUMX 月から施行される次期デジタル サービス法は、消費者を違法で有害なコンテンツから保護し、オンラインで販売される製品の安全性を確保することを目的としています。英国の規制当局は、消費者を認定プッシュ決済 (APP) 詐欺から保護するための規制を展開しており、決済サービスプロバイダー (PSP) は APP 詐欺の被害者に返金する必要があります。 UK Finance によると、APP 詐欺は 22 年の同時期と比較して 2022% 増加しました。 APP 詐欺とは、支払者が詐欺師に送金し、支払者が詐欺師が本物の受取人であると信じ込ませることです。通常、これらの詐欺はオンラインの出会い系プラットフォーム、オークション Web サイト、ソーシャル メディアから発生します。
不正行為と闘っている企業にとって、AI は祝福にもなり、呪いにもなり得ます。詐欺師は AI を利用して、合成 ID とデータを生成することで金融犯罪や詐欺を行う可能性があります。ヨーロッパのスタートアップなど アヒルアヒル & 感性 AI が生成した画像や音声を検出できるディープフェイク検出を使用してビジネスを保護するソリューションを構築しています。
ビジネス向けフィンテック
2023 年のフィンテック予測、同様の予測がありました。この予測はすぐに消えることはありません。企業がコスト管理と収益性への重点を強化していることを背景に、企業とその財務をサポートするソリューションを構築するフィンテック新興企業の成長がさらに進むだろう。
さまざまなスタートアップやソリューションが財務チームの作業の最適化に役立っています。まずはチューリッヒを拠点とするスタートアップ、 数値計算、さまざまな財務機能に役立ちます。 Numerics を使用すると、会計、請求、文書管理、流動性計画に別のソフトウェアを使用する必要がなくなり、AI と人間の専門知識を組み合わせてこれらの機能を自動化することでコンサルタントを雇う必要がなくなり、中小企業のコストを節約できます。
財務チーム全体にサービスを提供するオールインワン ツールを超えて、請求書発行、財務、給与計算など、財務チームの重点的な側面にサービスを提供するスタートアップが今後も現れるはずです。請求書と買掛金を適切に発行することは、企業がキャッシュ フローを管理できるようにするために不可欠です。既存の請求書発行ソリューションは通常、クレジット カードと手動の銀行振込に依存しているため、遅延、手動プロセス、やり取りのやり取りが発生しやすくなります。請求書発行プラットフォームは、企業が期日通りに全額を支払いを受けられるように支援し、キャッシュ フローを管理できるようにします。提案を強化するためにソリューションに組み込みローンを統合している企業もあります。プラハを拠点とする 4トランス サプライチェーンと物流を専門とする中小企業は、即時組み込みローンを提供し、 Allianz Trade が提供する不払いリスクから保護する信用保険. アリア は、企業が顧客に幅広い支払いオプションと請求書融資を提供できるようにする組み込みの請求書融資プラットフォームです。 Aria の CEO 兼共同創設者であるクレマン・キャリアー氏は、「B2B の決済額は B5C の小売決済の 2 倍である一方、オンラインで取引されるのは B7B コマースのわずか 2% です。」と述べています。
決済の進化
に対する食欲 別の支払い方法 上昇軌道を続けています。 ECB は、120 年の電子マネーの使用量が 2021 年と比較して 2017% 増加したことを発見しました。。 BNPL、アカウント間支払い、ウォレット支払い、デジタル通貨など、消費者が広く利用できる新しい代替支払いソリューションが多数あります。 PSD2 に基づく EBA の決済および電子マネー機関登録簿は、724 年に 275 の PI と 2022 の EMI を提示しました。.
2024 年には、オープン バンキングと PSD3 に関する規制の進展が予想されます。これにより、消費者を保護し、詐欺やマネーロンダリングを防止しながら、支払いエクスペリエンスをさらに進化させ、代替支払い方法の採用をさらに推進する機会が開かれます。
消費者にサービスを提供する決済ソリューションとは別に、B2B 決済も注目すべき新興分野です。企業内で財務機能を担う新興企業の出現を促進する。スタートアップ企業はオープン バンキングを活用して、企業の支払いエクスペリエンスを最適化しています。 私は成長しますは、オープン バンキングを使用して B2B の請求書および請求書支払いを B2C カード支払いと同じくらい便利に行う英国のフィンテック企業です。 また、Xero と提携して、Xero のオープン バンキングを使用したプラットフォーム上での請求書支払いを実現しています。。このソリューションにより、中小企業は Xero のプラットフォームを離れることなく、請求書の管理、承認、支払いを簡単かつ安全に行うことができます。
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- 情報源： https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/
