Ngân hàng nhãn trắng đang phát triển từ cách nó từng là cung cấp sản phẩm đơn luồng sang ngân hàng rộng hơn và sâu hơn như một dịch vụ hoặc ngân hàng nhúng sử dụng công nghệ hiện đại.

Khái niệm mua một tập hợp các công nghệ và dịch vụ được xây dựng sẵn để cho phép một tổ chức phi ngân hàng cung cấp các sản phẩm tài chính đã thu hút trí tưởng tượng của ngành trong vài năm nay. Một phần điều này phản ánh ngành công nghiệp này có rất nhiều di sản cũ
công nghệ và mong muốn có một lộ trình nhanh hơn để chuyển đổi các khả năng mới, cũng như những tiến bộ trong khả năng của các giải pháp công nghệ hiện đại.

Một vài tháng trước, một thông báo của Ngân hàng Starling của Anh đã chứng minh khái niệm này có thể tiến xa đến mức nào. Engine by Starling là phần mềm tài chính của ngân hàng dưới dạng dịch vụ cung cấp. Đây là một nền tảng ngân hàng hiện đại có thể được sử dụng để điều hành một ngân hàng từ đầu.

Mặc dù ra mắt vào năm 2022 nhưng phải đến tháng 2023 năm XNUMX, Starling mới công bố cách Engine sẽ kích hoạt hai dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số mới trên phạm vi quốc tế.

Ngân hàng muối sẽ là ngân hàng kỹ thuật số gốc đầu tiên của Romania nhờ Engine, đồng thời

Ngân hàng AMP của Úc sẽ thành lập một ngân hàng kỹ thuật số mới dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng Engine.

Cho đến nay, hầu hết hoạt động ngân hàng nhãn trắng đều nhằm mục đích cung cấp các giải pháp tài chính trong các lĩnh vực như tín dụng hoặc bảo hiểm cho các tổ chức phi ngân hàng như các công ty viễn thông hoặc bán lẻ/thương mại điện tử.

Nhưng câu chuyện của Starling cho thấy ngân hàng nhãn trắng đang phát triển như thế nào từ việc cung cấp một sản phẩm tài chính như một dịch vụ sang cung cấp toàn bộ nền tảng dịch vụ ngân hàng cho một ngân hàng hoặc công ty khác muốn thành lập ngân hàng. Ưu điểm của phương pháp này là
một thương hiệu có thể trở thành một ngân hàng không có rào cản kỹ thuật trong việc triển khai các dịch vụ mà vẫn giữ được bản sắc riêng và tránh được những rủi ro khi tự mình phát triển công nghệ. Tất nhiên, có những rào cản pháp lý cần thiết nhưng khả năng khai thác trạng thái của
Công nghệ dựng sẵn có nghĩa là một dịch vụ ngân hàng mới có thể được tung ra thị trường tương đối nhanh, chẳng hạn như Salt Bank dự kiến ​​sẽ đi vào hoạt động trong 12 tháng tới hoặc lâu hơn.

Nền tảng cho cuộc cách mạng ngân hàng nhãn trắng này là công nghệ sử dụng các nguyên tắc ngân hàng mở và giúp việc chia sẻ dữ liệu trở nên dễ dàng hơn nhiều. Nó cũng cung cấp một nền tảng công nghệ tận dụng lợi thế của điện toán đám mây để có khả năng mở rộng và bảo mật siêu cao.
Trên thực tế, điều này cũng phù hợp với những gì đang xảy ra với các công nghệ ứng dụng doanh nghiệp rộng rãi hơn với AI tổng quát được nhúng để giúp xây dựng các ứng dụng mới mà không cần ít kỹ năng công nghệ hơn hoặc được nhúng vào các quy trình để cải thiện chúng.
hiệu quả. Tất cả những điều này dẫn đến khả năng cải thiện triệt để trải nghiệm của khách hàng và nhân viên trong bất kỳ quy trình ngân hàng nào.

Ưu điểm lớn nhất của ngân hàng với tư cách là một dịch vụ là nó cung cấp một bộ quy trình được sắp xếp hợp lý hơn nhiều. Điều này thể hiện rõ nhất khi bạn xem xét mức độ ngân hàng như một giải pháp dịch vụ có thể cắt giảm chi phí thu hút khách hàng. Một bài viết tuyệt vời của

hành nghề tư vấn Oliver Wyman đã nêu ra điều này rất rõ ràng từ vài năm trước. Họ lập luận rằng chi phí thu hút khách hàng thông thường của một tổ chức tài chính có thể lên tới 200 USD cho mỗi khách hàng; với ngân hàng như một nền tảng dịch vụ có chi phí giảm xuống giữa
$5 đến $35 cho mỗi khách hàng.

Mặc dù nó cho phép một tổ chức phi ngân hàng bật các dịch vụ tài chính, nhưng việc áp dụng ngân hàng làm nền tảng dịch vụ không đảm bảo thành công về mặt thương mại trừ khi nó tập trung vào việc cải thiện sự tương tác của khách hàng và có thể mở rộng quy mô một khi hoạt động chắc chắn xảy ra.
có sự tham gia của nhiều người hơn và quản lý ngoại lệ. Đây là nơi triển khai thành công nhất ngân hàng nhãn trắng trên quy mô lớn nhất sẽ được hưởng lợi từ cách nền tảng tích hợp với cả hai công nghệ trung tâm ra quyết định có thể biết được bước tiếp theo
hành động tốt nhất cần thực hiện với từng khách hàng tại thời điểm đó, cũng như khả năng tự động hóa quy trình làm việc để tối đa hóa hiệu quả của quy trình. Sự tích hợp như vậy sẽ là chìa khóa nếu thương hiệu dẫn đầu dịch vụ ngân hàng đang sử dụng đội ngũ nhân viên của chính mình
để tương tác với khách hàng. Những đồng nghiệp này sẽ cần một hệ thống để hỗ trợ đưa ra quyết định, hoàn thành công việc và đưa ra lời khuyên cho khách hàng của họ.

Ngân hàng nhãn trắng đã đi được một chặng đường dài. Khi các ngân hàng lớn hoàn thành một số hành trình chuyển đổi kỹ thuật số của riêng họ, liệu chúng ta có thể thấy một số ngân hàng trong số họ bước vào lĩnh vực cung cấp dịch vụ ngân hàng này không? Thời gian sẽ trả lời.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs