Ngành bảo hiểm, nổi tiếng với khả năng chống lại sự thay đổi kéo dài hàng thế kỷ, hiện đang trải qua một cuộc cách mạng kỹ thuật số. Các thuật toán học máy tiên tiến đã xuất hiện. Các nhà bảo lãnh đang khai thác những công cụ này để quản lý khối lượng dữ liệu khổng lồ, tăng cường đánh giá rủi ro và cho phép định giá phí bảo hiểm theo yêu cầu riêng. Đồng thời, ở mặt sau, AI trong bảo hiểm đang kết nối người đăng ký với nhà cung cấp dịch vụ một cách hiệu quả với mức độ sai sót giảm đáng kể.

Các công ty bảo hiểm và người đăng ký đều có thể trải nghiệm những tác động mạnh mẽ từ sự chuyển đổi nhanh chóng này. Trí tuệ nhân tạo (AI) đang đi tiên phong trong ngành bảo hiểm. Hãy cùng khám phá quỹ đạo có thể xảy ra trong những năm tới.

Cái nhìn thoáng qua về tương lai của AI sáng tạo trong bảo hiểm

Bạn có muốn nhìn thấy tương lai của bảo hiểm? Hãy nhìn điều đó qua con mắt của Scott, một khách hàng vào năm 2030. Trợ lý cá nhân kỹ thuật số đặt mua cho anh một chiếc xe có khả năng tự lái cho một cuộc họp khắp thành phố. Khi đến nơi, Scott quyết định muốn lái xe và chuyển xe sang chế độ “hoạt động”. Trợ lý cá nhân của anh ấy vạch ra lộ trình và chia sẻ lộ trình đó với công ty bảo hiểm di động của anh ấy, công ty này nhanh chóng phản hồi bằng một lộ trình thay thế, an toàn hơn, điều chỉnh phí bảo hiểm hàng tháng của anh ấy cho phù hợp. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Scott, hiện được định giá trên cơ sở “trả theo mức sống”, cũng điều chỉnh dựa trên hoạt động của anh ấy.

Khi Scott đỗ xe, xe của anh ấy va vào một biển báo. Quá trình chẩn đoán bên trong của chiếc xe đánh giá thiệt hại và Scott chụp ảnh để xác nhận quyền sở hữu. Khi anh ta quay trở lại, yêu cầu bồi thường đã được chấp thuận và một máy bay không người lái phản ứng sẽ được cử đi kiểm tra. Trải nghiệm người dùng tích hợp này đại diện cho tương lai của ngành bảo hiểm, được thúc đẩy bởi các công nghệ tiên tiến như AI và học sâu, chuyển đổi ngành từ “phát hiện và sửa chữa” sang “dự đoán và ngăn chặn”. Với những tiến bộ này, bảo hiểm sẽ phát triển nhanh chóng, nâng cao khả năng ra quyết định, giảm chi phí và tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng.

AI được triển khai trong ngành bảo hiểm như thế nào?

1. Đánh giá rủi ro cho người bảo lãnh

Trong suốt lịch sử, các nhà bảo lãnh bảo hiểm đã dựa vào thông tin do người nộp đơn cung cấp để đánh giá rủi ro của khách hàng. Tuy nhiên, cách tiếp cận này đặt ra những thách thức đáng kể vì người nộp đơn có thể vô tình hoặc cố ý cung cấp thông tin không chính xác, ảnh hưởng đến độ tin cậy của đánh giá rủi ro.

Để vượt qua thách thức này, các công ty bảo hiểm đang chuyển sang bảo lãnh bảo hiểm tự động, sử dụng học máy, đặc biệt là hiểu ngôn ngữ tự nhiên (NLU), để khám phá các nguồn thông tin đa dạng hơn, chẳng hạn như đánh giá của Yelp, bài đăng trên mạng xã hội và hồ sơ SEC. Bằng cách tận dụng NLU, các công ty bảo hiểm có thể thu thập dữ liệu liên quan để đánh giá chi tiết hơn các rủi ro liên quan đến hãng bảo hiểm.

Andy Breen, Phó chủ tịch cấp cao của Argo Group, nhấn mạnh sức mạnh biến đổi của NLU: “Với NLU, khả năng phân tích nguồn dữ liệu văn bản và trích xuất thông tin có liên quan cao của chúng tôi được nâng cao đáng kể. Bây giờ chúng ta có thể truy cập và sử dụng các kho thông tin mà trước đây không thể tiếp cận hoặc khó diễn giải.”

SofyaPogreb, COO tại Next Insurance, nhấn mạnh tầm quan trọng của các mô hình tiếp xúc cá nhân hóa trong một ngành mà việc định giá thường phân biệt các công ty bảo hiểm hơn là sản phẩm của họ. Pogreb giải thích rằng bằng cách sử dụng các mô hình rủi ro được cá nhân hóa, các công ty bảo hiểm có thể cải thiện việc đánh giá rủi ro, dẫn đến mức phí bảo hiểm phù hợp hơn cho khách hàng.

Theo truyền thống, ngành bảo hiểm đưa ra các chính sách được tiêu chuẩn hóa, tạo ra các sản phẩm không khác biệt trong đó các doanh nghiệp khác nhau nhận được phạm vi bảo hiểm giống nhau. Pogreb lập luận rằng khi khả năng tiêu thụ dữ liệu tự động tăng lên, khả năng tùy biến trong các sản phẩm bảo hiểm cũng sẽ tăng theo. Sự thay đổi theo hướng tùy chỉnh này sẽ mang lại lợi ích cho khách hàng vì họ sẽ chỉ trả tiền cho phạm vi bảo hiểm mà họ thực sự cần.

• Phát hiện gian lận

Phát hiện gian lận là mối quan tâm hàng đầu của các công ty bảo hiểm và AI trong ngành bảo hiểm đóng vai trò là công cụ chính trong việc chống lại các yêu cầu bồi thường lừa đảo.

Shift Technology, một công ty khởi nghiệp về AI của Pháp, tích hợp công nghệ máy học vào các dịch vụ ngăn chặn gian lận của họ, xử lý hơn 77 triệu khiếu nại với tỷ lệ chính xác 75% trong việc phát hiện các khiếu nại gian lận. Các thuật toán này cung cấp thông tin chi tiết về các khiếu nại đáng ngờ, đưa ra đánh giá trách nhiệm pháp lý và chi phí sửa chữa tiềm ẩn cũng như đề xuất các biện pháp chống gian lận.

Trong khi học máy vượt trội trong việc xác định gian lận tiềm ẩn, AreielWolanow, Giám đốc điều hành của Finserv Experts, nhấn mạnh tầm quan trọng liên tục của khoa học dữ liệu do con người điều khiển trong nhiệm vụ này. Khi bọn tội phạm chuyên nghiệp thích ứng với các chỉ số gian lận hàng đầu trong ngành, các nhà khoa học dữ liệu con người phải liên tục lặp lại phân tích của chúng trong khi các thuật toán học máy tự động điều chỉnh dựa trên những thay đổi có thể quan sát được trong dữ liệu.

• Giảm lỗi của con người

Chuỗi phân phối trong ngành bảo hiểm rất phức tạp và dễ xảy ra lỗi của con người, dẫn đến sự thiếu hiệu quả và chậm trễ. Andy Breen nhấn mạnh cách thuật toán AI có thể giảm khối lượng lỗi và hợp lý hóa việc truyền dữ liệu, cải thiện độ chính xác và hiệu quả của quy trình.

PrimaFelicitas là một cái tên nổi tiếng trên thị trường, phục vụ người tiêu dùng trên toàn thế giới bằng cách cung cấp các dự án dựa trên công nghệ Web 3.0 như AI, Học máy, IoT và Blockchain. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẽ phục vụ bạn bằng cách biến những ý tưởng tuyệt vời của bạn thành giải pháp cải tiến.

SofyaPogreb nhấn mạnh tầm quan trọng của dữ liệu nâng cao trong việc thu hẹp khoảng cách giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Với những đánh giá chính xác hơn, các công ty bảo hiểm có thể tạo ra các sản phẩm ưu việt, đảm bảo khách hàng chỉ trả tiền cho những gì họ thực sự yêu cầu.

• Dịch vụ khách hàng nâng cao

Trong lĩnh vực bảo hiểm, việc ưu tiên dịch vụ khách hàng tốt là rất quan trọng để giữ chân khách hàng. Các chatbot AI cung cấp hỗ trợ 24/24 cho khách hàng, hướng dẫn họ giải quyết các vấn đề và giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng. Mặc dù những mối quan tâm phức tạp hơn vẫn có thể cần sự can thiệp của con người, nhưng chatbot AI cũng đủ đáp ứng hầu hết các yêu cầu.

• Hợp lý hóa việc xử lý yêu cầu 

Các công cụ AI trong quá trình xử lý khiếu nại giúp hợp lý hóa quy trình đánh giá bằng cách dự đoán chi phí tiềm ẩn và xem xét kỹ lưỡng chi tiết từ nhiều nguồn khác nhau. Điều này cho phép các thủ tục phê duyệt yêu cầu bồi thường nhanh chóng và chính xác, mang lại lợi ích cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng.

Lợi ích của người tiêu dùng của AI trong bảo hiểm

Việc triển khai AI trong ngành bảo hiểm mang lại lợi ích rõ ràng cho khách hàng. Nó tăng cường tùy chỉnh kế hoạch, giảm thiểu sai sót của con người trong quá trình đăng ký, mở rộng các tùy chọn dịch vụ khách hàng và cải thiện hiệu quả trong thủ tục phê duyệt yêu cầu bồi thường, cuối cùng đảm bảo rằng khách hàng nhận được những gì họ cần.

Nhìn vào tương lai của bảo hiểm

Chỉ hơn một thập kỷ trước, việc dự đoán tầm ảnh hưởng sâu rộng của AI trong ngành bảo hiểm dường như là điều gần như không thể. Khi chúng ta nhìn về phía trước, thật hợp lý khi dự đoán sự xuất hiện của các mô hình AI phức tạp hơn. Những tiến bộ này có thể làm giảm bớt một số mối quan tâm hiện tại hoặc gây ra những vấn đề phức tạp mới.

Các nhà lãnh đạo ngành bảo hiểm cam kết khai thác tiềm năng của AI trong thời gian tạm thời phải luôn cảnh giác. Luôn cập nhật thông tin về các chỉ thị quy định đang phát triển và thực hiện các phương pháp hay nhất là điều cần thiết để giảm thiểu rủi ro tài chính và uy tín tiềm ẩn liên quan đến sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý. Dịch vụ BPO bảo hiểm cũng có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc hợp lý hóa các hoạt động và tối ưu hóa nguồn lực để thích ứng với những thay đổi này một cách hiệu quả.

Lượt xem bài đăng: 12

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.primafelicitas.com/artificial-intelligence/how-is-artificial-intelligence-impacting-the-insurance-industry/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=how-is-artificial-intelligence-impacting-the-insurance-industry