Trong một ngày cuối tuần làm rung chuyển hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ, Ngân hàng Silicon Vally (SVB) đã trải qua vụ phá sản ngân hàng nhanh nhất trong lịch sử, kéo theo hàng loạt ngân hàng khác sụp đổ và khiến cộng đồng khởi nghiệp rơi vào hỗn loạn, và bụi vẫn chưa lắng xuống.
Bây giờ được đảm bảo là ổn định, hệ thống ngân hàng tiếp tục đặt câu hỏi làm thế nào một thất bại như vậy lại có thể xảy ra trong thời gian ngắn như vậy. Hôm qua, ngày 16 tháng 2023 năm XNUMX, lần đầu tiên kể từ khi ngân hàng sụp đổ, cựu Giám đốc điều hành của SVB, Gregory Becker, cùng với hai giám đốc điều hành hàng đầu của Ngân hàng Signature, đã đứng ra điều trần mà nhiều người hy vọng sẽ làm sáng tỏ cuộc khủng hoảng .
Liên quan:
Câu chuyện về SVB theo lời kể của Becker
Trong của mình lời khai bằng văn bản, được đưa ra trước phiên điều trần, Becker đã vạch ra mức tăng trưởng chóng mặt của SVB trong năm 2020 và 2021.
Được thúc đẩy bởi các biện pháp kích thích của chính phủ để đối phó với đại dịch COVID-19, ông nhấn mạnh rằng lãi suất cực thấp đã mang lại lợi ích cho các ngân hàng trên cả nước, dẫn đến thêm 5 nghìn tỷ đô la tiền gửi vào các ngân hàng thương mại Hoa Kỳ.
Tại SVB, mức tăng trưởng 10% từ năm 2015 đến 2019 đã tăng vọt lên 63% vào năm 2020, nâng giá trị của ngân hàng từ 71 tỷ USD tài sản lên 112 tỷ USD. Vào năm 2021, ngân hàng tiếp tục tăng trưởng, hiện ở mức 83% lên 212 tỷ USD.
“Giống như bất kỳ ngân hàng nào,” ông viết, SVB đầu tư số tiền gửi mới vào chứng khoán đầu tư bằng cách cho vay mới. Anh ấy nói rằng Ủy ban quản lý tài sản nợ của SVB (“ALCO”), mà anh ấy “không phải là thành viên” nhưng hoàn toàn tin tưởng, đã thực hiện một loạt khoản đầu tư trong thời gian này vào “các chứng khoán được chính phủ hậu thuẫn với rủi ro thấp, được đánh giá cao”. Ông gọi những chứng khoán này là “an toàn” và có thể dùng làm tài sản thế chấp nếu ngân hàng cần thanh khoản.
Đáng chú ý, ông tuyên bố rằng những động thái này đã được thực hiện trong một môi trường lãi suất thấp mà Cục Dự trữ Liên bang đã thông báo sẽ duy trì ổn định và bất kỳ lạm phát nào cũng chỉ là “tạm thời”.
So sánh hành động của SVB với hành động của nhiều ngân hàng khác trong thời gian này, ông nhấn mạnh rằng “từ đầu năm 2020 đến cuối năm 2021, các ngân hàng đã mua chung gần 2.3 nghìn tỷ USD chứng khoán đầu tư trong môi trường lợi suất thấp do Cục Dự trữ Liên bang tạo ra.”
Lời khai cho rằng SVB đã thực hiện các thủ tục rủi ro phù hợp với tốc độ tăng trưởng chưa từng có của ngân hàng, thực hiện các bước để cải thiện thanh khoản. Becker cũng chỉ ra rằng nhóm giám sát của Cục Dự trữ Liên bang đã trao cho ngân hàng xếp hạng cao thứ hai về tính thanh khoản, vốn và rủi ro thị trường vào tháng 2022 năm XNUMX.
Trong khi Becker kết luận bằng một lời xin lỗi, anh ấy cũng không quên đổ lỗi đáng kể cho tốc độ tăng nhanh chóng và phương tiện truyền thông xã hội dẫn đến việc ngân hàng rút tiền.
“Tôi chưa bao giờ tưởng tượng rằng những sự kiện chưa từng có này có thể xảy ra với SVB và tin tưởng mạnh mẽ rằng tôi và đội ngũ lãnh đạo đã đưa ra quyết định tốt nhất có thể dựa trên các dữ kiện, dự báo và lời khuyên của chuyên gia bên ngoài có sẵn cho chúng tôi vào thời điểm đó,” ông viết. “Chúng tôi đưa ra những quyết định này với thiện ý và vì lợi ích tốt nhất của SVB, nhân viên và khách hàng của SVB.”
Trong phiên điều trần sau đó, khi được yêu cầu xác định bất kỳ sai lầm nào của mình, Becker không thể trả lời bằng một sai lầm nào.
Một ủy ban của những người hoài nghi
Thượng nghị sĩ Sherrod Brown, Đảng viên Đảng Dân chủ Ohio, nói trong phiên điều trần: “Nghe rất giống 'con chó của tôi đã ăn bài tập về nhà của tôi'.
Nói một cách nhẹ nhàng, Ủy ban Ngân hàng Thượng viện đã không bị thuyết phục.
Brown tiếp tục: “Tôi bị sốc trước sự cẩu thả hoàn toàn và coi thường thực tế kinh tế mà đất nước này đang phải đối mặt. “Có vẻ như những khoản lỗ lớn và giá cổ phiếu gặp khó khăn đã thúc đẩy ban lãnh đạo bắt đầu có lãi và tăng giá cổ phiếu. Khi làm như vậy, bạn dường như không quan tâm đến việc tăng rủi ro rõ ràng.”
Anh ta đặt câu hỏi về lời khai của Becker và việc anh ta không đề cập đến việc doanh nghiệp đã hoạt động mà không có Giám đốc Tuân thủ trong hơn một năm. Brown cũng chỉ ra rằng SVB chỉ cố gắng “sửa chữa mọi thứ” khi ban quản lý được cảnh báo rằng ngân hàng phải đối mặt với việc bị hạ cấp.
Tuy nhiên, Becker, Scott Shay, Đồng sáng lập Ngân hàng Chữ ký và Eric Howell, Chủ tịch của nó, khẳng định rằng họ “rất coi trọng việc quản lý rủi ro”, một tuyên bố đã gây ra sự nghi ngờ trong Ủy ban.
Thượng nghị sĩ Tim Scott nói: “Thật khó tin nhận xét đó vì nó liên quan đến tính độc đáo của ngân hàng của bạn. “Khi ngân hàng của bạn quá bất thường trong một ngành mà 90% tiền gửi của bạn không được bảo hiểm, làm thế nào bạn nhận thấy rủi ro đó và sau đó không phản ứng với nó?”
“Là một ngân hàng trị giá 50 tỷ đô la, bạn không phải lo lắng về bài kiểm tra căng thẳng. Khi bạn đạt 200 tỷ đô la, bạn nên thường xuyên nhận thức được bài kiểm tra căng thẳng trông như thế nào và bạn vượt qua bài kiểm tra đó như thế nào. Thật khó để tôi đánh giá cao việc bạn đang chấp nhận rủi ro một cách nghiêm túc trong khi trên thực tế, chính sự bất thường đó đã kích hoạt một loại bài kiểm tra căng thẳng khác trong tâm trí của chính bạn.”
Cảnh báo về các vấn đề giám sát
Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren nhấn mạnh việc SVB né tránh các cảnh báo của Fed liên quan đến quản lý rủi ro của họ.
“Ngân hàng của bạn có vấn đề với kế hoạch vốn. Nó có vấn đề với quản lý rủi ro thanh khoản. Và phần lớn các vấn đề được Fed xác định tập trung vào quản trị yếu kém,” cô nói. “Đó là một loạt các thất bại trong quản lý. Vào thời điểm SVB thất bại…nó có 31 vấn đề giám sát chưa được giải quyết.”
Cô ấy cũng khiến Ủy ban chú ý đến những nỗ lực vận động hành lang của Becker nhằm nới lỏng đạo luật Dodd-Frank vốn có thể khiến ngân hàng phải trải qua các bài kiểm tra căng thẳng — được coi là một yếu tố then chốt trong quản lý rủi ro của SVB. Cô ấy nói rằng cùng năm mà những thay đổi được yêu cầu đã được thông qua, Becker đã nhận được khoản thanh toán tăng 35%, bất chấp 17 cảnh báo của liên bang.
Cô nói: “Thay vì chú ý đến những lời cảnh báo, ông Becker, ông Shay và ông Howell đã chấp nhận nhiều rủi ro hơn để tăng lương.
Sự chú ý của cô ấy chuyển sang khoản lỗ do ngân hàng thất bại đối với quỹ FDIC, mà cô ấy tuyên bố lên tới khoảng 20 tỷ đô la. Bà lưu ý rằng tổng số tiền sẽ phải trả, có thể là gánh nặng của một số bên liên quan trong hệ sinh thái ngân hàng.
“Bạn định trả lại bao nhiêu trong số 40 triệu đô la mà bạn kiếm được từ việc gửi ngân hàng SVB có rủi ro?” Warren hỏi. “Bạn có định trả lại một đồng xu nào cho số tiền bạn bỏ ra cho quỹ không?”
Sau những khoảnh khắc vặn vẹo dường như vô tận từ Becker, người nói rằng anh ấy biết về quy trình xem xét bồi thường trong tương lai, cô ấy kết luận, “Tôi sẽ coi đó là không.”
Quá trình xem xét bồi thường sẽ được tiến hành trong những tuần tiếp theo. Warren đã đưa ra một dự luật bổ sung để “làm cho các CEO ngân hàng có thể làm nổ tung hệ thống ngân hàng ít lợi nhuận hơn một chút.”
Tuy nhiên, với tất cả 31 vấn đề giám sát chưa được giải quyết, con số này đã tăng gần gấp đôi sau XNUMX năm kể từ khi ngân hàng này sụp đổ, vẫn chưa thể lý giải được tại sao các cơ quan quản lý không vào cuộc sớm hơn.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://news.fintechnexus.com/svbs-ceo-deeply-sorry-but-assures-he-did-no-wrong/
