Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) sẽ có năm đặc biệt vào năm 2023, Kho bạc Prime CEO Trưởng khoa nói với Karen Webster trong một cuộc phỏng vấn.
Ông cho biết, các tổ chức tài chính truyền thống (FI) sẽ là thành phần quan trọng để nền tảng phần mềm ngân hàng nhúng tạo ra hệ điều hành mới cho doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB).
Dean cho biết: “Đây chính xác là thời điểm thích hợp cho ngân hàng nhúng vì đây là công cụ tạo doanh thu thực sự cho các ngân hàng và doanh nghiệp”.
Ông nói, các doanh nghiệp đang đóng một vai trò quan trọng hơn trong cách thức hoạt động của ngân hàng ở Hoa Kỳ. Còn một chặng đường phát triển dài phía trước để các công ty phi ngân hàng (doanh nghiệp, công ty phần mềm và FinTech phục vụ họ) cung cấp dịch vụ tài chính cho người dùng cuối, mở rộng tài khoản ngân hàng, ví kỹ thuật số và khả năng tiếp cận tín dụng.
Ông nói, những doanh nghiệp đó hiểu khách hàng doanh nghiệp hoặc người tiêu dùng cá nhân của họ hơn bất kỳ ai khác - và họ có thể thúc đẩy doanh thu bằng cách nâng cao đề xuất giá trị cho các thị trường mà họ đã có thay vì nhắm mục tiêu vào các thị trường mới để tăng trưởng.
Dean cho biết: “Nếu các công ty này muốn phục vụ khách hàng của mình theo cách tốt nhất có thể, họ sẽ cần cung cấp cho họ các dịch vụ ngân hàng”.
Ví dụ: một công ty phần mềm tập trung vào luật sư có thể muốn thêm các khoản thanh toán vào hỗn hợp. Một công ty xây dựng có thể muốn có những cách thanh toán liền mạch cho nhà cung cấp. Bằng cách tạo ra những trải nghiệm liền mạch hơn, các nhà cung cấp phần mềm và hệ điều hành thời trang FinTech cho các ngành dọc đã chọn của họ.
Đây là những luồng phức tạp hơn một chương trình như QuickBooks có thể xử lý được và các công ty nhỏ hơn không có bộ phận tài chính nội bộ để quản lý dòng tiền một cách khéo léo hơn. Đối với các nhà cung cấp Phần mềm dưới dạng dịch vụ (SaaS) có tư duy tiến bộ, cơ hội là có: Thêm một nút có nội dung “tạo tài khoản ngân hàng” và mọi người sẽ nhấp vào nút đó.
“Nhưng để làm được tất cả những điều này,” anh ấy nói, hơi tặc lưỡi, “hãy tin tôi: bạn làm được. không muốn trở thành ngân hàng.”
Bối cảnh dịch vụ tài chính là một bối cảnh bị phân mảnh, được đánh dấu bằng một bảng chữ cái gồm các cơ quan quản lý, một bộ quy định phức tạp (và luôn thay đổi) và hàng nghìn tổ chức tài chính nắm giữ các tài khoản.
Ông nói, để biến ngân hàng nhúng và thanh toán nhúng thành hiện thực, “các ngân hàng là những người nắm giữ thẻ về mặt kinh tế và nếu bạn muốn làm bất cứ điều gì thú vị [với ngân hàng/thanh toán nhúng], bạn phải có quan hệ đối tác tuyệt vời với các ngân hàng. .”
Mối quan hệ ngân hàng cũng rất quan trọng vì phải tuân thủ và ngăn chặn gian lận cho dù có cung cấp sản phẩm và dịch vụ nào. Ông nói rằng các ngân hàng nổi trội ở đây.
Tại sao các ngân hàng lại quan trọng
“Bạn không thể vượt qua các ngân hàng,” ông nói, đồng tình với các quy định. “Họ là những người nắm giữ các điều lệ, họ là những người đã làm việc này hàng trăm năm. Đơn giản là bạn không thể thuê ngoài việc tuân thủ.”
Mặc dù cơ hội mới là rất quan trọng đối với ngân hàng nhúng, nhưng vẫn có những trở ngại. Dean lưu ý rằng trong bối cảnh môi trường vĩ mô không chắc chắn và làn sóng gian lận gia tăng, việc tuân thủ và các quy định sẽ chỉ trở nên khó khăn hơn. Những người đứng đầu Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) và các cơ quan khác đã trực tiếp trải qua cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và cảnh giác với những rủi ro vốn có trong các lĩnh vực như ngân hàng ngầm.
Dean cho biết: “Điều sắp xảy ra là vào năm 2023, sẽ có nhiều quy định hơn để thúc đẩy tính minh bạch - và nhiều hoạt động thẩm định nhà cung cấp hơn nữa”.
Sẽ có sự giám sát bổ sung về chuyển động tiền giữa các tài khoản và tính thanh khoản. Ông nói, các FinTech sẽ tự khắc phục hoặc đấu tranh để tìm kiếm các mối quan hệ ngân hàng mới. Và ông nói thêm, “mục đích của phần mềm của chúng tôi là giúp việc tuân thủ các quy tắc trở nên dễ dàng hơn”.
Ngược lại, có rất ít thứ mà các ngân hàng không giỏi, Dean nói. Họ không hiểu nhu cầu hàng ngày của các doanh nghiệp cũng như các công ty SaaS. Họ không giỏi trong việc xây dựng các sản phẩm phần mềm mà mọi người thực sự sử dụng. Vì vậy, họ cần chuyên môn của các nhà cung cấp như Kho bạc Prime để cung cấp công nghệ và kết nối FinTech, từ đó sẽ giúp tăng cường tiền gửi và doanh thu dựa trên giao dịch.
Dean cho biết: “Chúng tôi cung cấp các dịch vụ này cho các ngân hàng thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API), mà họ có thể sử dụng và chúng tôi có thể sử dụng để kết nối họ với các doanh nghiệp vì họ phải làm việc cùng nhau”.
Ông cho biết, mô hình nền tảng sẽ tận dụng thế mạnh của cả ngân hàng và FinTech trong hệ sinh thái.
Trong tương lai, ngân hàng nhúng và sự phát triển của Dịch vụ ngân hàng sẽ thu hút các công ty trên tất cả các ngành dọc, đặc biệt là các công ty nhỏ hơn cung cấp năng lượng cho nền kinh tế Hoa Kỳ cần điều hành hoạt động kinh doanh của họ hiệu quả hơn và tăng doanh số bán hàng.
Dean cho biết: “Công ty vận tải đường bộ, công ty xây dựng, văn phòng nha sĩ và các nhà hàng đều hài lòng với những giải pháp này, và các ngân hàng yêu thích dịch vụ ngân hàng tích hợp vì họ khai thác các thị trường mới và nhận được tiền gửi trực tiếp mà nếu không thì họ sẽ không nhận được.”
Liên kết: https://www.pymnts.com/digital-first-banking/2023/banks-risk-missing-out-on-millennials-wealth-building-needs/
Nguồn: https://www.pymnts.com
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnews.org/banking-as-a-service-delivers-new-deposits-for-banks/
