Trong bối cảnh ưu tiên kỹ thuật số ngày nay, hiệu quả không phải là một phần thưởng bổ sung—mà đó là cơ sở. Từ trải nghiệm người dùng cá nhân đến các quy trình kinh doanh phức tạp, công nghệ đang thiết lập một tiêu chuẩn mới. Không nơi nào sự thay đổi này rõ ràng hơn trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực quản lý rủi ro. Với các công cụ phù hợp, bao gồm AI và học máy, chúng ta có thể giảm thiểu rủi ro tài chính và hợp lý hóa quy trình cấp vốn, giúp các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô tiếp cận vốn một cách công bằng dễ dàng hơn nhiều.-bao gồm cả những thứ được cho là “quá rủi ro” đối với các mô hình cũ. Câu hỏi là, "Làm sao?".

Bảo lãnh vốn: Sự chuyển đổi sang tự động hóa

Bạn có nhớ thời điểm đánh giá rủi ro bao gồm kiểm tra thủ công, kiểm tra lại và thời gian chờ đợi lâu không? May mắn thay, những ngày đó đang nhanh chóng trở thành một chương trong lịch sử tài chính. Sự ra đời của bảo lãnh tự động đang định hình lại cục diện. Cách tiếp cận dựa trên công nghệ này, được hỗ trợ bởi các thuật toán tiên tiến, cho phép xử lý ngay lập tức khối lượng dữ liệu khổng lồ. Công nghệ này không chỉ nhanh hơn mà còn đủ thông minh để phân tích dữ liệu phi cấu trúc mà trước đây cần có sự can thiệp của con người để giải nén. Các nhóm quản lý rủi ro không còn phải sàng lọc các điểm dữ liệu theo cách thủ công nữa; mô hình học máy và AI hiện có thể quét, phân tích và tạo ra thông tin chi tiết với tốc độ mà con người chỉ có thể mơ ước.

Nhưng lợi ích của việc bảo lãnh tự động không chỉ ở tốc độ tuyệt đối, mặc dù bản thân điều đó đã là một lợi thế to lớn. Cách tiếp cận bảo lãnh phát hành này cũng cho phép tạo ra các dịch vụ tùy chỉnh phù hợp với nhu cầu riêng của doanh nghiệp tại một thời điểm nhất định. Trong lĩnh vực mà độ chính xác có thể tạo ra sự khác biệt giữa lãi và lỗ, công nghệ đảm bảo rằng các quyết định tài chính bắt nguồn từ dữ liệu toàn diện, cập nhật và có liên quan cao. Kết quả? Các quyết định sáng suốt hơn, kịp thời hơn và phù hợp hơn với động lực không ngừng phát triển của thị trường.

Nhóm rủi ro: Không chỉ phân tích dữ liệu

Với sự ra đời của các hệ thống tự động và các công cụ học máy phức tạp, phần lớn công việc đơn điệu đã được chuyển sang các thuật toán. Sự thay đổi này đã mở ra những chân trời mới cho các chuyên gia quản lý rủi ro. Được giải phóng khỏi giới hạn của việc xử lý dữ liệu, giờ đây họ thấy mình ở vị trí có ảnh hưởng và có chiến lược. 

Trọng tâm của quản lý rủi ro hiện đang phát triển từ giảm thiểu rủi ro sang tối ưu hóa giá trị. Các nhóm quản lý rủi ro được tự do xây dựng các chiến lược quản lý rủi ro nhằm tạo ra giá trị cao nhất cho khách hàng và tổ chức. Cùng với sự phát triển của khoa học dữ liệu, trọng tâm này mở ra cơ hội cho những tư duy lớn hơn và những biên giới đổi mới mới.

Trong mô hình mới này, các nhóm rủi ro đã chuyển đổi. Họ đã trở thành những người đóng vai trò trung tâm trong câu chuyện tài chính, lèo lái các doanh nghiệp bằng kiến ​​thức của họ và định hình kết quả bằng chuyên môn của họ. Những hiểu biết sâu sắc của họ, bắt nguồn từ phân tích dữ liệu sâu, hiện là công cụ giúp hình thành các quyết định kinh doanh quan trọng. Cho dù đó là xác định xu hướng thị trường hay dự báo những thách thức tài chính, các nhóm quản lý rủi ro đều tỏ ra không thể thiếu. Những đóng góp của họ có giá trị không chỉ vì dữ liệu họ mang lại mà còn vì sự hiểu biết sâu sắc và những hiểu biết sâu sắc có thể hành động mà họ cung cấp.

Nhóm rủi ro và sản phẩm: Sự hợp tác hiệp lực

Được trang bị các công cụ phân tích nâng cao, các nhóm Rủi ro hiện đang tạo ra những hiểu biết sâu sắc hơn, sâu sắc hơn và dễ hành động hơn bao giờ hết. Đây không chỉ là những quan sát chung chung về xu hướng thị trường; chúng là những phân tích chi tiết về hành vi, sở thích và nhu cầu của người tiêu dùng. Những hiểu biết chi tiết như vậy trở thành mỏ vàng cho các nhóm sản phẩm, những người luôn tìm kiếm những ngóc ngách để lấp đầy và những khoảng trống để thu hẹp.

Ý nghĩa thực tế của sự hợp tác này được thể hiện rõ ràng trong bối cảnh cho vay B2B đang phát triển. Chúng ta đang chứng kiến ​​sự ra mắt của các sản phẩm cho vay phù hợp, các công cụ tài chính dành riêng cho từng ngành và thậm chí cả hạn mức tín dụng linh hoạt có thể điều chỉnh dựa trên các số liệu hoạt động của doanh nghiệp. Đây không phải là phỏng đoán—đó là kết quả của phân tích rủi ro chi tiết kết hợp với việc phát triển sản phẩm có tính đáp ứng.

Sự hợp tác giữa Rủi ro và đổi mới sản phẩm diễn ra theo cả hai hướng. Đầu tiên, công nghệ cho phép nhóm quản lý rủi ro tập trung nhiều thời gian và sức lực hơn vào chiến lược, phân tích và diễn giải lượng dữ liệu phong phú mà nhóm sản phẩm thu thập. Trong khi đó, nhóm rủi ro có cái nhìn sâu sắc về nhu cầu và hoàn cảnh của khách hàng, cung cấp mức độ chi tiết chưa từng thấy trước đây về các sản phẩm và dịch vụ sẽ phù hợp với cơ sở khách hàng này.

Quá trình đánh giá rủi ro cho SMB liên quan đến việc tạo ra cái nhìn 360 độ về doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp. Nhóm rủi ro thường có ý tưởng tốt hơn về tình hình hoạt động của doanh nghiệp so với chính chủ sở hữu. Những hiểu biết sâu sắc về dòng tiền, căng thẳng tài chính, mức nợ, v.v., có thể giúp thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm giáo dục và chăm sóc sức khỏe tài chính, giúp trao quyền cho chủ sở hữu SMB quản lý tài chính của họ hiệu quả hơn.

Về bản chất, sự hợp tác giữa nhóm rủi ro và sản phẩm không chỉ là việc kết hợp các tập dữ liệu hoặc chia sẻ ghi chú. Đó là về việc cùng tạo ra giá trị, về việc tận dụng những hiểu biết sâu sắc để tạo ra các sản phẩm thủ công gây được tiếng vang, làm hài lòng và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng hiện đại.

Đôi bên cùng có lợi: Lợi ích cho Fintech và chủ doanh nghiệp

Theo truyền thống, các sản phẩm tài chính, đặc biệt là những sản phẩm phục vụ nhu cầu vốn, đều có kích thước phù hợp cho tất cả. Nhưng các giải pháp fintech ngày nay, được hỗ trợ bởi các phân tích rủi ro nâng cao, rất thành thạo trong việc cung cấp các tùy chọn tài chính nhúng đồng bộ hoàn hảo với nhu cầu riêng của từng doanh nghiệp. Điều đó có nghĩa là quyền tiếp cận những người trước đây không có quyền truy cập và các điều khoản phù hợp với mô hình kinh doanh và dòng tiền của từng doanh nghiệp. Cho dù đó là một nhà hàng đang tìm kiếm nguồn vốn ngắn hạn để mua hàng tồn kho theo mùa hay một công ty khởi nghiệp công nghệ cần vốn để mở rộng quy mô hoạt động, các fintech đang cung cấp các công cụ và sản phẩm tài chính phù hợp sâu sắc với mô hình kinh doanh và khát vọng tăng trưởng của họ.

Từ góc độ fintech, cách tiếp cận phù hợp này không chỉ nhằm tạo ra một vị trí thích hợp trong thị trường tài chính đông đúc mà còn giúp khẳng định mình là đối tác nhanh nhẹn, phản ứng nhanh cho các doanh nghiệp nhỏ. Bằng cách cung cấp các tùy chọn tài chính nhúng gắn chặt với các sắc thái hoạt động của doanh nghiệp, fintech có thể dự đoán nhu cầu vốn của các doanh nghiệp này tốt hơn các tổ chức tài chính truyền thống, đặc biệt là khi chúng được kết nối với dữ liệu thời gian thực. Cách tiếp cận chủ động này định vị fintech là đối tác có giá trị trong hành trình phát triển của các doanh nghiệp nhỏ.

Nhìn về tương lai: Tương lai của sự hợp tác rủi ro

Bối cảnh fintech đang phát triển nhanh chóng, với công nghệ liên tục cải tiến mối quan hệ hợp tác giữa quản lý rủi ro và đổi mới sản phẩm. Sự phát triển này đang dẫn đến các giải pháp tài chính theo thời gian thực, thông minh hơn, phù hợp với nhu cầu cụ thể của các doanh nghiệp nhỏ.

Khi các công cụ phân tích rủi ro trở nên tiên tiến hơn, chúng ta có thể mong đợi các dịch vụ tài chính đáp ứng và chính xác hơn nữa. Mục tiêu vẫn rõ ràng: cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ các giải pháp tài chính phù hợp với sự phát triển và thách thức của họ, đồng thời đảm bảo rằng các công ty fintech vẫn linh hoạt và phù hợp trong thị trường cạnh tranh.

Nói tóm lại, tương lai của fintech nằm ở việc khai thác sức mạnh của sự hợp tác rủi ro để mang lại giá trị hữu hình, có thể hành động cho cả doanh nghiệp và hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/how-risk-teams-can-help-drive-product-innovation/