In een mondiaal financieel landschap waar efficiëntie en nauwkeurigheid van het grootste belang zijn, vormt het probleem van mislukte betalingen een aanzienlijk obstakel voor kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en financiële instellingen (FI's), vooral in een levendige markt als Singapore.

Dit probleem overstijgt louter financiële verliezen en omvat operationele verstoringen, ontevredenheid van klanten en potentiële reputatieschade.

Het aanpakken van deze uitdaging vereist een veelzijdige aanpak die zich richt op de nauwkeurigheid van gegevens, technologie-integratie, fraudepreventie en het balanceren van de klantervaring met naleving van de regelgeving.

Inzicht in de complexiteit van betalingen

Op het eerste gezicht lijken betalingsprocessen misschien eenvoudig, maar ze kunnen bedrieglijk ingewikkeld zijn. Of u nu eigenaar bent van een klein bedrijf of een multinationale financiële instelling, de centrale uitdaging blijft consistent: ervoor zorgen dat betalingsinstructies nauwkeurig en volledig zijn.

Verrassend genoeg zijn onvolledige of onnauwkeurige gegevens een van de meest voorkomende redenen voor mislukte betalingen. Om dit probleem effectief aan te pakken, is het hebben van een betrouwbare bron van waarheid voor betalingsgegevens onontbeerlijk.

Deze centrale opslagplaats biedt essentiële richtlijnen over de vereiste gegevenselementen voor betalingsinstructies en helpt bij het valideren van door de klant verstrekte informatie.

Edward Metzger, vice-president van marktplanning voor betalingsefficiëntie bij LexisNexis Risk Solutions

Edward Metzger, Vice President Market Planning for Payments Efficiency van LexisNexis Risk Solutions, benadrukte het kernprobleem:

“Het grootste probleem met betalingen is dat ze erg ingewikkeld kunnen zijn, maar toch absoluut essentieel zijn. Of je nu een klein bedrijf of een grote bank bent, de uitdaging blijft: ervoor zorgen dat elke betaalopdracht de juiste gegevens in het juiste formaat bevat.”

Voor FI's zijn de gevolgen even ontmoedigend, aangezien zij te maken krijgen met kosten die verband houden met het correspondentbanknetwerk. Daarom ligt de belangrijkste oplossing om de kosten van mislukte betalingen terug te dringen in het benutten van de kracht van data en technologie om ervoor te zorgen dat betalingen al bij de eerste poging succesvol zijn.

De enige bron van waarheid

Om deze uitdaging aan te pakken, ontstaat er een oplossing: het creëren van één enkele bron van waarheid voor betalingsgegevens. De essentie van deze oplossing is om te definiëren welke gegevens nodig zijn om een ​​betaalopdracht nauwkeurig uit te voeren en die gegevens vervolgens te valideren.

Door deze enige bron van waarheid tot stand te brengen, kunnen bedrijven en financiële instellingen ervoor zorgen dat de door klanten verstrekte informatie vanaf het begin correct is. Deze proactieve aanpak elimineert de kostbare gevolgen van mislukte betalingen.

Edward benadrukte hoe belangrijk het is om de betalingsgegevens de eerste keer goed te krijgen.

“Het probleem oplossen voordat het zich zelfs maar voordoet, is de sleutel. Het versturen van een betaling en vervolgens omgaan met de gevolgen van een mislukte transactie is kostbaar en frustrerend voor zowel het MKB als de banken.”

Het minimaliseren van de impact van mislukte betalingen

Het is geen geheim dat bijna twee derde van de bedrijven mislukte betalingen als een aanzienlijke operationele last beschouwt.

Om deze last te verlichten moet de focus verschuiven naar het benutten van data en technologie om betalingen de eerste keer correct te laten werken en potentiële problemen te identificeren voordat ze escaleren.

Deze aanpak beperkt zich niet tot binnenlandse betalingen, maar is vooral relevant voor internationale transacties, waarbij vaak een complex web van correspondentbanken betrokken is.

De uitdaging bij internationale betalingen draait vooral om het garanderen van de nauwkeurigheid van gegevens in elke stap van de betalingsketen.

Edward sprak over de cruciale rol van data en technologie bij het creëren en valideren van betalingsberichten. Door vooraf aandacht te besteden aan de nauwkeurigheid van gegevens, kunnen bedrijven kostbare storingen voorkomen en operationele verstoringen tot een minimum beperken.

Betrouwbaarheid van betalingen vergroten

De LexisNexis Risk Solutions Rapport over de ware impact van betalingen blijkt dat meer dan 70 procent van de bedrijven ontevreden is over hun huidige percentage mislukte betalingen.

Om de betrouwbaarheid van betalingsverwerkingssystemen te vergroten, moeten organisaties zich concentreren op het verzamelen van nauwkeurige gegevens en deze regelmatig vernieuwen.

In een wereld waarin duizenden banken voortdurend veranderen, is proactieve gegevensverzameling onmisbaar.

Bovendien is het leveren van gegevens in het formaat dat klanten nodig hebben net zo cruciaal. Sommige klanten geven de voorkeur aan data in hun kernsystemen, terwijl anderen deze willen integreren in hun digitale front-endinterfaces. Deze flexibiliteit zorgt ervoor dat gegevens effectief kunnen worden gebruikt om de betalingsbetrouwbaarheid te verbeteren.

“Wij spelen een rol bij het assisteren van bedrijven bij het streven naar betrouwbare betaalprocessen. Onze proactieve aanpak voor het verzamelen en leveren van gegevens stelt organisaties in staat het risico op mislukte betalingen te verminderen, wat uiteindelijk leidt tot verbeterde klantervaringen”, aldus Edward.

Balans tussen vertrouwen en klantervaring

In het licht van de toenemende sancties en regelgevende druk moeten FI's door de complexiteit van geopolitieke en sanctielijsten navigeren en tegelijkertijd een soepele klantervaring bieden.

Edward stelde voor om sanctiegegevens samen te voegen met betalingsvalidatiegegevens om klanten in realtime te informeren over gesanctioneerde entiteiten. Deze proactieve aanpak bespaart klanten tegen mislukte betalingen en verlaagt de operationele kosten voor FI's.

Bovendien voorkomt het dat besmette betalingen het correspondentbanknetwerk binnenkomen, waardoor de veiligheid wordt vergroot.

“We hebben een oplossing voor dit probleem: de LexisNexis Bankers Almanac Validate, die wereldwijde betalingsgegevens verifieert en fraude voorkomt. Het geeft vroegtijdige waarschuwingen over gesanctioneerde banken, waardoor organisaties compliancerisico's en kostbare betalingsproblemen kunnen vermijden. Deze oplossing verbetert de klantervaring, bevordert het vertrouwen en kan eenvoudig worden geïntegreerd in verschillende platforms voor realtime gegevensverificatie”, aldus Edward.

Fraude bestrijden

Naarmate de wereld steeds meer met elkaar verbonden raakt en instantbetalingen steeds belangrijker worden, neemt ook de dreiging van fraude toe. Fraude met pushbetalingen, waarbij geld wordt overgemaakt naar frauduleuze rekeningen, is een groot probleem. Het balanceren van de behoefte aan robuuste fraudepreventiemaatregelen met naadloze klantervaringen is een cruciale uitdaging.

Het doel is om klanten indicatoren of garanties te bieden over de legitimiteit van hun betalingen. Bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze geld naar de beoogde ontvanger sturen.

Financiële instellingen en bedrijven kunnen de identiteit van de ontvangers van betalingen effectiever verifiëren door gebruik te maken van data en technologie. Deze aanpak verkleint het risico op frauduleuze betalingen en zorgt voor een betere klantervaring.

Het implementeren van meerdere lagen van fraudepreventiemaatregelen is van cruciaal belang om een ​​robuuste verdediging tegen fraudeurs te creëren.

LexisNexis Risk Solutions biedt geavanceerde oplossingen voor fraudepreventie waarmee financiële instellingen en bedrijven hun betalingsprocessen kunnen beveiligen en tegelijkertijd een naadloze klantervaring kunnen behouden.

De rol van actuele betaalgegevens bij realtime betalingen

Te midden van de verschuiving in de financiële sector naar realtime betalingen kan het belang van actuele betalingsgegevens niet genoeg worden benadrukt. De directheid van directe betalingen vereist precisie en validatie.

Of het nu gaat om traditionele banken of hun digitale tegenhangers, deze noodzaak geldt over de hele linie. Het overkoepelende doel blijft consistent: het leveren van realtime betalingen die snel en onberispelijk nauwkeurig zijn.

Ramanathan Sivabalan, LexisNexis Risk Solutions Directeur Marktplanning voor naleving van financiële misdrijven en betalingen voor APAC

Binnen de regio Azië-Pacific (APAC) onderstreepte Ramanathan Sivabalan, LexisNexis Risk Solutions Director of Market Planning for Financial Crime Compliance and Payments voor APAC, het allergrootste belang van financiële transparantie en inclusiviteit.

In APAC is financiële inclusie naar voren gekomen als een drijvende kracht achter digitale innovatie. Veel landen in de regio hebben het transformerende potentieel onderkend van het uitbreiden van financiële diensten naar achtergestelde bevolkingsgroepen.

Initiatieven zoals de Unified Payments Interface (UPI) in India en PayNow in Singapore hebben een belangrijke rol gespeeld bij het democratiseren van de toegang tot financiële diensten. Deze snelle digitale transformatie brengt echter unieke uitdagingen met zich mee, waaronder identiteitsverificatie, fraudepreventie en de zekerheid van veilige digitale betalingen.

Ramanathan observeerde de opmerkelijke verschuiving in betalingsvoorkeuren en merkte op dat “Azië getuige is geweest van een enorme verschuiving van contant geld, zelfs onder de bevolking van middelbare leeftijd. Digitale betalingen worden snel de norm, waardoor de regio zich positioneert als een mondiale betalingsleider.”

Tegen deze achtergrond legde hij een sterke nadruk op financiële inclusie en transparantie, vooral in de context van de zich ontwikkelende markten in Azië. Het ontbreken van goede documentatie en financiële educatie levert aanzienlijke hindernissen op.

Ramanathan verklaarde: “Met de opkomst van realtime betalingen is de mogelijkheid om betalingsvalidaties binnen milliseconden correct te krijgen onmisbaar geworden. Dit vereist het gebruik van technologie en dataoplossingen om betalingsproblemen snel te identificeren en aan te pakken.”

“LexisNexis Risk Solutions is standvastig in zijn streven om deze uitdagingen aan te pakken door alomvattende oplossingen aan te bieden die elektronische Know Your Customer (KYC)-processen, robuuste risicoprofilering en de zekerheid van nauwkeurige en betrouwbare betalingen omvatten”, aldus hij.

Deze aanpak dient niet alleen om de financiële inclusie te bevorderen, maar fungeert ook als een robuust afschrikmiddel tegen de risico's die gepaard gaan met het witwassen van geld.

Het evoluerende betalingslandschap

Edward onderstreepte dat het betalingslandschap voortdurend evolueert, waarbij innovaties zoals digitale valuta’s van de centrale banken (CBDC’s) steeds belangrijker worden. De impact van CBDC’s op betalingen, financiële inclusie en monetair beleid blijft een voortdurende discussie.

De belangrijkste conclusie is dat, ongeacht de gebruikte vorm van valuta – of het nu een traditionele fiatvaluta, een CBDC of zelfs een cryptocurrency is – de fundamentele principes van vertrouwen, transparantie en interoperabiliteit essentieel zijn voor het creëren van een robuuste betalingsinfrastructuur.

In het voortdurend evoluerende betalingslandschap zijn data en technologie de sleutels tot het terugdringen van de kosten van mislukte betalingen en het leveren van uitstekende klantervaringen.

Het opbouwen en behouden van vertrouwen vormt de kern van al deze strategieën. Dit kan worden bereikt door oplossingen te implementeren die de nauwkeurigheid van betalingen garanderen, fraude voorkomen en de algehele klantervaring verbeteren.

MKB-bedrijven en financiële instellingen moeten prioriteit geven aan nauwkeurige betalingsgegevens, proactief toezicht op sancties, fraudepreventie en naadloze realtime betalingen.

Terwijl de regio Azië-Pacific innovatie en financiële inclusie blijft stimuleren, zijn partnerschappen tussen overheden, financiële instellingen en aanbieders van oplossingen zoals LexisNexis Risk Solutions essentieel.

Vertrouwen, transparantie en interoperabiliteit zullen de toekomst van het betalingsverkeer vormgeven en ervoor zorgen dat financiële systemen in de behoeften van iedereen voorzien. Het is een reis naar een efficiënter, veiliger en inclusiever financieel ecosysteem dat de samenleving ten goede komt.

Neem contact op om deze oplossingen verder te verkennen en aan te passen aan uw specifieke behoeften LexisNexis Risico-oplossingen.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/80624/sponsoredpost/addressing-the-silent-crisis-of-failed-payments/