Ngành dịch vụ tài chính đã chứng kiến ​​sự thay đổi mô hình trong những năm gần đây, với sự xuất hiện của các nền tảng Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) đã cách mạng hóa hoạt động của các tổ chức tài chính truyền thống. Với cơ sở hạ tầng linh hoạt và có thể mở rộng, các nền tảng này đã thu hút sự chú ý của các tổ chức tài chính hàng đầu đang tìm cách nâng cao khả năng kỹ thuật số của họ và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Ví dụ về các vụ mua lại như vậy bao gồm việc mua lại Trái phiếu của FIS, việc mua lại Rize của Ngân hàng Thứ năm Thứ ba và việc mua lại Apto Payments của Qenta Inc. Tuy nhiên, do cái gọi là mùa đông fintech, ngành fintech đang trải qua giai đoạn hợp nhất sớm hơn dự kiến. Hãy cùng khám phá lý do tại sao các nhà cung cấp BaaS đang trở thành mục tiêu mua lại hàng đầu của các tổ chức tài chính và bối cảnh ngành hiện tại định hình xu hướng hợp nhất này như thế nào.

Chấp nhận sự đột phá về công nghệ, nâng cao tính linh hoạt và thời gian đưa ra thị trường: 

Sự tiến bộ nhanh chóng của công nghệ đã phá vỡ các mô hình ngân hàng truyền thống, thách thức các ngân hàng đổi mới và thích nghi. Bằng cách mua lại các nền tảng BaaS, các tổ chức tài chính có thể khai thác cơ sở hạ tầng và công nghệ tiên tiến do các nền tảng này cung cấp. BaaS cho phép các ngân hàng vượt qua quá trình gian khổ và tốn kém để xây dựng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số của họ từ đầu. Thay vào đó, họ có quyền truy cập vào các nền tảng sẵn sàng sử dụng, có thể mở rộng và an toàn, có thể triển khai nhanh chóng, cho phép họ duy trì tính cạnh tranh trong một thế giới ngày càng kỹ thuật số. Các tổ chức tài chính nhận ra rằng tốc độ và sự linh hoạt là rất quan trọng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và luôn dẫn đầu. Nền tảng BaaS cung cấp sự linh hoạt để giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ mới, tăng tốc thời gian đưa sản phẩm ra thị trường một cách nhanh chóng. Bằng cách mua lại các nền tảng BaaS, các ngân hàng có thể tận dụng khả năng của mình để nhanh chóng phát triển và tung ra các giải pháp tài chính sáng tạo, nắm bắt các cơ hội thị trường và phù hợp với bối cảnh fintech đang phát triển nhanh chóng.

Mở rộng cung cấp dịch vụ, nhắm mục tiêu các thị trường và phân khúc khách hàng chưa được khai thác 

Nền tảng BaaS cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, bao gồm hệ thống ngân hàng lõi, xử lý thanh toán, phát hành thẻ, tuân thủ, v.v. Bằng cách tích hợp các khả năng này, các tổ chức tài chính có thể mở rộng dịch vụ cung cấp và cung cấp cho khách hàng của họ các giải pháp toàn diện. Cho phép các ngân hàng trở thành cửa hàng một cửa cho các nhu cầu tài chính khác nhau, làm sâu sắc thêm mối quan hệ với khách hàng và tăng lòng trung thành của khách hàng. Việc mua lại BaaS cho phép các tổ chức tài chính truyền thống mở rộng sang các thị trường mới và tiếp cận các phân khúc khách hàng chưa được khai thác. Các nền tảng này thường phục vụ cho các thị trường ngách, chẳng hạn như công ty mới thành lập, ngân hàng mới hoặc doanh nghiệp nhỏ, cung cấp các giải pháp phù hợp với nhu cầu riêng của họ. Bằng cách mua lại các nền tảng BaaS, các ngân hàng có quyền truy cập ngay vào các thị trường này, cho phép họ đa dạng hóa cơ sở khách hàng của mình và khai thác các nguồn doanh thu mới.

Tăng cường Chuyển đổi số:

Chuyển đổi kỹ thuật số là ưu tiên hàng đầu đối với các tổ chức tài chính đang tìm cách đáp ứng nhu cầu của những khách hàng am hiểu công nghệ. Nền tảng BaaS cung cấp:

• Nền tảng cho trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch.
• Cho phép các ngân hàng cung cấp giao diện thân thiện với người dùng.
• Các dịch vụ được cá nhân hóa.
• Các tính năng bảo mật mạnh mẽ.

Việc mua lại các nền tảng BaaS sẽ đẩy nhanh hành trình chuyển đổi kỹ thuật số, cho phép các ngân hàng hiện đại hóa hoạt động, hợp lý hóa quy trình và mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng. Các tổ chức tài chính hàng đầu nhận ra tiềm năng biến đổi của nền tảng BaaS, cho phép họ hiện đại hóa hoạt động, hợp lý hóa quy trình và mang lại trải nghiệm đặc biệt cho khách hàng. Những vụ mua lại này cho phép các ngân hàng truyền thống theo dõi nhanh quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của họ, loại bỏ nhu cầu phát triển tốn kém và tốn thời gian.

Mùa đông Fintech và Cuộc đua sinh tồn, Hợp nhất sớm: Bước đi chiến lược:

 Ngành fintech hiện đang trải qua giai đoạn hợp nhất, thường được gọi là mùa đông fintech. Sự kết hợp của các yếu tố, bao gồm cạnh tranh gia tăng, thách thức về quy định và sự không chắc chắn của thị trường, đã tạo ra một môi trường đầy thách thức hơn cho nhiều công ty khởi nghiệp fintech và dẫn đến tình trạng các nhà cung cấp BaaS, từng được coi là kẻ gây rối và đối thủ cạnh tranh tiềm năng, đang tìm cách mua lại để tồn tại. Các tổ chức tài chính đang tận dụng cơ hội này để có được các nền tảng BaaS đầy hứa hẹn và tận dụng khả năng công nghệ, cơ sở khách hàng và khả năng tiếp cận thị trường của họ. Việc hợp nhất nhanh chóng các nền tảng BaaS khi đối mặt với mùa đông fintech có thể gây ngạc nhiên cho một số nhà quan sát trong ngành. Tuy nhiên, sự hợp nhất sớm này có thể được coi là một động thái chiến lược của các tổ chức tài chính nhằm củng cố vị thế của họ trên thị trường và đạt được lợi thế cạnh tranh. Bằng cách mua lại các nhà cung cấp BaaS ngay bây giờ, các tổ chức tài chính có thể tận dụng các điều khoản mua lại thuận lợi và đảm bảo vị trí dẫn đầu về kỹ thuật số trong ngành, cho phép họ tận dụng công nghệ, tài năng và cơ sở khách hàng có được để đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng và chống lại những gián đoạn tiềm tàng từ các vấn đề mới nổi. người chơi.

Tăng cường tuân thủ quy định:

Việc mua lại các nền tảng BaaS cũng đóng vai trò là phương tiện để các tổ chức tài chính củng cố các nỗ lực tuân thủ quy định của họ. Các nhà cung cấp BaaS thường sở hữu các khung tuân thủ mạnh mẽ và có nhiều kinh nghiệm điều hướng các bối cảnh quy định phức tạp. Bằng cách tích hợp các nền tảng này, các tổ chức tài chính có thể tăng cường các quy trình tuân thủ, giảm thiểu rủi ro pháp lý và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn ngành đang phát triển. Điều này đặc biệt quan trọng khi các cơ quan quản lý thắt chặt sự kiểm soát của họ đối với fintech, ưu tiên tuân thủ.

Vì vậy, những gì nó dẫn đến: 

Việc mua lại các nhà cung cấp BaaS thúc đẩy sự cạnh tranh khốc liệt trong fintech. Các thực thể mua lại có được công nghệ tiên tiến, cơ sở hạ tầng và khách hàng, cung cấp các giải pháp toàn diện. Điều này thúc đẩy sự đổi mới giữa những người chơi fintech để tạo sự khác biệt và phù hợp. Cơ hội hợp tác phát sinh giữa các tổ chức tài chính và công ty fintech, thúc đẩy đổi mới, chia sẻ chuyên môn và mở rộng hệ sinh thái. Việc mua lại dẫn đến các chiến lược thị trường tập trung, nhắm mục tiêu vào các ngóc ngách cụ thể được phục vụ bởi các nền tảng BaaS đã mua. Các công ty fintech khác nắm bắt cơ hội để giải quyết các thị trường chưa được phục vụ hoặc khám phá các phân khúc khách hàng mới. Hoạt động M&A tăng mạnh khi các công ty fintech tìm kiếm quan hệ đối tác, mua lại hoặc sáp nhập để nâng cao khả năng cạnh tranh, mở rộng dịch vụ và định hình lại bối cảnh cạnh tranh với các thực thể tích hợp.

Kết luận:

Việc các tổ chức tài chính mua lại các nhà cung cấp Dịch vụ ngân hàng (BaaS) đã mở ra một sự thay đổi mô hình trong ngành dịch vụ tài chính. Những thương vụ mua lại này đã cho phép các ngân hàng truyền thống nắm bắt được sự đột phá về công nghệ, nâng cao tính linh hoạt và đẩy nhanh hành trình chuyển đổi kỹ thuật số của họ. Bằng cách mở rộng các dịch vụ cung cấp và nhắm mục tiêu vào các thị trường chưa được khai thác, các tổ chức tài chính đang trở thành cửa hàng cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện đồng thời đa dạng hóa cơ sở khách hàng của họ. Ngành fintech đang trải qua giai đoạn hợp nhất sớm hơn dự kiến, được gọi là mùa đông fintech, nơi các nhà cung cấp BaaS đang trở thành mục tiêu mua lại chính. Xu hướng hợp nhất này, được thúc đẩy bởi nhu cầu tồn tại và định vị thị trường, đã tăng cường cạnh tranh và thúc đẩy những người chơi fintech khác đổi mới và tạo sự khác biệt.

Hơn nữa, việc mua lại các nhà cung cấp BaaS thúc đẩy cơ hội hợp tác giữa các tổ chức tài chính và công ty fintech, dẫn đến các giải pháp sáng tạo, chia sẻ chuyên môn và mở rộng hệ sinh thái fintech. Khi các tổ chức tài chính tập trung vào các thị trường ngách cụ thể, các công ty fintech khác có thể nắm bắt cơ hội để giải quyết các nhu cầu chưa được đáp ứng và khám phá các phân khúc khách hàng mới. 

Làn sóng hợp nhất này cũng kích hoạt hoạt động sáp nhập và mua lại (M&A) gia tăng, định hình lại bối cảnh cạnh tranh khi các công ty fintech tìm kiếm quan hệ đối tác chiến lược, mua lại hoặc sáp nhập để nâng cao khả năng cạnh tranh và mở rộng dịch vụ của họ. Tóm lại, việc mua lại các nhà cung cấp BaaS đã xúc tác cho sự cạnh tranh khốc liệt, thúc đẩy sự hợp tác, thúc đẩy các chiến lược thị trường thích hợp và thúc đẩy hoạt động M&A trong lĩnh vực fintech. Khi ngành công nghiệp phát triển, sự đổi mới và khác biệt sẽ rất quan trọng đối với những người chơi fintech để luôn phù hợp và điều hướng bối cảnh dịch vụ tài chính luôn thay đổi.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24309/the-rise-of-baas-acquisitions-and-navigating-the-fintech-winter—shaping-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs