Kijk in de fintech-kristallen bol en ontdek onze voorspellingen over aankomende trends die de Europese fintech in 2024 opnieuw zullen definiëren.

Het hele startup-ecosysteem, met name fintech, heeft een reset ondergaan 2023. Toen de fondsenwerving vertraagde en het kapitaal niet zo inzetbaar was, pasten startups en investeerders zich aan en verdubbelden hun winstgevendheid en kostenbesparingen.

Laten we, nu 2023 achter ons ligt, vooruitkijken naar wat er voor de Europese fintech in het verschiet ligt. We hebben goede hoop op een herstel van fintech in 2024 – met de evolutie van bedrijfsmodellen en startups, toenemende uitdagingen op het gebied van regelgeving en naleving, en glimmende nieuwe technologie (kijkend naar jou, AI!).

De opkomst van kunstmatige intelligentie (AI)

Geen verrassingen hier. Er kan geen gesprek over toekomstige vooruitzichten en voorspellingen in 2024 plaatsvinden zonder AI te bespreken. Fintech en financiële dienstverlening blijven zeker niet achter in de AI-race. Jamie Dimon, CEO van JPMorgan, deelde onlangs zijn voorspellingen over AI – bewerend dat AI de volgende generatie in de toekomst een werkweek van 3.5 dagen zal opleveren. Hij zei dat AI al door duizenden werknemers van JPMorgan wordt gebruikt, en bevestigt dat de technologie de productiviteit verbetert.

Op het wereldtoneel loopt Europa voorop bij de vooruitgang op het gebied van de regulering van AI. Maar het is momenteel onduidelijk wanneer het zal worden afgedwongen – sommigen schatten in 2025 of 2026. In de tussentijd verwachten we een wildgroei aan AI-gebruiksscenario's in de Europese regio. AI kent een groot aantal gebruiksscenario's binnen fintech en financiële dienstverlening; van het verbeteren van backoffice-activiteiten op het gebied van risicobeheer of compliance tot klantgerichte ervaringen zoals het optimaliseren van klantenservice-ervaringen en het personaliseren van financieel advies. We moeten ook blijven verwachten dat niet-AI-native fintech- en financiële dienstverleners AI-functies in hun producten introduceren. Vorig jaar zagen we zowel Klarna als Stripe werken met OpenAI; Klarna lanceerde een Klarna-plug-in met ChatGPT en Stripe kondigde aan dat ze GPT-4 gebruikten voor ondersteuning, onboarding en fraudedetectie.

Een gebied om in de gaten te houden is dat bedrijven AI inzetten om compliance-teams te ondersteunen. Complianceprofessionals beheren op regels gebaseerde en handmatige processen waarbij AI een tegengif kan zijn bij het creëren van meer efficiëntie en het verlagen van de kosten in hun functies. AI wordt gebruikt om KYC/AML en transactiemonitoring te automatiseren. Interessante bedrijven om naar te kijken die AI-oplossingen op dit gebied bouwen, zijn gevestigd in Praag Resistent.AI en gevestigd in München HAWK: AI.

Met de opkomst van generatieve AI in 2023 mogen we verwachten dat meer startups zullen experimenteren met toepassingen van generatieve AI, en dat zowel banken als fintechs hun gegevens zullen toepassen op LLM’s. Vorig jaar heeft het in Reykjavík gevestigde Luciniteit, lanceerde een door AI aangedreven compliance-copiloot genaamd Luci, mogelijk gemaakt door LLM's van OpenAI. Luci kan informatie uitsplitsen voor complianceprofessionals, informatie samenvatten en analyseren, en gedetailleerde regelgevingsrapporten schrijven.

Fraudepreventie

Fraudeurs worden steeds geavanceerder en de fraudedreigingen nemen wereldwijd toe. 69% van de mondiale managers en risicoprofessionals verwacht dat de risico's op financiële criminaliteit het komende jaar zullen toenemen. De verwachting is dat de lasten voor risico- en complianceteams voortdurend zullen stijgen, wat wijst op een potentiële stijging van het aantal startups dat zich het hele jaar door richt op fraudepreventie. In Ravelins Fraud & Payments 2023-rapportUit het onderzoek blijkt dat Europese bedrijven zich het meest zorgen maken over frauderisico's zoals betalingsfraude, rekeningovernames en retourfraude. Enkele Europese startups voor fraudepreventie om in de gaten te houden zijn onder meer Lynx-technologie, AI om gedragspatronen te detecteren en te voorspellen om fraude en financiële criminaliteit te stoppen; Kabel alles-in-één testplatform voor de effectiviteit van financiële criminaliteit; En zalf, een platform voor het delen van informatie en samenwerking op het gebied van financiële misdaadbestrijding.

Naast de toenemende fraude staan ​​er nog meer regelgevende maatregelen in het verschiet, waaronder de Digital Services Act en PSD3, die zullen worden afgedwongen om consumenten te beschermen. De komende Digital Services Act, die vanaf februari 2024 van kracht zal zijn, heeft tot doel consumenten te beschermen tegen illegale en schadelijke inhoud en ervoor te zorgen dat producten die online worden verkocht veilig zijn. Regelgevers in Groot-Brittannië introduceren regelgeving om consumenten te beschermen tegen geautoriseerde push-betalingsfraude (APP), waarbij betalingsdienstaanbieders (PSP's) slachtoffers van APP-fraude moeten vergoeden. Volgens UK Finance is de APP-fraude met 22% gestegen vergeleken met dezelfde periode in 2022. Er is sprake van APP-fraude wanneer de betaler geld naar een fraudeur stuurt, waarbij de betaler wordt misleid door te geloven dat de fraudeur een echte begunstigde is. Deze oplichting is doorgaans afkomstig van online datingplatforms, veilingwebsites en sociale media.

AI kan zowel een zegen als een vloek zijn voor bedrijven die fraude bestrijden. Fraudeurs kunnen AI gebruiken om financiële misdaden en fraude te plegen door synthetische identiteiten en gegevens te genereren. Europese startups zoals Eend Eend Gans en Gevoeligheid bouwen oplossingen om bedrijven te beschermen met deepfake-detectie die door AI gegenereerde beelden en stemmen kunnen detecteren.

Fintech voor bedrijven

In onze Fintech-voorspellingen voor 2023hadden we een soortgelijke voorspelling. Deze voorspelling zal niet snel verdwijnen. Tegen de achtergrond van bedrijven die hun focus op kostenbeheer en winstgevendheid intensiveren, zal er meer groei zijn van fintech-startups die oplossingen bouwen om bedrijven en hun financiën te ondersteunen.

Verschillende startups en oplossingen helpen het werk van financiële teams te optimaliseren. Te beginnen met de in Zürich gevestigde startup, Numariek, dat helpt bij verschillende financiële functies. Numarics elimineert de noodzaak om verschillende software te gebruiken voor boekhouding, facturering, documentbeheer en liquiditeitsplanning en kan het MKB geld besparen door te voorkomen dat er consultants moeten worden ingehuurd door deze functies te automatiseren met een combinatie van AI en menselijke expertise.

Naast alles-in-één tools om hele financiële teams te bedienen, zouden we startups moeten blijven zien die gerichte aspecten van financiële teams bedienen, zoals facturering, treasury en salarisadministratie. Een juiste facturering en crediteurenadministratie is essentieel om bedrijven te helpen hun cashflow te beheren. Bestaande factureringsoplossingen zijn doorgaans afhankelijk van creditcards en handmatige bankoverboekingen, waardoor ze onderhevig zijn aan vertragingen, handmatige processen en heen-en-weer-communicatie. Factureringsplatforms helpen bedrijven om op tijd en volledig betaald te krijgen, zodat ze hun cashflow kunnen beheren. Sommigen integreren embedded leningen in hun oplossing om hun proposities te versterken. Gevestigd in Praag 4Trans die gespecialiseerd zijn in supply chain en logistieke MKB-bedrijven die direct ingebedde leningen aanbieden kredietverzekering ter bescherming tegen niet-betalingsrisico's aangeboden door Allianz Trade. Gebied is een ingebed factuurfinancieringsplatform waarmee bedrijven hun klanten een breed scala aan betalingsmogelijkheden en factuurfinanciering kunnen bieden. Clément Carrier, CEO en mede-oprichter van Aria zei: “terwijl het B2B-betalingsvolume vijf keer zo groot is als de B5C-retailbetalingen, wordt slechts 2% van de B7B-handel online afgehandeld.”

Evolutie van betalingen

De honger naar alternatieve betaalmethoden zet zijn stijgende lijn voort. De ECB heeft vastgesteld dat het gebruik van elektronisch geld in 120 met 2021% is toegenomen vergeleken met 2017. Er is een overvloed aan nieuwe alternatieve betalingsoplossingen beschikbaar voor consumenten, waaronder BNPL, account-to-account-betalingen, portemonnee-betalingen en digitale valuta. EBA's register van betalings- en elektronischgeldinstellingen onder PSD2 presenteerde in 724 275 PI's en 2022 EMI's.

In 2024 worden de verwachte ontwikkelingen op het gebied van regelgeving op het gebied van Open Banking en PSD3 verwacht. Dit ontsluit de mogelijkheid voor een verdere evolutie van de betalingservaringen en stimuleert de adoptie van alternatieve betalingsmethoden, terwijl consumenten worden beschermd en fraude en het witwassen van geld worden voorkomen.

Naast betalingsoplossingen voor consumenten zijn B2B-betalingen een opkomend gebied om in de gaten te houden; het versterken van de opkomst van startups die financiële functies in bedrijven vervullen. Startups maken gebruik van open bankieren om de betalingservaringen voor bedrijven te optimaliseren. ik groei, is een Brits fintech-bedrijf dat open banking gebruikt om B2B-factuur- en factuurbetalingen net zo gemakkelijk te maken als B2C-kaartbetalingen. Ze werken ook samen met Xero om factuurbetalingen op het platform te leveren met behulp van open banking op Xero. Met de oplossing kunnen kleine bedrijven hun facturen eenvoudig en veilig beheren, goedkeuren en betalen zonder het Xero-platform te verlaten.

- Advertentie -

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/