Các khu ổ chuột ở Brazil, nổi tiếng với nền văn hóa sôi động và khung cảnh tuyệt đẹp trên những ngọn đồi tròn của Rio de Janeiro, không chỉ là những điểm thu hút khách du lịch—chúng là nơi sinh sống của gần 13,000 cộng đồng trên khắp đất nước, sánh ngang với dân số của Hà Lan. Tuy nhiên, việc tiếp cận các dịch vụ tài chính chất lượng vẫn là nhu cầu cấp thiết ở những khu đô thị có mật độ cao, thu nhập thấp này.

Tuy nhiên, các sáng kiến ​​xuất phát từ các khu ổ chuột hiện đang giải quyết trực tiếp vấn đề quan trọng này. Trong tháng Hai, G10, ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên ra đời trong khu ổ chuột, đã mở chi nhánh vật lý đầu tiên tại Paraisópolis, một trong những cộng đồng lớn nhất như vậy ở thành phố đông dân nhất Brazil, São Paulo. Người cho vay mới đang sử dụng khả năng tài chính nhúng của Dock để tăng cường các dịch vụ ngân hàng, với mục tiêu mang ngân hàng trực tuyến đến với người dân của mình. Họ cũng đang có kế hoạch mở thêm chi nhánh ở các khu ổ chuột khác trên khắp Brazil.

Trường hợp đầu tư vào khu ổ chuột

Khu ổ chuột ở Brazil là nơi có dân số đông đảo. Ước tính có 17 triệu người sống ở những khu định cư này, một số người trong số họ có thể dễ dàng vượt quá ngưỡng một triệu dân. Đó là quy mô của toàn bộ dân số ở Hà Lan, hoặc gần bằng một nửa dân số Canada. Nó cũng là một nền kinh tế có liên quan. Theo một cuộc khảo sát của Outdoor Social Intelligence, sức tiêu dùng của cư dân khu ổ chuột Brazil ước tính là hơn 30 tỷ USD vào năm 2022. Con số đó gần bằng GDP của Iceland.

Tuy nhiên, dân số đông đảo này lại chưa được phục vụ một cách nghiêm trọng nhất khi nói đến các dịch vụ ngân hàng. Các sản phẩm tài chính thường không có giá cả phải chăng hoặc không thể tìm thấy ở đâu cả. Trong nhiều trường hợp, việc tiếp cận các khoản vay, đòi hỏi phải có hồ sơ việc làm chính thức, cực kỳ khan hiếm, khiến người dân phải chuyển sang các lựa chọn tài chính khác kém an toàn hơn và khiến các doanh nghiệp nhỏ có ít vốn.

G10 tìm cách phá vỡ khuôn mẫu về mặt này. Trong giai đoạn đầu, nó sẽ giới thiệu một ứng dụng cung cấp các dịch vụ thiết yếu như Pix, hệ thống thanh toán tức thời nổi tiếng của Brazil, chuyển khoản trực tuyến, tiền gửi và thanh toán tiện ích. Ngoài ra, người dùng sẽ có quyền truy cập vào thẻ ghi nợ Visa trả trước.

Antonio Soares, thành viên hội đồng quản trị của G10 và Giám đốc điều hành của Dock, một công ty công nghệ cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho fintech và các ngân hàng ở Mỹ Latinh và hỗ trợ cơ sở hạ tầng cần thiết. Ông nhấn mạnh rằng còn có một mục đích kép chứ không chỉ là trường hợp tiếp cận tài chính. “Đây không chỉ là hoạt động từ thiện,” ông nói. “Đúng, chúng ta có thể kiếm tiền trong khi thay đổi thế giới.”

Dưới đây là phần Hỏi & Đáp ngắn mà Fintech Nexus đã thực hiện với Soares về G10 và các khu ổ chuột.

Khu ổ chuột có liên quan đến thị trường như thế nào?

Chúng ta đang nói về những con số khổng lồ. 17 triệu người sống ở 13,000 khu ổ chuột ở Brazil. Các khu ổ chuột là một phần của xã hội chúng ta và có rất nhiều phong trào (doanh nhân) trong đó. Tỷ lệ sử dụng điện thoại di động rất cao trên khắp Brazil, kể cả ở các khu ổ chuột. Vì vậy, mọi người đều có điện thoại di động riêng và truy cập internet. Đó là lý do tại sao việc tạo ra một chi nhánh thực tế lại quan trọng đối với chúng tôi để giúp người dân hiểu rõ hơn về cách sử dụng dịch vụ của chúng tôi. Đó là bước đầu tiên để số hóa con người.

Những đặc thù nào gây khó khăn cho việc cung cấp dịch vụ tài chính cho cư dân khu ổ chuột?

Có nhiều. Ví dụ: vì bạn sống ở khu ổ chuột nên bạn không có mã zip, nên việc mua đồ trực tuyến trên chợ gần như là không thể. Ở Brazil, 50 triệu người làm các công việc phi chính thức (và không có hồ sơ chính thức). Họ bán đồ trên đường phố, kinh doanh nhỏ của riêng mình hoặc bán hàng qua internet thông qua các nền tảng như Mercado Libre. Và họ không tin tưởng vào ngân hàng. Đó là thực tế không chỉ ở Brazil mà còn ở châu Mỹ Latinh. Để thực sự hiểu thực tế những gì cư dân khu ổ chuột cần, bạn cần lắng nghe ý kiến ​​của những người sống trong khu ổ chuột đó. Và G10 được sinh ra ở khu ổ chuột.

Tại sao G10 nên thành công?

Một số ngân hàng thực sự đang cố gắng định vị mình và phục vụ cho phân khúc Hạng C và Hạng D. Nhưng vì có rất nhiều người có thu nhập rất thấp nên chi phí phục vụ nhóm dân số này sẽ cao hơn. Và đó là lý do tại sao chúng tôi tin rằng tài chính nhúng là lựa chọn đúng đắn trong trường hợp này. Ở G10, họ gần gũi với khách hàng và chi phí dịch vụ thấp hơn nhiều. Ví dụ: chi phí cố định của chi nhánh chúng tôi thấp hơn 10 lần so với chi nhánh truyền thống. Ngoài ra, tài chính nhúng rất quan trọng đối với niềm tin. Nếu bạn đến một cửa hàng bán lẻ mà bạn đến hàng tuần thì có thể đó là một mối quan hệ tin cậy. Giờ đây, nếu nhà bán lẻ này bắt đầu cung cấp các dịch vụ tài chính, cư dân khu ổ chuột sẽ thấy nó đáng tin cậy hơn một ngân hàng. Chúng tôi nghĩ nó sẽ hoạt động tương tự với G10.

Lộ trình sản phẩm cho G10 là gì?

Chúng tôi sử dụng công nghệ của mình giống hệt như cách chúng tôi làm với các khách hàng lớn của mình. Khách hàng G10 sẽ có ứng dụng riêng của họ. Họ có thể tạo tài khoản ảo, nhận thẻ ghi nợ, thanh toán qua Pix và nhận POS để bắt đầu bán hàng trực tuyến hoặc tại cửa hàng. Một nhà hàng nhỏ ở khu ổ chuột có thể được thanh toán thông qua G10. Giai đoạn thứ hai là cách giúp đỡ về giáo dục tài chính và tín dụng. Có rất nhiều người ở khu ổ chuột là doanh nhân (nhỏ). Chúng ta đang nói về những người phụ nữ điều hành gia đình nhưng họ cũng may quần áo, làm đồ ăn để bán và điều hành các cửa hàng làm móng tay nhỏ và dịch vụ làm đẹp. Điều họ cần là hỗ trợ tài chính, giáo dục và tín dụng để bắt đầu kinh doanh.

G10 sẽ kiếm tiền bằng cách nào?

Đây là một khoản đầu tư. Trong tương lai, chúng ta sẽ nói về chênh lệch giá, liệu khách hàng có sử dụng thẻ hay không, doanh thu của chúng ta là gì từ việc trao đổi, v.v. Đó là nền kinh tế tương tự như trong ngân hàng. Sự khác biệt ở đây nằm ở tín dụng. Khi phân tích rủi ro tín dụng, G10 sẽ làm những việc tương tự như ngân hàng truyền thống, cộng thêm những hiểu biết sâu sắc hơn vì G10 biết khách hàng của họ và hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ. Đối với một ngân hàng lớn, bạn chỉ là một cá nhân. Đối với G10, bạn là một phần của cộng đồng. G10 được sinh ra ở khu ổ chuột. Nó biết người rồi.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/fintech-first-digital-bank-brazilian-favela/