In 2023 zette Singapore actief belangrijke initiatieven voort in verschillende domeinen van de financiële sector.
Groene financiële gegevens en gegevens over milieu, maatschappij en bestuur (ESG) stonden centraal, waarbij de Monetaire Autoriteit van Singapore (MAS) Gprnt lanceerde, een digitaal platform dat de verzameling en toegang tot ESG-gegevens vereenvoudigt, evenals de oprichting van Project Savannah, een initiatief dat heeft tot doel digitale ESG-referenties te ontwikkelen voor micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (MSME's) wereldwijd.
Singapore heeft ook vooruitgang geboekt op het gebied van betalingsinnovatie, met de nadruk op het verbeteren van elektronische betalingen en het uitbreiden van grensoverschrijdende mogelijkheden. Ontwikkelingen omvatten onder meer grensoverschrijdende snelle respons (QR) betalingskoppelingen, connectiviteit tussen realtime nationale betalingssystemen, en het lopende Singapore Response Code Scheme (SGQR+) project dat zich richt op het bevorderen van de interoperabiliteit van QR-codebetalingen.
Er werden ook pogingen gedaan om digitale activa, tokenisatie en experimenten met digitale valuta (CBDC) van de centrale bank te bevorderen, waarbij initiatieven zoals Project Guardian en Project Orchid zich uitbreidden om meer gebruiksscenario's te omvatten en richting 'live' pilots te evolueren.
Ten slotte werden partnerschappen geïnitieerd om de mogelijkheden van kunstmatige intelligentie (AI) na te streven, de financiële toegang te vergroten en de uitdagingen aan te pakken waarmee micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (KMO’s) worden geconfronteerd.
Groene financiering staat centraal
In 2023 heeft MAS zijn inspanningen versneld om groene financiering te bevorderen, het betrouwbaar verzamelen en delen van ESG-gegevens mogelijk te maken en duurzaamheidsinitiatieven aan te moedigen.
In november heeft de centrale bank gelanceerd Gprnt (uitgesproken als “Greenprint”), een geïntegreerd digitaal platform dat de manier vereenvoudigt waarop grote bedrijven en kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) ESG-gegevens verzamelen, gebruiken en ernaar handelen om hun duurzaamheidsinitiatieven te ondersteunen.
Gprnt is het resultaat van het Project Greenprint van MAS en is ontworpen om het ESG-rapportageproces te automatiseren en eindgebruikers, waaronder financiële instellingen, toezichthouders en grote bedrijven, te voorzien van tijdige inzichten ter ondersteuning van duurzaamheidsgerelateerde besluitvorming.
Gprnt ondergaat momenteel live tests met geselecteerde banken en MKB-bedrijven en zal vanaf het eerste kwartaal van 1 geleidelijk worden uitgerold. In de toekomst streeft MAS ernaar dat Gprnt zijn mogelijkheden uitbreidt om tegemoet te komen aan de meer geavanceerde databehoeften van grotere multinationale entiteiten en andere regionale economieën. Een nieuwe entiteit genaamd Greenprint Technologies Pte Ltd en ondersteund door MAS, HSBC, KPMG, Microsoft en MUFG Bank zal worden opgericht om deze ambities te verwezenlijken.
Daarnaast werkt MAS samen met het Ontwikkelingsprogramma van de Verenigde Naties (UNDP) en de Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) aan Project Savannah, een initiatief dat tot doel heeft digitale ESG-referenties voor MSME’s wereldwijd te ontwikkelen.
Aangekondigd in juni wil Project Savannah de barrières voor de toegang tot financiering en mogelijkheden voor de toeleveringsketen verlagen door een gemeenschappelijk raamwerk van ESG-maatstaven op te zetten waarmee MSME's hun fundamentele duurzaamheidsreferenties kunnen genereren.
Als laatste MAS aangekondigd eerder dit jaar een nieuwe samenwerking met de Climate Data Steering Committee (CDSC) en de Singapore Exchange (SGX) om de toegang van belanghebbenden over de hele wereld tot belangrijke klimaattransitiegerelateerde gegevens te versterken.
De samenwerking, die in het eerste kwartaal van 2024 van start zal gaan, zal gericht zijn op het synergiseren van het ESGenome-ontsluitingsportaal van MAS’ Project Greenprint met de wereldwijde opslagplaats van klimaattransitiegerelateerde gegevens, Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) van de CDSC. Het zal bedrijven die in ESGenome rapporteren in staat stellen hun gegevens over Scope 1, 2 en 3 broeikasgasemissies door te geven aan de NZDPU, waardoor het volgen van hun klimaatverplichtingen kan worden verbeterd.
Singapore bevordert de ambities op het gebied van betalingsinnovatie
In 2023 heeft Singapore ook zijn ambities op het gebied van betalingsinnovatie verder ontwikkeld, vooral op het gebied van elektronische betalingen en grensoverschrijdende betalingsmogelijkheden.
De reis van Singapore op het gebied van e-betalingen, die begon met binnenlandse overboekingen met systemen als PayNow en FAST, evolueert nu naar bilaterale en multilaterale netwerken, waarbij dit jaar verschillende ontwikkelingen zijn aangekondigd om grensoverschrijdende betalingsmogelijkheden te bevorderen.
Deze ontwikkelingen omvatten de lancering van grensoverschrijdende QR-betalingskoppeling tussen Singapore en Indonesië en tussen Singapore en Maleisië, evenals het tot stand brengen van connectiviteit tussen PayNow uit Singapore en DuitNow uit Maleisië, twee nationale realtime betalingssystemen. Deze ontwikkelingen bouwen voort op eerdere koppelingen van PayNow met Thailand’s PromptPay en India’s Unified Payments Interface (UPI), evenals op QR-betalingsverbindingen met China en Thailand.
Om zijn betalingsinfrastructuur te versterken, werkt MAS aan een interoperabel SGQR+-schema dat is ontworpen om de interoperabiliteit van QR-codebetalingen te verbeteren. Er is een proof-of-concept (POC) van het systeem binnengekomen November, waarbij de haalbaarheid wordt onderzocht om verkopers in Singapore in staat te stellen QR-betalingen van verschillende betalingsschema's te accepteren via één enkele financiële instelling.
SGQR+ heeft tot doel het aantal betaalmethoden dat verkopers kunnen accepteren te vergroten. Met het systeem zouden verkopers zich slechts bij één enkele financiële instelling hoeven aan te melden om toegang te krijgen tot een breed scala aan lokale en grensoverschrijdende betalingssystemen. Ze zouden niet langer commerciële relaties met verschillende financiële instellingen hoeven te onderhouden om verschillende betalingsschema's te accepteren.
Digitaal geld, digitale activa en tokenisatie
MAS stelt zich een toekomstig financieel ecosysteem voor dat wordt gekenmerkt door een netwerk van interoperabele systemen, die onmiddellijke en naadloze betaling, clearing en afwikkeling mogelijk maken. Om deze visie te verwezenlijken heeft de centrale bank is actief het verkennen van digitale activa, tokenisatie en digitaal geld.
Project Guardian, geleid door MAS en industriële partners, richt zich op het testen van de haalbaarheid van toepassingen op het gebied van activatokenisatie en gedecentraliseerde financiering (DeFi), terwijl de risico's voor de financiële stabiliteit en integriteit worden beheerd. Het project, ingehuldigd in 2022, breidde dit jaar zijn experimenteermogelijkheden uit met toe te voegen vijf nieuwe sectorproeven om veelbelovende gebruiksscenario's voor asset-tokenisatie te testen waarbij valuta, fondsen en obligaties betrokken zijn.
Over digitaal geld, MAS is aan het onderzoeken groothandel digitale valuta’s van centrale banken (CBDC’s), tokenized bankverplichtingen en gereguleerde stablecoins. Deze initiatieven omvatten een blauwdruk voor de infrastructuur die nodig is voor een digitale Singaporese dollar die MAS op 16 november heeft vrijgegeven, de uitbreiding van proefnemingen met digitaal geld, en een plan om een “live” CBDC uit te geven voor groothandelsafwikkeling.
MAS kondigde dit jaar de toevoeging aan van vier nieuwe proeven onder Project Orchidee, het digitale Singaporese dollar-initiatief van de centrale bank. Deze onderzoeken zijn gericht op het onderzoeken van tokenized bankverplichtingen, portemonnee-interoperabiliteit, verstrekte financiering en institutionele betalingscontroles.
Als aanvulling op de proeven met digitaal geld zei MAS dat het in 2024 zal beginnen met de ontwikkeling van CBDC voor interbancaire afwikkeling op groothandelsniveau. De eerste pilot zal het gebruik van ‘live’ groothandel CBDC omvatten om retailbetalingen tussen commerciële banken af te wikkelen. Toekomstige pilots zouden het gebruik van de ‘live’ groothandel CBDC kunnen omvatten voor de afwikkeling van grensoverschrijdende effectenhandel, aldus MAS.
Ten slotte is het laatste stukje van het beoogde nieuwe financiële landschap van MAS de onderliggende digitale infrastructuur. Op dit gebied werkt MAS samen met beleidsmakers en financiële instellingen om het ontwerp te onderzoeken van een open digitale infrastructuur die tokenized financiële activa en applicaties zou hosten.
Dit nieuwe initiatief, Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen. Global Layer One (GL1) richt zich op het bouwen van een systeem dat naadloze grensoverschrijdende transacties mogelijk maakt en dat het mogelijk maakt dat tokenized activa worden verhandeld in mondiale liquiditeitspools, terwijl wordt voldaan aan de relevante wettelijke vereisten en richtlijnen.
MKB-financiering en financiële toegang
In elke economie spelen MKB-bedrijven een cruciale rol door aanzienlijk bij te dragen aan de economische productie en werkgelegenheid. Omdat ze het belang ervan onderkennen, worden er in Singapore inspanningen geleverd om de uitdagingen aan te pakken waarmee deze kleine bedrijven worden geconfronteerd, waaronder een gebrek aan schaalgrootte, connectiviteit en financiering.
Deze inspanningen focus op het bouwen van fundamentele digitale infrastructuren die toegankelijk zijn voor alle deelnemers aan de digitale economie, van grote multinationale bedrijven tot MKB-bedrijven en individuen, om digitale, financiële en groene inclusie voor bedrijven te bevorderen, zowel binnenlands als mondiaal.
Met de Nationale Bank van Cambodja (NBC), MAS werkt over het Financial Transparency Corridor (FTC)-initiatief, een project dat tot doel heeft ondersteunende digitale infrastructuren tot stand te brengen om de handel en grensoverschrijdende financiële diensten tussen kmo's in Singapore en Cambodja te vergemakkelijken.
De ondersteunende digitale infrastructuren in het kader van de FTC-initiatieven zullen proberen een op toestemming gebaseerde digitale infrastructuur tot stand te brengen om de informatie-uitwisseling tussen deelnemende financiële instellingen in Singapore en Cambodja te vergemakkelijken, en de beoordeling van leningen door financiële instellingen voor handelsfinanciering en de naleving door het MKB van de bestrijding van het witwassen van geld te ondersteunen. reglement.
Daarnaast werkt MAS samen met de International Finance Corporation (IFC) en het World Economic Forum aan initiatieven om digitale inclusie te bevorderen via financiële diensten, met als doel de ongelijkheid voor mensen en kleinere bedrijven in opkomende en ontwikkelingseconomieën te verminderen.
Het partnerschap, aangekondigd in november richt zich op het vinden van manieren om financiering beter te mobiliseren om digitale diensten betaalbaarder en toegankelijker te maken voor achtergestelde individuen en gemeenschappen, en MKB-bedrijven, met de steun van financiële instellingen en fintech-bedrijven.
Deze inspanningen volgen op de lancering van het Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE)-programma in juni. Het programma, ontwikkeld door MAS, de Nationale Bank van Rwanda (NBR), in samenwerking met het Business Development Fund of Rwanda (BDF) en Proxtera, heeft tot doel de verbindingen tussen financiële instellingen en het MKB in Rwanda en Singapore te versterken.
RISE heeft tot doel het MKB in Rwanda uit te rusten met betere mogelijkheden om deel te nemen aan binnenlandse en grensoverschrijdende handelsmogelijkheden, evenals een betere toegang tot handelsfinanciering. De programmacomponenten omvatten financiële geletterdheid en capaciteitsopbouw, toegang tot financiering en uitgebreide handelsmogelijkheden.
AI in financiën
Ten slotte promootte MAS dit jaar actief het gebruik van AI in de financiële dienstverleningssector, waarbij het potentieel van de technologie werd erkend om verschillende aspecten van de sector te verbeteren.
Het Singapore Fintech Festival (SFF) 2023, dat plaatsvond van 15 tot 17 november, legde de nadruk op AI-toepassingen in de financiële dienstverleningssector en verdiepte zich in enkele van de populairste onderwerpen van de fintech-industrie, zoals generatieve AI, verantwoorde tokenisatie, ESG, web 3.0, en het bevorderen van talent.
Het evenement van dit jaar drew een recordaantal van 66,000 deelnemers uit 150 landen en regio's en een line-up van ruim 970 sprekers. Er namen ruim 2,400 overheids- en regelgevende aanwezigen van 530 centrale banken, regelgevende instellingen en andere overheidsorganisaties deel, en 56 sessies toonden de vooruitgang op het gebied van AI en kwantumtechnologieën, evenals hun praktische toepassingen in e-commerce en betalingen.
MAS-directeur Ravi Menon vertelde de pers tijdens SFF 2023 dat de centrale bank “het meest enthousiast” was om te onderzoeken hoe AI kan worden gebruikt in de strijd tegen het witwassen van geld.
MAS maakt momenteel gebruik van AI voor geavanceerde data-analyse om fraude en verdachte activiteiten op te sporen, zei hij, maar de centrale bank is van plan haar aanpak uit te breiden door AI in te zetten om punten tussen verschillende financiële instellingen met elkaar te verbinden, waarbij de noodzaak wordt erkend om witwasoperaties aan te pakken die zich over meerdere entiteiten.
Concreet kan AI worden toegepast op COSMIC, een nieuw digitaal platform dat financiële instellingen in staat stelt informatie over verdachte klanten of transacties te delen, ‘aanvullende inzichten’ te verkrijgen en ‘een meer holistisch beeld te vormen van de risico’s waarmee we worden geconfronteerd’, zei Menon.
Eerder dit jaar heeft MAS geïnkt een partnerschap met Google Cloud om samen te werken aan generatieve AI-oplossingen. Het partnerschap wil technologische mogelijkheden onderzoeken om de ontwikkeling en het gebruik van verantwoorde generatieve AI-toepassingen binnen MAS te bevorderen, en technologen met diepgaande AI-vaardigheden opleiden.
Singapore blijft toonaangevend op het gebied van fintech-innovatie in Zuidoost-Azië
In 2023 bleef Singapore het Zuidoost-Aziatische fintech-landschap domineren, met het hoogste aantal fintech-bedrijven in de regio (700), gegevens uit het Singapore Fintech Report 2023, een nieuw rapport geproduceerd door Fintech News Singapore, tonen. Betalingen bleven de grootste fintech-sectoren met 146 bedrijven, gevolgd door blockchain en Web 3.0 (136), regtech (119) en investeringen en vermogenstechnologie (82).
Singapore Fintech Map 2023, Bron: Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, december 2023
In de eerste helft van 2023 hebben fintech-bedrijven in het land in totaal 934 miljoen dollar aan financiering binnengehaald via 84 deals, wat ver verwijderd is van de 3.3 miljard dollar die in dezelfde periode vorig jaar werd opgehaald, zo blijkt uit de gegevens.
De inzinking volgde op trends die werden waargenomen in het bredere mondiale durfkapitaallandschap, waar de fondsenwervende activiteiten in 2022 en 2023 aanzienlijk daalden toen beleggers de remmen op agressieve financiering afremden, opgeschrikt door een onzeker economisch beeld, dalende technologieaandelenkoersen en recessievrees.
Niettemin zijn Singaporese fintech-bedrijven erin geslaagd om in 2023 een aantal van de grootste financieringsrondes in de hele ASEAN-regio veilig te stellen. Deze deals omvatten Bolttech's Series B ter waarde van $246 miljoen, Aspire's Series C ter waarde van $100 miljoen, Advance Intelligence Group's Series E ter waarde van $80 miljoen, Thunes 'Serie C van $ 72 miljoen en Serie B van Endowus' van $ 35 miljoen.
Fintech-financieringsactiviteit in Singapore, Bron: Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, december 2023
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/
