Er zijn veel spelers betrokken bij het accepteren van kaart- en mobiele betalingen. Dit zijn onder meer betalingsfacilitators en betalingsverwerkers. Beide helpen het accepteren van betalingen mogelijk te maken. Maar wat is het verschil?

Dit artikel gaat in op de belangrijkste verschillen tussen betalingsfacilitatoren en -verwerkers, en hun potentiële impact op uw betalingsverwerkingsstrategie.

Wat is een betalingsfacilitator?

Een betalingsfacilitator, ook wel PayFac genoemd, is een systeem waarmee bedrijven elektronische betalingen van hun klanten kunnen accepteren. Het fungeert als tussenpersoon tussen de handelaar en de betalingsverwerker, stroomlijnt het betalingsproces en biedt een naadloze ervaring voor beide partijen. 

In plaats van dat elk individueel bedrijf of elke handelaar zijn eigen verkopersaccount bij een betalingsverwerker instelt, verzamelt een betalingsfacilitator meerdere verkopers onder zijn eigen hoofdverkopersaccount.

Het PayFac-model is ontwikkeld om bedrijven die gespecialiseerd zijn in betalingen in staat te stellen de complexiteit van het betreden van de online betalingsruimte te verminderen en diensten aan een breder scala aan bedrijven aan te bieden, zodat zij zich kunnen concentreren op hun kerncompetenties.

Als het gaat om aanbieders van verkopersaccounts, zijn er twee opties:

• Een Onafhankelijke Verkooporganisatie (ISO)
• Een Payment Service Provider (PSP), ook wel Payment Facilitator (PayFac) genoemd

Wat is het verschil tussen een onafhankelijke verkooporganisatie (ISO) en een Payment Service Provider (PSP)?

Beiden kunnen u helpen met apparatuur en diensten voor betalingsverwerking. Het belangrijkste verschil tussen de twee is echter dat u bij een ISO uw eigen verkopersaccount krijgt, terwijl u bij een betalingsfacilitator geen eigen verkopersaccountaanbieder heeft..

Hoe werkt een betalingsfacilitator?

Bekijk een kort overzicht van het proces:: 

1. Verkopers registreren zich bij een betalingsfacilitator door basisinformatie op te geven, zoals hun bedrijfsnaam, belastingnummer en bankgegevens. 

2. De betalingsfacilitator beoordeelt het risico van de handelaar om er zeker van te zijn dat deze voldoet aan de eisen voor het verwerken van digitale betalingen. Ze onderzoeken de legitimiteit van de handelaar, evenals financiële transacties uit het verleden, en zoeken naar tekenen van frauduleuze activiteiten. 

3. Na goedkeuring kan de handelaar beginnen met het accepteren van betalingen via het platform van de betalingsfacilitator. De facilitator verzamelt transacties van meerdere verkopers en stort deze op één rekening. 

4. Na aftrek van het maandbedrag en eventuele andere kosten maakt de betalingsfacilitator het resterende geld over naar de rekening van de handelaar.

Bron: PayPro

Betalingsfacilitator versus betalingsverwerker: wat is het verschil?

Een betalingsfacilitator is een dienst die meerdere bedrijven samenbrengt onder één masteraccount. Dit vereenvoudigt het onboardingproces en de integratie voor bedrijven. PayFacs nemen ook een bepaald risico op zich, beheren en verwerken transacties zelf, en brengen sub-handelaren kosten in rekening op basis van een percentage van het transactievolume.

Een betalingsverwerker daarentegen vereist dat elk bedrijf zijn eigen verkopersaccount aanmaakt. Betalingsverwerkers bieden bedrijven technologische infrastructuur zoals systemen en raamwerken voor het accepteren van betalingen en bieden een directe verbinding met consumenten.

Samenvattend stelt een betalingsfacilitator bedrijven in staat zich te concentreren op het leveren van een uitzonderlijke gebruikerservaring aan hun klanten, waarbij geïntegreerde betalingen daar slechts een deel van zijn. 

Aan de andere kant richten betalingsverwerkers zich op het tot stand brengen van een directe verbinding tussen een bedrijf en zijn consumenten, waardoor ze snel en gemakkelijk betalingen kunnen ontvangen.

De onmisbare kenmerken van een betalingsfacilitator 

Een betalingsfacilitator, of PayFac, is een belangrijk hulpmiddel waarmee subhandelaren online creditcardbetalingen soepel kunnen accepteren. PayFacs vervullen meerdere essentiële functies om de algehele betalingsverwerkingservaring te verbeteren, waaronder:

Acceptatie en onboarding

Accepteren omvat het analyseren van de kredietgeschiedenis en financiële gegevens van een handelaar om ervoor te zorgen dat een bedrijf over de nodige middelen beschikt om aan zijn verplichtingen jegens klanten te voldoen. Dit proces kan langzaam zijn en vereist veel stappen.

Betalingsfacilitators stroomlijnen de acceptatie aanzienlijk, wat helpt om de afhandeling te versnellen onboarding. Dankzij deze efficiëntie kunnen verkopers snel aan de slag, waardoor de typische vertragingen die gepaard gaan met traditionele onboarding-procedures worden verminderd.

Transactie monitoring

PayFacs spelen een cruciale rol bij het waarborgen van de integriteit van het betalingssysteem door middel van transactiemonitoring. Door tekenen van verdachte, frauduleuze of afwijkende activiteiten te controleren en te detecteren, zorgen deze systemen voor een veilige betalingsomgeving.

Financiering door subhandelaren

PayFac-modellen verschillen van traditionele modellen doordat ze een cruciale rol spelen bij het mogelijk maken van soepele financiële transacties voor hun subhandelaren. Ze zorgen voor tijdige financiering, nemen actief deel aan het delen van inkomsten en bevorderen nauwere relaties binnen het betalingsecosysteem. 

Deze praktische aanpak verbetert de financiële controle en operationele efficiëntie, waardoor submerchantfinanciering een sleutelelement van het PayFac-model wordt.

Beheer van terugboekingen

Samenwerken met acquiringbanken en betalingsfacilitators fungeren als tussenpersoon in het terugboekingsproces. Deze software helpt verkopers door de benodigde documentatie in te dienen tijdens terugvorderingsgeschillen. Ze vergemakkelijken de overdracht van geld naar de kaarthouder, waardoor een soepeler afwikkelingsproces wordt gegarandeerd.

Samenvattend zijn betalingsfacilitators meer dan alleen transactiefacilitators. Ze kunnen ook de onboarding versnellen, de transactiebeveiliging verbeteren en terugboekingen beheren. 

Hoe word je een betalingsfacilitator?

1. Registreer uw bedrijf bij kaartverenigingen

Begin met het registreren van uw bedrijf als betalingsfacilitator bij kaartverenigingen zoals Visa en MasterCard via uw respectievelijke acquirer. Wees voorbereid op jaarlijkse registratiekosten, doorgaans rond de $ 5,000 per jaar.

2. Ga partnerschappen aan met een acquirer-bank

Het opbouwen van sterke partnerschappen en relaties met betalingsverwerkers en overnemende banken is cruciaal voor het succes van een betalingsfacilitator. Het cruciale aspect van dit partnerschap zijn uw transactieverwerkingsvoorwaarden en kosten/vergoedingen. 

3. Zorg ervoor dat de wet- en regelgeving wordt nageleefd

Betalingsfacilitators moeten voldoen aan de KYC-regelgeving door robuuste klantidentificatieprocedures te implementeren om fraude en het witwassen van geld te voorkomen. PayFac moet ook AML-protocollen opzetten om verdachte activiteiten op te sporen en te rapporteren, in overeenstemming met de wereldwijde AML-normen.

4. Creëer een strategische prijsaanpak

Uw prijsstrategie moet worden afgestemd op uw transactievolumes. Er zijn verschillende prijsmodellen, zoals:

• Betalingskosten opwaarderen

U kunt uw prijzen instellen door een toeslag toe te voegen aan de verwerkingskosten per betaling. Deze aanpak werkt goed voor het aantrekken van een brede gebruikersbasis zonder al te zware kosten op te leggen.

• Gelaagde plannen 

Een andere optie is om betalingen op te nemen in verschillende tariefplannen, elk afgestemd op de verschillende klantbehoeften. Deze plannen kunnen vaste kosten omvatten naast verhoogde kosten per betaling. U kunt ook aanvullende betalingsgerelateerde diensten aanbieden, zoals terugvorderingsbescherming, om waarde toe te voegen.

• Omzetaandeel

U kunt een overeenkomst voor het delen van inkomsten aangaan met uw PayFac om een ​​wederzijds voordelige samenwerking tot stand te brengen. Deze gezamenlijke aanpak brengt belangen op één lijn en kan voor beide partijen aantrekkelijk zijn.

5. Implementeer beveiligingsmaatregelen 

Geef prioriteit aan de implementatie van robuuste beveiligingsmaatregelen, waarbij naleving van PCI DSS-normen wordt gegarandeerd om gevoelige financiële informatie te beschermen. Dit omvat het implementeren en onderhouden van veilige systemen en processen om gevoelige kaarthoudergegevens tijdens betalingstransacties te beschermen.

6. Bouw technologische infrastructuur

Wanneer u een betalingsfacilitator creëert, kan de ontwikkelingsaanpak die u kiest een aanzienlijke invloed hebben op de efficiëntie van de technologische infrastructuur van uw product. Er zijn twee manieren om uw betaaloplossing op te bouwen: helemaal opnieuw software maken of gebruik maken van kant-en-klare software zoals SDK.financiën FinTech-platform.

Softwareontwikkeling in eigen beheer

Door uw financiële software helemaal opnieuw te bouwen, heeft u volledige controle over functies, schaalbaarheid en updates. Met deze aanpak kunt u zich afstemmen op uw unieke vereisten en bedrijfsmodel, maar het vergt ook aanzienlijke middelen in termen van tijd, mankracht en financiële investeringen. 

U moet bereid zijn een technisch team in te huren en de FinTech-architectuur van uw oplossing op de lange termijn te ontwikkelen, wat enkele maanden tot jaren kan duren.

Met behulp van kant-en-klare software

Kant-en-klare oplossingen verkorten de ontwikkeltijd aanzienlijk, waardoor een snellere marktintroductie mogelijk wordt. Ondanks beperkingen op het gebied van maatwerk zijn vooraf ontwikkelde oplossingen kosteneffectiever dan helemaal opnieuw bouwen, vooral als je de ontwikkelings- en onderhoudskosten meeneemt.

SDK.finance-oplossing als snelkoppeling om een ​​PayFac te worden

Met SDK.finance betalingsacceptatiesoftware u kunt sneller betalingsfacilitator worden en uw betalingsdiensten lanceren zonder dat u uw oplossing helemaal opnieuw hoeft op te bouwen. Ons vooraf ontwikkelde FinTech-platform dient als een flexibele basis voor het bouwen van PayTech-producten, waardoor de time-to-market wordt versneld.

De SDK.finance-oplossing biedt een gestroomlijnd betalingsacceptatieproces en biedt maximale flexibiliteit om de betalingstransactiestroom aan te passen. Met deze oplossing kunnen verkopers probleemloze transactieverwerking aanbieden, zowel in de winkel als via een veilige betalingsgateway voor online transacties. 

Ontdek de belangrijkste functies van SDK.finance software:

• transactie-initiatie
• betalingsacceptatie
• reguliere uitbetalingen
• ontvangsten genereren
• terugbetalingen starten
• digitale portemonnee van de handelaar 

Bovendien ondersteunt het een onbeperkt aantal valuta's en kunnen verkopers verschillende betalingstypen accepteren, waaronder kaartbetalingen, digitale portemonnee-transacties, bankpasbetalingen en meer.

Afsluiten

Betalingsfacilitators helpen bedrijven de betalingsverwerking te vereenvoudigen en efficiënter diensten te verlenen aan een breder scala aan klanten. Ze onderschrijven en onboarden de subhandelaren en stellen hen in staat elektronische betalingen te verwerken en het geld naadloos te ontvangen.

Om betalingsfacilitator te worden, moet u ervoor zorgen dat de wet- en regelgeving wordt nageleefd, een strategische prijsaanpak creëren en uw betalingsinfrastructuur opbouwen. 

Om uw productlancering te versnellen, kunt u een vooraf ontwikkeld platform zoals dat van SDK.finance gebruiken en op deze manier sneller inkomsten genereren met uw oplossing.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/