Trong một thế giới ngày càng không chắc chắn, những người tiết kiệm đang tìm kiếm sự hỗ trợ để điều hướng sự không chắc chắn của lạm phát gia tăng và suy thoái kinh tế sắp xảy ra, đồng thời tiếp tục hướng tới các mục tiêu cuộc sống dài hạn hơn như mua nhà hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu.

Những thay đổi mang tính chuyển đổi nào là cần thiết để theo kịp nhu cầu và mong đợi của khách hàng?

Điều quan trọng hơn bao giờ hết là các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm hiểu được các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu và mong đợi của khách hàng cũng như vai trò của công nghệ trong việc nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Một năm không chắc chắn - với nhiều điều sắp tới

Đó là một năm đầy biến động nữa đối với nền kinh tế, với cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt do chiến tranh ở Ukraine đẩy giá nhiên liệu và năng lượng tăng cao và khiến lạm phát tăng cao.

Ngân hàng Trung ương Anh gần đây đã công bố tăng lãi suất cơ bản từ 2.25% lên 3% và dự kiến ​​lãi suất sẽ tăng thêm, với ngành công nghiệp dự đoán rằng nó có thể đạt 5.5% vào giữa năm tới.

Điều này có nghĩa là một tương lai không chắc chắn đối với những người nắm giữ thế chấp cũng như những người mua lần đầu, đổ thêm dầu vào cuộc khủng hoảng nhà ở đang gia tăng ở Vương quốc Anh do mong muốn tiếp tục làm việc tại nhà và dẫn đến việc di cư khỏi các thành phố và các bất động sản nhỏ hơn. Tác động dây chuyền của một thị trường tài chính không chắc chắn đã được cảm nhận gần đây khi hàng trăm sản phẩm thế chấp bị thu hồi chỉ sau một đêm khi những người cho vay gặp khó khăn trong việc định giá chúng do sự biến động của lãi suất hoán đổi.

Những thay đổi địa chấn trong thị trường việc làm đã dẫn đến tỷ lệ có việc làm cao và các vị trí tuyển dụng không được lấp đầy tràn lan. Trong khi một số người đã rời bỏ công việc của họ như một phần của Sự từ chức vĩ đại hiện đang quay trở lại với chủ của họ, thì xu hướng “nghỉ việc trong yên lặng” cho thấy rằng các ưu tiên của họ đã thay đổi, với sự cân bằng tích cực giữa công việc và cuộc sống hiện là yếu tố hàng đầu trong sự hài lòng và tìm kiếm công việc. .

Đối với những nhân viên lớn tuổi hơn, nhiều thâm niên hơn, nhiều người đang rời bỏ thị trường lao động vĩnh viễn, với lý do ốm đau dài hạn hoặc có trách nhiệm chăm sóc. Tuy nhiên, cũng có nhiều người trên 65 tuổi tái gia nhập lực lượng lao động sau khi nghỉ hưu, do áp lực của chi phí sinh hoạt tăng lên.

2023: một cuộc khủng hoảng tiết kiệm?

Đối với người tiết kiệm, lãi suất tăng có nghĩa là tin tốt. Tuy nhiên, trong bối cảnh khủng hoảng chi phí sinh hoạt, có khả năng những người có thu nhập trung bình sẽ bị ảnh hưởng đến số tiền tiết kiệm của họ trong 12 tháng tới, theo một nghiên cứu gần đây của công ty đầu tư Hargreaves Lansdown, chỉ 10% hộ gia đình giàu nhất dự kiến ​​sẽ thêm vào khoản tiết kiệm của họ.

Những người không có quỹ khẩn cấp có thể buộc phải chuyển sang tín dụng để trang trải cuộc sống - các cửa hàng như Iceland và B&M Bargains hiện đang theo chân các cửa hàng ở Mỹ, cung cấp các tùy chọn thanh toán mua ngay, trả sau (BNPL) cho các cửa hàng tạp hóa và nêu rõ tình hình bấp bênh như thế nào đối với những người có thu nhập không còn trang trải các yếu tố cần thiết.

Mặc dù thị trường tiết kiệm có thể sẽ khó khăn, nhưng có một số xu hướng hành vi rõ ràng cung cấp manh mối về tác động dài hạn và cách các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm nên phản ứng:

1. Đặt tiết kiệm vào chế độ lái tự động

Có khả năng cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt sẽ khiến nhiều người từ bỏ thói quen đóng góp vào khoản tiết kiệm của họ. Cũng có khả năng xã hội sẽ thay đổi rộng rãi hơn sang các dịch vụ dựa trên đăng ký – cho mọi thứ từ phần mềm và âm nhạc đến ô tô – có thể có nghĩa là người tiêu dùng không còn thấy giá trị của việc “tiết kiệm” cho các giao dịch mua quan trọng.

Mặc dù điều này có thể khiến người tiêu dùng khó phát triển thói quen tiết kiệm tốt hơn, nhưng triết lý đăng ký và tự động hóa tương tự có thể đưa ra một giải pháp. Các tùy chọn sáng tạo như tài khoản “tiết kiệm vi mô”, sử dụng công nghệ như Thanh toán quét định kỳ và biến đổi (VRP), có khả năng ngày càng phổ biến, cho phép người tiêu dùng đặt quy tắc tự động khi tiền được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của họ, ví dụ như khi tài khoản đạt được số dư được xác định trước.

Cách mà những người tiết kiệm sẽ quản lý khoản tiết kiệm của họ cũng có khả năng thay đổi, với việc phụ thuộc nhiều hơn vào các công cụ quản lý dựa trên công nghệ Ngân hàng mở để theo dõi tiền của họ trên các sản phẩm và nền tảng khác nhau.

2. ESG là cốt lõi của thương hiệu

Đợt nóng của mùa hè này chỉ là một trong số các dấu hiệu ngày càng tăng về những thay đổi trong khí hậu của chúng ta. Với những thảm họa môi trường một lần trong thế kỷ trước đây ngày càng trở nên phổ biến, tầm quan trọng của cam kết của một thương hiệu đối với môi trường đang gia tăng.

Mặc dù sự bất ổn về kinh tế trong lịch sử đã buộc các vấn đề môi trường phải được gác lại, nhưng trải nghiệm trực tiếp về tác động của biến đổi khí hậu, như hạn hán hoặc lũ lụt, có khả năng khiến tính bền vững luôn được ưu tiên hàng đầu.

Khách hàng sẽ ngày càng xem xét các thông tin về môi trường và tính bền vững của thương hiệu khi lựa chọn sản phẩm tiết kiệm. Họ cũng sẽ ưu tiên các sản phẩm hỗ trợ họ hiểu tác động môi trường của chính họ và đạt được các mục tiêu như theo dõi hoặc bù đắp carbon. Các sản phẩm và thương hiệu có thể chứng minh tác động tích cực đến khí hậu của chúng ta có khả năng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.

3. Tiếp tục tăng tốc kỹ thuật số

Mặc dù đại dịch COVID-19 không còn là tin tức nóng hổi, ​​nhưng tác động của nó đối với việc áp dụng kỹ thuật số không có dấu hiệu chậm lại. Những người tiết kiệm sẽ tiếp tục đặt kỳ vọng cao vào các thương hiệu kỹ thuật số, đòi hỏi mức độ phản hồi, khả năng tiếp cận và tốc độ tương đương với dịch vụ mà họ nhận được từ những cái tên quen thuộc như Amazon và Netflix.

Tài chính nhúng sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp trải nghiệm liền mạch mà khách hàng mong đợi, với các tùy chọn thanh toán dễ dàng và tích hợp dễ dàng các dịch vụ ưa thích của họ. Mua sắm không tiếp xúc của Amazon, trong đó khách hàng chỉ cần chọn sản phẩm mong muốn và bước ra khỏi cửa hàng, cho thấy tiềm năng chuyển tài chính sang nền tảng, cho phép trải nghiệm của khách hàng không bị gián đoạn.

Tiền điện tử cũng nên được chú ý, với hơn một nửa số người thuộc thế hệ thiên niên kỷ và Thế hệ Z đầu tư vào tiền điện tử như một phần trong chiến lược nghỉ hưu của họ. Mặc dù tiền điện tử và web3 vẫn là những công nghệ non trẻ, nhưng điều quan trọng là các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm phải có kế hoạch hành động và có thể phản hồi nhanh chóng nếu, ví dụ, một loại tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương được tung ra.

Các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm có thể trợ giúp như thế nào

Các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ mọi người vượt qua cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt và hơn thế nữa.

Giáo dục sẽ là chìa khóa, với những người tiết kiệm tìm kiếm lời khuyên và hỗ trợ để giúp họ quản lý tiền của mình một cách hiệu quả nhất có thể. Cho dù đó là hiểu cách quản lý các khoản đầu tư và đánh giá mức độ rủi ro trong thời kỳ suy thoái hay tìm cách tối đa hóa khoản tiền gửi của họ để giảm lãi suất thế chấp, các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ khách hàng của họ đưa ra các quyết định tài chính hợp lý.

Khuyến khích áp dụng công nghệ là một cách quan trọng mà các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm có thể giúp khách hàng nhận được nhiều hơn từ số tiền của họ. VRP và các công nghệ quét có thể giúp đảm bảo rằng các khoản tiền không bị bỏ lại trong các tài khoản vãng lai có lãi suất thấp khi chúng có thể kiếm được tiền lãi ở nơi khác, chẳng hạn như giảm gánh nặng quản lý tiền cho khách hàng trong quá trình này. Như đã nhấn mạnh trong nghiên cứu do Hargreaves Lansdown thực hiện, đây là một lĩnh vực có tiềm năng lớn vì có tổng cộng 267.8 tỷ bảng Anh hiện đang nằm trong các tài khoản không trả lãi.

Các giải pháp Open Banking cũng sẽ hỗ trợ khách hàng bằng cách cung cấp cái nhìn toàn cảnh về tài chính, cung cấp cho mọi người những công cụ và thông tin chi tiết cần thiết để tiết kiệm tốt hơn.

Vượt qua khủng hoảng tiết kiệm

Cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt tiếp tục có khả năng chuyển thành một cuộc khủng hoảng tiết kiệm dài hạn, vì người tiêu dùng buộc phải tiết kiệm hoặc chuyển sang tín dụng để trang trải cuộc sống. Mặc dù có rất nhiều thách thức phải đối phó, nhưng việc áp dụng nhanh chóng công nghệ do đại dịch gây ra có thể cung cấp các công cụ giúp cả người tiết kiệm và người cung cấp dịch vụ tiết kiệm vượt qua cơn bão.

Tại Newcastle Strategy Solutions, chúng tôi làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm để đưa ra những thay đổi mang tính chuyển đổi mà họ cần để đáp ứng nhu cầu và mong đợi của khách hàng. Để tìm hiểu làm thế nào chúng ta có thể làm việc cùng nhau trên con đường số hóa, truy cập trang web của chúng tôi.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechfutures.com/2022/12/weathering-the-storm-how-savings-providers-can-utilise-tech-to-support-their-customers-through-the-cost-of-living-crisis/