Tái cấp vốn cho một ngôi nhà có thể giống như nhảy xuống vực sâu mà không biết bơi. Nó đủ để khiến bất kỳ chủ nhà nào phải thở gấp giữa những từ viết tắt khó hiểu, đống giấy tờ khổng lồ và việc quyết định thời điểm khóa giá.

Bạn có thể thấy mình băn khoăn—tôi có cần thuê một đại lý bất động sản để hướng dẫn tôi thực hiện quy trình này không? Tôi không thể cố gắng vượt qua khoản tái cấp vốn của mình một mình sao?

Đó là một câu hỏi công bằng. Đại lý của bạn rất quan trọng khi mua nhà, nhưng việc tái cấp vốn dường như chủ yếu là tài chính. Bạn có thực sự cần phải trả hoa hồng cho đại lý cho một quy trình liên quan đến nhiều con số hơn các vùng lân cận không?

Câu trả lời là… có thể. Nó phụ thuộc vào tình huống duy nhất của bạn. Đại lý không bắt buộc nhưng có thể cung cấp hướng dẫn và kiến ​​thức chuyên môn vô giá trong quá trình tái cấp vốn.

Tái cấp vốn là phức tạp. Ngay cả những chủ nhà có kinh nghiệm cũng được hưởng lợi từ việc có một chuyên gia thực sự ở bên cạnh họ. Nhưng bạn cần cân nhắc giữa chi phí và lợi ích tiềm năng.

Hiểu về tái cấp vốn cho ngôi nhà

Tái cấp vốn cho khoản thế chấp là một động thái tài chính lớn cho phép chủ nhà định hình lại tình hình tài chính và các khoản thanh toán hàng tháng của họ.

Tái cấp vốn cho khoản thế chấp nhà có nghĩa là vay một khoản vay mới để trả khoản vay mua nhà hiện tại của bạn. Bạn đang thay thế khoản thế chấp hiện tại của mình bằng một khoản thế chấp hoàn toàn mới.

Mục tiêu cuối cùng của việc tái cấp vốn là đạt được các điều khoản thế chấp tốt hơn phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể kết thúc với một người cho vay mới, có số tiền vay cao hơn hoặc thấp hơn hoặc có lãi suất thấp hơn. Có rất nhiều lý do khiến chủ sở hữu tài sản tái cấp vốn cho khoản vay của họ.

Tại sao chủ sở hữu tái cấp vốn?

Tái cấp vốn cho phép chủ sở hữu nhà và nhà đầu tư định hình lại hoàn toàn nguồn tài chính của họ. Hãy nghĩ về nó giống như bắt đầu một khoản vay hoàn toàn mới trong hoàn cảnh thị trường hiện tại. Với rất nhiều nỗ lực và sau đó là một vài chữ ký, các chủ sở hữu có động cơ cắt giảm lãi suất, giải phóng dòng tiền và giải phóng vốn sở hữu nhà bị mắc kẹt.

Tái cấp vốn hấp dẫn những người đang tìm cách:

• Thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn
  Đối với nhiều người, lý do hàng đầu để tái cấp vốn là giảm khoản thanh toán hàng tháng của họ. Bằng cách hoán đổi mức lãi suất cao hơn hiện tại với mức lãi suất mới thấp hơn, họ có thể tạo ra khoản tiết kiệm hàng tháng ngay lập tức. Thậm chí chỉ cần giảm nửa phần trăm cũng có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng. Điều này giải phóng dòng tiền cho các ưu tiên khác.
• Rút tiền mặt
  Việc tái cấp vốn cũng cho phép chủ sở hữu nhà chuyển đổi vốn chủ sở hữu của họ thành nguồn vốn có thể sử dụng được. Nếu giá trị căn nhà của họ tăng lên hoặc họ đã trả hết khoản vay hiện tại, họ có thể khai thác nguồn vốn chủ sở hữu mới này thông qua khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt. Nguồn vốn này có thể tài trợ cho việc cải thiện nhà cửa, đầu tư, trả nợ, v.v.
• Lãi suất thấp hơn
  Với lãi suất biến động, việc tái cấp vốn cho phép chủ nhà chốt lãi suất thấp hơn. Điều này làm giảm số tiền họ phải trả lãi trong suốt thời gian vay. Nó có thể giải phóng dòng tiền hoặc giúp họ trả khoản vay nhanh hơn.
• Hợp nhất Nợ
  Chuyển số dư thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các khoản nợ khác vào một khoản thế chấp mới với lãi suất thấp hơn sẽ tiết kiệm được số tiền rất lớn về lâu dài. Việc tái cấp vốn có thể cho phép hợp nhất các khoản nợ, giúp chủ sở hữu có được khả năng tài chính tốt nhất.
• Khóa lãi suất: Khi trước đây họ có khoản vay thay đổi
  Chủ nhà có khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh có thể tái cấp vốn để tiếp cận lãi suất cố định nhằm giữ lãi suất thấp và đạt được sự ổn định trong thanh toán.
• Đổi mới
  Tái cấp vốn tạo ra vốn cho việc tu sửa, xây dựng và sửa chữa nhà lớn

Vai trò của một đại lý bất động sản trong việc mua nhà và tái cấp vốn

Các đại lý bất động sản được biết đến nhiều nhất trong việc hướng dẫn khách hàng mua và bán nhà. Nhưng họ cũng có thể cung cấp giá trị trong quá trình tái cấp vốn thế chấp không? Đôi khi, vai trò truyền thống của họ khác với vai trò hỗ trợ tái cấp vốn.

Các đại lý dựa chủ yếu vào chuyên môn về khu vực xung quanh và bất động sản của họ khi mua hoặc bán. Họ tư vấn về giá trị ngôi nhà, doanh số bán hàng có thể so sánh và điều kiện thị trường để định vị người mua và người bán thành công.

Trong quá trình tái cấp vốn, kiến ​​thức tài chính trở nên quan trọng hơn kỹ năng sở hữu vật chất. Các đại lý chuyển sang giải thích các loại khoản vay, lãi suất, phí, mối quan hệ với người cho vay và ý nghĩa của các điều khoản khác nhau. Tuy nhiên, họ có thể mang lại giá trị cao nhất bằng cách cung cấp các tài sản có thể so sánh được và mới cho người định giá bất động sản. Điều này có thể giúp tăng giá trị thẩm định và cho phép người vay tiếp cận nguồn vốn mong muốn của họ.

Đại lý bất động sản so với môi giới thế chấp

Các đại lý bất động sản và môi giới thế chấp phục vụ người mua nhà và chủ sở hữu nhà, nhưng vai trò của họ rất khác biệt, chủ yếu ở chỗ người môi giới thế chấp sẽ dẫn đầu trong quá trình cấp vốn.

Các đại lý bất động sản và môi giới thế chấp đều có giá trị khi mua nhà nhưng đóng những vai trò rất khác nhau trong:

• Chuyên môn
  Các đại lý bất động sản tư vấn về nhà cửa, khu phố và thị trường. Các nhà môi giới thế chấp tập trung chặt chẽ vào các lựa chọn tài chính và các khoản vay.
• Khách hàng
  Đại lý hỗ trợ cả người mua và người bán. Người môi giới chỉ làm việc với người mua nhà hoặc chủ sở hữu nhà với tư cách là người đi vay.
• Thời gian
  Các đại lý trợ giúp trong suốt toàn bộ quá trình mua nhà. Các nhà môi giới cung cấp sự chấp thuận trước khi bắt đầu quá trình nhưng thường tham gia nhiều nhất sau khi người mua ký hợp đồng.
• THANH TOÁN
  Đại lý được trả hoa hồng từ việc bán nhà. Các nhà môi giới nhận được bồi thường từ người cho vay khi đảm bảo các khoản vay thế chấp.

Các đại lý bất động sản có tầm nhìn rộng, tập trung vào mối quan hệ, trong khi các nhà môi giới thế chấp cung cấp kiến ​​thức chuyên môn về tài chính cho người đi vay. Hai vai trò này bổ sung cho nhau trong việc hợp lý hóa quy trình mua hàng.

Khi cái nhìn sâu sắc của đại lý có thể có lợi

Việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp mà không cần sự trợ giúp của đại lý là điều chắc chắn có thể xảy ra và phổ biến nhất. Tuy nhiên, có một số trường hợp mà chuyên môn độc đáo của họ mang lại giá trị cao.

Khi tài sản phức tạp

Nếu tái cấp vốn cho các tài sản đặc biệt như nhà chung cư, khu phức hợp, công trình xây dựng mới hoặc nhà độc đáo, kinh nghiệm của đại lý có thể hữu ích. Họ biết sự phức tạp của việc tài trợ cho các tài sản không đạt tiêu chuẩn và có thể giúp bạn đối chiếu các tài liệu cần thiết.

Cưỡi ngựa thay đổi thị trường

Các đại lý luôn nắm bắt được nhịp đập và thường là những người đầu tiên xác định khi nào thị trường bất động sản thay đổi nhanh chóng. Những hiểu biết sâu sắc của họ đảm bảo các quyết định tái cấp vốn tối đa hóa giá trị trong điều kiện biến động.                                                             

Thêm giá trị

Đôi khi, để một ngôi nhà đạt được giá trị định giá như mong muốn, chỉ cần thực hiện một vài cải tạo mang tính chiến lược. Các đại lý bất động sản có thể giúp tư vấn về những cập nhật nhà tốt nhất giúp chủ nhà đạt được kết quả thẩm định như mong muốn.

Đại lý bất động sản có nhận được tiền lại quả không?

Nếu bạn chọn thuê một đại lý bất động sản khi tái cấp vốn cho một ngôi nhà, hãy yên tâm vì biết rằng các đại lý bị cấm nhận lại tiền từ các nhà môi giới thế chấp. Các Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản (RESPA), là một luật nghiêm ngặt quy định cách thức các đại lý có thể làm việc với người môi giới cho vay và người cho vay thế chấp. RESPA ngăn cản người môi giới thế chấp hoặc người cho vay đưa lại quả cho đại lý.

Tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện tại với người cho vay hiện tại

Chủ nhà có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của họ với người cho vay hiện tại. Tùy chọn này thường dễ dàng hơn, có khả năng cung cấp mức phí thấp hơn và quy trình đóng nhanh hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ các điều khoản của khoản vay mới. Mặc dù có những lợi ích nhưng cũng có những nhược điểm, chẳng hạn như bỏ lỡ những ưu đãi tốt hơn, khả năng đàm phán hạn chế và việc gửi lại tài liệu.

Chi phí đóng sổ, dao động từ 2% đến 6% số tiền vay, cũng là một phần của việc tái cấp vốn. Những khoản này có thể thấp hơn nếu bạn gắn bó với người cho vay hiện tại, nhưng đó không phải là sự đảm bảo.

Việc tái cấp vốn thế chấp không chỉ liên quan đến người cho vay thế chấp; đó là về việc đảm bảo các điều khoản và giá cả có lợi nhất. Tìm hiểu xung quanh để so sánh các đề nghị từ những người cho vay khác nhau là một bước khôn ngoan để đảm bảo bạn đưa ra quyết định tài chính tốt nhất.

Lợi ích của việc tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp mà không cần đại lý

Tiết kiệm tài chính

Nếu không có hoa hồng đại lý, bạn sẽ có khoản tiết kiệm đáng kể. Mặc dù hầu hết các đại lý sẽ không (và không nên) số tiền hoa hồng thông thường của họ, nhưng công việc họ đưa vào khoản tái cấp vốn của bạn không miễn phí. Điều đó có nghĩa là bạn có nhiều tiền tiết kiệm hơn, khiến việc tái cấp vốn trở thành một lựa chọn hợp lý hơn.

Kiểm soát hoàn toàn truyền thông

Bạn xác định thời gian và các điều khoản tái cấp vốn mà không cần dựa vào đại lý là người trung gian. Điều đó có nghĩa là bạn có quyền liên lạc trực tiếp với người cho vay hoặc người môi giới thế chấp mà không cần có bên thứ ba.

Đào tạo

Hiểu tài chính bất động sản là một kỹ năng sống tuyệt vời cho cả chủ nhà và nhà đầu tư bất động sản. Nếu bạn không tham gia đầy đủ, bạn sẽ khó tìm hiểu về động lực cho vay. Hãy coi quá trình tái cấp vốn là một bài học kinh nghiệm về:

• Hiểu biết về tài chính
  Tự mình xử lý quy trình là một trải nghiệm học tập tốt và nâng cao hiểu biết của bạn về các sản phẩm tài chính.
• Kiến thức thị trường
  Tương tác trực tiếp với người cho vay giúp bạn hiểu rõ hơn về thị trường, điều này có thể hữu ích cho các quyết định tài chính trong tương lai.

Những hạn chế của việc tái cấp vốn mà không có sự hướng dẫn của đại lý

Tái cấp vốn thường là một quá trình phức tạp đòi hỏi bạn phải thực hiện nhiều công việc, bao gồm chuẩn bị tài sản của bạn để kiểm tra và thu thập các tài liệu hỗ trợ cần thiết. Các đại lý thường mang đến những kiến ​​thức chuyên môn mà bạn có thể không có. Nếu không có sự hướng dẫn của chuyên gia, bạn có thể dễ mắc sai lầm hơn, dẫn đến việc bỏ lỡ mức giá tốt hơn, bỏ qua các khoản phí hoặc hiểu sai các điều khoản cho vay.

Cố gắng tái cấp vốn mà không có sự trợ giúp của đại lý bất động sản có thể gây ra một số bất lợi cho chủ nhà. Xem xét điều đó:

• Các đại lý mang đến sự hiểu biết sâu sắc về điều kiện thị trường, chiến thuật đàm phán, hướng dẫn cho vay và quy trình thẩm định mà chủ nhà có thể thiếu.
• Bạn sẽ dễ dàng bỏ qua mức giá tốt hơn, không tối ưu hóa phí hoặc hiểu sai các điều khoản thế chấp phức tạp nếu không có chuyên gia bất động sản làm đại diện cho bạn.
• Việc điều phối quá trình và nghiên cứu các khoản vay đòi hỏi phải làm việc chăm chỉ. Người cho vay có thể không chủ động nắm tay bạn qua từng bước.
• Các đại lý có mối liên hệ và hiểu biết sâu sắc về nhiều người cho vay và môi giới mà khách hàng của họ có thể tận dụng.
• Đại lý có đòn bẩy và kỹ năng thuyết phục khi đàm phán đi vào bế tắc. Một mình, bạn có thể thấy mình bị mắc kẹt.

Việc tái cấp vốn một mình mang lại lợi ích về mặt giảm phí nhưng cũng đi kèm với sự thất vọng và rủi ro cao hơn. Làm việc với đại lý giúp giảm khả năng lãng phí thời gian, chi phí không mong muốn và những sai sót nghiêm trọng.

Tìm đại lý bất động sản với FastExpert

Khi bạn cân nhắc những ưu và nhược điểm khi làm việc với một đại lý bất động sản để tái cấp vốn, hãy nhớ rằng điều đó cuối cùng phụ thuộc vào tình hình và các ưu tiên của bạn.

Nếu bạn muốn tối đa hóa sự thuận tiện và giảm thiểu rắc rối, việc có một chuyên gia hướng dẫn bạn trong suốt quá trình có thể cực kỳ có lợi. Nhưng nếu chi phí và khả năng tự học là mối quan tâm chính của bạn, tốt nhất bạn nên làm việc trực tiếp với người môi giới thế chấp hoặc người cho vay.  

Không có câu trả lời chung cho tất cả. Hãy xem xét nhu cầu, kỹ năng và mục tiêu của bạn khi quyết định xem liệu sự hỗ trợ của đại lý có đảm bảo cho việc tái cấp vốn thế chấp của bạn hay không.

Một điều rõ ràng - tái cấp vốn là một động thái tài chính lớn. Việc nhận được hướng dẫn đáng tin cậy từ đầu đến cuối sẽ đảm bảo bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho ngôi nhà và tương lai tài chính của mình.

Nếu làm việc với một đại lý bất động sản về khoản tái cấp vốn của bạn có vẻ là lựa chọn tốt nhất cho bạn, FastExpert có thể trợ giúp. FastExpert có hàng nghìn đánh giá đã được xác minh về các chuyên gia bất động sản. Tìm một đại lý bất động sản địa phương hàng đầu với Chuyên gia nhanh và bắt đầu tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fastexpert.com/blog/do-i-need-a-real-estate-agent-to-refinance-a-home/