Cred.ai, một công ty khởi nghiệp fintech có trụ sở tại Philadelphia, là một trong những công ty đột phá mới nhất gia nhập khối ngân hàng thách thức của Mỹ.
Được hỗ trợ bởi ca sĩ John Legend, công ty khởi nghiệp này sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để giúp người dùng trẻ xây dựng tín dụng của họ một cách nhanh chóng. Phiên bản beta của nó bắt đầu vào ngày 6 tháng XNUMX, với kế hoạch ra mắt đầy đủ tại Hoa Kỳ vào mùa thu.
“Trong số 40 dự án kinh doanh khác nhau [tôi đã đầu tư trong sự nghiệp của mình] thì đây là dự án thú vị nhất của tôi.”
Thẻ tín dụng 'Unicorn' bằng kim loại rắn của nó được phát hành bởi Hiệp hội Quỹ Tiết kiệm Wilmington (WSFS) và được Visa cấp phép. Nó chạy trên một nền tảng độc quyền mà fintech có thể – và dự định vào năm tới – gia công thẻ của bên thứ ba.
Thẻ còn lại của nó có tên là “Stealth”, có số tài khoản tự hủy để người dùng hoàn thành “các giao dịch rủi ro”. Người dùng cũng có thể chi tiêu cho các khoản tiền lương trong tương lai – một tính năng mà một số đối thủ cạnh tranh ở Hoa Kỳ cung cấp.
“Tesla” của ngành ngân hàng
Đồng sáng lập và nhà đầu tư chính David Adelman nói Forbes họ phải xây dựng một ngân hàng từ đầu để cung cấp tính năng xây dựng tín dụng. Ông ví fintech giống như Tesla trong ngành ô tô.
Adelman cho biết: “Chúng tôi tiếp cận một lĩnh vực cổ xưa và cứng nhắc như thể những giới hạn không tồn tại, với niềm tin rằng chúng tôi có thể sử dụng sự chăm chỉ và sáng tạo để xây dựng lại nó thành một thứ gì đó tốt hơn về cơ bản”.
“Trong số 40 dự án kinh doanh khác nhau [tôi đã đầu tư trong sự nghiệp của mình] thì đây là dự án thú vị nhất của tôi.”
Các thuật toán, mặc dù là bí mật, nhưng tập trung vào việc tối đa hóa việc sử dụng tín dụng cho chủ thẻ tín dụng. Bằng cách sử dụng tính năng tự động hóa, phần phụ trợ của Cred.ai sẽ thực hiện tất cả công việc chân tay, vì vậy người dùng chỉ cần chi tiêu theo thông tin chi tiết mà ứng dụng tạo ra.
Điểm này ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên tín dụng của người dùng, chiếm tới 30% điểm FICO được công nhận rộng rãi.
Đồng sáng lập và Giám đốc điều hành, Ry Brown, kể CNBC rằng anh ấy muốn xây dựng thứ gì đó dành cho “dân số không thích tín dụng” - tức là Thế hệ Z và thế hệ millennials. Trong khi những người tiêu dùng này cố gắng tránh sử dụng thẻ tín dụng, Brown cho biết “khái niệm tín dụng vẫn rất cần thiết”.
Xây dựng công nghệ đầu tiên
Những đổi mới trong bảo lãnh phát hành có thể giúp mở rộng phạm vi tín dụng đến khoảng 23 triệu người Mỹ có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có. Đây là theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
Có sự cạnh tranh, nhưng hầu hết vẫn còn quá sớm để đo lường mức độ thành công tiềm năng so với phần còn lại
Với cơ sở hạ tầng bảo lãnh phát hành của riêng mình, Cred.ai có thể là một phần của sự thay đổi này. Rất ít người chơi đang giải quyết vấn đề ngân hàng từ cách tiếp cận tín dụng đầu tiên.
Lauren Dussault, giám đốc ngân hàng của Cred.ai, nói: “Lý do khiến mọi ngân hàng và thẻ fintech đều cung cấp các tính năng giống hệt nhau, thưa thớt như vậy là vì về cơ bản, chúng dán nhãn trắng cho cùng một nền tảng chứng khoán với một logo khác nhau”. Forbes.
Các khoản thanh toán tiền thuê nhà và tiện ích thường không có trong các mô hình bảo lãnh phát hành. Điều này là do những người cho vay truyền thống thường không cung cấp cho người tiêu dùng cùng một lượng tín dụng để thanh toán tiện ích và tiền thuê nhà như họ thực hiện để thanh toán tùy ý vào thẻ và khoản vay.
COMPETITION
Brown tin rằng “Trình tối ưu hóa tín dụng” được hỗ trợ bởi AI của công ty khởi nghiệp này là điểm khác biệt chính của công ty khởi nghiệp này trong thị trường đầy thách thức.
Các công ty fintech khác đã bước vào lĩnh vực tín dụng. Chúng bao gồm Nâng cấp, Điểm kết hợp thẻ tín dụng và Chime, gần đây đã ra mắt thẻ Visa “Credit Builder”.
Bằng cách chia sẻ các khoản thanh toán đúng hạn với các văn phòng tín dụng, sản phẩm mới của Chime tuyên bố đã giúp người dùng cải thiện điểm tín dụng lên 30 điểm trong thời gian thử nghiệm.
Apple đã phát hành chương trình 'Đường dẫn đến Apple Card' vào tháng 6, hợp tác với Goldman Sachs. Mặc dù việc ra mắt thẻ đã gây chú ý về việc từ chối các đơn đăng ký cấp cao.
Vì vậy, có sự cạnh tranh, nhưng hầu hết vẫn còn quá sớm để đo lường thành công tiềm năng so với phần còn lại.
Kiếm tiền
Cred.ai kiếm tiền từ các giao dịch và tiền gửi của người bán. Nó cũng có kế hoạch cấp phép hệ thống bảo lãnh phát hành và công nghệ cơ sở hạ tầng tuân thủ cho các ngân hàng nhỏ và công ty fintech vào năm tới.
Nó đang xuất hiện trên thị trường như một giải pháp thay thế cho thẻ tín dụng dựa trên các chương trình tính điểm dựa trên tỷ lệ phần trăm truyền thống.
Brown nói: “Những điểm đó được tài trợ bởi những người có thu nhập thấp hơn phải trả lãi suất lớn cho phí trong danh mục đầu tư dưới chuẩn để nâng cao toàn bộ chương trình đó”. CNBC.
Kể từ khi được thành lập cách đây ba năm, Cred.ai đã gọi được hạt giống và vòng tài trợ Series A lên tới 17 triệu USD. Ngoài John Legend, những người ủng hộ còn có ngôi sao NBA Andre Iguodala và chủ tịch điều hành Fanatics Michael Rubin.
Đọc tiếp theo: Công ty phát hành thẻ dùng một lần Privacy.com đạt được 10.2 triệu USD
Nguồn: https://www.fintechfutures.com/2020/08/john-legend-Backed-challenger-cred-ai-runs-beta-in-us/
