Se estima que el lavado de dinero global representa entre el dos y el cinco por ciento del PIB mundial,
equivalente a hasta 2 billones de dólares. En respuesta, los organismos reguladores están apretando el cerco contra los delitos financieros mediante la implementación de regulaciones y leyes cada vez más estrictas.

Mientras lo hacen, muchas instituciones financieras están recurriendo a la IA en un intento por detectar y detener el fraude a medida que ocurre. Con esta tecnología, los equipos de cumplimiento pueden detectar patrones de comportamiento anómalos y complejos en tiempo real, proporcionando información convincente que no es detectable.
por sistemas tradicionales basados ​​en reglas.

De hecho,
El 58 por ciento de los bancos dependen ahora en gran medida de la IA para la detección de fraudes., según la Unidad de Inteligencia de The Economist. Se ha convertido realmente en una herramienta en la lucha contra el crimen. Por lo tanto, tal vez no sea sorprendente que los delincuentes hayan tomado nota y
lo están utilizando para hacer retroceder.

Esto se ha visto acelerado por la llegada de modelos de IA generativa, como ChatGPT y Bard de Google. A diferencia de las formas de IA que la precedieron, la IA generativa puede aprender de patrones y estructuras de datos para crear contenido nuevo. Como muchos habrán visto en las noticias,
puede generar texto, imágenes, música e incluso voces o vídeos que antes no existían.

Como resultado, la IA ahora está siendo utilizada tanto por quienes cumplen como por quienes infringen las reglas mientras intentan burlarse unos de otros. Es el arma de doble filo definitiva. Esto plantea la pregunta: ¿cómo lo utilizan los estafadores?

Examinando los riesgos

La IA generativa y los grandes modelos de lenguaje (LLM) se están desarrollando en todo el mundo, y nuevas versiones y capacidades ampliadas surgen a una velocidad impresionante. Está ampliamente desregulado y es un regalo absoluto para quienes desean cometer un delito.

Por ejemplo, Tencent Cloud, una destacada empresa tecnológica china, lanzó recientemente una
Deepfakes como servicio (DFaaS) con un precio de 145 dólares por vídeo. Las implicaciones de la tecnología DFaaS para los delitos financieros son muy preocupantes, especialmente cuando se trata de Saber
Protocolos de su cliente (KYC) y controles de diligencia debida del cliente (CDD).

El software puede generar documentos de identidad, imágenes y vídeos falsos que parecen auténticos, lo que permite la creación de identidades sintéticas que pueden eludir KYC/CDD. La IA generativa también puede examinar rápidamente las cuentas de los usuarios, realizar estafas y ataques de phishing,
y obtener acceso a datos confidenciales.

A medida que los estafadores obtienen más datos personales y crean identificaciones falsas más creíbles, la precisión de los modelos de IA mejora, lo que lleva a estafas más exitosas. La facilidad para crear identidades creíbles permite a los estafadores escalar las estafas relacionadas con la identidad con gran éxito.
las tasas.

Otra área clave en la que los delincuentes pueden emplear modelos de IA generativa es durante las diversas etapas del proceso de lavado de dinero, lo que hace que la detección y la prevención sean más desafiantes. Por ejemplo, se pueden crear empresas falsas para facilitar la combinación de fondos,
mientras que la IA puede simplificar la generación de facturas y registros de transacciones falsos, haciéndolos más convincentes.

Además, al eludir los controles KYC/CDD, es posible crear cuentas extraterritoriales que ocultan a los beneficiarios reales detrás de los esquemas de lavado de dinero. Generar estados financieros falsos se vuelve sencillo y la IA puede identificar lagunas en la legislación para
facilitar los movimientos de dinero entre jurisdicciones.

Las posibilidades son infinitas. Si un ser humano puede imaginar una forma de cometer fraude, la IA generativa probablemente pueda encontrar una manera de lograrlo. Con la capacidad de digerir volúmenes colosales de datos y luego crear contenido creíble, estos modelos pueden explotar cualquier imaginable.
oportunidad de robar.

Aprovechar el potencial de la IA

Como se mencionó anteriormente, la buena noticia es que la IA se puede utilizar tanto para bien como para mal. Mientras los estafadores exploran el potencial malévolo que ofrece, el futuro de la detección y prevención del fraude reside en las contribuciones positivas que puede hacer la IA.

La capacidad de la IA para detectar, disuadir y detener el crimen es la aplicación más convincente de la tecnología dentro del mundo de las finanzas. Y así se reconoce desde hace mucho tiempo. La Red de Ejecución de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN)
destacó la importancia de la IA y el aprendizaje automático en 2018, afirmando que estas tecnologías pueden, “gestionar mejor los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo al tiempo que reducen
el costo del cumplimiento”.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
se hizo eco de este sentimiento, afirmando que las soluciones basadas en IA pueden ayudar a identificar riesgos, responder a actividades sospechosas y mejorar las capacidades de monitoreo con mayor velocidad, precisión y eficiencia.

Navegando el camino por delante

Con las líneas de batalla trazadas para la lucha entre dos bandos opuestos, la única manera de avanzar es que más instituciones financieras combatan fuego con fuego adoptando soluciones de prevención de fraude y ALD habilitadas por IA. Sólo así podrán abordar eficazmente
requisitos reglamentarios y mantener el cumplimiento.

Para recorrer este camino, es vital que los departamentos de cumplimiento creen equipos multifacéticos que incluyan científicos de datos, analistas de datos, contadores forenses y profesionales con experiencia en programación. Sin esto, será casi imposible aprovechar al máximo
de las oportunidades que ofrece la nueva tecnología.

Si las instituciones financieras pueden desarrollar las habilidades adecuadas y trabajar con los proveedores mejor equipados, el siguiente paso es la transición de la tecnología basada en reglas a la IA. Por lo general, esto requiere un traslado a la nube, porque la potencia informática requerida por la IA y el ML puede
ser enorme. Es probable que intentar utilizar una infraestructura local más antigua cause problemas.

Sin embargo, es imperativo garantizar la transparencia en los procesos de toma de decisiones de la IA, permitiendo auditorías e informes para el cumplimiento normativo. Con un enfoque sofisticado del papel de la IA en el cumplimiento de las regulaciones financieras, el cumplimiento puede estar preparado para el futuro en el
frente a los desafíos cambiantes.

A medida que el sector financiero navega por estas aguas inexploradas, aprovechando el potencial de la IA y al mismo tiempo mitigando los riesgos, se puede fortalecer la lucha contra los delitos financieros, garantizando un futuro más seguro para todos.

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