Financiële instellingen focussen op compliance bij het beoordelen van fintech-partners. Bijna driekwart (72%) van de banken en kredietverenigingen noemt compliance als hun belangrijkste criteria in het due diligence-proces, volgens een recent onderzoek uitgevoerd door Ncontracts. En dat was voordat een golf van handhavingsmaatregelen sommige banken ertoe bracht hun blootstelling aan fintech te verminderens.

Federale agentschappen benadrukken steeds meer het belang van risicobeheer door derden. In juni publiceerden de Raad van Bestuur van het Federal Reserve System, de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en het Office of the Comptroller of the currency (OCC) de Interagency Guidance on Third-Party Relationships: Risk Management, het bevorderen van standaardisatie voor het beoordelen van risico's van derden en het bieden van risicobeheerprincipes bij het ontwikkelen en implementeren van risicobeheerpraktijken van derden.

Wat betekent dit allemaal? Het betekent dat naleving niet alleen voor banken en kredietverenigingen geldt. Als een fintech of andere banking-as-a-service-partner (BaaS) wil profiteren van de voordelen van een samenwerking met een gecharterde financiële instelling, moet hij weten dat hij zich aan de regels moet houden – of zich moet voorbereiden om niet voor het team te worden gekozen.

Fintechs moeten prioriteit geven aan sterk compliancebeheer

Volgens het onderzoek van Ncontracts meldt ruim 80 procent van de financiële instellingen dat de fintechs die zij hebben geëvalueerd een gedegen kennis hebben van wettelijke vereisten, het beheer van externe leveranciers, cyberbeveiliging en andere sleutelfactoren.

De gegevens lijken goed nieuws voor fintechs, maar dit betekent niet noodzakelijkerwijs dat de meeste fintechs blijk hebben gegeven van een goed begrip van compliance. Wat het wel betekent, is dat financiële instellingen dat wel zijn Slechts denk aan fintechs die hun eigen compliance- en risicoprocessen onder de knie hebben. Als wordt ervaren dat een fintech op dit gebied ontbreekt, maakt deze geen enkele kans om samen te werken met een financiële instelling.

Fintechs moeten prioriteit geven aan risico's en compliance als ze verwachten relevant en actief te blijven – en er is geen tijd om te wachten. Meer dan de helft van de ondervraagde banken en kredietverenigingen is van plan om de komende één tot twee jaar fintech-partnerschappen te evalueren. Dat maakt compliance tot een topprioriteit.

Nalevingssignalen die fintechs moeten vermijden

Om hun kansen op samenwerking met financiële instellingen te vergroten, zijn er zeven gebieden die ze moeten vermijden die wijzen op een verhoogd compliancerisico:

1. Niet-naleving van wet- en regelgeving

Op het gebied van compliance is geen enkele regel te onbelangrijk om te negeren. Financiële instellingen dringen aan op strikte naleving van alle complianceregels en -beleidslijnen. Elke aanwijzing dat een fintech niet volledig aan de regelgeving voldoet, roept een alarmsignaal op dat kan wijzen op een breder probleem.

2. Oneerlijke, misleidende of misbruikpraktijken

Schendingen van de naleving in de vorm van oneerlijke, bedrieglijke of onrechtmatige handelingen of praktijken (UDAAP) behoren tot de meest voorkomende en kostbare bronnen van handhavingsmaatregelen. Toezichthoudende instanties en financiële instellingen zijn zeer alert op deze schendingen. Fintechs moeten even waakzaam zijn om deze te vermijden.

3. Niet-naleving van BSA en OFAC

De Bank Secrecy Act (BSA) en de anti-witwasregelgeving (AML) zijn andere veel voorkomende bronnen van handhavingsmaatregelen. Elke indicatie dat een fintech de BSA/AML-regels mogelijk niet naar de letter volgt, brengt compliancerisico's met zich mee. Robuuste monitoring van transacties op compliancerisico is essentieel.

4. Onvoldoende toezicht op de naleving van leveranciers

Onwetendheid is verre van gelukzaligheid als het gaat om naleving door leveranciers. Financiële instellingen houden fintech-partners niet alleen verantwoordelijk voor hun eigen daden, maar ook voor die van hun onderaannemers. Het risico dat gepaard gaat met externe leveranciers is een echte zorg, en het vermogen van een fintech om deze leveranciers te beheren en te monitoren kan een beslissende factor zijn bij de beoordeling van compliancerisico's.

5. Buitenlandse bedrijfsactiviteiten

Zakendoen in het buitenland verhoogt het nalevingsrisico. Verschillende economische, sociale en politieke omstandigheden op buitenlandse locaties kunnen leiden tot niet-prestaties of gegevensverlies, waardoor het landenrisico toeneemt. Om dit risico te beperken moeten fintechs substantiële due diligence aan de dag leggen, inclusief het monitoren van het overheidsbeleid en de omstandigheden op buitenlandse locaties.

6. Onbeheerde belangenconflicten

Financiële instellingen verwachten dat fintech-partners objectief advies geven en naar beste kunnen presteren, zonder de belangen van de instellingen in gevaar te brengen. Tekenen dat een fintech prioriteit geeft aan zijn eigen belangen of belangenconflicten heeft, kunnen aanleiding geven tot zorgen over naleving. Financiële instellingen houden contracten, vertrouwelijkheid van bedrijfseigen informatie, relaties met concurrenten en ethische programma's onder de loep.

7. Ontoereikende gegevensbeveiligingscontroles

Fintech-partners met zwakke gegevensbeveiligingscontroles zijn niet wenselijk voor financiële instellingen. Een fintech moet kunnen aantonen dat zijn IT-beveiligingscontroles effectief zijn, routinematig worden gecontroleerd en bijgewerkt. Het beschermen van gevoelige gegevens is een niet-onderhandelbaar aspect van compliance.

Compliancerisico is een voortdurende uitdaging die een zorgvuldige navigatie vereist. Door deze zeven rode vlaggen te vermijden en robuuste nalevingsmaatregelen te garanderen, kunnen fintechs hun aantrekkingskracht op financiële instellingen vergroten, waardoor de weg wordt vrijgemaakt voor succesvolle samenwerkingen in een steeds evoluerend landschap van regelgeving en risico's.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/compliance-isnt-just-for-banks/