Scams

Các vụ lừa đảo cho vay cá nhân nhắm vào lỗ hổng tài chính của bạn và thậm chí có thể khiến bạn rơi vào vòng luẩn quẩn nợ nần. Dưới đây là cách tránh bị lừa đảo khi xem xét khoản vay.

Phil Muncaster

26 Mar 2024
 • 
,
6 phút đọc

Nhiều người trong chúng ta đã gặp khó khăn về mặt tài chính kể từ sau đại dịch. Những cú sốc về khí hậu, giá lương thực và năng lượng tăng và lạm phát dai dẳng ở những nơi khác đã siết chặt chi tiêu hộ gia đình và gây áp lực lớn lên các gia đình lao động, với lãi suất cao ở phần lớn thế giới phương Tây chỉ khiến vấn đề trở nên tồi tệ hơn. Như thường lệ, tội phạm mạng đang rình rập để xem chúng có thể lợi dụng sự bất hạnh của người khác như thế nào. Trong một số trường hợp, họ thực hiện điều đó thông qua gian lận cho vay.

Hiểu về gian lận cho vay

Gian lận cho vay có thể có nhiều hình thức. Nhưng cốt lõi của nó là sử dụng sự hấp dẫn của các khoản vay không ràng buộc để thu hút những người dùng Internet dễ bị tổn thương. Nó có thể đặc biệt phổ biến vào những thời điểm nhất định trong năm. Cơ quan quản lý tài chính của Vương quốc Anh, Cơ quan quản lý tài chính (FCA) cảnh báo vào tháng 12 năm ngoái về sự gia tăng gian lận phí cho vay sau khi cho biết hơn một phần tư (29%) phụ huynh người Anh đã vay tiền hoặc có ý định vay tiền trong thời gian sắp tới Giáng sinh.

Ở Anh, tổn thất do gian lận phí cho vay Trung bình cộng £255 ($323) cho mỗi nạn nhân. Đó là một khoản tiền đáng kể tiềm năng đối với một người đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn. Những người đặc biệt có nguy cơ là những người trẻ tuổi, người già, hộ gia đình có thu nhập thấp và cá nhân có điểm tín dụng thấp. Những kẻ lừa đảo biết những nhóm này nằm trong số những nhóm bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt hiện nay. Và họ đã phát triển nhiều chiến lược khác nhau để lừa người dùng giao tiền mặt của họ.

Hãy xem xét kỹ hơn các kế hoạch sau để giữ an toàn hơn khi trực tuyến.

Các mối đe dọa gian lận cho vay hàng đầu

Có một số vụ lừa đảo gian lận cho vay, mỗi vụ sử dụng các chiến thuật hơi khác nhau.

1. Lừa đảo phí vay (phí ứng trước)

Có lẽ là loại gian lận cho vay phổ biến nhất, thường liên quan đến kẻ lừa đảo đóng giả là người cho vay hợp pháp. Họ sẽ yêu cầu cung cấp một khoản vay không ràng buộc nhưng yêu cầu bạn trả trước một khoản phí nhỏ để tiếp cận tiền mặt. Những kẻ lừa đảo sau đó sẽ biến mất cùng với tiền mặt của bạn.

Họ có thể nói rằng phí này là dành cho 'bảo hiểm', 'phí quản trị' hoặc thậm chí là 'tiền đặt cọc'. Họ cũng có thể nói rằng đó là do bạn có xếp hạng tín dụng kém. Thông thường, kẻ lừa đảo sẽ yêu cầu hoàn lại tiền. Tuy nhiên, họ thường yêu cầu thanh toán bằng tiền điện tử, thông qua dịch vụ chuyển tiền hoặc thậm chí dưới dạng phiếu quà tặng. Điều này sẽ khiến cho việc thu hồi lại số tiền bị mất hầu như không thể thực hiện được.

2. Lừa đảo vay vốn sinh viên

Một loại gian lận đặc biệt có chủ đề cho vay nhắm vào những người mong muốn đảm bảo nguồn tài trợ cho việc học của họ và những sinh viên mới tốt nghiệp đang phải gánh chịu gánh nặng về học phí và các chi phí giáo dục khác. Các kế hoạch này cũng liên quan đến các điều khoản cho vay hấp dẫn hoặc thậm chí xóa nợ, hỗ trợ trả nợ không có thật, hứa hẹn gian lận để cắt giảm các khoản thanh toán hàng tháng, hợp nhất nhiều khoản vay sinh viên thành một “gói” dễ quản lý hơn hoặc thương lượng với người cho vay thay mặt cho người đi vay - để đổi lấy khoản trả trước phí cho các “dịch vụ” này. Những người không ngờ tới thường bị lừa từ bỏ thông tin cá nhân và tài chính của họ, mà những kẻ lừa đảo sau đó sử dụng để đánh cắp danh tính hoặc mục đích lừa đảo.

3. Lừa đảo cho vay “lừa đảo”

Một số trò lừa đảo có thể liên quan đến việc kẻ lừa đảo yêu cầu bạn hoàn thành biểu mẫu trực tuyến trước khi khoản vay có thể được 'xử lý'. Tuy nhiên, làm như vậy sẽ chuyển thẳng thông tin cá nhân và thông tin tài chính của bạn cho kẻ xấu để sử dụng vào các hành vi lừa đảo danh tính nghiêm trọng hơn. Điều này có thể được thực hiện song song với một vụ lừa đảo trả trước phí, dẫn đến mất cả tiền và thông tin cá nhân nhạy cảm. thông tin tài khoản ngân hàng.

4. Ứng dụng cho vay độc hại

Trong những năm gần đây, ESET đã nhận thấy sự gia tăng đáng lo ngại về các ứng dụng Android độc hại được ngụy trang dưới dạng ứng dụng cho vay hợp pháp. Vào đầu năm 2022, họ đã thông báo cho Google về 20 ứng dụng lừa đảo này với hơn XNUMX triệu lượt tải xuống trên cửa hàng Play chính thức. Phát hiện “SpyLoan” ứng dụng tăng 90% giữa H2 2022 và H1 2023. Và vào năm 2023, ESET đã tìm thấy 18 ứng dụng độc hại khác với 12 triệu lượt tải xuống.

Ứng dụng SpyLoan dụ dỗ nạn nhân bằng lời hứa cho vay dễ dàng qua tin nhắn SMS và trên các trang mạng xã hội như X (trước đây là Twitter), Facebook và YouTube. Họ thường giả mạo thương hiệu của các công ty dịch vụ tài chính và cho vay hợp pháp nhằm tăng thêm tính hợp pháp cho trò lừa đảo. Nếu tải xuống một trong những ứng dụng này, bạn sẽ được yêu cầu xác nhận số điện thoại của mình và sau đó cung cấp nhiều thông tin cá nhân. Điều này có thể bao gồm địa chỉ, thông tin tài khoản ngân hàng và ảnh chứng minh thư của bạn cũng như ảnh tự chụp – tất cả đều có thể được sử dụng để lừa đảo danh tính.

Ngay cả khi bạn không đăng ký khoản vay (trong mọi trường hợp sẽ bị từ chối), các nhà phát triển ứng dụng có thể bắt đầu quấy rối và tống tiền bạn để giao tiền, thậm chí có thể đe dọa gây tổn hại về thể chất.

5. Lừa đảo cho vay ngắn hạn

Những kẻ lừa đảo này nhắm vào những cá nhân cần tiền mặt nhanh chóng, thường là những người có tín dụng kém hoặc gặp khó khăn về tài chính. Giống như các hình thức khác, chúng hứa hẹn phê duyệt khoản vay nhanh chóng và dễ dàng với ít tài liệu nhất và không cần kiểm tra tín dụng, lợi dụng tình hình tài chính cấp bách của người đi vay. Để đăng ký khoản vay, kẻ lừa đảo thường yêu cầu người vay cung cấp thông tin cá nhân và tài chính nhạy cảm, chẳng hạn như số an sinh xã hội, chi tiết tài khoản ngân hàng và mật khẩu, sử dụng thông tin đó để đánh cắp danh tính và gian lận tài chính.

ĐỌC LIÊN QUAN: 8 trò lừa đảo phổ biến khi làm việc tại nhà cần tránh

6. Gian lận trả nợ

Một số vụ lừa đảo đòi hỏi bọn tội phạm phải trinh sát nhiều hơn. Trong phiên bản này, chúng sẽ nhắm mục tiêu vào những nạn nhân đã vay vốn. Giả mạo công ty cho vay đó, họ sẽ gửi cho bạn một lá thư hoặc email thông báo rằng bạn đã trễ thời hạn trả nợ và yêu cầu thanh toán cộng thêm một khoản phí phạt.

7. Lừa đảo danh tính

Một cách tiếp cận hơi khác một lần nữa là đánh cắp thông tin cá nhân và tài chính của bạn – có thể thông qua một cuộc tấn công lừa đảo. Và sau đó sử dụng chúng để vay tiền dưới tên của bạn với nhà cung cấp bên thứ ba. Kẻ lừa đảo sẽ tiêu hết số tiền vay rồi biến mất, để lại bạn nhặt từng mảnh.

Làm thế nào để giữ an toàn khỏi gian lận cho vay

Hãy để ý những lá cờ đỏ sau để giữ an toàn:

• Đảm bảo phê duyệt khoản vay
• Yêu cầu thanh toán trước một khoản phí
• Liên hệ không được yêu cầu của công ty cho vay
• Chiến thuật gây áp lực và cảm giác cấp bách, là một thủ thuật cực kỳ phổ biến của những kẻ lừa đảo thuộc nhiều loại khác nhau
• Địa chỉ email của người gửi hoặc miền trang web không khớp với tên công ty
• Không có bản in đẹp để kiểm tra khoản vay

Đồng thời xem xét các bước phòng ngừa sau:

• Nghiên cứu công ty có ý định cung cấp khoản vay
• Không bao giờ trả một khoản phí trả trước trừ khi công ty gửi thông báo chính thức nêu rõ các điều khoản của khoản vay và lý do tính thêm phí (mà bạn phải đồng ý bằng văn bản)
• Luôn sử dụng phần mềm chống phần mềm độc hại trên máy tính của bạn và xác thực đa yếu tố (MFA) để giảm nguy cơ bị đánh cắp dữ liệu
• Không trả lời trực tiếp những email không được yêu cầu
• Đừng chia sẻ quá nhiều trên mạng – những kẻ lừa đảo có thể đang quét mạng xã hội để tìm bất kỳ cơ hội nào nhằm lợi dụng tình hình tài chính của bạn
• Chỉ tải xuống ứng dụng từ các cửa hàng ứng dụng chính thức của Google/Apple
• Đảm bảo thiết bị di động của bạn được bảo vệ bằng phần mềm bảo mật từ nhà cung cấp có uy tín
• Đừng tải xuống các ứng dụng có yêu cầu quyền quá mức
• Đọc đánh giá của người dùng trước khi tải xuống bất kỳ ứng dụng nào
• Báo cáo các hành vi lừa đảo bị nghi ngờ cho các cơ quan có thẩm quyền, chẳng hạn như Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) hoặc Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB)

Chỉ cần có người cần vốn thì gian lận cho vay sẽ là một mối đe dọa. Nhưng bằng cách luôn hoài nghi trực tuyến và hiểu rõ chiến thuật của những kẻ lừa đảo, bạn có thể tránh xa nanh vuốt của chúng.