Terwijl Oekraïense oorlogssancties het debat hebben gedomineerd over hoe banken KYC-systemen moeten aanscherpen, is er in 2023 een parallelle grote herziening van de Europese regels voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (AML/CFT). druk uitoefenen op de compliancesystemen van financiële instellingen die in heel Europa actief zijn.
En toch belooft de zesde iteratie van het Europese AML/CFT-rulebook de AML-compliance te vereenvoudigen, ook al is het ook van plan de bescherming aanzienlijk te versterken. Een belangrijk onderdeel van de voorstellen is de vorming van één AML-autoriteit voor alle EU-landen, wat op papier zou moeten leiden tot meer consistentie in de manier waarop de regels worden toegepast. Daarbij hoort onder meer verduidelijking van het verbieden van alle contante betalingen van meer dan 6 euro.
Er is een duidelijke vastberadenheid om ook grote achterpoortjes te dichten. Digitale valuta, die door criminelen zijn misbruikt om illegale transacties te verbergen, zullen onder de EU AML/CFT-regelgeving worden gebracht. Crypto-activaserviceproviders zullen strengere KYC-regels moeten toepassen en strengere due diligence moeten doen voor klanten die cryptotransacties van meer dan 1000 euro uitvoeren.
Al met al beloven deze en andere aspecten van de nieuwe regelgeving grote positieve veranderingen die dit jaar in een stroomversnelling zouden moeten komen. De Zweden die het Europese voorzitterschap bekleden, willen momenteel een gemeenschappelijk rulebook opstellen en de plannen voor de nieuwe supranationale AML-autoriteit afronden. De deadline voor het volledig operationeel zijn van de nieuwe regels is 2024.
Wie echter verwacht dat AML een vaststaand probleem zal zijn in Europa, komt bedrogen uit. Het omzetten van AML-richtlijnen uit het verleden in nationale wetten is vaak een traag, fragmentarisch proces geweest dat de Europese Commissie eerder de lidstaten heeft berispt wegens laksheid of fouten bij het omzetten van de regels in nationale wetten. In sommige landen zijn er ook regels overtreden, wat onderstreept dat naleving steeds moeilijker wordt. Zelfs regelgevende regels zoals de betalingslimiet van 10,000 euro kunnen worden gevarieerd, wat tot verwarring kan leiden. De vindingrijkheid van financiële criminelen zal de noodzaak inzien van nieuwe maatregelen en controles, zelfs nu de inkt op de EU AML/CFT-regelgeving is opgedroogd.
Dus hoe moeten banken reageren? Zoals altijd (en nog meer met de sterke zijwind van nieuwe sancties in verband met de oorlog in Oekraïne), zal er worden vertrouwd op systemen die zijn gebouwd voor verandering. Terwijl ze de implicaties van de nieuwe AML/CFT-regels verwerken en hoe deze nationaal kunnen worden toegepast, hebben banken en andere instellingen technologische oplossingen nodig waarmee ze zich snel kunnen aanpassen aan plotselinge verschuivingen en bestand zijn tegen toekomstige veranderingen.
Welk soort systeem is geschikt voor de manier waarop de AML/CFT-regels van de EU blijven evolueren en nieuwe complexiteiten en risico's met zich meebrengen? Wanneer er druk is om snel aan nieuwe regels te voldoen, hebben banken sterk configureerbare systemen nodig die op de achtergrond werken en geen codering of coderingsvaardigheden vereisen om soms op relatief korte termijn wijzigingen aan te brengen.
Om alles te kunnen dekken, van operationele aanpassingen tot bredere digitale transformaties, heb je intelligente workflows nodig die kunnen worden gebouwd op een collaboratief, low-code platform. Door AI aangestuurde besluitvorming kan hogere niveaus van geautomatiseerde verwerking of intelligent geleide processen aandrijven, met de mogelijkheid om machine learning in te bouwen om procesverbeteringen verder te stimuleren. U moet ook de mogelijkheid hebben om deze wijzigingen gemakkelijk te wijzigen en te volgen met volledige controleerbaarheid om echt uitstekende verandermanagementmogelijkheden te bieden. Process mining-mogelijkheden kunnen ook inzicht geven in waar zich knelpunten in een proces bevinden, of gebieden om de klantenservice verder te verbeteren
De inspanningen van regelgevers en financiële instellingen om de overhand te krijgen in de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme zijn indrukwekkend, maar zullen een aantal slimme technologische beslissingen en een heroverweging van processen vergen om ervoor te zorgen dat hun vastberadenheid om financiële misdaden uit te roeien niet te kort schiet.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24046/what-eu-6th-amlcft-rules-mean-for-banking-technology?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
