HodlX-gastpost  Dien uw bericht in

De wereldhandel is sterk afhankelijk van handelsfinanciering - een complex systeem dat internationale transacties tussen bedrijven mogelijk maakt.

Hoewel het de economische groei stimuleert, brengt handelsfinanciering ook inherente risico's met zich mee die financiële instellingen en toezichthouders moeten aanpakken.

Deze gids gaat dieper in op deze risico's en voorziet u van praktische strategieën om deze effectief te beheren.

Inzicht in handelsfinancieringsrisico's

Verschillende factoren dragen bij aan het risicolandschap in de handelsfinanciering.

Hoog transactievolume en complexiteit

Het probleem

Het enorme aantal en de ingewikkelde details die betrokken zijn bij handelstransacties maken het moeilijk om verdachte activiteiten te identificeren.

Handmatige processen maken de zaken nog ingewikkelder, waardoor de kans groter wordt dat fouten en frauduleuze documenten onopgemerkt blijven.

Bruikbare stap

Implementeer geautomatiseerde transactiemonitoringsystemen met mogelijkheden voor afwijkingsdetectie.

Deze systemen kunnen enorme hoeveelheden gegevens analyseren om ongebruikelijke patronen te identificeren die kunnen duiden op fraude, het witwassen van geld of andere verdachte activiteiten.

Tijdgebrek en concurrentie

Het probleem

Strakke deadlines en hevige concurrentie op de handelsfinancieringsmarkt kunnen instellingen onder druk zetten om het due diligence-proces te overhaasten, waardoor de effectiviteit ervan in gevaar komt.

Deze haast kan ertoe leiden dat alarmsignalen over het hoofd worden gezien en risicovolle transacties worden goedgekeurd.

Bruikbare stap

Stel duidelijke tijdschema's vast voor handelsfinancieringstransacties. Geef prioriteit aan grondige due diligence boven snelheid.

Een goed gedefinieerd proces zorgt ervoor dat alle noodzakelijke controles worden uitgevoerd voordat een transactie wordt goedgekeurd, waardoor potentiële risico's worden beperkt.

Gebrek aan gestandaardiseerde controles

Het probleem

Inconsistente regelgeving in verschillende landen creëert mazen in de wet die criminelen kunnen misbruiken voor het witwassen van geld en andere financiële misdaden.

Het gebrek aan standaardisatie maakt het moeilijk voor instellingen om verdachte activiteiten effectief op te sporen en te monitoren.

Bruikbare stap

Pleitbezorger voor internationale samenwerking en informatie-uitwisseling tussen regelgevende instanties.

Gestandaardiseerde regelgeving en een mondiaal raamwerk voor het delen van informatie kunnen een robuuster systeem creëren voor het identificeren en voorkomen van financiële misdrijven in de handelsfinanciering.

Goederen voor tweeërlei gebruik

Het probleem

Handel in goederen voor tweeërlei gebruik - artikelen met zowel civiele als militaire toepassingen - voegt complexiteit toe en vergroot het risico op illegale activiteiten.

De dubbelzinnige aard van deze goederen maakt het lastig om hun werkelijke eindgebruik te bepalen.

Bruikbare stap

Implementeer een robuust due diligence-onderzoek voor de handel in goederen voor tweeërlei gebruik.

Dit omvat het uitvoeren van verbeterde risicobeoordelingen, het grondig verifiëren van licenties en het waarborgen van de naleving van exportcontroleregels.

Het bouwen van een sterk due diligence-raamwerk

Om effectief met deze risico’s om te kunnen gaan, hebben financiële instellingen een robuust due diligence-kader nodig.

Uitgebreide risicobeoordelingen

Ga verder dan de basis

Beoordeel regelmatig de potentiële bedreigingen die door verschillende factoren worden veroorzaakt. Dit omvat het volgende.

• Klantprofielen - Analyseer de achtergrond van de klant, zakelijke activiteiten, transacties uit het verleden en reputatie. Identificeer klanten met een hoog risico op basis van branche, locatie of eigendomsstructuur.
• Transactietypen - Evalueer het inherente risico dat gepaard gaat met verschillende handelsfinancieringsproducten (bijvoorbeeld kredietbrieven, documentaire incasso's). Complexe transacties of transacties waarbij grote sommen geld betrokken zijn, rechtvaardigen extra controle.
• Geografische locaties - Onderzoek de politieke en economische stabiliteit van de landen die bij de transactie betrokken zijn. Landen met veel corruptie of een zwak regelgevingsklimaat vormen grotere risico's.

Ontwikkel een risicogebaseerde aanpak

Wijs risicobeoordelingen toe aan verschillende scenario's op basis van uw beoordelingen. Hierdoor kunt u due diligence-procedures afstemmen op het specifieke risiconiveau dat aan elke transactie is verbonden.

Strenge verificatieprocessen

KYC (ken uw klant)

Implementeer een robuust KYC-programma om de identiteit en legitimiteit van alle partijen die betrokken zijn bij een handelstransactie te verifiëren. Dit omvat het volgende.

• Klant identificatie - Verzamel en verifieer officiële documenten om de identiteit van de betrokken personen en bedrijven te bevestigen.
• Identificatie van de eigendom van de begunstigde - Identificeer de UBO’s (uiteindelijke begunstigden) van de betrokken bedrijven. Dit helpt potentiële lege vennootschappen of verborgen agenda's bloot te leggen.
• CDD (klantonderzoek) - Verzamel informatie over de bedrijfsactiviteiten, financiële situatie en reputatie van de klant.

EDD (verbeterde due diligence)

Voor transacties of klanten met een hoog risico voert u diepgaandere due diligence-onderzoeken uit. Dit kan het volgende inhouden.

• Bron van financieringsverificatie - Onderzoek de herkomst van de gelden die bij de transactie worden gebruikt om witwasrisico’s tegen te gaan.
• Verificatie door derden - Controleer de door de klant verstrekte informatie met onafhankelijke bronnen.

Sanctiescreening

• Blijf op de hoogte - Maak gebruik van geautomatiseerde tools voor het screenen van sancties die regelmatig worden bijgewerkt met de nieuwste sanctielijsten van internationale instanties (bijv. OFAC, VN-Veiligheidsraad).
• Screen alle partijen - Screen alle bij de transactie betrokken partijen aan de hand van sanctielijsten, inclusief klanten, begunstigden en tussenpersonen.
• Waarschuwingen met rode vlag - Configureer screeningtools om waarschuwingen te genereren voor potentiële matches, waarvoor verder onderzoek nodig is voordat u doorgaat met de transactie.

Sterke audittrails

• Gedetailleerde gegevens bijhouden - Houd voor elke handelsfinancieringstransactie een uitgebreid audittraject bij dat alle relevante documenten, communicatiegegevens en risicobeoordelingen omvat.
• Fraudebestendige systemen - Bewaar audittrails in veilige, fraudebestendige elektronische systemen om de gegevensintegriteit te garanderen en de terugvindbaarheid te vergemakkelijken voor toekomstige referentie- of regelgevingsonderzoeken.
• Regelmatige beoordelingen - Voer periodieke beoordelingen van audittrails uit om patronen of inconsistenties te identificeren die op potentiële problemen kunnen duiden.

Innovatie omarmen voor een veilige toekomst

Het risicolandschap evolueert voortdurend en vraagt ​​om innovatieve oplossingen.

digitalisering

Eén manier om deze risico’s te bestrijden is door middel van digitalisering. Dit betekent het gebruik van automatisering en digitale tools om processen te stroomlijnen.

Dit vermindert niet alleen de door mensen veroorzaakte fouten, maar versnelt ook de transacties en maakt alles in het algemeen efficiënter.

Voorbeelden van digitalisering in de handelsfinanciering zijn het gebruik van elektronische documenten in plaats van papier en het automatiseren van gegevensuitwisseling tussen verschillende partijen.

Blockchain technologie

Blockchain maakt gebruik van een speciaal digitaal registratiesysteem waarmee niet kan worden geknoeid. Dit maakt het veel veiliger en transparanter dan traditionele methoden.

Blockchain heeft het potentieel om de handelsfinanciering volledig te veranderen door processen te stroomlijnen, het risico op fraude te verminderen en het vertrouwen tussen alle betrokkenen te vergroten.

Informatie-uitwisseling

Het bevorderen van een cultuur van informatie-uitwisseling tussen financiële instellingen, regelgevende instanties en wetshandhavingsinstanties maakt een snellere identificatie en reactie op opkomende dreigingen mogelijk.

Hierbij kan het gaan om het creëren van veilige platforms voor informatie-uitwisseling en het samenwerken bij onderzoeken.

Bestrijding van TBML (handelsgebaseerd witwassen van geld)

TBML vereist gespecialiseerde strategieën.

Transactiemonitoring en documentbeoordeling

Implementeer geautomatiseerde systemen voor transactiemonitoring en voer zorgvuldige documentbeoordelingen uit om verdachte activiteiten en alarmsignalen in verband met TBML te identificeren.

Dit helpt bij het identificeren van verdachte activiteiten en waarschuwingssignalen die kunnen wijzen op TBML-pogingen. Voorbeelden van rode vlaggen zijn onder meer:

• Aanzienlijke prijsverschillen tussen de factuurwaarde en de reële marktwaarde van goederen.
• Onnodige complexiteit bij handelstransacties, zoals onnodige tussenpersonen of ongebruikelijke routering van goederen.
• Betrokkenheid van bedrijven of individuen die gevestigd zijn in rechtsgebieden met een hoog risico die bekend staan ​​om hun zwakke regelgeving of witwasactiviteiten.

Rode vlag-identificatie

Ontwikkel en onderhoud een uitgebreide lijst met alarmsignalen om potentiële TBML-pogingen te detecteren. Train het personeel om deze waarschuwingssignalen te herkennen en meld ze onmiddellijk.

Strenge import-/exportvergunningen

Samenwerken met overheidsinstanties om de import-/exportvergunningsprocedures te verbeteren.

Dit kan gepaard gaan met strengere controles en het delen van informatie, waardoor het voor criminelen moeilijker wordt om mazen in de wet te exploiteren en handel voor illegale doeleinden te gebruiken.

Document verificatie

Implementeer strenge documentverificatieprocessen om het gebruik van dubbele of frauduleuze documenten bij handelsfinancieringstransacties op te sporen en te voorkomen.

Dit kan gepaard gaan met samenwerking met vertrouwde externe verificatieproviders.

Conclusie

Handelsfinanciering speelt een cruciale rol in de wereldhandel, maar brengt ook inherente risico's met zich mee.

Financiële instellingen kunnen deze uitdagingen het hoofd bieden en een veilig en efficiënt handelsfinancieringslandschap creëren door een veelzijdige aanpak te hanteren.

De sleutel tot succes ligt in continue monitoring. Instellingen moeten hun risicobeheerkaders voortdurend aanpassen om zich ontwikkelende dreigingen voor te blijven.

Bovendien speelt het delen van informatie een cruciale rol bij het handhaven van de beginselen van financiële integriteit.

Door openlijk verdachte activiteiten te communiceren en samen te werken aan onderzoeken kunnen instellingen een veiliger handelsfinancieringsklimaat creëren voor alle betrokkenen.

Shahzaib Muhammad Feroz, een vooraanstaand lid van de financiële inlichtingeneenheid van AKS iQ, fungeert als een spil bij het versterken van de integriteit van de AML-inspanningen (anti-witwaspraktijken). Op basis van zijn uitgebreide expertise op het gebied van forensische boekhouding en naleving van de regelgeving speelt Shahzaib een belangrijke rol bij het blootleggen van illegale financiële activiteiten en het beperken van de daarmee samenhangende risico's.

Uitgelichte afbeelding: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/