Một số công ty bảo hiểm đang kéo lại phạm vi bảo hiểm từ các khu vực dễ bị cháy và lũ lụt, khiến chủ nhà có ít lựa chọn hợp lý. Các chuyên gia cho rằng xu hướng này thậm chí có thể ảnh hưởng đến giá trị tài sản của những ngôi nhà ở Mỹ.

Công ty bảo hiểm chủ sở hữu nhà lớn nhất nước, State Farm, đã ngừng nhận đơn đăng ký mới cho các chính sách về tài sản ở California vào tháng Năm. Allstate đã công bố vào tháng 11 rằng họ sẽ “tạm dừng các hợp đồng bảo hiểm thương mại, chung cư và chủ sở hữu nhà mới ở California để bảo vệ khách hàng hiện tại,” cơ quan này cho biết. Associated Press đưa tin vào tháng Sáu.

Jeremy Porter, người đứng đầu bộ phận nghiên cứu tác động khí hậu tại First Street Foundation, một tổ chức nghiên cứu phi lợi nhuận chuyên tổng hợp dữ liệu rủi ro khí hậu toàn diện, cho biết xu hướng này có thể sẽ tiếp tục diễn ra trong toàn ngành bảo hiểm.

Ông nói: “Họ biết rủi ro là quá cao để có thể tính toán chính xác cho hoạt động kinh doanh của họ.

Trong thông báo của mình, State Farm cho biết có quá nhiều tòa nhà đang bị phá hủy do thảm họa khí hậu, lạm phát đang khiến việc xây dựng lại trở nên quá tốn kém và họ không thể bảo vệ các khoản đầu tư của mình nữa. 

Thông tin khác từ Tài chính cá nhân:
Cố vấn cho biết tại sao 'cuốn sổ tử thần' lại quan trọng như việc có di chúc
Các nhà kinh tế cho rằng thị trường lao động vẫn mạnh nhưng người tìm việc không đồng ý
Giữa sự chậm trễ của FAFSA, phải làm gì nếu thư hỗ trợ tài chính của bạn bị trễ

Vấn đề không chỉ ở California, nơi cháy rừng thường xuyên xảy ra. Các chủ nhà ở Louisiana và Florida cũng đang tranh chấp thiếu khả năng tiếp cận bảo hiểm, do nguy cơ lũ lụt.  

Sean Kevelighan, chủ tịch và giám đốc điều hành của Viện Thông tin Bảo hiểm, một hiệp hội ngành bảo hiểm, cho biết: “Tổn thất ngày càng liên quan đến rủi ro khí hậu”. “Khi rủi ro đó tăng lên, chi phí bảo hiểm những tài sản mà mọi người có trong tay cũng tăng theo.”

Mặc dù không có sự gia tăng thiên tai lớn Ông cho biết, vào năm 2023, ngành này vẫn dự kiến ​​sẽ thiệt hại 50 tỷ USD chỉ vì “các vấn đề đối lưu nghiêm trọng” như lũ quét và hậu quả của những cơn bão lớn hơn hàng ngày. 

Nếu không có bảo hiểm, nhiều chủ nhà có thể gặp rắc rối lớn về tài chính. 

Darlene Tucker, 66 tuổi và Tom Pinter, 68 tuổi, là chủ nhà lâu năm ở Sonora, California. Cặp đôi này đã mua “ngôi nhà mơ ước” của mình cách đây 18 năm và đang tận hưởng thời gian nghỉ hưu từ công việc tương ứng trong lĩnh vực sản xuất.

Tucker cũng chăm sóc những con ngựa của mình và một con rùa nặng 100 pound được giải cứu trong khu nhà, đồng thời điều hành một trung tâm chăm sóc chó ban ngày để giúp trang trải cuộc sống. Cô cho biết Pinter cũng làm tài xế giao hàng để giúp đỡ.

Cặp đôi đã nhận được thông báo không gia hạn từ Allstate vào tháng 11. Tucker nói với CNBC rằng cô ấy đang làm việc với đại lý Allstate của mình để tìm một công ty bảo hiểm khác.

Cô nói: “Tôi đã được một công ty đứng ra và nói rằng họ sẽ làm việc đó với mức lương 12,000 đô la một năm,” cô nói - gấp khoảng sáu lần phí bảo hiểm hàng năm trước đây của cô theo Allstate là khoảng 2,000 đô la.

Cô ấy nói rằng không có cách nào cặp vợ chồng có đủ khả năng chi trả cho chính sách mới đó và họ có thể sẽ phải chuyển đi. 

Nhưng Tucker và Pinter có thể thấy rằng việc bán nhà của họ cũng đi kèm với một chi phí rất lớn.

Porter cho biết nghiên cứu của First Street Foundation ở California đã kết luận rằng “thời điểm một cá nhân nhận được thư không gia hạn từ thị trường bảo hiểm tư nhân, về cơ bản họ sẽ mất 12% giá trị tài sản của mình”.

Các chuyên gia cho rằng bối cảnh bảo hiểm ở California đặc biệt phức tạp vì ngoài nguy cơ cháy rừng, nhà nước có luật Điều đó bổ sung các biện pháp phê duyệt bổ sung, bao gồm cả sự chấp thuận của hội đồng quản trị và sự xem xét của ủy viên bảo hiểm, nếu một công ty bảo hiểm muốn tăng tỷ lệ bảo hiểm lên hơn 7%. Điều đó đã có hiệu lực từ những năm 1980.

Kevelighan, thuộc Viện Thông tin Bảo hiểm, cho biết luật đó, được gọi là Dự luật 103, tạo ra một môi trường pháp lý ở California nhằm hạn chế ngành này đưa rủi ro khí hậu vào dự báo một cách đầy đủ và là một trong những lý do khiến ngành này buộc phải rút lại phạm vi bảo hiểm trong nhà nước.

Kevelighan nói: “Việc quản lý rủi ro sẽ không phát huy tác dụng cho đến khi đã quá muộn khi nói đến việc mua tài sản cá nhân của cá nhân. “Nó phát huy tác dụng khi người cung cấp thế chấp cần bạn đi lấy nó.”

Ông nói: “Và đó là lần đầu tiên người tiêu dùng bắt đầu nghĩ về nơi họ đang sống và những rủi ro có thể xảy ra”. “Chi phí phản ánh rủi ro đó. Đó sẽ là hồi chuông cảnh báo để họ biết rằng họ đang sống ở một nơi đầy rủi ro và sau đó tự hỏi: Làm cách nào tôi có thể giảm thiểu rủi ro đó? Hay tôi cần nghĩ đến việc sống ở nơi khác?”

Chỉ còn vài ngày nữa là chính sách Allstate của Tucker và Pinter hết hạn, vào ngày 15 tháng 10,000, cặp đôi vẫn đang tìm kiếm thêm lựa chọn. Tucker nói với CNBC rằng báo giá gần đây mà họ nhận được cao gấp ba lần số tiền họ trả ban đầu, với khoản khấu trừ XNUMX USD.

Về toàn bộ tình huống, cô ấy nói rằng cô ấy cảm thấy thất vọng.

“Chúng tôi đang làm mọi thứ có thể,” Tucker nói. “Bạn biết đấy, chúng tôi đã làm việc chăm chỉ và đã nghỉ hưu. Chúng tôi chăm sóc tốt ngôi nhà của chúng tôi. Tôi không bao giờ trễ thanh toán hóa đơn của mình. Tôi đã trả [hợp đồng] đó trong 18 năm… Và bạn không cho tôi lựa chọn nào khác. Tôi nghĩ đó là phần khiến tôi khó chịu nhất. Đưa cho tôi một danh sách. Hãy cho tôi một cái gì đó để làm việc. Tăng [giá] nếu bạn cần, một cách hợp lý. Nhưng đừng cho tôi sự lựa chọn. Điều đó không đúng."

Đại lý bảo hiểm của Tucker từ Allstate nói với CNBC rằng “hầu hết các công ty bảo hiểm hiện không viết chính sách ở những khu vực có nguy cơ cháy nổ cao” và xác nhận rằng công ty đang cố gắng giúp cô tìm các lựa chọn khác.

State Farm đã không trả lời yêu cầu bình luận của CNBC.

Xem video để tìm hiểu thêm về lý do tại sao một số chủ nhà ở Mỹ mất bảo hiểm tài sản và những thay đổi mà ngành bảo hiểm mong muốn thấy để có thể bù đắp một số rủi ro ngày càng gia tăng.