Sản phẩm phá sản của Ngân hàng Thung lũng Silicon đã gây ra rất nhiều căng thẳng cho nhiều nhà sáng lập công ty khởi nghiệp. Mặc dù các cơ quan quản lý tài chính Hoa Kỳ đã can thiệp và quản lý tiền gửi của khách hàng, vụ việc đã cho thấy thị trường tài chính vẫn không ổn định.

Giữa cơn hoảng loạn ngân hàng, Ngân hàng Chữ ký đã chịu đựng phá sản, trong khi Credit Suisse đang được mua lại bởi đối thủ cạnh tranh UBS; Ngân hàng Đệ nhất Cộng hòa khách hàng gần đây đã rút hơn 100 tỷ đô la.

Để tránh bị cuốn vào cuộc chạy đua ngân hàng như thế này, các công ty khởi nghiệp nên tập trung vào việc quản lý tiền mặt tốt hơn và thúc đẩy mối quan hệ bền chặt với các ngân hàng. Đó là điều mà các nhà đầu tư mạo hiểm sẽ ngày càng chú ý hơn khi quyết định đầu tư vào một công ty khởi nghiệp.

Dưới đây là bốn mẹo mà các công ty khởi nghiệp có thể thực hiện để giảm thiểu tiếp xúc tài chính của họ.

Mẹo số 1 — Gửi tiền vào nhiều ngân hàng

Khi nền kinh tế không ổn định, khả năng ngân hàng đổ vỡ tăng lên do các yếu tố như lãi suất cao hơn, tăng rủi ro vỡ nợ, thua lỗ đầu tư, khách hàng rút tiền lớn và các quy định chặt chẽ hơn của chính phủ.

Nhưng ngay cả trong điều kiện kinh tế ổn định, các ngân hàng có thể quyết định đóng băng hoặc đóng tài khoản vì lý do an ninh hoặc lý do khác. Đó là lý do tại sao dựa vào một tài khoản ngân hàng không bao giờ là một lựa chọn an toàn.

Các doanh nghiệp nên phân phối tiền của họ trên hai hoặc bốn ngân hàng không liên kết, tốt nhất là ở các quốc gia khác nhau, đồng thời giám sát chặt chẽ hoạt động của từng tài khoản. Tôi khuyên bạn nên giữ hai tài khoản séc với đủ tiền mặt để trang trải chi phí trong 2-3 tháng cho mỗi tài khoản một và tài khoản thứ ba để đầu tư bất kỳ khoản tiền mặt dư thừa nào vào tài sản an toàn và thanh khoản.

Những người cảm thấy khó khăn khi quản lý nhiều hơn ba tài khoản nên có ít nhất hai tài khoản. Một tài khoản có thể được chỉ định cho các hoạt động kinh doanh thông thường như trả lương và thanh toán cho nhà cung cấp, trong khi tài khoản kia có thể được sử dụng để giữ số tiền còn lại.

Đối với các công ty khởi nghiệp có bảng cân đối kế toán vượt quá 3 triệu đô la, nên mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hạng A có uy tín và ổn định như JPMorgan Chase & Co hoặc Bank of America ở Hoa Kỳ, Deutsche Bank hoặc Crédit Agricole ở Châu Âu.

Cân nhắc mua Tín phiếu kho bạc (hoặc T-Bills), trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ phát hành bằng đô la Mỹ với thời gian đáo hạn từ một tháng đến một năm, cũng có lợi suất hàng năm lên tới 5%. Nếu một ngân hàng phá sản, tín phiếu kho bạc sẽ không bị ảnh hưởng bởi tình hình tài chính của ngân hàng vì chúng được giữ độc lập với tài chính của ngân hàng.

Một ý tưởng thông minh là tạo ra một kế hoạch đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn hơn là chỉ nhắm đến lợi nhuận. Không bao giờ giữ tiền của các VC của bạn bằng tiền điện tử — điều đó quá rủi ro.

Liên quan: Tài khoản quản lý tiền mặt là gì?

Mẹo #2 — Nghiên cứu các quốc gia, không chỉ các ngân hàng

Khi bạn chọn một ngân hàng cho công ty khởi nghiệp của mình, đừng chỉ nhìn vào mức độ an toàn của ngân hàng đó. Hãy suy nghĩ về các yếu tố khác có thể làm cho nó ổn định hoặc không ổn định ở một quốc gia cụ thể, đặc biệt nếu có thời điểm các ngân hàng phá sản ở đó.

Để tìm một ngân hàng ở đúng nơi, hãy tìm hiểu về các quy tắc và luật địa phương kiểm soát các ngân hàng ở đó. Đánh giá kinh tế và không khí chính trị, bao gồm tỷ lệ lạm phát, số tiền lãi ngân hàng tính và sự ổn định của tiền tệ và ngân hàng ở địa điểm đó.

Liên quan: Chọn một ngân hàng cho công ty khởi nghiệp của bạn: Đây là một số điều cần xem xét

Mẹo số 3 — Tìm hiểu về bảo hiểm tiền gửi do cơ quan quản lý, tổ chức cung cấp

Các quốc gia khác nhau có cơ quan quản lý quản lý hệ thống tài chính của họ. Ví dụ, Hoa Kỳ có Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Vương quốc Anh có Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính.

Các bộ điều chỉnh này nhằm mục đích bảo vệ tiền gửi ngân hàng ở một mức độ nhất định bằng cách cung cấp bảo hiểm trong trường hợp ngân hàng đổ vỡ.

Mỹ Bảo hiểm FDIC thường chi trả tới 250,000 đô la cho mỗi người gửi tiền cho mỗi ngân hàng cho các cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, một số công ty tài chính có thể cung cấp các lựa chọn bảo hiểm tiền gửi bổ sung.

Sau sự sụp đổ của SVB, nền tảng tài chính Brex có trụ sở tại Hoa Kỳ đã tăng giới hạn bảo hiểm FDIC của nó cho các công ty là 2.25 triệu đô la. Trong khi đó, neobank Mercury có tăng bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng của mình lên đến 3 triệu USD.

Các cách khác để tăng phạm vi bảo hiểm tiền gửi là sử dụng chứng chỉ tài khoản tiền gửi (CDARS), hiệp hội tín dụng hoặc chương trình MaxSafe, cho phép tăng mức bảo hiểm FDIC lên 3.75 triệu USD.

Nước Anh Các công ty khởi nghiệp có trụ sở tại Vương quốc Anh có thể nhận được bảo hiểm tiền gửi lên tới 85,000 bảng Anh cho mỗi ngân hàng, mỗi người gửi tiền thông qua Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính (FSCS).

Các ngân hàng tư nhân và hiệp hội xây dựng (một loại tổ chức tài chính) cung cấp bảo hiểm tiền gửi vượt quá giới hạn FSCS bằng cách tham gia FSCS Chương trình Cân bằng Cao Tạm thời (THBS). Nó có thể cung cấp sự bảo vệ bổ sung cho các khoản tiền gửi lên tới 1 triệu bảng Anh trong tối đa sáu tháng.

Châu Âu. Tại Liên minh Châu Âu (EU), tất cả các nước thành viên đều phải có cơ chế đảm bảo tiền gửi (DGS) để bảo vệ khách hàng trong trường hợp ngân hàng thất bại. DGS thường cung cấp bảo hiểm lên tới 100,000 € cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, các ngân hàng ngoài EU có thể không cung cấp bảo hiểm tiền gửi cho các công ty.

Một số quốc gia Châu Âu — cả EU và ngoài EU — có các cơ hội bảo hiểm bổ sung ngoài DGS. Ở Na Uy, tiền gửi lên tới 2 triệu kroner cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được bảo vệ bởi Bankenes Sikringsfond. Ở Đức, nhiều ngân hàng tư nhân là thành viên của Hiệp hội các ngân hàng Đức, tổ chức này cung cấp bảo hiểm tiền gửi lên tới 50 triệu euro.

Do quá trình mở tài khoản với ngân hàng cấp A kéo dài (6-18 tháng), nhiều công ty khởi nghiệp thích các tổ chức tiền điện tử như Wise, Stripe hoặc PayPal hơn. Trong trường hợp này, quy trình mở tài khoản sẽ nhanh hơn (vài tuần) và mang lại trải nghiệm khách hàng liền mạch hơn. Nhưng các cơ quan quản lý tài chính thường không bảo vệ các khoản tiền được giữ ở đó.

Liên quan: Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ tìm được người mua

Mẹo số 4 - Làm ấm ngân hàng cho bạn

Bằng cách phát triển mối quan hệ với ngân hàng của mình, bạn có thể hưởng lợi từ nhiều cập nhật được cá nhân hóa hơn về trạng thái tài khoản và khoản đầu tư của mình. Một cách để củng cố mối quan hệ này là tạo một tài khoản đầu tư và mua cổ phần hoặc nghĩa vụ nợ thông qua ngân hàng.

Để thiết lập mối quan hệ thuận lợi với các ngân hàng, hãy cân nhắc giao cho họ quản lý quỹ của bạn. Các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWIs), những người sở hữu tài sản có thể đầu tư ít nhất 1 triệu đô la, là nguồn lợi nhuận chính cho các ngân hàng thông qua các dịch vụ quản lý tiền của họ. Ở CEE, hoa hồng tiêu chuẩn cho các dịch vụ quản lý đầu tư trung bình khoảng 1-1.5%.

Theo kinh nghiệm của tôi với tư cách là một nhà đầu tư, các công ty khởi nghiệp áp dụng chiến lược quản lý tiền mặt thông minh sẽ có lợi thế hơn đối thủ khi cố gắng huy động vốn.

Lập kế hoạch về số tiền bạn sẽ có/cần cho tháng tới; kiểm tra và cập nhật nó mỗi ngày. Theo dõi thời điểm bạn phải thanh toán hóa đơn và thời điểm bạn mong nhận được tiền. Đảm bảo có quy trình phê duyệt chuyển tiền để tránh gian lận; cố gắng sử dụng “nguyên tắc bốn mắt".

Nếu bạn lường trước được bất kỳ khó khăn tài chính nào, hãy thông báo cho nhóm điều hành và hội đồng quản trị của bạn, đồng thời dành một hạn mức tín dụng từ một trong những ngân hàng chính của bạn để hỗ trợ hoạt động của công ty trong ít nhất sáu tháng (nhưng chỉ sử dụng hạn mức đó nếu cần thiết).

Liên quan: Ngoài những điều cơ bản: 5 phẩm chất đáng ngạc nhiên mà các nhà đầu tư tìm kiếm ở một đội chiến thắng