A mới báo cáo từ Cho vay Mở và TransUnion xóa tan quan niệm sai lầm rằng nhiều người tiêu dùng ít tiền, đặc biệt là thế hệ Millennials và thế hệ Z, có nhiều rủi ro hơn. Bằng cách đào sâu hơn vào dữ liệu có sẵn, người cho vay có thể xác định những người tiêu dùng có lợi nhuận, những người sẽ đền đáp niềm tin của tổ chức đó bằng hoạt động kinh doanh đang diễn ra.

Thế hệ Millennials và Thế hệ Z có khả năng trở thành người tiêu dùng ít thông tin hơn gấp đôi so với các nhóm lớn tuổi hơn, nhưng còn nhiều điều đằng sau hậu trường. Nhiều người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennial và Thế hệ Z (30%) trở thành người tiêu dùng lâu đời trong vòng hai năm so với Thế hệ X và những người tiêu dùng giũa mỏng lớn tuổi hơn (22%). Người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennial và thế hệ Z nâng cao mức tín dụng nhanh hơn những người lớn tuổi.

Phó chủ tịch tiếp thị cấp cao Kevin Filan cho biết rằng Open Lending tận dụng 23 năm dữ liệu để cung cấp cái nhìn toàn diện hơn về rủi ro, cho phép người cho vay phục vụ nhiều người đăng ký hơn một cách an toàn. Làm việc với người cho vay để thiết lập các thông số duy nhất, Open Lending giúp họ định giá và cơ cấu các khoản vay phản ánh chính xác hơn rủi ro của người nộp đơn. Những khoản vay đó được hỗ trợ bởi bảo hiểm vỡ nợ.

Môi trường ngày nay đầy thách thức đối với các thế hệ giũa mỏng trẻ hơn. Filan cho biết thanh khoản đã thắt chặt, buộc nhiều người cho vay phải tìm đến sự an toàn cao hơn của Prime. Điều đó được củng cố bởi logic sai lầm rằng mọi người đều ở mức dưới chuẩn vì có điều gì đó không ổn xảy ra với họ. Thông thường, thế hệ Millennials và Thế hệ Z tham gia thị trường tín dụng muộn hơn. Kết hợp với thời gian chặt chẽ hơn, khiến việc chuyển từ hồ sơ mỏng, được định nghĩa là hai hạn mức tín dụng trở xuống, sang hồ sơ dày, bắt đầu từ ba hạn mức tín dụng trở nên khó khăn.

Các khoản cho vay mua ô tô đóng một vai trò quan trọng trong việc nâng cao xếp hạng tín dụng. Khi chúng phát triển, người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennial và Thế hệ Z sẽ ưu tiên chúng. Hồ sơ tín dụng thứ hai dành cho 74% trong số họ là khoản vay mua ô tô. Thậm chí, 90% người tiêu dùng thuộc Thế hệ Z mới thành lập và thế hệ trẻ duy trì khoản vay mua ô tô. Khả năng họ phải trả khoản vay mua ô tô quá hạn hơn 33 ngày ít hơn 60% so với Thế hệ X và những người tiêu dùng có hồ sơ mỏng lớn tuổi hơn.

Filan cho biết: “Vùng đồng bằng lớn nằm giữa mức trung bình 631 và 739 là khoản vay mua ô tô. “Đó là nấc thang mà họ cần tiếp cận, cần được định giá chính xác. 

“Nhưng những người cho vay đang rút lui. Quan điểm của chúng tôi là bạn đang tụt một bậc khỏi chu kỳ mua hàng của người tiêu dùng đó.”

Người cho vay có được hồ sơ rủi ro toàn diện hơn khi truy cập cơ sở dữ liệu của Open Finance với hơn hai triệu hồ sơ rủi ro. Filan cho biết nó bao gồm dữ liệu người tiêu dùng, dữ liệu quốc gia và khu vực cũng như giá trị xe nếu bị thu hồi. Dữ liệu người tiêu dùng dự đoán khả năng vỡ nợ, trong khi dữ liệu tài sản đảm bảo dự đoán thời điểm điều đó có khả năng xảy ra.

Quy trình này không xung đột với điểm tín dụng truyền thống mà dựa trên đó bằng cách xem xét sâu hơn nhiều dữ liệu hơn, với sự trợ giúp của AI, để đưa ra quyết định tốt hơn. Filan cho biết nó giúp người cho vay công bằng và nhất quán trong việc định giá.

Trong khi nhiều người nói rằng họ sử dụng AI, Filan cho biết Open Finance thực sự có. Điều này đã giúp họ dự đoán khoản thanh toán trước với độ chính xác cao hơn 98%. Nó cũng giúp đánh giá rủi ro vỡ nợ và mức độ nghiêm trọng có thể xảy ra của nó.

“Chúng tôi đang dự đoán xác suất trả trước, xác suất vỡ nợ và mức độ nghiêm trọng của vỡ nợ,” Filan nói. “Khi bạn có thể nắm bắt được những thứ đó sẽ trông như thế nào, bạn có thể đưa ra các quyết định về giá của khoản vay một cách tốt hơn. Chúng tôi có thể cho phép họ mua sâu hơn ở cấp tín dụng và cung cấp sự linh hoạt hơn đối với khoản cho vay tổng thể theo giá trị.”

Millennials, Gen Z là những người tiêu dùng tự tin

Người tiêu dùng Millennial và Thế hệ Z tự tin vào khả năng duy trì các nghĩa vụ của mình. Filan cho biết 74% mong đợi tình hình tài chính tốt hơn trong năm tới và 70% mong đợi sẽ trả hết khoản vay mua ô tô sớm.

Tuy nhiên, họ phải chịu lãi suất cao hơn đối với các khoản cho vay mua ô tô nhiều hơn so với các cấp độ khác. Tỷ lệ người vay trả hơn 600 USD mỗi tháng cho khoản vay mua ô tô mới tăng hơn gấp đôi lên 79%, trong khi tỷ lệ người vay trả hơn 600 USD cho khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng tăng hơn gấp ba lần lên 25%.

Filan nói: “Khi chúng tôi xem xét mức tăng lãi suất và mức tăng thanh toán hàng tháng, có điều gì đó bất thường đang diễn ra. “Lời giải thích mà chúng tôi tin là sẽ có nhận thức về rủi ro nếu chúng không xuất hiện ở vị trí số một. Và do đó, họ đang nhận được mức lãi suất cao hơn một cách không tương xứng do tính thanh khoản bị thắt chặt và nhận thức về rủi ro vẫn còn đó. 

“Những gì chúng tôi đang cố gắng làm là giải thích cho ngành rằng bạn phải nhìn xa hơn điểm tín dụng truyền thống để chấm điểm chính xác cho người nộp đơn, và nếu bạn không làm vậy, bạn có nguy cơ bỏ lỡ những cơ hội quan trọng. hỗ trợ nhu cầu của người tiêu dùng cận chuẩn, đặc biệt là giới trẻ để tiếp tục xây dựng sự giàu có và xây dựng hồ sơ tín dụng tổng thể khác.”

Millennials, Gen Z đền đáp niềm tin của bạn bằng hoạt động kinh doanh của họ

Có những phần thưởng rõ ràng cho những ai nỗ lực nhiều hơn. Nghiên cứu Tài chính mở bổ sung cho thấy 83% người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennials và Thế hệ Z có trải nghiệm tích cực về khoản vay mua ô tô sẽ quay lại tổ chức đó khi có nhu cầu trong tương lai. Các khoản cho vay mua ô tô là một phần quan trọng trong hành trình xây dựng tín dụng của thế hệ trẻ.

Cung cấp cho những người vay trẻ tuổi trải nghiệm công bằng và minh bạch, được hỗ trợ bởi tính năng tự động hóa và nhiều dữ liệu hơn. Hãy làm điều đó một cách nhất quán và chính xác, và Filan cho biết bạn sẽ giành được công việc kinh doanh của họ.

Các khoản vay EV là một vấn đề ngày càng tăng

Filan cho biết quá trình này có thể giúp ngành công nghiệp ô tô đương đầu với những thách thức trong việc đáp ứng các yêu cầu của liên bang và tiểu bang về việc đưa thêm nhiều xe điện ra đường.

“Ngành công nghiệp phải hiểu thực sự về cách nghĩ về cách họ cho vay trong lĩnh vực xe điện bởi vì mức độ thâm nhập, một khi bạn xuống dưới mức cơ bản, nó sẽ giảm ở mức 5-6%. Các nhiệm vụ đang được đặt ra ở cấp liên bang và cấp tiểu bang, có rất nhiều nhiệm vụ không thể đáp ứng được nếu không có khả năng cấp tín dụng cho những người tiêu dùng không chuẩn và cận chuẩn nói riêng. 

“Đó là điều mà ngành công nghiệp vẫn chưa giải mã được.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/