Chà, đã được khoảng nửa năm và lãi suất thế chấp dường như đã ổn định ở mức cao khoảng 6%.

Mặc dù mức trung bình thay đổi tùy theo nguồn, Freddie Mac lần cuối đăng tỷ lệ 6.67% đối với lãi suất cố định 30 năm phổ biến.

Tỷ lệ này bắt đầu vào khoảng 2023% vào năm 6.50 và kể từ đó đã giảm một chút, giảm xuống mức thấp nhất là 6.09% và tăng cao tới 6.79%.

Vì vậy, nó xuất hiện lãi suất thế chấp đã trở nên có giới hạn trong phạm vi, dao động quanh mức gấp đôi so với đầu năm 2022 (3.25%).

Câu hỏi đặt ra là khi nào họ sẽ giảm trở lại? Hoặc thậm chí họ có thể tăng cao hơn từ đây?

Dự báo mới đưa lãi suất thế chấp trở lại mức 5 vào năm 2024

Đầu tiên là tin tốt. Một số dự báo kinh tế dự đoán rằng lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 30 năm sẽ quay trở lại mức 5s.

Tin xấu là điều này có thể không xảy ra cho đến nửa cuối năm 2024. Nói cách khác, một năm nữa với tỷ lệ lãi suất ở mức 6 cao có thể sẽ xuất hiện.

Dự báo nhà ở tháng 2023 năm XNUMX của Fannie Mae kỳ vọng kỳ hạn 30 năm cố định đạt đỉnh 6.6% vào quý 2023 năm 6.3, sau đó giảm xuống 4% trong quý XNUMX.

Sau đó, lãi suất được dự báo sẽ giảm xuống 6.1% trong quý 1 năm 2024, 5.9% một quý sau đó và cuối cùng là 5.6% vào cuối năm.

Vì vậy, đó là điều đáng phấn khích nếu bạn đang tìm kiếm mức lãi suất thế chấp thấp hơn.

Tương tự, Goldman Sachs chốt kỳ hạn 30 năm được cố định ở mức 5.9% vào năm 2024, với một chút nhẹ nhõm sẽ đến vào nửa cuối năm 2023.

Nhưng không nhiều lắm – chúng ta đang nói đến tỷ lệ trung bình là 6.6% trong quý 3 và 6.4% trong quý 4, so với 6.7% trong quý XNUMX năm nay.

Sau đó là bản mới nhất dự báo từ Wells Fargo, đặt mức lãi suất cố định 30 năm thông thường ở mức 5.81% vào năm 2024.

Tỷ lệ này giảm so với mức trung bình 6.57% vào năm 2023 và thể hiện mức cải thiện khoảng 75%. Nó cũng sẽ đẩy tỷ lệ thế chấp trung bình đến gần hơn với mức trung bình năm 2021 là 5.38%.

Tỷ lệ thế chấp cao hơn trong thời gian dài hơn, nhưng sắp có một số cứu trợ

Có vẻ như hầu hết các nhà kinh tế hiện nay đều có cùng quan điểm về lãi suất thế chấp.

Trong một thời gian, người ta thực sự lo sợ rằng chúng ta có thể đẩy mức tăng trưởng lên 8% và thậm chí là hai con số, nhưng giờ đây dường như mọi chuyện đã rõ ràng hơn.

Có lẽ Fed sắp hoàn tất nhiều đợt tăng lãi suất, điều này có thể giúp định hướng các lãi suất dài hạn như lãi suất thế chấp thấp hơn.

Nếu điều tồi tệ nhất thực sự đã qua đi, liên quan đến lạm phát, thì những dự báo đó có thể trở thành hiện thực.

Nhưng như đã lưu ý, nó có thể mất thời gian. Và thậm chí sau đó, chúng tôi vẫn đang xem xét tỷ lệ thế chấp trung bình gần gấp đôi mức thấp gần đây.

Theo các nhà kinh tế Charlie Dougherty và Patrick Barley của Wells Fargo, “Tuy nhiên, cho đến khi lạm phát được giảm bớt hoàn toàn, Fed có thể sẽ giữ quan điểm chính sách hạn chế và lãi suất thế chấp có thể sẽ vẫn tăng.”

Họ nói thêm rằng gần đây mở rộng chênh lệch lãi suất thế chấp “thêm một lớp bất ổn nữa vào triển vọng lãi suất thế chấp.”

Tuy nhiên, sau khi nhìn chằm chằm vào lãi suất thế chấp 7% trong khoảng một năm, lãi suất ở mức giữa 5% có vẻ không tệ lắm, phải không?

Nó thậm chí có thể cho phép những người mua nhà gần đây tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ ở mức lãi suất thấp hơn. Và làm cho việc mua nhà trở nên hợp lý hơn một chút đối với những người chưa sẵn sàng tham gia.

Cách điều hướng tỷ lệ thế chấp trong thời gian chờ đợi

Nếu có kỳ vọng rằng lãi suất thế chấp sẽ dần dần cải thiện trong 12 tháng tới thì đây là một số điều cần cân nhắc.

Một, trả điểm. Nó không có ý nghĩa để trả tiền điểm chiết khấu nếu bạn dự định tái cấp vốn trong tương lai gần. Điều này cũng đúng với những người mong muốn bán được trong thời gian ngắn.

Nói một cách đơn giản, bạn phải trả trước rất nhiều tiền để tiết kiệm hàng tháng trải đều trong thời hạn vay.

Nếu bạn chỉ giữ khoản vay trong một năm hoặc ít hơn, bạn sẽ không thực sự nhận ra những khoản tiết kiệm đó. Nhưng bạn vẫn sẽ trả tiền cho họ. Và không có bất kỳ khoản hoàn trả nào cho điểm.

Một giải pháp thay thế tốt hơn, giả sử lãi suất thế chấp giảm vào năm 2024, là mua lại tạm thời.

Những khoản này cung cấp khoản hỗ trợ thanh toán trong vài năm đầu tiên của khoản vay trước khi quay trở lại mức lãi suất đầy đủ.

Theo nghĩa đó, bạn thực sự có thể nhận được toàn bộ lợi ích nếu bạn giữ khoản vay chỉ trong 12-24 tháng.

Sau đó bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn tại hoặc vào khoảng thời gian lãi suất sẽ tăng cao hơn.

Một điều khác để xem xét là loại thế chấp. Trong khi thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh hiện không được cung cấp rộng rãi hoặc được giảm giá nhiều, ARM 5/1 hoặc ARM 7/1 có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Các sản phẩm cho vay này có thời hạn cố định tương ứng là 2024 hoặc XNUMX năm trước lần điều chỉnh đầu tiên. Vì vậy, nếu bạn mong đợi lãi suất thế chấp thấp hơn vào năm XNUMX, bạn có thể sử dụng lãi suất này cho đến khi lãi suất giảm trở lại.

Ví dụ: Wells Fargo đang quảng cáo ARM 7/6 với giá 6.375% và cố định 30 năm với giá 6.625%.

Không phải là một sự chênh lệch lớn giữa hai sản phẩm, nhưng dù sao cũng tiết kiệm được.

Với khoản vay mua nhà trị giá 600,000 đô la, chúng ta đang nói về khoản tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng. Giữ nó trong 6,000 năm và nó có giá XNUMX USD.

Lý tưởng nhất là bạn mua sắm xung quanh và tìm thấy mức giảm giá thậm chí còn lớn hơn.

Cuối cùng, có thể hợp lý nếu chấp nhận tỷ giá cao hơn một chút để đổi lấy không có chi phí đóng cửa, nếu được cung cấp.

Lập luận tương tự cũng được áp dụng. Nếu bạn chỉ muốn giữ khoản thế chấp trong một khoảng thời gian ngắn, bạn sẽ không muốn trả nhiều tiền để có được nó.

Nói tóm lại, lãi suất thế chấp không có nhiều ảnh hưởng nếu nó chỉ tồn tại trong thời gian ngắn.

Vì vậy, hãy chắc chắn khám phá tất cả các lựa chọn của bạn khi mua khoản vay mua nhà. Xem xét lãi suất, chi phí đóng, loại khoản vay, khoản mua lại tạm thời, v.v.

Và hãy chuẩn bị tái cấp vốn vào năm 2024 nếu lãi suất thế chấp thực sự giảm gần 1% so với mức hiện tại.

Ý nghĩa của thị trường nhà ở với tỷ lệ thế chấp thấp hơn

Còn giá nhà thì sao? Và bán hàng? Nếu lãi suất thế chấp trên thực tế giảm trở lại mức 5%, chúng ta có thể thấy nhu cầu nhiều hơn từ những người mua bên ngoài.

Chúng tôi cũng có thể thấy nguồn cung nhiều hơn vì những người sở hữu nhà hiện tại cảm thấy ít quan tâm hơn đến hiệu lực khóa lãi suất thế chấp và cuối cùng liệt kê các thuộc tính của chúng.

Điều đó có thể có nghĩa là thị trường nhà ở sẽ phát triển mạnh mẽ hơn nếu cả cung và cầu đều tăng cùng lúc. Nhưng nếu nguồn cung tiếp tục thắt chặt, lãi suất thế chấp thấp hơn có thể sẽ thúc đẩy các cuộc chiến đấu thầu gia tăng.

Thị trường nhà đất thực sự đã trụ vững khá tốt mặc dù lãi suất thế chấp tăng gấp đôi. Vì vậy, sẽ là hợp lý khi dự đoán thị trường có người bán nóng nếu tỷ giá giảm xuống mức 5 giây.

Ngược lại, điều này sẽ làm giảm tâm trạng của những người xây dựng nhà vì họ hầu như không có sự cạnh tranh từ các chủ nhà hiện tại trong thời gian gần đây.

Nó cũng sẽ cản trở kế hoạch của Fed nhằm thiết lập lại thị trường nhà ở và giảm bớt nhu cầu dư thừa.

Nhưng có lẽ có một phương tiện thoải mái ở đâu đó ở giữa mà người mua và người bán (và người xây dựng) có thể giao dịch lại, di chuyển trở lại và khá đơn giản là đủ khả năng để mua lại nhà.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.thetruthaboutmortgage.com/will-mortgage-rates-go-down-in-2023/