Hoa Kỳ là một trong những quốc gia hàng đầu trên toàn cầu về hòa nhập tài chính, theo Chỉ số hòa nhập tài chính toàn cầu năm 2023. Tuy nhiên, vị thế của nước này đang tụt dốc, chỉ được thúc đẩy bởi những phát triển trong hệ thống tài chính xoay quanh việc bảo vệ người đi vay và khả năng tiếp cận các công ty fintech chất lượng tốt.

Hỗ trợ người sử dụng lao động bị thiệt hại bởi những thách thức kinh tế

Sự thay đổi đáng kể nhất được thấy trong bảng xếp hạng về mức độ hỗ trợ của các nhà tuyển dụng Hoa Kỳ, đã tụt 2022 bậc so với vị trí thứ hai toàn cầu vào năm XNUMX. Mặc dù các nhà tuyển dụng vẫn là trụ cột hỗ trợ mạnh mẽ nhất để người tiêu dùng cảm thấy được hỗ trợ về mặt tài chính, nhưng các sáng kiến ​​trả lương cho nhân viên và điều khoản đã giảm hỗ trợ xung quanh các vấn đề tài chính có ảnh hưởng đáng kể đến xếp hạng hỗ trợ của người sử dụng lao động Hoa Kỳ. 

Chris Littlefield, Chủ tịch Giải pháp Hưu trí và Thu nhập tại Fundamental Financial Group, cho biết: “Điều kiện kinh tế khó khăn hơn - và các biện pháp cắt giảm chi phí liên quan - có thể là nguyên nhân dẫn đến mức hỗ trợ thấp hơn được các nhà tuyển dụng Hoa Kỳ báo cáo trong chỉ số”. 

Ông giải thích rằng chỉ số này đã ghi nhận sự suy giảm trong hỗ trợ của người sử dụng lao động tương quan với quy mô của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm 99% các công ty của Hoa Kỳ, là những người đóng góp đáng kể vào việc làm cho lực lượng lao động Hoa Kỳ. Thường không được đáp ứng đầy đủ bởi chính hệ thống tài chính, tác động của nền kinh tế đang suy thoái đã để lại dấu ấn trên bảng cân đối kế toán, dẫn đến việc thắt chặt ngân sách. Các công ty lớn hơn với nhiều nguồn lực hơn được cho là có khả năng hỗ trợ nhân viên cao hơn, đặc biệt là trong những thời điểm khó khăn. 

Ngoài ra, xếp hạng hỗ trợ của hệ thống tài chính Mỹ trong chỉ số chỉ cho thấy hai lĩnh vực yếu kém. Cả hai lĩnh vực này đều tập trung vào việc giảm hỗ trợ cho tăng trưởng SME và tạo niềm tin cho doanh nghiệp, phản ánh sự suy giảm trong hỗ trợ của người sử dụng lao động.  

Seema Shah, Giám đốc chiến lược toàn cầu của Công ty quản lý tài sản chính, cho biết: “Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nhiều công ty trước tiên tìm cách cắt giảm trợ giúp và chi phí tạm thời hoặc theo hợp đồng để giúp bảo vệ khỏi tình trạng thiếu việc làm”. “Điều này có thể giải thích một số điều kỳ lạ về sự sụt giảm của Chỉ số.”

“Các doanh nghiệp thực hiện các hành động nhằm giảm phúc lợi cho thấy chúng ta đang trong quá trình tái cân bằng thị trường lao động. Một trong những chủ đề được thảo luận nhiều nhất năm ngoái là tăng lương khi người lao động có thể quyết định mức lương trong thị trường lao động eo hẹp. Khi thị trường lao động nới lỏng, cán cân quyền lực đàm phán thường chuyển từ người lao động sang người sử dụng lao động.”

Sự hỗ trợ của chính phủ không tốt hơn nhiều so với người sử dụng lao động về mặt hỗ trợ, giảm sút trong các lĩnh vực hiểu biết về tài chính và các quy định bảo vệ người tiêu dùng. Trong mắt người tiêu dùng, chính phủ đã giảm đáng kể sự ủng hộ của họ. Nhiều người cảm thấy khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính của họ bị hạn chế và bản thân hệ thống này không công bằng, không thể giúp họ nghỉ hưu. 

Hệ thống tài chính Chất xúc tác mạnh mẽ cho tài chính toàn diện

Trong khi sự hỗ trợ của chính phủ và người sử dụng lao động là chất xúc tác mạnh mẽ cho việc tiếp cận tài chính, nghiên cứu của chỉ số trên quy mô toàn cầu cho thấy sự hỗ trợ của hệ thống tài chính của các quốc gia có tác động đáng kể đến thứ hạng của họ. Sự khéo léo về kỹ thuật số và những tiến bộ trong kết nối trực tuyến đã cải thiện khả năng tiếp cận tài chính ở một số nền kinh tế đang phát triển, đặc biệt là ở khu vực Mỹ Latinh. 

Shah cho biết: “Cải thiện kết nối trực tuyến cũng như phát triển và áp dụng cơ sở hạ tầng kỹ thuật số - đặc biệt là trong các dịch vụ tài chính - là những điểm dữ liệu hữu ích khi đánh giá tiềm năng tăng trưởng của thị trường”. “Đây là những thành phần quan trọng của một xã hội tài chính toàn diện.”

Fintech dường như đóng một vai trò quan trọng trong việc cải thiện sự hỗ trợ cho tài chính toàn diện, một phần là do cấu trúc bản địa kỹ thuật số của họ. Trích dẫn Global Findex của Ngân hàng Thế giới, chỉ số Nguyên tắc cho biết sự phát triển của fintech đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện trên toàn thế giới, đặc biệt là ở các thị trường đang phát triển. 

Tại Vương quốc Anh, với những cải tiến trong lĩnh vực tài chính nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng trưởng, niềm tin kinh doanh nói chung và sự gia tăng sự hiện diện của các công ty fintech, quốc gia này đã cải thiện thứ hạng của mình lên bảy bậc. Trong trường hợp của Hoa Kỳ, mặc dù sự hỗ trợ của cả chính phủ và giới sử dụng lao động đều giảm, thứ hạng của quốc gia này vẫn ở mức cao nhờ sự hỗ trợ mạnh mẽ của hệ thống tài chính. 

Tuy nhiên, Mỹ vẫn phải đối mặt với những thách thức trong việc tiếp cận tài chính và thứ hạng bị tụt dốc của nước này có nguy cơ tụt dốc hơn nữa. Sự phát triển của Fintech và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số có thể là chìa khóa để duy trì vị trí dẫn đầu. 

Jason Capehart, Trưởng phòng Khoa học Dữ liệu và Kỹ thuật Máy học tại Mission Lane cho biết: “Việc loại trừ tài chính là một vấn đề thực sự đối với khoảng một phần ba dân số Hoa Kỳ. “Công nghệ và tính toàn diện từ góc độ dữ liệu là những cách mà chúng tôi có thể tiếp cận vấn đề đó và cải thiện nó.”

“Những gì fintech làm với tư cách là một ngành là tìm cách cải thiện điều đó và cung cấp dịch vụ, đặc biệt khi bạn nghĩ đến việc vượt ra khỏi một số khu vườn có tường bao quanh của hệ thống dịch vụ tài chính truyền thống.” 

Xem xét dữ liệu như một động lực thúc đẩy Tài chính Toàn diện của Hoa Kỳ

Việc hỗ trợ khả năng sử dụng dữ liệu thay thế của fintech là có sự hỗ trợ của chính phủ. Chỉ số này cho thấy trụ cột hỗ trợ của chính phủ Hoa Kỳ đã tụt hạng trong bảng xếp hạng toàn cầu, một phần là do sự sụt giảm thứ hạng của các quy định bảo vệ người tiêu dùng. 

Tuy nhiên, trong Tháng 2023 năm XNUMX, CFPB đề xuất quy tắc về Quyền dữ liệu tài chính cá nhân nhằm mục đích cải thiện quyền kiểm soát của người tiêu dùng đối với việc chia sẻ dữ liệu nhằm thúc đẩy ngân hàng mở. Nếu được thông qua, quy tắc này sẽ bảo vệ khách hàng khỏi các hoạt động thu thập dữ liệu “rủi ro” như quét màn hình và cho phép họ hủy bỏ quyền truy cập vào dữ liệu cũng như chia sẻ dữ liệu với bên thứ ba nếu cần. 

Cơ quan quản lý cũng đã bắt đầu nghiên cứu về tính hữu ích của dữ liệu dòng tiền trong hoạt động bảo lãnh phát hành. Vào tháng 2023 năm XNUMX, CFPB tuyên bố rằng “Dữ liệu về dòng tiền có thể giúp người cho vay xác định rõ hơn những người đi vay có khả năng trả nợ quá hạn nghiêm trọng thấp, ngay cả khi điểm tín dụng của những người đi vay này có thể ngăn cản họ nhận được tín dụng.” Mặc dù họ tuyên bố rằng cần phải nghiên cứu thêm nhưng điều đó đã tạo thêm sức nặng cho một lĩnh vực mà các công ty fintech đã giải quyết trong nhiều năm. 

Capehart cho biết: “Nó cung cấp cho chúng tôi những cách để cung cấp sự hiểu biết về rủi ro tín dụng hoặc sức khỏe tài chính của ai đó theo những cách đơn giản không phải là thông lệ cách đây một thập kỷ”. “Vấn đề mà nhiều người Mỹ gặp phải là họ không thuộc hệ thống tài chính thượng lưu hoặc truyền thống.”

“Có thể thu thập những thứ như dữ liệu ngân hàng mở và dòng tiền, dữ liệu bảo lãnh phát hành, giúp các tổ chức tài chính có khả năng hiểu khách hàng của họ là ai và cách họ vận hành tài chính cũng như cách họ kiếm sống.”

Ông giải thích rằng mặc dù quy định là một điều tốt nhưng khu vực này lại phức tạp. Các cơ quan quản lý có nguy cơ phát sinh những hậu quả không lường trước được có thể tác động tiêu cực đến người tiêu dùng.

“Nhưng nếu chúng tôi làm đúng và tìm cách thúc đẩy tính minh bạch trong dữ liệu và cho phép mọi người di chuyển và đánh giá, cho phép người tiêu dùng đánh giá các lựa chọn của họ, bằng cách làm cho dữ liệu của họ có thể di chuyển được, thì sẽ có cơ hội tuyệt vời để cải thiện và cạnh tranh mà bạn chưa có có trước đó.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/us-financial-inclusion-slips-weighed-by-drops-in-support/