Trong một thế giới phát triển không ngừng và nhanh chóng, nơi ngân hàng mở đã bắt đầu chuyển đổi sang tài chính mở, có vẻ khó tin rằng vẫn còn một số lượng đáng kể những người không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, không thể thực hiện bất kỳ đơn đặt hàng hoặc thanh toán nào. qua internet, hoặc thậm chí không có tài khoản ngân hàng.

Ngân hàng mở có thể giúp giải quyết các vấn đề xung quanh việc bao gồm tài chính

Trong khi ở một số nơi trên thế giới, các ngân hàng và khách hàng hình thành các mối quan hệ lâu dài, bền chặt qua nhiều thế hệ, vẫn còn rất nhiều người ở ngoài đó phù hợp với các tiêu chuẩn “không có ngân hàng”, “ngân hàng thiếu” và “không được phục vụ”.

Loại trừ tài chính không chỉ ảnh hưởng đến các nước đang phát triển. Các cá nhân không có ngân hàng và có ngân hàng thấp có mặt trên khắp thế giới ở cả các nước giàu có và các nước kém phát triển. Theo dữ liệu từ Ngân hàng Thế giới, tính đến năm 2017 - năm gần đây nhất mà số liệu có sẵn - 1.7 tỷ người không có tài khoản ngân hàng trên toàn cầu.

Những người trẻ tuổi cũng có nhiều khả năng không có tài khoản ngân hàng hoặc không được ngân hàng phục vụ hơn những người lớn tuổi. Khoảng 30% những người không có tài khoản ngân hàng ở độ tuổi từ 15 đến 24 vào năm 2017.

Vậy loại trừ tài chính trong thời đại tài chính mở là gì?

Loại trừ tài chính liên quan đến khó khăn trong việc tiếp cận và sử dụng tất cả các dịch vụ tài chính cần thiết cho sự phát triển hoàn chỉnh của cuộc sống hàng ngày của các cá nhân và sự tham gia đầy đủ của họ vào xã hội.

Bất chấp tác động của hiện tượng này, người ta vẫn biết rất ít về những danh mục nào bị loại khỏi thị trường tài chính. Chúng thường được phân loại như sau:

Không thiên vị - các cá nhân hoặc tổ chức không có bất kỳ quyền truy cập nào vào các dịch vụ của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Dưới ngân hàng - các cá nhân hoặc tổ chức có khả năng tiếp cận hạn chế với các dịch vụ tài chính và vẫn dựa vào việc sử dụng tiền mặt trong hầu hết các hoạt động, do đó tự tước đoạt các dịch vụ ngân hàng quan trọng, như sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay vốn.

Không được phục vụ - đây là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả hai loại nói trên: ngân hàng không có ngân hàng và ngân hàng dưới.

Thông thường, các cộng đồng chưa được phục vụ được hình thành từ:

1. Những người có thu nhập thấp từ các nước có thu nhập thấp và trung bình;
2. Những người có thu nhập thấp hoặc những người bị thiệt thòi ở các nước có thu nhập cao;
3. Phụ nữ và người nước ngoài ở một số nơi trên thế giới;
4. Các doanh nghiệp siêu nhỏ - mặc dù MSMEs chiếm tỷ lệ cao trong tổng số các doanh nghiệp trên thế giới, sự loại trừ về tài chính là hạn chế chính khiến họ không thể phát triển.

Làm thế nào để những người dưới đây được hỗ trợ thông qua ngân hàng mở?

Câu trả lời rất đơn giản: bằng cách tạo ra các giải pháp thay thế dễ dàng được truy cập hơn do có liên quan đến công nghệ. Và ngân hàng mở có thể là giải pháp được chờ đợi từ lâu để hòa nhập tài chính.

Ngân hàng mở có nghĩa là tạo ra những lợi ích và cơ hội mới cho các nền kinh tế và xã hội bằng cách đánh dấu vào các ô sau đây một cách hiệu quả:

• Cung cấp quyền truy cập vào tín dụng có trách nhiệm. Các sản phẩm ngân hàng mở được thiết kế phù hợp, thông qua việc sử dụng dữ liệu tài chính thay thế, có thể mở rộng khả năng tiếp cận với những hiểu biết sâu sắc về tài chính, giúp tăng cơ hội được chấp thuận cho các khoản vay của người tiêu dùng và đánh giá chính xác những gì họ có thể chi trả. Dữ liệu đó có thể bao gồm thanh toán hóa đơn di động, thanh toán tiền thuê nhà, thanh toán hóa đơn tiện ích, v.v.
• Khuyến khích các hành vi tài chính được thông báo. Thông tin chi tiết do PFM cung cấp dựa trên các mô hình chi tiêu cung cấp cái nhìn chi tiết về tình hình tài chính và các lĩnh vực có thể được cải thiện, chẳng hạn như trả quá nhiều cho một dịch vụ, cùng với các lựa chọn thay thế phù hợp hơn.
• Cho phép tham gia vào nền kinh tế toàn cầu. Ngân hàng mở đang thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và thúc đẩy sự bao trùm về tài chính bằng cách giúp hàng triệu người nâng cấp từ giao dịch dựa trên tiền mặt sang giao dịch tài chính kỹ thuật số trong một môi trường an toàn.
• Hỗ trợ MSE. Các doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ được tiếp cận với các công cụ tài chính giá cả phải chăng đáp ứng nhu cầu của họ bao gồm kế toán và quản lý tiền mặt. Các quy trình này trở nên tự động hóa trong điều kiện ngân hàng mở và dễ đạt được hơn từ quan điểm kỹ thuật. Ngoài ra, các công ty hiện có thể mua sắm xung quanh và tìm các nguồn tài trợ thích hợp để đạt được các mục tiêu kinh doanh của họ, với rất nhiều ứng dụng đầu tư được hỗ trợ bởi ngân hàng mở.
• Hỗ trợ lực lượng lao động dự phòng. Những người làm nghề tự do đã bị thiếu ngân hàng trong một thời gian dài, và với tất cả các cơ hội dựa trên ngân hàng rộng mở, điều này đang thay đổi. Họ được tiếp cận với các sản phẩm tài chính hợp túi tiền và được hưởng lợi từ cái gọi là các khoản vay nano và bảo hiểm vi mô, đây chính là những gì họ thiếu cho đến thời điểm hiện tại.

Ngân hàng mở đang ngày càng hoàn thiện hơn theo từng khu vực. Một trong những điều tuyệt vời nhất về nó là nó luôn đưa tài chính vào trong những ưu tiên hàng đầu của nó.

Sự phát triển hơn nữa với các API mở và quan hệ đối tác chiến lược với fintech đang giúp mọi thứ đi đúng hướng và sẽ rất thú vị khi xem ngân hàng mở sẽ đi đến đâu tiếp theo.

Nguồn: https://www.fintechfutures.com/2022/01/open-banking-a-new-stage-in-financial-inclusion/